【正文】 4下列對保險銷售人員的行為，表述正確的是（）。BCD A應根據(jù)客戶需求、推薦高保費的保險產(chǎn)品B應以客戶易懂的方式提供保險產(chǎn)品的信息，不得進行任何形式的誤導 C應主動提示保險產(chǎn)品可能涉及的風險，不得有意規(guī)避D應確保所有文件的有效性和準確性，不得代簽名、代體檢、偽造客戶回訪記錄4對于客戶咨詢，保險銷售、理賠和客戶服務人員的正確反映是（）B第18條A轉(zhuǎn)交相關人員B迅速回應，不推諉 C請專家釋疑D提供宣傳資料（七）《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》4高級管理人員，是指對保險機構經(jīng)營管理活動和風險控制具有決策權或者重大影響的人員，下列哪一個不屬于高級管理人員（）D第4條A總公司董事會秘書B總公司審計責任人C營業(yè)部經(jīng)理D營銷服務部或?qū)Ｊ饳C構負責人4保險機構擬任董事、監(jiān)事或者高級管理人員，有下列哪種情形的，中國保監(jiān)會可以核準其任職資格：（）B第21條A被金融監(jiān)管部門禁止進入市場期滿未逾5年 B個人所負數(shù)額較大的未到期債務的C申請前1年內(nèi)受到中國保監(jiān)會警告或者罰款的行政處罰D受到其它行政管理部門重大行政處罰未逾2年4保險機構擬任董事、監(jiān)事或者高級管理人員有下列哪些情形的，中國保監(jiān)會不予核準其任職資格（）ABD第21條A被判處其它刑罰,執(zhí)行期滿未逾3年 B被金融監(jiān)管部門禁止進入市場,期滿未逾5年C申請前2年內(nèi)受到中國保監(jiān)會警告或者罰款的行政處罰D擔任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結之日起未逾3年50、保險機構應當自下列決定作出之日起10日內(nèi)，向中國保監(jiān)會報告：ABCD第33條A對高級管理人員作出的撤職或者開除的處分決定 B指定或者撤銷臨時負責人的決定C根據(jù)撤銷任職資格的行政處罰，解除董事、監(jiān)事或者高級管理人員職務的決定 D董事、監(jiān)事或者高級管理人員的任職、免職或者批準其辭職的決定5隱瞞有關情況或者提供虛假材料申請任職資格的機構或者個人，中國保監(jiān)會不予受理或者不予核準任職資格申請，并在（）內(nèi)不再受理對該擬任董事、監(jiān)事或者高級管理人員的任職資格申請。A第43條A1年B2年C3年D5年（八）《保險機構案件責任追究指導意見》5《保險機構案件責任追究指導意見》中，所指案件不包括下列哪一項（）D第3條A觸犯《中華人民共和國刑法》，構成貪污、挪用、侵占、詐騙、商業(yè)賄賂、非法集資、洗錢、傳銷等犯罪，人民法院已經(jīng)作出生效判決的案件，或者人民法院尚未判決，但案件事實已基本查清、實際損失已確定發(fā)生的案件B違反《中華人民共和國保險法》等法律、法規(guī)、規(guī)章，受到保險監(jiān)管部門等金融監(jiān)管部門重大行政處罰的案件。C嚴重違反公司規(guī)章制度，給公司造成重大損失，或者社會影響特別惡劣、造成系統(tǒng)性風險的其他案件。D違反《中華人民共和國保險法》等法律、法規(guī)、規(guī)章，受到保險監(jiān)管部門等金融監(jiān)管部門行政處罰的所有案件5下列哪類情形需要從重追究主要負責人及相關人員責任（）C 第18條 A作案嫌疑人迫于內(nèi)部監(jiān)督檢查的壓力，在作案行為未暴露前，主動向本機構坦白交代發(fā)現(xiàn)的案件B通過流程監(jiān)督機制發(fā)現(xiàn)異常情況，經(jīng)向相關部門負責人報告并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件C因違反決策程序造成決策失誤，導致公司資產(chǎn)發(fā)生損失D關聯(lián)崗位員工發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)反映舉報并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。