【正文】 審批，越權或逆程序接收、處置抵債資產(chǎn)的；（二）對抵債資產(chǎn)的價值有重大影響的事項弄虛作假，隱瞞不報的；（三）串通抵債人或中介機構，故意高估抵債資產(chǎn)價格接收抵債資產(chǎn)的；（四）未按規(guī)定以公開拍賣或其它競價方式處置，或利用內幕信息，與中介機構串通、勾結搞假招標、假拍賣的；（五）故意低估價格處置抵債資產(chǎn)的；（六）接收抵債資產(chǎn)不入賬或少入賬的。第九十二條 減免息、核銷、抵債資產(chǎn)接收、管理、處置過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：（一）接收所有權、使用權不明或有爭議的資產(chǎn)作為抵債資產(chǎn)的；（二）接收依法不得轉讓的資產(chǎn)或接收其他不宜抵債的資產(chǎn)的；（三）擅自放棄抵債資產(chǎn)接收價格低于全部貸款本息（含表外利息）差額部分追索權的；（四）擅自動用、自用或無償外借抵債資產(chǎn)的；（五）出租抵債資產(chǎn)，未簽訂合同或合同內容要素不全，造成租金流失或抵債資產(chǎn)丟失、毀損的；（六）未按規(guī)定管理抵債資產(chǎn)和監(jiān)督管理經(jīng)濟實體及權益性投資，造成毀損、滅失的；（七）未按規(guī)定及時報告抵債資產(chǎn)出現(xiàn)重大風險、賬實不符情況的；（八）因失職造成超過訴訟時效、擔保人脫保或未在規(guī)定期間向法院申請執(zhí)行的；（九）未按規(guī)定落實債權，或制止客戶逃廢債務不力，造成貸款損失的；（十）釋放抵押物，形成經(jīng)營風險的；（十一）以貨幣資金支付抵債資產(chǎn)收取價格高于全部貸款本息差額給借款人或擔保人的；（十二）截留抵債資產(chǎn)處置收入或未按規(guī)定列賬的；（十三）采取化整為零或法院裁定（決）方式規(guī)避上級行審批接收、處置抵債資產(chǎn)的；（十四）采取化整為零分次申報或其他虛假手段，申報減免息、呆賬貸款、境外機構損失類貸款、銀行卡透支呆賬或其他損失核銷的；（十五）違反減免息、呆賬貸款、境外機構損失類貸款、銀行卡透支呆賬和其他損失核銷申報、審查、審批程序規(guī)定的；（十六）減免息、核銷中超越權限審批業(yè)務、泄漏核銷信息或內外勾結損害本行利益的；（十七）核銷后收回呆賬貸款、境外機構損失類貸款或銀行卡透支呆賬，未按規(guī)定進行賬務處理的；（十八）違反規(guī)定剝離不良資產(chǎn)或回購已處置的不良資產(chǎn)的。第九十三條 抵債資產(chǎn)接收、管理、處置、核銷過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記過處分：（一）抵債資產(chǎn)接收后，未及時注銷貸款本息的；（二）實施以資抵債后，未及時注銷貸款本息、未轉登記待處理抵債資產(chǎn)臺賬的；（三）抵債資產(chǎn)變現(xiàn)收入沖銷相關墊款后，應沖減待處理抵債資產(chǎn)而未沖減或未足額沖減的；（四）未對接收的抵債資產(chǎn)建立分類卡片或登記簿，并記錄抵債資產(chǎn)相關要素的；（五）未按規(guī)定定期檢查抵債資產(chǎn)接收、管理、處置等情況或對抵債資產(chǎn)接收、管理、處置的違規(guī)行為發(fā)現(xiàn)后未及時處理的；（六）未按規(guī)定專戶登記、入檔和保管原貸款資料、原銀行卡發(fā)卡資料或有關核銷資料的；（七）對應核銷的銀行卡透支呆賬和其他損失，不申報核銷、長期掛賬的；（八）接收抵債資產(chǎn)未按規(guī)定上報備案的。第九節(jié) 違反網(wǎng)上銀行業(yè)務規(guī)章制度行為及處理第九十四條 有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：（一）擅自使用客戶網(wǎng)上銀行，給客戶或本行造成資金損失和經(jīng)營風險的；（二）擅自修改客戶指令信息，給客戶或本行造成資金損失和經(jīng)營風險的；（三）利用網(wǎng)銀系統(tǒng)盜取資金的。