【正文】 準(zhǔn)入和退出的重要依據(jù)，對不符合準(zhǔn)入條件或考核不合格的人員，要及時(shí)予以調(diào)整。第二十八條 健全科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制各分行要科學(xué)設(shè)置支行和支行人員的考核指標(biāo)，建立多角度、分層次的指標(biāo)體系，適當(dāng)加大對內(nèi)控合規(guī)管理和操作風(fēng)險(xiǎn)等方面考核權(quán)重，充分調(diào)動(dòng)員工主動(dòng)參與內(nèi)控工作的積極性；建立內(nèi)控長效機(jī)制，逐步引導(dǎo)支行人員規(guī)范操作，減少差錯(cuò)，消除隱患，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的科學(xué)、可持續(xù)發(fā)展。第二十九條 進(jìn)一步做好信訪舉報(bào)工作各分行紀(jì)檢監(jiān)察部門要暢通支行管理、營銷和操作人員來信、來電、來訪的舉報(bào)渠道，建立快速反應(yīng)機(jī)制。員工發(fā)現(xiàn)他人或自己被迫違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的行為，應(yīng)及時(shí)報(bào)告，并說明具體情況。對核查確認(rèn)的重大違規(guī)行為，要按照有關(guān)規(guī)定對當(dāng)事人及脅迫人進(jìn)行嚴(yán)厲處罰，對于舉報(bào)人給予獎(jiǎng)勵(lì)，并予以保護(hù)。對打擊報(bào)復(fù)舉報(bào)人、惡意誣告陷害等行為，要按照有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅查處。第三十條 進(jìn)行內(nèi)控合規(guī)管理問責(zé)分行條線部門要履行對支行相應(yīng)的管理職責(zé)，對違反規(guī)章制度特別是違反禁止性規(guī)定的支行人員，要按照《中信銀行員工違規(guī)行為處理辦法》、《中信銀行員工違規(guī)行為處理操作規(guī)程》等 — —18 規(guī)定處理，嚴(yán)肅追究有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。支行管理和操作人員要強(qiáng)化責(zé)任意識，切實(shí)履行崗位職責(zé)。內(nèi)控管理混亂、問題頻發(fā)支行的負(fù)責(zé)人和上一級行的責(zé)任人要承擔(dān)相應(yīng)的管理責(zé)任。第六章 附 則第三十一條 本辦法由總行合規(guī)部負(fù)責(zé)制定、修改和解釋。第三十二條 本辦法自下發(fā)之日起實(shí)施。—19—第五篇：合規(guī)建設(shè)大討論“合規(guī)建設(shè)大討論”心得體會(huì)加快郵儲銀行的合規(guī)文化建設(shè) 胡偉 沒有文化的企業(yè)是缺乏競爭力的企業(yè)。世界上大凡成功的企業(yè)在創(chuàng)建初期或在改革之后,都把確立什么樣的企業(yè)文化作為一項(xiàng)戰(zhàn)略。合規(guī)文化作為企業(yè)文化的一個(gè)重要組成部分,郵儲銀行要提升核心競爭力,實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展,就必須建立一流的合規(guī)文化。一、合規(guī)文化的內(nèi)涵銀監(jiān)會(huì)《合規(guī)指引》指出:“商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè),并將合規(guī)文化建設(shè)融入企業(yè)文化建設(shè)全過程”。合規(guī)作為一種文化,其內(nèi)涵主要包括四個(gè)方面:一是要求從高層做起,即管理者必須率先垂范,躬身實(shí)踐,合規(guī)才最有效。二是強(qiáng)調(diào)人人合規(guī)。三是要做到主動(dòng)合規(guī),以往大量的制度和處罰在一定程度上遏制了風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。