5下列哪類情形需要從輕追究主要負責人及相關人員責任（）D 第19條 A對發(fā)現(xiàn)的案件苗頭、違法違規(guī)事實或重大線索不及時報告 B發(fā)生案件后，未進行有效整改C因參與違規(guī)關聯(lián)交易，導致公司資產(chǎn)發(fā)生損失D保險機構按照保監(jiān)會或其派出機構的部署，在組織開展全面自查或?qū)ｍ椬圆橹邪l(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)該機構采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件5下列哪類情形不可以從輕追究相關人員責任（）B 第20條 A案發(fā)后及時主動追繳資金和積極賠償損失的 B在受到脅迫情況下行為失當，事后沒有進行補救的 C有重大立功表現(xiàn)D曾主動反映、舉報案件線索5默許他人實施違法犯罪行為的保險機構從業(yè)人員屬于保險案件的直接責任人。對第4條5保險機構案件責任追究指導意見中所稱的保險機構從業(yè)人員。僅指保險機構員工。錯第4條5保險機構案件責任追究應當遵循以下原則（）ABCD第5條A責任明確B程序合法 C逐級追究D公平公正5對被動發(fā)現(xiàn)案件，以及_________的，應從重追究主要負責人及相關人員責任。（反復發(fā)生同質(zhì)同類案件）。第18條60、下列哪些情形，可以從輕追究相關人員責任（）ABCD第20條 A案發(fā)前發(fā)現(xiàn)內(nèi)控中存在問題并及時提示風險、提出整改要求，或曾主動反映、舉報案件線索的B通過加大案件治理、完善流程操作、改進業(yè)務管理、加強內(nèi)審（稽核）檢查及采取得當措施自查發(fā)現(xiàn)、主動揭露和暴露案件的C案發(fā)后及時主動追繳資金和積極賠償損失的，根據(jù)挽回損失程度相應減輕有關人員責任D在受到脅迫情況下行為失當，事后積極補救的6責任人退休（）以內(nèi)的，仍應當追究其責任。B第18條 A一年B二年C三年D五年（九）《保險公司內(nèi)部控制基本準則》 6保險公司內(nèi)部控制的含義？第2條指保險公司各層級的機構和人員，依據(jù)各自的職責，采取適當措施，合理防范和有效控制經(jīng)營管理中的各種風險，防止公司經(jīng)營偏離發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的機制和過程6保險公司內(nèi)部控制的目標？第3條（一）行為合規(guī)性目標。保證保險公司的經(jīng)營管理行為遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)范、公司內(nèi)部管理制度和誠信準則；（二）資產(chǎn)安全性目標。保證保險公司資產(chǎn)安全可靠，防止公司資產(chǎn)被非法使用、處置和侵占；（三）信息真實性目標。保證保險公司財務報告、償付能力報告等業(yè)務、財務及管理信息的真實、準確、完整；（四）經(jīng)營有效性目標。增強保險公司決策執(zhí)行力，提高管理效率，改善經(jīng)營效益；（五）戰(zhàn)略保障性目標。保障保險公司實現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略，促進穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展，保護股東、被保險人及其他利益相關者的合法權益。