合規(guī)在我心中平安伴我同行-資料下載頁(yè)
2024-10-29 00:49本頁(yè)面
【正文】 邊。在對(duì)合規(guī)進(jìn)行定義之后，我們要了解合規(guī)與我們業(yè)務(wù)的相關(guān)性。上面說(shuō)到，合規(guī)與一切的銀行規(guī)章制度有關(guān)，而銀行的規(guī)章制度涉及的方面較廣，我們將主要關(guān)注業(yè)務(wù)層次的合規(guī)，這是我們了解合規(guī)的一個(gè)突破口。我們辦理柜臺(tái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性。我們開(kāi)立賬戶要求客戶提供身份證，并且我們要復(fù)印留檔，這就是本行遵守中國(guó)人民銀行關(guān)于《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，而其它包括無(wú)卡無(wú)折存款要客戶出示身份證、代理辦理業(yè)務(wù)要提供身份證等等，所有的一切都是因?yàn)槲覀冝k理業(yè)務(wù)要遵守規(guī)章規(guī)定，而不是我想如何辦就如何辦。操作的合規(guī)性。銀行是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，這是行業(yè)給我們的評(píng)價(jià)，但也是有原因的，就是我們跟錢打交道，所以我們的柜臺(tái)操作最應(yīng)該合規(guī)，從而規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。我們單位有一個(gè)部門內(nèi)審監(jiān)察部每個(gè)月來(lái)查一次，不定期來(lái)查，他們查的就是我們操作的合規(guī)性。比如營(yíng)業(yè)終了或臨時(shí)離柜，柜員卡、庫(kù)箱鑰匙是否隨人走，現(xiàn)金、重證及印章是否入箱上鎖，出入庫(kù)是否符合金庫(kù)管理，掛失是否符合掛失規(guī)定，密碼交接是否符合規(guī)定，授權(quán)人對(duì)經(jīng)辦業(yè)務(wù)未審核即實(shí)施授權(quán)等，所有的柜臺(tái)操作都關(guān)系到我們的合規(guī)性，稍有不慎就會(huì)引發(fā)柜臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)。辦理的業(yè)務(wù)如何更合規(guī)。很多同事跟我說(shuō)，事后監(jiān)督這個(gè)部門好象沒(méi)什么用吧？而我想要說(shuō)的是，其實(shí)這個(gè)部門用處很大，對(duì)內(nèi)規(guī)避柜臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)外規(guī)避銀行風(fēng)險(xiǎn)。如何這樣說(shuō)，事后監(jiān)督常常強(qiáng)調(diào)柜員不能自己辦理自己的業(yè)務(wù)，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人大額取現(xiàn)需到另一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)辦理等這些規(guī)定，目的就是要防止員工監(jiān)守自盜，防止風(fēng)險(xiǎn)；而讓客戶出示身份證、客戶填寫匯款單、客戶取款親筆簽名等這些，是讓我們辦理的每一筆業(yè)務(wù)都留下證據(jù)，讓憑證保留三十年內(nèi)都能說(shuō)明客戶那一天辦理了業(yè)務(wù)，這是保護(hù)銀行的合規(guī)操作，讓銀行避免風(fēng)險(xiǎn)。另一個(gè)側(cè)面來(lái)說(shuō)，也是保護(hù)柜員自己。你無(wú)法想象，某一位客戶某一天來(lái)對(duì)你說(shuō)，其某年某月某日辦理的某一筆取款其實(shí)他沒(méi)有來(lái)取款，N年之后沒(méi)有錄像了，但是我們有憑證，有他的親筆簽名，客戶不承讓的話還有筆跡簽定，這時(shí)，你會(huì)想到當(dāng)初幸好讓客戶自己親筆簽名了，否則現(xiàn)在后果不甚設(shè)想。三、如何做到合規(guī)？管理是一個(gè)過(guò)程，只有上升到文化層面，管理才是成功的。世界五百?gòu)?qiáng)的大企業(yè)，都注重以文化來(lái)管理企業(yè)。合規(guī)文化就是為了保證一個(gè)單位、一個(gè)團(tuán)隊(duì)里的所有成員都能夠自覺(jué)做到依法合規(guī)，而在單位內(nèi)、團(tuán)隊(duì)里確立合規(guī)的理念、倡導(dǎo)合規(guī)的風(fēng)氣、加強(qiáng)合規(guī)的管理、營(yíng)造合規(guī)的氛圍，形成一種良好的軟環(huán)境。應(yīng)從以下幾方面加強(qiáng)合規(guī)文化的建設(shè)：合規(guī)從制度先行。無(wú)規(guī)矩?zé)o以成方圓，制度始終是業(yè)務(wù)管理準(zhǔn)則。應(yīng)加強(qiáng)本單位各項(xiàng)制度規(guī)章的制定和實(shí)施，完善各項(xiàng)規(guī)章制度，做到有依有據(jù)。并且加臺(tái)對(duì)現(xiàn)有的制度進(jìn)行清理、梳理、整合和優(yōu)化，建立明晰的崗位分工體系和基于流程的崗位責(zé)任體系，形成以流程管理為基礎(chǔ)的“一流程一程序、一崗位一手冊(cè)”的文件化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。合規(guī)從高層做起。從一定程度上說(shuō)，領(lǐng)導(dǎo)合規(guī)是構(gòu)成銀行合規(guī)文化的基石，實(shí)現(xiàn)人人合規(guī)的首要前提。作為銀行的高層管理人員，積極主動(dòng)倡導(dǎo)合規(guī)文化是其義不容辭的責(zé)任。人人合規(guī)首先要求領(lǐng)導(dǎo)要率先垂范，并且在全行倡導(dǎo)合規(guī)文化和合規(guī)理念，包括誠(chéng)信、盡職等。培養(yǎng)員工 “主動(dòng)合規(guī)”意識(shí)。首先加強(qiáng)員工教育管理，從道德法律、規(guī)章制度、規(guī)章規(guī)范、獎(jiǎng)懲機(jī)制等方面入手，強(qiáng)化員工職業(yè)操守教育，全面提升員工政治和業(yè)務(wù)素質(zhì)。要將禁止性規(guī)定作為教育的重要內(nèi)容，讓其明白“能為、不能為”的界限。其次引導(dǎo)員工樹(shù)立正確的業(yè)績(jī)觀，業(yè)務(wù)發(fā)展固然重要，績(jī)效考核固然重要，但風(fēng)險(xiǎn)防范更是“高壓線”，觸犯必受罰。再次強(qiáng)化員工行為監(jiān)督。要切實(shí)對(duì)高管人員、重要崗位人員的監(jiān)督管理，尤其是8小時(shí)之外行為的教育、監(jiān)測(cè)和管理。要高度關(guān)注有不良行為苗頭的人員，及時(shí)采取措施，防患于未然。
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