【正文】 4下列對保險(xiǎn)銷售人員的行為，表述正確的是（）。BCD A應(yīng)根據(jù)客戶需求、推薦高保費(fèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品B應(yīng)以客戶易懂的方式提供保險(xiǎn)產(chǎn)品的信息，不得進(jìn)行任何形式的誤導(dǎo) C應(yīng)主動(dòng)提示保險(xiǎn)產(chǎn)品可能涉及的風(fēng)險(xiǎn)，不得有意規(guī)避D應(yīng)確保所有文件的有效性和準(zhǔn)確性，不得代簽名、代體檢、偽造客戶回訪記錄4對于客戶咨詢，保險(xiǎn)銷售、理賠和客戶服務(wù)人員的正確反映是（）B第18條A轉(zhuǎn)交相關(guān)人員B迅速回應(yīng)，不推諉 C請專家釋疑D提供宣傳資料（七）《保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》4高級管理人員，是指對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)控制具有決策權(quán)或者重大影響的人員，下列哪一個(gè)不屬于高級管理人員（）D第4條A總公司董事會秘書B總公司審計(jì)責(zé)任人C營業(yè)部經(jīng)理D營銷服務(wù)部或?qū)Ｊ饳C(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人4保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)擬任董事、監(jiān)事或者高級管理人員，有下列哪種情形的，中國保監(jiān)會可以核準(zhǔn)其任職資格：（）B第21條A被金融監(jiān)管部門禁止進(jìn)入市場期滿未逾5年 B個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的未到期債務(wù)的C申請前1年內(nèi)受到中國保監(jiān)會警告或者罰款的行政處罰D受到其它行政管理部門重大行政處罰未逾2年4保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)擬任董事、監(jiān)事或者高級管理人員有下列哪些情形的，中國保監(jiān)會不予核準(zhǔn)其任職資格（）ABD第21條A被判處其它刑罰,執(zhí)行期滿未逾3年 B被金融監(jiān)管部門禁止進(jìn)入市場,期滿未逾5年C申請前2年內(nèi)受到中國保監(jiān)會警告或者罰款的行政處罰D擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年50、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自下列決定作出之日起10日內(nèi)，向中國保監(jiān)會報(bào)告：ABCD第33條A對高級管理人員作出的撤職或者開除的處分決定 B指定或者撤銷臨時(shí)負(fù)責(zé)人的決定C根據(jù)撤銷任職資格的行政處罰，解除董事、監(jiān)事或者高級管理人員職務(wù)的決定 D董事、監(jiān)事或者高級管理人員的任職、免職或者批準(zhǔn)其辭職的決定5隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請任職資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人，中國保監(jiān)會不予受理或者不予核準(zhǔn)任職資格申請，并在（）內(nèi)不再受理對該擬任董事、監(jiān)事或者高級管理人員的任職資格申請。A第43條A1年B2年C3年D5年（八）《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》5《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》中，所指案件不包括下列哪一項(xiàng)（）D第3條A觸犯《中華人民共和國刑法》，構(gòu)成貪污、挪用、侵占、詐騙、商業(yè)賄賂、非法集資、洗錢、傳銷等犯罪，人民法院已經(jīng)作出生效判決的案件，或者人民法院尚未判決，但案件事實(shí)已基本查清、實(shí)際損失已確定發(fā)生的案件B違反《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等法律、法規(guī)、規(guī)章，受到保險(xiǎn)監(jiān)管部門等金融監(jiān)管部門重大行政處罰的案件。C嚴(yán)重違反公司規(guī)章制度，給公司造成重大損失，或者社會影響特別惡劣、造成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的其他案件。D違反《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等法律、法規(guī)、規(guī)章，受到保險(xiǎn)監(jiān)管部門等金融監(jiān)管部門行政處罰的所有案件5下列哪類情形需要從重追究主要負(fù)責(zé)人及相關(guān)人員責(zé)任（）C 第18條 A作案嫌疑人迫于內(nèi)部監(jiān)督檢查的壓力，在作案行為未暴露前，主動(dòng)向本機(jī)構(gòu)坦白交代發(fā)現(xiàn)的案件B通過流程監(jiān)督機(jī)制發(fā)現(xiàn)異常情況，經(jīng)向相關(guān)部門負(fù)責(zé)人報(bào)告并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件C因違反決策程序造成決策失誤，導(dǎo)致公司資產(chǎn)發(fā)生損失D關(guān)聯(lián)崗位員工發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)反映舉報(bào)并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。