6保險公司內(nèi)部控制基本準則中，內(nèi)部控制活動不包括（）B第二章A銷售控制B理賠控制 C基礎管理控制D資金運用控制6保險公司建立和實施內(nèi)部控制，應當遵循以下原則（）C第4條A經(jīng)營有效性B資產(chǎn)安全性 C權威性和適應性相統(tǒng)一D重點和協(xié)作相統(tǒng)一6保險公司內(nèi)部控制體系包括三個組成部分，下列哪一項不屬于該組成部分（）A第5條A內(nèi)部控制流程B內(nèi)部控制程序 C內(nèi)部控制基礎D內(nèi)部控制保證6內(nèi)部控制基礎包括（）ABCD 第5條A公司治理B信息系統(tǒng) C人力資源D企業(yè)文化6保險公司應當嚴格內(nèi)部控制責任追究，對于違反內(nèi)部控制要求的行為，不管是否造成損失，都要進行嚴肅處理，追究當事人和領導責任。對第8條6保險公司內(nèi)部控制活動分為前臺控制、后臺控制和基礎控制三個層次。對 第9條 70、保險公司內(nèi)部審計部門與內(nèi)控管理職能部門可以合并設立。錯第45條（十）《保險從業(yè)人員行為準則實施細則》7保險從業(yè)人員有下列情形之一的，各機構均不得再行錄用（）A第13條 A偽造、銷毀賬務，指使違規(guī)操作，被業(yè)內(nèi)通報批評B被保險公司辭退過的 C曾誤導銷售過的D未詳細介紹保險產(chǎn)品的7《保險從業(yè)人員行為準則實施細則》規(guī)定保險從業(yè)人員應（），遵守與其簽訂的保密和競業(yè)禁止協(xié)議。D 第10條A盡量保護所在機構商業(yè)秘密B選擇性保護所在機構商業(yè)秘密 C無償使用公司資料D保護所在機構商業(yè)秘密7高級管理人員要不斷提高＿＿＿＿，避免決策和管理失誤。不得推卸對因本機構出現(xiàn)的問題應承擔的管理責任。（管理能力）第12條7同業(yè)公平競爭，下列哪些行為是錯誤的（ABC）第20條A保險銷售人員在銷售產(chǎn)品時，宣傳自己賣的產(chǎn)品一險全保，什么都能賠 B聲稱自己公司的員工最優(yōu)秀，其他公司的員工都是被本公司所淘汰的C為了增強競爭力，在賣車險產(chǎn)品時，同意向客戶私下支付超過市場規(guī)定的手續(xù)費 D由于市場變化，調(diào)整產(chǎn)品的費率，并向保險監(jiān)管部門報備。7從業(yè)人員有下列哪些行為，其所在機構應將其名單上報行業(yè)自律組織，予以業(yè)內(nèi)通報批評（）ABCD第27條A代簽名B偽造機構和客戶的公章、印件 C偽造客戶回訪記錄、故意滯留客戶保險合同 D泄露所在機構和客戶重大商業(yè)秘案例題：A市某產(chǎn)險公司經(jīng)理何某，為應付上級機構對其應收保費指標的考核，以清理死滯應收為名，向A市公司車險部請求清理垃圾數(shù)據(jù)。經(jīng)上級公司批準后，分兩次對公司190筆商業(yè)車險和43筆 交強險業(yè)務進行批改。由于部分業(yè)務保險責任未終了，又采取補錄短期保單的方式，對未到期責任予以承保，以防止這些保單出險后無法賠付。、其中批退的應收以及現(xiàn)有存量應收中，部分保費已經(jīng)收回，這部分保費被何某直接用于支付車險手續(xù)費，加大市場競爭力。何某的做法是否正確，請說明理由？ 答：違反了《保險法》2002版第一百二十二條：保險公司的營業(yè)報告、財務匯集報告、精算報告及其他有關報表、文件和資料必須如實記錄保險業(yè)務事項，不得有虛假記載、誤導性陳述和重大遺漏。保監(jiān)會《關于進一步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作方案》(保監(jiān)發(fā)〔2008〕70號)文件，要求各保監(jiān)局及財產(chǎn)險公司大力規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序，一項工作重點就是確保公司經(jīng)營的業(yè)務財務基礎數(shù)據(jù)真實可信，其中對保費收入提出了據(jù)實全額入賬的基本要求，要求各公司嚴格按照新會計準則及保費收入確認原則，在保費收入科目中全額如實反映保費收入情況。