合規(guī)在我心中平安伴我同行-資料下載頁
2024-10-29 00:49本頁面
【正文】 邊。在對合規(guī)進(jìn)行定義之后，我們要了解合規(guī)與我們業(yè)務(wù)的相關(guān)性。上面說到，合規(guī)與一切的銀行規(guī)章制度有關(guān)，而銀行的規(guī)章制度涉及的方面較廣，我們將主要關(guān)注業(yè)務(wù)層次的合規(guī)，這是我們了解合規(guī)的一個突破口。我們辦理柜臺業(yè)務(wù)的合規(guī)性。我們開立賬戶要求客戶提供身份證，并且我們要復(fù)印留檔，這就是本行遵守中國人民銀行關(guān)于《個人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，而其它包括無卡無折存款要客戶出示身份證、代理辦理業(yè)務(wù)要提供身份證等等，所有的一切都是因?yàn)槲覀冝k理業(yè)務(wù)要遵守規(guī)章規(guī)定，而不是我想如何辦就如何辦。操作的合規(guī)性。銀行是高風(fēng)險行業(yè)，這是行業(yè)給我們的評價，但也是有原因的，就是我們跟錢打交道，所以我們的柜臺操作最應(yīng)該合規(guī)，從而規(guī)避風(fēng)險。我們單位有一個部門內(nèi)審監(jiān)察部每個月來查一次，不定期來查，他們查的就是我們操作的合規(guī)性。比如營業(yè)終了或臨時離柜，柜員卡、庫箱鑰匙是否隨人走，現(xiàn)金、重證及印章是否入箱上鎖，出入庫是否符合金庫管理，掛失是否符合掛失規(guī)定，密碼交接是否符合規(guī)定，授權(quán)人對經(jīng)辦業(yè)務(wù)未審核即實(shí)施授權(quán)等，所有的柜臺操作都關(guān)系到我們的合規(guī)性，稍有不慎就會引發(fā)柜臺風(fēng)險。辦理的業(yè)務(wù)如何更合規(guī)。很多同事跟我說，事后監(jiān)督這個部門好象沒什么用吧？而我想要說的是，其實(shí)這個部門用處很大，對內(nèi)規(guī)避柜臺風(fēng)險，對外規(guī)避銀行風(fēng)險。如何這樣說，事后監(jiān)督常常強(qiáng)調(diào)柜員不能自己辦理自己的業(yè)務(wù)，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人大額取現(xiàn)需到另一個網(wǎng)點(diǎn)辦理等這些規(guī)定，目的就是要防止員工監(jiān)守自盜，防止風(fēng)險；而讓客戶出示身份證、客戶填寫匯款單、客戶取款親筆簽名等這些，是讓我們辦理的每一筆業(yè)務(wù)都留下證據(jù)，讓憑證保留三十年內(nèi)都能說明客戶那一天辦理了業(yè)務(wù)，這是保護(hù)銀行的合規(guī)操作，讓銀行避免風(fēng)險。另一個側(cè)面來說，也是保護(hù)柜員自己。你無法想象，某一位客戶某一天來對你說，其某年某月某日辦理的某一筆取款其實(shí)他沒有來取款，N年之后沒有錄像了，但是我們有憑證，有他的親筆簽名，客戶不承讓的話還有筆跡簽定，這時，你會想到當(dāng)初幸好讓客戶自己親筆簽名了，否則現(xiàn)在后果不甚設(shè)想。三、如何做到合規(guī)？管理是一個過程，只有上升到文化層面，管理才是成功的。世界五百強(qiáng)的大企業(yè)，都注重以文化來管理企業(yè)。合規(guī)文化就是為了保證一個單位、一個團(tuán)隊(duì)里的所有成員都能夠自覺做到依法合規(guī)，而在單位內(nèi)、團(tuán)隊(duì)里確立合規(guī)的理念、倡導(dǎo)合規(guī)的風(fēng)氣、加強(qiáng)合規(guī)的管理、營造合規(guī)的氛圍，形成一種良好的軟環(huán)境。應(yīng)從以下幾方面加強(qiáng)合規(guī)文化的建設(shè)：合規(guī)從制度先行。無規(guī)矩?zé)o以成方圓，制度始終是業(yè)務(wù)管理準(zhǔn)則。應(yīng)加強(qiáng)本單位各項(xiàng)制度規(guī)章的制定和實(shí)施，完善各項(xiàng)規(guī)章制度，做到有依有據(jù)。并且加臺對現(xiàn)有的制度進(jìn)行清理、梳理、整合和優(yōu)化，建立明晰的崗位分工體系和基于流程的崗位責(zé)任體系，形成以流程管理為基礎(chǔ)的“一流程一程序、一崗位一手冊”的文件化合規(guī)風(fēng)險管理體系。合規(guī)從高層做起。從一定程度上說，領(lǐng)導(dǎo)合規(guī)是構(gòu)成銀行合規(guī)文化的基石，實(shí)現(xiàn)人人合規(guī)的首要前提。作為銀行的高層管理人員，積極主動倡導(dǎo)合規(guī)文化是其義不容辭的責(zé)任。人人合規(guī)首先要求領(lǐng)導(dǎo)要率先垂范，并且在全行倡導(dǎo)合規(guī)文化和合規(guī)理念，包括誠信、盡職等。培養(yǎng)員工 “主動合規(guī)”意識。首先加強(qiáng)員工教育管理，從道德法律、規(guī)章制度、規(guī)章規(guī)范、獎懲機(jī)制等方面入手，強(qiáng)化員工職業(yè)操守教育，全面提升員工政治和業(yè)務(wù)素質(zhì)。要將禁止性規(guī)定作為教育的重要內(nèi)容，讓其明白“能為、不能為”的界限。其次引導(dǎo)員工樹立正確的業(yè)績觀，業(yè)務(wù)發(fā)展固然重要，績效考核固然重要，但風(fēng)險防范更是“高壓線”，觸犯必受罰。再次強(qiáng)化員工行為監(jiān)督。要切實(shí)對高管人員、重要崗位人員的監(jiān)督管理，尤其是8小時之外行為的教育、監(jiān)測和管理。要高度關(guān)注有不良行為苗頭的人員，及時采取措施，防患于未然。
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