四是樹立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念,我們郵儲銀行不僅要會(huì)做“加法”,更要會(huì)做“減法”,控制和減少損失同樣也是創(chuàng)造價(jià)值的過程。合規(guī)文化作為企業(yè)文化的一個(gè)重要組成部分,有利于補(bǔ)充企業(yè)正式制度的不足,從而改善制度運(yùn)作績效其作用:一是導(dǎo)向功能,二是動(dòng)員激勵(lì)功能,三是成本控制功能。目前，郵儲銀行要培育合規(guī)文化。近年來,我國依法治理的進(jìn)程明顯加快,國家法律體系、法治環(huán)境日趨完善,銀監(jiān)會(huì)對商業(yè)銀行的監(jiān)管也日趨規(guī)范、全面、嚴(yán)格。因此,郵儲銀行必須建立一整套有效地管理各類風(fēng)險(xiǎn)的職業(yè)行為規(guī)范和方法,自覺地在其內(nèi)部形成濃厚的合規(guī)文化。當(dāng)前,郵儲銀行將面臨著健全公司治理結(jié)構(gòu)、完善經(jīng)營管理體制,從國際銀行業(yè)發(fā)展規(guī)律看,合規(guī)管理是實(shí)施有效公司治理的重要途徑之一。因此,郵儲銀行培育合規(guī)文化刻不容緩,圍繞決策、執(zhí)行、監(jiān)督三個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)制定切實(shí)有效的措施,加速構(gòu)建具有競爭力的合規(guī)文化。當(dāng)前隨著社會(huì)變革的不斷加深、利益沖突的不斷加劇,郵儲銀行僅靠自身原有的制度已力不從心,因此,建設(shè)良好的合規(guī)文化、實(shí)現(xiàn)銀行內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動(dòng),并以此促進(jìn)郵儲銀行從整體上優(yōu)化流程管理、強(qiáng)化內(nèi)部控制,實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營,實(shí)現(xiàn)由制度管人到文化管人的轉(zhuǎn)變是有效控制風(fēng)險(xiǎn)的重中之重。二、當(dāng)前郵儲銀行合規(guī)文化建設(shè)方面存在的問題及現(xiàn)實(shí)途徑選擇（一）當(dāng)前郵儲銀行合規(guī)文化建設(shè)方面存在的問題。1．管理文化尚不成熟。一是管理權(quán)力與管理責(zé)任不對等,削弱了管理。二是責(zé)任追究制度不健全,已形成了“業(yè)務(wù)經(jīng)營硬指標(biāo),內(nèi)控管理軟約束”的普遍認(rèn)識,無法起到威懾作用。三是第二道防線管理傳導(dǎo)不力。郵儲銀行在多級委托代理組織體系下,管理環(huán)節(jié)多,鏈條長,傳導(dǎo)渠道及力度不足,使執(zhí)行效果層層衰減,尤其是基層業(yè)務(wù)主管部門,作為制度執(zhí)行的督辦、協(xié)助層,是領(lǐng)導(dǎo)層和基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的傳遞橋梁和紐帶,也是內(nèi)控的“第二道防線”,但有些部門只是簡單地充當(dāng)“二傳手”的角色,片面強(qiáng)調(diào)經(jīng)營壓力,淡化管理責(zé)任,“第二道防線”的控制削弱,形成執(zhí)行“斷層”。2．執(zhí)行文化未真正建立。實(shí)踐證明,再多再好的制度不去執(zhí)行,制度也只能是一紙空文。導(dǎo)致執(zhí)行文化缺失的重要原因之一是違規(guī)成本較低,內(nèi)控制度就形成虛設(shè),造成很多問題屢查屢犯、屢禁不止。3．內(nèi)控制度建設(shè)未重視“規(guī)”的合格性。一是“部門制度”造成管理邊緣化現(xiàn)象突出。二是規(guī)章制度的可操作性影響了執(zhí)行力。三是新制度的出臺缺乏流程控制。由于沒有以往的管理經(jīng)驗(yàn),在新業(yè)務(wù)的設(shè)計(jì)和制度建設(shè)中存在“拿來主義”和“摸著石頭過河”的現(xiàn)象,一些制度的出臺也僅僅是為了應(yīng)付經(jīng)營的需要而閉門造車。目前,盡管為加強(qiáng)合規(guī)制度建設(shè)而設(shè)立了合規(guī)部門,但新制度出臺也只停留在合規(guī)部門進(jìn)行“會(huì)簽”的基礎(chǔ)上。