第九十五條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至開除處分：（一）未按規(guī)定審核客戶辦理注冊業(yè)務的申請資料的；（二）未妥善保管本人的銀行證書及密碼，被他人使用或使用他人的銀行證書及密碼操作的；（三）復制和留存客戶資料的電子信息或紙質信息的；（四）未及時處理網(wǎng)上支付業(yè)務的錯賬和異常交易情況的；（五）未及時關閉涉及經(jīng)營非法交易活動商戶的網(wǎng)上銀行業(yè)務的；（六）網(wǎng)站域名不符合規(guī)定的，對服務器端的IP的使用沒規(guī)范的；（七）未按客戶要求，擅自進行網(wǎng)上銀行業(yè)務操作，給客戶造成風險或資金損失的；（八）網(wǎng)上銀行落地業(yè)務處理不及時，給客戶造成資金損失的；（九）網(wǎng)上銀行落地業(yè)務處理時，擅自修改客戶指令信息，但未造成客戶資金損失的；（十）自行開辦銀行網(wǎng)站的。第九十六條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記過處分：（一）辦理網(wǎng)上銀行的相關操作未執(zhí)行雙人復核的；（二）證書的制作和發(fā)放未執(zhí)行雙人管理制度，證書制作和保管混崗，客戶證書介質與證書密碼信封混崗管理的；（三）未及時維護本端電腦或其他相關設備，影響網(wǎng)上銀行客戶端的操作和數(shù)據(jù)傳輸?shù)?。第十?jié) 違反銀行卡業(yè)務規(guī)章制度的行為及處理第九十七條 卡片管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：（一）空白銀行卡未按重要空白憑證管理，保管、領用不善，造成空白卡片丟失或被盜的；（二）制成卡在保管和領用環(huán)節(jié)丟失、被盜，被他人制作偽卡，盜用資金的；（三）制成的測試卡未進行登記管理，造成卡片丟失、被盜的；（四）對上繳作廢的銀行卡未及時處置，被內部人員截留重新寫磁使用，盜用資金的；（五）制卡文件、信息保管不善，對外泄漏，被他人利用制作偽卡的；（六）對吞卡保管不善或未按規(guī)定進行處理，被內部人員截留修改密碼后盜 用資金的；（七）卡片（空白卡、制成卡）在轄內運送過程中，未采取保安措施或保安措施形同虛設，運送交接程序混亂，造成卡片毀損或丟失的；（八）卡片保管無專用工具、專用空間，保管場所不符合安全、消防等規(guī)定，安保措施不落實，造成卡片損毀或丟失的。第九十八條 卡片管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：（一）空白卡、制成卡的保管與制卡未實行崗位分離制度的；（二）授權與記賬，系統(tǒng)管理崗與業(yè)務處理崗，信用審查崗和審批崗混崗操作的；（三）對于客戶營銷、資信調查、額度擬定、發(fā)卡審批等關鍵崗位未實行有效制約或一人兼任的。第九十九條 發(fā)卡管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至開除處分：（一）對申請人資料真實性、手續(xù)完整性及不良信用記錄審核不嚴或調查失實，致使他人用虛假資料騙取銀行卡的；（二）銀行卡工作人員冒用他人身份，以虛假資料辦卡的；（三）銀行卡管理員盜用或私自修改客戶資料，以客戶身份辦理銀行卡或附屬卡的；（四）擅自提高申請人信用等級，提高信用額度的；（五）截留應交給客戶的銀行卡，或以“調包”的手段欺騙客戶，把借記卡當作信用卡交給客戶的。第一百條 銀行卡密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：（一）向客戶交付銀行卡時，未及時提醒其更換初始密碼及密碼安全的重要性的；（二）違規(guī)受理委托代理密碼掛失或委托代理密碼重置業(yè)務；（三）辦理密碼掛失業(yè)務時，未審核持卡人身份，或未經(jīng)取得授權，給持卡人造成損失的。第一百零一條 辦理銀行卡業(yè)務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員 撤職至開除處分：（一）違反規(guī)定對持卡人透支，或對已有不良行為的客戶繼續(xù)授權批準透支的；（二）超權限授權持卡人透支的；（三）未經(jīng)批準開辦銀行卡業(yè)務或擅自發(fā)行新卡種的。