5下列哪類情形需要從輕追究主要負(fù)責(zé)人及相關(guān)人員責(zé)任（）D 第19條 A對發(fā)現(xiàn)的案件苗頭、違法違規(guī)事實(shí)或重大線索不及時(shí)報(bào)告 B發(fā)生案件后，未進(jìn)行有效整改C因參與違規(guī)關(guān)聯(lián)交易，導(dǎo)致公司資產(chǎn)發(fā)生損失D保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按照保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)的部署，在組織開展全面自查或?qū)ｍ?xiàng)自查中發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)該機(jī)構(gòu)采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件5下列哪類情形不可以從輕追究相關(guān)人員責(zé)任（）B 第20條 A案發(fā)后及時(shí)主動(dòng)追繳資金和積極賠償損失的 B在受到脅迫情況下行為失當(dāng)，事后沒有進(jìn)行補(bǔ)救的 C有重大立功表現(xiàn)D曾主動(dòng)反映、舉報(bào)案件線索5默許他人實(shí)施違法犯罪行為的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員屬于保險(xiǎn)案件的直接責(zé)任人。對第4條5保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見中所稱的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員。僅指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)員工。錯(cuò)第4條5保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究應(yīng)當(dāng)遵循以下原則（）ABCD第5條A責(zé)任明確B程序合法 C逐級追究D公平公正5對被動(dòng)發(fā)現(xiàn)案件，以及_________的，應(yīng)從重追究主要負(fù)責(zé)人及相關(guān)人員責(zé)任。（反復(fù)發(fā)生同質(zhì)同類案件）。第18條60、下列哪些情形，可以從輕追究相關(guān)人員責(zé)任（）ABCD第20條 A案發(fā)前發(fā)現(xiàn)內(nèi)控中存在問題并及時(shí)提示風(fēng)險(xiǎn)、提出整改要求，或曾主動(dòng)反映、舉報(bào)案件線索的B通過加大案件治理、完善流程操作、改進(jìn)業(yè)務(wù)管理、加強(qiáng)內(nèi)審（稽核）檢查及采取得當(dāng)措施自查發(fā)現(xiàn)、主動(dòng)揭露和暴露案件的C案發(fā)后及時(shí)主動(dòng)追繳資金和積極賠償損失的，根據(jù)挽回?fù)p失程度相應(yīng)減輕有關(guān)人員責(zé)任D在受到脅迫情況下行為失當(dāng)，事后積極補(bǔ)救的6責(zé)任人退休（）以內(nèi)的，仍應(yīng)當(dāng)追究其責(zé)任。B第18條 A一年B二年C三年D五年（九）《保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則》 6保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制的含義？第2條指保險(xiǎn)公司各層級的機(jī)構(gòu)和人員，依據(jù)各自的職責(zé)，采取適當(dāng)措施，合理防范和有效控制經(jīng)營管理中的各種風(fēng)險(xiǎn)，防止公司經(jīng)營偏離發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的機(jī)制和過程6保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制的目標(biāo)？第3條（一）行為合規(guī)性目標(biāo)。保證保險(xiǎn)公司的經(jīng)營管理行為遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)范、公司內(nèi)部管理制度和誠信準(zhǔn)則；（二）資產(chǎn)安全性目標(biāo)。保證保險(xiǎn)公司資產(chǎn)安全可靠，防止公司資產(chǎn)被非法使用、處置和侵占；（三）信息真實(shí)性目標(biāo)。保證保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)報(bào)告、償付能力報(bào)告等業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)及管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整；（四）經(jīng)營有效性目標(biāo)。增強(qiáng)保險(xiǎn)公司決策執(zhí)行力，提高管理效率，改善經(jīng)營效益；（五）戰(zhàn)略保障性目標(biāo)。保障保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略，促進(jìn)穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展，保護(hù)股東、被保險(xiǎn)人及其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益。