嚴禁虛掛應收保費、虛假批單退費、撕單埋單、陰陽單證、凈保費入賬、系統(tǒng)外出單、賬外賬等違法違規(guī)行為。浙江省某保險公司正式員工王某，在銷售保險產(chǎn)品時，將其部分業(yè)務掛在了他妻子陳某名下，（陳某是一名家庭婦女，無工作，通過丈夫王某的關系，未經(jīng)過考試得到了保險人代理資格證）。王某為了業(yè)績也為了方便客戶，對老客戶的續(xù)保直接采取打電話詢問，得到客戶同意續(xù)保的答復后，自己將一切手續(xù)全都辦好，等客戶付錢后直接將保險單拿給客戶；對于新客戶，王某不僅將公司規(guī)定的折扣給對方，而且私下再返點給客戶，取的了驕人業(yè)績。年底業(yè)績考評時，由于王某的成績突出，被公司主管領導張某表彰，并在非公開場合對王某的做法給予了肯定。上述案例中，有哪些地方是不合規(guī)的，為什么？答：保險公司違反虛掛營銷員套取手續(xù)費。王某違反《保險從業(yè)人員行為準則實施細則》第二十條第三款，不得向客戶約定合同以外的保險費回扣。第二十七條第一款，不得代簽名陳某違反《保險從業(yè)人員行為準則實施細則》第二十七條第五款規(guī)定，偽造，變造，轉(zhuǎn)讓《資格證書》。張某默認王某做法，違反《保險從業(yè)人員行為準則實施細則》第十三條 2009年2月，某財產(chǎn)保險有限公司及其上海分公司考慮業(yè)務發(fā)展的需要，經(jīng)公司研究決定，租賃上海市標志性建筑之一的金茂大廈作為辦公場所，以提升公司的影響力和更好的拓展保險業(yè)務，2009年5月，在未取得保監(jiān)會批準的情況下，某財產(chǎn)保險有限公司及其上海分公司完成營業(yè)場所的搬遷工作。請分析某變更營業(yè)場所違反了那些法律法規(guī)？其正確的做法應當是？答案：某在變更營業(yè)場所沒有取得保監(jiān)會批準，違反了新《保險法》第八十四條（保險公司及其分支機構變更營業(yè)場所的應當經(jīng)保險監(jiān)督管理機構批準）及《保險公司管理規(guī)定》第二十六條（保險公司及其分支變更注冊地及營業(yè)場所應當報保監(jiān)會批準）；其正確的做法，某財產(chǎn)保險有限公司變更注冊地和營業(yè)場所報中國保監(jiān)會批準；其上海分公司變更營業(yè)場所應當報上海保監(jiān)局批準。2009年，某保險公司分支機構為應對激烈的市場競爭，對直接承保的業(yè)務，默許業(yè)務員將業(yè)務掛靠某保險代理公司獲取費用，用于支付客戶回扣或業(yè)務員本人收入的一部分；對于電話銷售渠道業(yè)務，采取買機動車交強險贈送價值200元加油卡的促銷活動，其費用在燃油費中列支。請分析該分支機構存在哪些違規(guī)行為？答案要點：該分支機構違反了《保險法》、《保險公司中介業(yè)務違法行為處罰辦法》的下列規(guī)定：（1）、《保險法》第172條規(guī)定：違反本法規(guī)定，編制或者提供虛假的報告、報表、文件和資料的，由保險監(jiān)督管理機構責令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，可以限制其業(yè)務范圍、責令停止接受新業(yè)務或者吊銷業(yè)務許可證。（2）、《保險法》第116條規(guī)定：保險公司及其工作人員在保險業(yè)務活動中不得給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。（3）、《保險公司中介業(yè)務違法行為處罰辦法》第十八條：保險公司及其工作人員在保險業(yè)務活動中不得編造虛假中介業(yè)務、虛構個人保險代理人資料、虛假列支中介業(yè)務費用，或者通過其他方式編制或者提供虛假的中介業(yè)務報告、報表、文件、資料。（4）、《保險公司中介業(yè)務違法行為處罰辦法》第十三條 保險公司及其工作人員不得利用保險中介業(yè)務，為其他機構或者個人牟取不正當利益。