【正文】 括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、出資額、股份比例等，自然人股東的姓名、住所、身份證號碼、出資額、股份比例等。企業(yè)法人股東附經(jīng)工商年檢的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，自然人股東的簡歷和身份證復(fù)印件。（五）除自然人以外的出資人，須提供經(jīng)審計(jì)的上兩財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告。（六）小額貸款公司的章程草案，包括合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)防范的相關(guān)內(nèi)容。（七）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告。（八）律師中介機(jī)構(gòu)出具小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書。（九）擬任職董事、監(jiān)事及高級管理人員的任職資格申請書。（十）住所使用證明，營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。（十一）其他相關(guān)材料。第八條 縣（市、涉農(nóng)區(qū)）政府對小額貸款公司申請材料應(yīng)認(rèn)真初審，擬定申報(bào)方案：（一）縣（市、涉農(nóng)區(qū)）政府小額貸款公司試點(diǎn)申請書。（二）縣（市、涉農(nóng)區(qū)）政府對小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)防范與處置責(zé)任的承諾書。遼寧省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法（三）小額貸款公司的申請材料。第九條 小額貸款公司申報(bào)方案由所在縣（市、涉農(nóng)區(qū)）政府報(bào)請市政府審核，出具審核意見后，報(bào)省政府金融辦。省政府金融辦組織資格審查委員會對小額貸款公司試點(diǎn)申請進(jìn)行資格審查，經(jīng)審查同意后，提交領(lǐng)導(dǎo)小組票決審議。審議通過后，由省政府金融辦將票決意見報(bào)省政府，根據(jù)省政府意見，由省政府金融辦出具小額貸款公司試點(diǎn)籌建的相關(guān)文件。第十條 小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。第十一條 小額貸款公司的籌建。省政府金融辦應(yīng)自收到完整申請材料之日起60日內(nèi)做出批復(fù)意見。第十二條 籌建期為省政府金融辦批復(fù)意見簽發(fā)之日起6個(gè)月。未按期完成籌建的，應(yīng)在籌建期限屆滿前30日內(nèi)，向省政府金融辦提交延期申請，省政府金融辦應(yīng)自接到延期申請之日起20日內(nèi)做出答復(fù)?；I建延期最長為90日?；I建人應(yīng)在籌建期屆滿前將開業(yè)申請?zhí)峤恢潦≌鹑谵k；逾期未提交的，籌建批復(fù)失效，由省政府金融辦收回。第十三條 小額貸款公司開業(yè)。省政府金融辦自收到籌備組開業(yè)申請之日起60日內(nèi)，對小額貸款公司的籌建情況進(jìn)行審查，并做出批復(fù)意見。第十四條 籌備組應(yīng)自省政府金融辦批準(zhǔn)開業(yè)之日起60日 遼寧省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法內(nèi)，憑批復(fù)文件到工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。逾期未辦理登記的，應(yīng)報(bào)省政府金融辦確認(rèn)原文件的效力。第十五條 小額貸款公司應(yīng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起90日內(nèi)完成開業(yè)。未能按期開業(yè)的，可在開業(yè)期限屆滿前30日內(nèi)，向省政府金融辦提交延期申請，省政府金融辦自接到延期申請之日起20日內(nèi)作出答復(fù)。未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，由省政府金融辦收回批復(fù)文件，通知工商部門依法注銷或吊銷營業(yè)執(zhí)照，并予以公告。開業(yè)延長期限不得超過90日。小額貸款公司應(yīng)向注冊地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。小額貸款公司登記事項(xiàng)發(fā)生改變的，應(yīng)依法到工商部門辦理變更登記手續(xù)。其中變更法定代表人、注冊資本、公司住所、經(jīng)營期限的，由縣（市、涉農(nóng)區(qū)）政府審核并經(jīng)市政府同意后，報(bào)省政府金融辦批準(zhǔn)。小額貸款公司開業(yè)后5日內(nèi)，應(yīng)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)和中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料，并報(bào)告省政府金融辦。第三章 股東資格和股權(quán)設(shè)置第十六條 企業(yè)法人、自然人、其他經(jīng)濟(jì)組織可以向小額貸款公司投資入股，入股資金必須是自有資金。主發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的20%，其他出 遼寧省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法資人及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%，不得低于注冊資本總額的5‰，且只能出資一家小額貸款公司。第十七條 小額貸款公司的主發(fā)起人必須是企業(yè)法人。主發(fā)起人應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚、社會責(zé)任感強(qiáng)的企業(yè)。按合并會計(jì)報(bào)表口徑計(jì)算，凈資產(chǎn)3000萬元以上；資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%；近2年連續(xù)贏利，且2年累計(jì)凈利潤總額達(dá)到1000萬元以上。第十八條 自然人為出資人的，應(yīng)是具有完全民事行為能力的中國公民，且無任何犯罪和不良信用記錄。第十九條 其他社會組織為出資人的，應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)法律、法規(guī)及我省相關(guān)規(guī)定。第二十條 小額貸款公司的注冊資本全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人一次足額繳納；自設(shè)立之日起連續(xù)2年無重大違規(guī)違法經(jīng)營記錄的可以增資擴(kuò)股；增資擴(kuò)股方案由縣（市、涉農(nóng)區(qū)）政府審核并經(jīng)市政府同意后，報(bào)省政府金融辦批準(zhǔn)。第二十一條 股東持有的小額貸款公司的股份，自取得之日起2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓；公司董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓；股東轉(zhuǎn)讓股份或外部投資者購入小額貸款公司股份，由縣（市、涉農(nóng)區(qū)）政府審核并經(jīng)市政府同意后，報(bào)省政府金融辦批準(zhǔn)。