（二）郵儲銀行合規(guī)文化建設(shè)的現(xiàn)實(shí)途徑選擇。1．制度建立應(yīng)充分體現(xiàn)流程控制。一要建立“制度的制度”。制度是人們相互的約定,制度的制定過程要體現(xiàn)流程控制,沒有可操作性和流程控制的制度不能成為制度。郵儲銀行要改變目前規(guī)章制度的制定模式,可聘請外部專業(yè)機(jī)構(gòu),發(fā)動(dòng)各業(yè)務(wù)條線共同對業(yè)務(wù)流程進(jìn)行梳理,實(shí)現(xiàn)員工手冊化、標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)。二要避免制度的“破窗效應(yīng)”。根據(jù)政治學(xué)家威爾遜和犯罪學(xué)家凱林提出的“破窗理論”,當(dāng)違規(guī)發(fā)生時(shí),管理者要及時(shí)在業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序上進(jìn)行適當(dāng)?shù)母倪M(jìn),以避免任何類似違規(guī)事件像“破窗”一樣重復(fù)發(fā)生。通過定期測試等工作,主動(dòng)維護(hù)、強(qiáng)化事前預(yù)警和控制。進(jìn)一步建立制度流程的后評價(jià)制度,切實(shí)有效地落實(shí)問責(zé)制。2．流程再造應(yīng)突出合規(guī)文化。郵儲銀行在完成以服務(wù)客戶為中心、以風(fēng)險(xiǎn)控制為主線的業(yè)務(wù)和管理流程再造,逐步實(shí)現(xiàn)由“部門銀行”到“流程銀行”的轉(zhuǎn)變過程中,要不斷強(qiáng)化以“合規(guī)文化”為導(dǎo)向的內(nèi)控體系建設(shè)。一是要對現(xiàn)有業(yè)務(wù)品種進(jìn)行科學(xué)的分類。二是業(yè)務(wù)部門應(yīng)打破原有的部門界限,“以客戶為中心,以市場為導(dǎo)向”,對現(xiàn)有的操作規(guī)程進(jìn)行系統(tǒng)的梳理,在此基礎(chǔ)上按業(yè)務(wù)品種制作“活頁式”《業(yè)務(wù)操作指南》或《操作手冊》,提供給不同層次的操作人員使用,并確保實(shí)用性和可操作性。三是要在明確業(yè)務(wù)品種、梳理操作規(guī)程的基礎(chǔ)上,明確業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn),對業(yè)務(wù)流程進(jìn)行全面優(yōu)化。要加快構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系,把信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)因素融入全面質(zhì)量管理過程。3．制度執(zhí)行應(yīng)營造“熱爐效應(yīng)”。“熱爐法則”源自于西方管理學(xué)家提出的懲罰原則,認(rèn)為有人在工作中違反了規(guī)章制度,就像去碰一個(gè)燒紅的火爐,一定要讓他受到燙傷的懲罰。通過加大懲戒力度,特別是對管理者違規(guī)的懲戒,及時(shí)有效制止違規(guī)操作,提高執(zhí)行力,并在實(shí)踐中形成一種“文化”予以滲透,是實(shí)現(xiàn)有效的全面風(fēng)險(xiǎn)控制的重要手段。國外銀行合規(guī)管理的成功原因之一就是違規(guī)成本高。4．溝通應(yīng)建立暢通的渠道。合規(guī)機(jī)制建設(shè)和合規(guī)文化的滲透,能為銀行的業(yè)務(wù)管理垂直化和組織結(jié)構(gòu)扁平化改革提供必要的合規(guī)支撐,尤其是業(yè)務(wù)垂直化管理后的報(bào)告路線以及報(bào)告路線所涉及各方面的責(zé)任界定必須清晰,接受報(bào)告各方的責(zé)任必須予以明確,否則拿到報(bào)告的人不知道應(yīng)該做些什么,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理就不可能有效。郵儲銀行應(yīng)在合規(guī)政策中明確不同層次和條線的溝通渠道,制定并執(zhí)行符合合規(guī)要求的溝通計(jì)劃,明確管理內(nèi)部報(bào)告流程,以確保及時(shí)解決發(fā)現(xiàn)的問題,并建立管理報(bào)告核證流程。