第一百零二條 辦理銀行卡業(yè)務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：（一）未按規(guī)定對信用卡申請人、保證人進行資信審查的；（二）向保證、質押、抵押手續(xù)不齊全的申請人發(fā)卡的；（三）未執(zhí)行24小時授權值班制度或授權值班期間擅自離崗，造成無人值班的；（四）未認真登記《授權登記簿》、《授權值班登記簿》的；（五）隨意占用授權業(yè)務專用設備或未按規(guī)定使用專用授權電話授權的；（六）制卡人員泄露制卡密碼，或將制卡機具臨時交他人代管的；（七）未執(zhí)行透支追索制度的；（八）未按規(guī)定及時辦理查詢、查復的；（九）信用卡檔案資料保管不善，造成缺損、遺失的；（十）未執(zhí)行崗位制約制度，混崗操作的。第一百零三條 自助銀行設備管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至開除處分：（一）自助銀行設備錢箱加鈔、取鈔單人操作，借機盜用現(xiàn)金的；（二）自助銀行設備的保險柜密碼、錢箱鑰匙未執(zhí)行雙人分管分用制度的；（三）對因ATM等自助設備未安裝監(jiān)控設備，無日常巡視措施，防偽、加密等技術未及時升級或加載，導致案件發(fā)生的；（四）因自助銀行設備裝鈔后密碼未調亂，造成資金被盜用的。第十一節(jié) 違反固定資產(chǎn)管理及集中采購規(guī)章制度行為及處理 第一百零四條 有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：（一）未經(jīng)批準擅自開工、復工或購置建設項目的；（二）固定資產(chǎn)購建中，亂用會計科目或資金來源不當形成賬外固定資產(chǎn)的；（三）建筑面積超過批準面積20％以上的；（四）因失職瀆職，造成工程質量差，未能達到使用要求或未能通過有關質量驗收的；（五）將工程發(fā)包給不具有相應資質條件的承包單位或將建筑工程肢解發(fā)包的；（六）購置的車輛以私人或其他單位名義上戶的；（七）在處置固定資產(chǎn)過程中，濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊，給本行利益造成重大損失的；（八）截留、坐支處置收入，形成賬外固定資產(chǎn)的；（九）向利害關系人泄露處置底價，給本行利益造成損失的；（十）未按規(guī)定進行拍賣或公開競價處置固定資產(chǎn)，給本行利益造成損失的；（十一）超權限處置固定資產(chǎn)的。第一百零五條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至撤職處分：（一）固定資產(chǎn)購建中，建筑面積超過批準面積20％以內或者投資額超過批準10％的；（二）違反規(guī)定配備或變相配備領導專用車輛的；（三）以運鈔車名義購置領導用車或其他車輛的；（四）未經(jīng)批準擅自配置車輛或配置的車輛超標準、超編制的；（五）違反工程招標管理有關規(guī)定，要求建筑設計單位或建筑施工單位降低安全標準和工程質量的；（六）基建項目立項審批后，未按規(guī)定程序上報初步設計、入住申請、工程決算，或獲批準后未按批準要求執(zhí)行的；（七）未經(jīng)批準對已立項項目進行更名、置換或變更使用單位和用途的；（八）項目未經(jīng)批準立項，擅自征用土地的；（九）擅自突破固定資產(chǎn)投資計劃的；（十）未按規(guī)定核對、驗收、登記固定資產(chǎn)的；（十一）隱瞞超編制或超標準車輛的；（十二）車輛報廢未按規(guī)定銷戶或轉讓、變賣車輛未辦理過戶手續(xù)，給本行造成經(jīng)濟損失或其他不良后果的；（十三）已購置的非房屋類固定資產(chǎn)，一年內未能安裝或投入使用的。第一百零六條 在集中采購過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至開除處分：（一）超權限的；（二）暗箱操作、徇私舞弊的；（三）逆程序、不按程序或變相采購方式進行集中采購的；（四）故意提高采購產(chǎn)品價格標準的；（五）違反集中采購保密紀律，泄漏標底等保密信息的；（六）召開集中采購委員會或集中采購小組會議的人數(shù)未達到規(guī)定人數(shù)的；（七）未經(jīng)集中采購委員會或集中采購委員會授權的有權審批人批準，擅自發(fā)布中標（或成交）結果的；（八）拒絕監(jiān)督或被監(jiān)督中弄虛作假的；（九）同一產(chǎn)品對不同供應商價格區(qū)別對待的；（十）未能妥善保管投標書和投標保證金的；（十一）違反其他集中采購規(guī)定的。