遼寧省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法第四章 經(jīng)營管理第二十二條 小額貸款公司的業(yè)務(wù)范圍是辦理各項(xiàng)小額貸款。第二十三條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金，融入資金的余額不得超過資本凈額的50%。不得向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款。第二十四條 小額貸款公司應(yīng)堅(jiān)持為“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則。第二十五條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，對同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%，對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的20%。貸款發(fā)放和回收主要通過轉(zhuǎn)賬或銀行卡等結(jié)算渠道，減少現(xiàn)金交易。第二十六條 小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。第二十七條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。小額貸款公司不得向股東及其關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款。小額貸款公司不得跨區(qū)域經(jīng)營業(yè)務(wù)。第二十八條 小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，嚴(yán)格按照《會 9 遼寧省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法計(jì)法》建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。第二十九條 小額貸款公司貸款利率的上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限。第三十條 小額貸款公司應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度。參照金融企業(yè)有關(guān)制度規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率達(dá)到100%以上。第三十一條 小額貸款公司應(yīng)定期向省、市金融辦、股東及有關(guān)部門披露公司的經(jīng)營情況、重大事項(xiàng)及經(jīng)審計(jì)后的財(cái)務(wù)報(bào)告書。省、市金融辦有隨時(shí)掌握公司經(jīng)營管理及財(cái)務(wù)信息的權(quán)利。第五章 監(jiān)管變更終止和風(fēng)險(xiǎn)防范第三十二條 遼寧省小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)指導(dǎo)和督促各級政府加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時(shí)識別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)，指導(dǎo)市、縣（市、涉農(nóng)區(qū)）政府處置和防范風(fēng)險(xiǎn)。市、縣（市、涉農(nóng)區(qū)）政府要建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，建立管理制度，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任。各市要指定一個(gè)部門（金融辦或相關(guān)部門）負(fù)責(zé)對小額貸款公司的日常監(jiān)督和檢查工作，防范本地小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)。各有關(guān)部門依據(jù)本部門職能和相關(guān)法律規(guī)定對小額 遼寧省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法貸款公司實(shí)施管理，確保合規(guī)經(jīng)營。第三十三條 中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)對小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)定期向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。第三十四條 銀監(jiān)部門負(fù)責(zé)指導(dǎo)、協(xié)助省、市金融辦對小額貸款公司業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查。第三十五條 工商管理部門根據(jù)工商管理相關(guān)法律規(guī)定對小額貸款公司實(shí)施管理，確保合規(guī)經(jīng)營。第三十六條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中，應(yīng)接受社會監(jiān)督，不得吸收公眾存款，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，省政府金融辦取消其經(jīng)營資格，工商部門依法吊銷營業(yè)執(zhí)照。第三十七條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)。（二）股東大會決議解散。（三）因公司合并或者分立需要解散。（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷。（五）人民法院依法宣布公司解散。遼寧省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法小額貸款公司解散，按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國公司登記管理?xiàng)l例》進(jìn)行清算。清算結(jié)束后，向公司登記機(jī)關(guān)申請辦理注銷登記。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。第三十八條 省政府金融辦會同工商、銀監(jiān)、人民銀行等部門，每年對小額貸款公司進(jìn)行分類評價(jià)，對依法合規(guī)經(jīng)營、無不良信用記錄且經(jīng)營效益好的小額貸款公司，向銀監(jiān)部門推薦改制為村鎮(zhèn)銀行。第三十九條 各有關(guān)部門依據(jù)職能，對小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理，發(fā)現(xiàn)問題、做出處罰的，應(yīng)書面告知省政府金融辦。對于違反本辦法及有關(guān)規(guī)定的小額貸款公司，省政府金融辦將視情節(jié)給予提示、警告、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高級管理人員任職資格等處罰，督促其整改；情節(jié)特別嚴(yán)重的，省政府金融辦取消其經(jīng)營資格，并通知工商部門依法吊銷營業(yè)執(zhí)照。