6保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則中，內(nèi)部控制活動(dòng)不包括（）B第二章A銷售控制B理賠控制 C基礎(chǔ)管理控制D資金運(yùn)用控制6保險(xiǎn)公司建立和實(shí)施內(nèi)部控制，應(yīng)當(dāng)遵循以下原則（）C第4條A經(jīng)營有效性B資產(chǎn)安全性 C權(quán)威性和適應(yīng)性相統(tǒng)一D重點(diǎn)和協(xié)作相統(tǒng)一6保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制體系包括三個(gè)組成部分，下列哪一項(xiàng)不屬于該組成部分（）A第5條A內(nèi)部控制流程B內(nèi)部控制程序 C內(nèi)部控制基礎(chǔ)D內(nèi)部控制保證6內(nèi)部控制基礎(chǔ)包括（）ABCD 第5條A公司治理B信息系統(tǒng) C人力資源D企業(yè)文化6保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格內(nèi)部控制責(zé)任追究，對于違反內(nèi)部控制要求的行為，不管是否造成損失，都要進(jìn)行嚴(yán)肅處理，追究當(dāng)事人和領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。對第8條6保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制活動(dòng)分為前臺控制、后臺控制和基礎(chǔ)控制三個(gè)層次。對 第9條 70、保險(xiǎn)公司內(nèi)部審計(jì)部門與內(nèi)控管理職能部門可以合并設(shè)立。錯(cuò)第45條（十）《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則實(shí)施細(xì)則》7保險(xiǎn)從業(yè)人員有下列情形之一的，各機(jī)構(gòu)均不得再行錄用（）A第13條 A偽造、銷毀賬務(wù)，指使違規(guī)操作，被業(yè)內(nèi)通報(bào)批評B被保險(xiǎn)公司辭退過的 C曾誤導(dǎo)銷售過的D未詳細(xì)介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品的7《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則實(shí)施細(xì)則》規(guī)定保險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)（），遵守與其簽訂的保密和競業(yè)禁止協(xié)議。D 第10條A盡量保護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密B選擇性保護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密 C無償使用公司資料D保護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密7高級管理人員要不斷提高＿＿＿＿，避免決策和管理失誤。不得推卸對因本機(jī)構(gòu)出現(xiàn)的問題應(yīng)承擔(dān)的管理責(zé)任。（管理能力）第12條7同業(yè)公平競爭，下列哪些行為是錯(cuò)誤的（ABC）第20條A保險(xiǎn)銷售人員在銷售產(chǎn)品時(shí)，宣傳自己賣的產(chǎn)品一險(xiǎn)全保，什么都能賠 B聲稱自己公司的員工最優(yōu)秀，其他公司的員工都是被本公司所淘汰的C為了增強(qiáng)競爭力，在賣車險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，同意向客戶私下支付超過市場規(guī)定的手續(xù)費(fèi) D由于市場變化，調(diào)整產(chǎn)品的費(fèi)率，并向保險(xiǎn)監(jiān)管部門報(bào)備。7從業(yè)人員有下列哪些行為，其所在機(jī)構(gòu)應(yīng)將其名單上報(bào)行業(yè)自律組織，予以業(yè)內(nèi)通報(bào)批評（）ABCD第27條A代簽名B偽造機(jī)構(gòu)和客戶的公章、印件 C偽造客戶回訪記錄、故意滯留客戶保險(xiǎn)合同 D泄露所在機(jī)構(gòu)和客戶重大商業(yè)秘案例題：A市某產(chǎn)險(xiǎn)公司經(jīng)理何某，為應(yīng)付上級機(jī)構(gòu)對其應(yīng)收保費(fèi)指標(biāo)的考核，以清理死滯應(yīng)收為名，向A市公司車險(xiǎn)部請求清理垃圾數(shù)據(jù)。經(jīng)上級公司批準(zhǔn)后，分兩次對公司190筆商業(yè)車險(xiǎn)和43筆 交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行批改。由于部分業(yè)務(wù)保險(xiǎn)責(zé)任未終了，又采取補(bǔ)錄短期保單的方式，對未到期責(zé)任予以承保，以防止這些保單出險(xiǎn)后無法賠付。、其中批退的應(yīng)收以及現(xiàn)有存量應(yīng)收中，部分保費(fèi)已經(jīng)收回，這部分保費(fèi)被何某直接用于支付車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)，加大市場競爭力。何某的做法是否正確，請說明理由？ 答：違反了《保險(xiǎn)法》2002版第一百二十二條：保險(xiǎn)公司的營業(yè)報(bào)告、財(cái)務(wù)匯集報(bào)告、精算報(bào)告及其他有關(guān)報(bào)表、文件和資料必須如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏。保監(jiān)會《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場秩序工作方案》(保監(jiān)發(fā)〔2008〕70號)文件，要求各保監(jiān)局及財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司大力規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場秩序，一項(xiàng)工作重點(diǎn)就是確保公司經(jīng)營的業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)真實(shí)可信，其中對保費(fèi)收入提出了據(jù)實(shí)全額入賬的基本要求，要求各公司嚴(yán)格按照新會計(jì)準(zhǔn)則及保費(fèi)收入確認(rèn)原則，在保費(fèi)收入科目中全額如實(shí)反映保費(fèi)收入情況。