第十二節(jié) 違反財務管理規(guī)章制度行為及處理第一百零七條 有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：（一）侵占截留各項營業(yè)收入、投資收益、營業(yè)外收入及各種應收、應付款項的；（二）虛列各項成本、費用、營業(yè)外支出及各種應收款項套取資金私存私放的；（三）對各種賬內賬外資產(chǎn)進行經(jīng)營、投資、租賃、處置所取得的收入未納入賬內核算私存私放的；（四）截留、轉移收回的已核銷貸款資金的；（五）從事賬外經(jīng)營、私設賬外賬的。第一百零八條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至撤職處分：（一）不按規(guī)定核算各項收入、支出的；（二）違規(guī)列支各項費用的；（三）截留利潤、轉移業(yè)務收入、虛報盈虧的；（四）亂擠亂攤成本、擅自提高開支標準、擴大開支范圍的；（五）違反其他財務管理規(guī)定的。第十三節(jié) 違反中間業(yè)務規(guī)章制度行為及處理第一百零九條 代理業(yè)務過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：（一）代理人員銷毀、涂改或偽造保險費憑證、代收代付憑證，收取資金不入賬、少入賬或推遲入賬的；（二）代理人員利用客戶代收代付授權竊取客戶資金的；（三）對投資風險和投資收益進行虛假陳述、欺騙性宣傳，誤導投資者交易的；（四）代理人員利用存款證明書騙取客戶存款的。第一百一十條 代理業(yè)務過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：（一）代理人員私自以本行名義或超過代理權限辦理業(yè)務的；（二）通過銀行員工的個人賬戶，過渡辦理開戶單位的代收代付業(yè)務，或單位結算賬戶資金轉入銀行員工個人結算賬戶作過渡的；（三）國債承銷未履行事后監(jiān)督程序，造成截留、挪用資金的；（四）開展開放式基金代理銷售、債券柜臺交易及二級托管業(yè)務以及個人實盤外匯買賣時，輸入錯誤或未嚴格審查客戶的委托交易憑證，造成錯買錯賣的；（五）未執(zhí)行交易的復核和授權制度的；（六）擅自接受客戶全權委托，為客戶決定交易品種、數(shù)量、價格等行為的；（七）擅自凍結客戶資金和基金、債券交易賬戶的；（八）發(fā)現(xiàn)錯賬不按規(guī)定處理的；（九）違反規(guī)定對客戶進行融資業(yè)務的；（十）違規(guī)操作，導致客戶資金被他人盜用的；（十一）未經(jīng)授權開辦開放式基金代理銷售、債券柜臺交易、二級托管業(yè)務及個人實盤外匯買賣業(yè)務的；（十二）泄漏客戶資料和交易信息的。第一百一十一條 代理業(yè)務過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員罰款處理或警告至記大過處分：（一）開展開放式基金代理銷售、債券柜臺交易及二級托管業(yè)務時，無故拒絕客戶委托申請的；（二）開展個人實盤外匯買賣時，未與客戶簽訂交易協(xié)議書的；（三）未按規(guī)定辦理代收代付業(yè)務的；（四）未按規(guī)定辦理個人實盤外匯買賣交易密碼掛失的。第一百一十二條 辦理保函業(yè)務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：（一）超范圍、超權限為客戶開具保函的；（二）為不符合條件的客戶開具保函的。第一百一十三條 上門服務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至開除處分：（一）上門服務人員單人上門收款、收票據(jù)的；（二）上門服務人員出具虛假銀行回單的；（三）上門服務人員代客戶辦理應由客戶到銀行柜臺辦理的業(yè)務的；（四）上門收取大額現(xiàn)