第四十條 對存在風(fēng)險(xiǎn)隱患和違規(guī)經(jīng)營的小額貸款公司，經(jīng)督促整改后拒不改正的，可以委托、指定的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)，審計(jì)結(jié)果作為取消經(jīng)營資格的依據(jù)。第四十一條 省政府金融辦會同省工商局、遼寧銀監(jiān)局、大連銀監(jiān)局、人民銀行沈陽分行，負(fù)責(zé)小額貸款公司開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面的培訓(xùn)工作。遼寧省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法第六章 附 則第四十二條 本管理辦法自發(fā)布之日起施行。第五篇：貴州省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法【發(fā)布單位】貴州省 【發(fā)布文號】【發(fā)布日期】20081028 【生效日期】20081028 【失效日期】 【所屬類別】政策參考 【文件來源】貴州省貴州省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法第一章 總 則第一條第一條 為加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范其組織和行為，維護(hù)社會經(jīng)濟(jì)秩序，根據(jù)《 中華人民共和國公司法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）以及《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號）精神，特制定本暫行管理辦法。第二條第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織在貴州省境內(nèi)依法設(shè)立的不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。第三條第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。第四條第四條 貴州省人民政府授權(quán)貴州省中小企業(yè)局作為全省小額貸款公司的主管部門，負(fù)責(zé)對小額貸款公司的設(shè)立、變更和市場退出等重大事項(xiàng)進(jìn)行審批，并實(shí)施監(jiān)督管理。未經(jīng)省中小企業(yè)局批準(zhǔn)，各地不得擅自設(shè)立小額貸款公司。第五條第五條 縣級人民政府負(fù)責(zé)本地小額貸款公司試點(diǎn)的具體實(shí)施工作，對本地小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置。第二章 小額貸款公司的設(shè)立第六條第六條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。第七條第七條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)具備下列條件：（一）有符合《公司法》的公司章程。（二）有符合規(guī)定條件的出資人。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2―200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。（三）注冊資本來源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人在公司設(shè)立時(shí)一次性足額繳納。小額貸款公司組織形式是有限責(zé)任公司的，其注冊資本不得低于500萬元；組織形式是股份有限公司的，其注冊資本不得低于1000萬元。（四）有符合任職資格條件的董事和高級管理人員。（五）有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。（六）有健全的組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)操作規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制制度。（七）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他必要設(shè)施。（八）省中小企業(yè)局規(guī)定的其他審慎性條件。第八條第八條 企業(yè)法人作為小額貸款公司出資人，應(yīng)具備以下條件：（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格。（二）企業(yè)法人代表應(yīng)無犯罪記錄。（三）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度。（四）有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄，無不良信用記錄。（五）財(cái)務(wù)狀況良好，入股前最近3個(gè)會計(jì)連續(xù)盈利。（六）有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金實(shí)力。（七）年終分配后，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%（合并會計(jì)報(bào)表口徑）。（八）入股資金來源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。（九）除國務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司外，權(quán)益性投資余額原則上不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（合并會計(jì)報(bào)表口徑）。第九條第九條 自然人作為小額貸款公司出資人，應(yīng)具有中華人民共和國國籍和完全民事行為能力，有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和資金實(shí)力，具備一定的經(jīng)濟(jì)、金融知識，無犯罪記錄和不良信用記錄。第十條第十條 其他社會組織作為小額貸款公司出資人，應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)法律、法規(guī)及省中小企業(yè)局規(guī)定的其它條件。第十一條第十一條 單一自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。第十二條第十二條 小額貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：（一）辦理各項(xiàng)小額貸款；（二）辦理票據(jù)貼現(xiàn)；（三）其他經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的非法集資、變相吸收公眾存款。未經(jīng)省中小企業(yè)局同意，小額貸款公司不得經(jīng)營批復(fù)文件列明的經(jīng)營范圍以外的業(yè)務(wù)。第十三條第十三條 試點(diǎn)期間小額貸款公司暫不允許跨縣域經(jīng)營和設(shè)立分公司。第十四條第十四條 小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。第十五條第十五條 籌建小額貸款公司，應(yīng)由出資人各方共同作為申請人向所在地縣級人民政府提交籌建申請，由所在地縣級人民政府受理和審查是否列入試點(diǎn)申請對象。第十六條第十六條 申請人列入試點(diǎn)申請對象后，在縣級人民政府相關(guān)部門指導(dǎo)下，擬