嚴(yán)禁虛掛應(yīng)收保費(fèi)、虛假批單退費(fèi)、撕單埋單、陰陽單證、凈保費(fèi)入賬、系統(tǒng)外出單、賬外賬等違法違規(guī)行為。浙江省某保險(xiǎn)公司正式員工王某，在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，將其部分業(yè)務(wù)掛在了他妻子陳某名下，（陳某是一名家庭婦女，無工作，通過丈夫王某的關(guān)系，未經(jīng)過考試得到了保險(xiǎn)人代理資格證）。王某為了業(yè)績也為了方便客戶，對老客戶的續(xù)保直接采取打電話詢問，得到客戶同意續(xù)保的答復(fù)后，自己將一切手續(xù)全都辦好，等客戶付錢后直接將保險(xiǎn)單拿給客戶；對于新客戶，王某不僅將公司規(guī)定的折扣給對方，而且私下再返點(diǎn)給客戶，取的了驕人業(yè)績。年底業(yè)績考評時(shí)，由于王某的成績突出，被公司主管領(lǐng)導(dǎo)張某表彰，并在非公開場合對王某的做法給予了肯定。上述案例中，有哪些地方是不合規(guī)的，為什么？答：保險(xiǎn)公司違反虛掛營銷員套取手續(xù)費(fèi)。王某違反《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則實(shí)施細(xì)則》第二十條第三款，不得向客戶約定合同以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣。第二十七條第一款，不得代簽名陳某違反《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則實(shí)施細(xì)則》第二十七條第五款規(guī)定，偽造，變造，轉(zhuǎn)讓《資格證書》。張某默認(rèn)王某做法，違反《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則實(shí)施細(xì)則》第十三條 2009年2月，某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司及其上海分公司考慮業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，經(jīng)公司研究決定，租賃上海市標(biāo)志性建筑之一的金茂大廈作為辦公場所，以提升公司的影響力和更好的拓展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，2009年5月，在未取得保監(jiān)會批準(zhǔn)的情況下，某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司及其上海分公司完成營業(yè)場所的搬遷工作。請分析某變更營業(yè)場所違反了那些法律法規(guī)？其正確的做法應(yīng)當(dāng)是？答案：某在變更營業(yè)場所沒有取得保監(jiān)會批準(zhǔn)，違反了新《保險(xiǎn)法》第八十四條（保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)變更營業(yè)場所的應(yīng)當(dāng)經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)）及《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第二十六條（保險(xiǎn)公司及其分支變更注冊地及營業(yè)場所應(yīng)當(dāng)報(bào)保監(jiān)會批準(zhǔn)）；其正確的做法，某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司變更注冊地和營業(yè)場所報(bào)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)；其上海分公司變更營業(yè)場所應(yīng)當(dāng)報(bào)上海保監(jiān)局批準(zhǔn)。2009年，某保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)為應(yīng)對激烈的市場競爭，對直接承保的業(yè)務(wù)，默許業(yè)務(wù)員將業(yè)務(wù)掛靠某保險(xiǎn)代理公司獲取費(fèi)用，用于支付客戶回扣或業(yè)務(wù)員本人收入的一部分；對于電話銷售渠道業(yè)務(wù)，采取買機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)贈送價(jià)值200元加油卡的促銷活動(dòng)，其費(fèi)用在燃油費(fèi)中列支。請分析該分支機(jī)構(gòu)存在哪些違規(guī)行為？答案要點(diǎn)：該分支機(jī)構(gòu)違反了《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》的下列規(guī)定：（1）、《保險(xiǎn)法》第172條規(guī)定：違反本法規(guī)定，編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件和資料的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。（2）、《保險(xiǎn)法》第116條規(guī)定：保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益。（3）、《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》第十八條：保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得編造虛假中介業(yè)務(wù)、虛構(gòu)個(gè)人保險(xiǎn)代理人資料、虛假列支中介業(yè)務(wù)費(fèi)用，或者通過其他方式編制或者提供虛假的中介業(yè)務(wù)報(bào)告、報(bào)表、文件、資料。（4）、《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》第十三條 保險(xiǎn)公司及其工作人員不得利用保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益。