【正文】 （七）其他違反規(guī)定的行為。本條所稱關(guān)系人是指河南省各級農(nóng)信社理事（董事）、監(jiān)事、管理人員、業(yè)務(wù)人員及其近親屬，以及上述人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。第一百二十八條辦理授信業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至撤職處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予開除處分：（一）對單位或個人違規(guī)強(qiáng)令發(fā)放貸款或提供擔(dān)保，依法應(yīng)拒絕而未予拒絕的；（二）發(fā)放借款人以他人名義申請的貸款，合同借款人與實際用款人不一致的；（三）發(fā)放貸款用途不符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，或無指定用途貸款的；（四）違規(guī)開立貸款意向書、貸款承諾書或其他書面承諾文件的；（五）違規(guī)辦理銀行承兌匯票授信、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的；（六）違規(guī)辦理信用證、保函業(yè)務(wù)的；（七）違規(guī)對外提供擔(dān)?；蛸Y信證明的；（八）其他違規(guī)授信規(guī)章制度的。第一百二十九條在信貸授信發(fā)起、調(diào)查和評估環(huán)節(jié)中違反規(guī)定，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至撤職處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予開除處分：（一）違反貸前調(diào)查有關(guān)規(guī)定，提供虛假或有重大缺陷的材料或報告的；（二）未按規(guī)定盡職調(diào)查、評估，隱瞞、歪曲客觀情況的；（三）未按規(guī)定調(diào)查借款人、擔(dān)保人次情況及貸款項目用途真實性的；（四）未按規(guī)定核實抵押物、質(zhì)物的真實性、有效性及抵押物、質(zhì)物的價值和變現(xiàn)能力的；（五）幫助、默許客戶編造虛假信息資料，或明顯高估抵（質(zhì)）押品價值的；（六）在客戶信用等級的評定和債務(wù)承受額的核定過程中存在主觀故意或過失，高評信用等級、擴(kuò)大風(fēng)險承受額，誤導(dǎo)后續(xù)授信審查及決策的；（七）其他違反授信發(fā)起、調(diào)查、評估等規(guī)章制度的。第一百三十條在貸款審查時，有下列行為之一，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級至開除處分：（一）未按規(guī)定審查借款人及擔(dān)保人的主體資格、資信情況和所提供的材料的；（二）因?qū)彶槭韬?，未發(fā)現(xiàn)借款人和擔(dān)保人的主體資格和所提供材料齊全性、真實性存在嚴(yán)重缺陷的；（三）未按規(guī)定對信用評級、授信額度、放款條件及貸前調(diào)查的充分性、有效性等進(jìn)行審查的；（四）偽造虛假信貸材料或提供虛假審查報告的；（五）風(fēng)險評估審查未盡職，故意忽視或隱瞞重大風(fēng)險隱患的；（六）對不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務(wù)未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險提示的；（七）其他違反貸款審查規(guī)章制度的。第一百三十一條在貸款審議、審批過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至撤職處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予開除處分：（一）未達(dá)到規(guī)定人數(shù)召開貸審會的；（二）貸審會主持人發(fā)表誘導(dǎo)性發(fā)言的；（三）未按規(guī)定計票或虛假計票的；（四）相互串通，影響審議結(jié)果的；（五）集體評審未充分履職，導(dǎo)致存在明顯缺陷的項目得以評審?fù)ㄟ^的；（六）違反復(fù)議制度規(guī)定對信貸事項進(jìn)行復(fù)議的；（七）缺程序、逆程序?qū)徟?；（八）越?quán)審批的；（九）審批把關(guān)不嚴(yán)，審批通過不符合規(guī)定或存在明顯缺陷貸款的；（十）其他違反貸款審議、審批等規(guī)章制度的。第一百三十二條在貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至降級處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予撤職至開除處分：（一）未落實貸款審批條件或相關(guān)法律文件未生效即擅自發(fā)放貸款的；（二）未簽訂有效合同（協(xié)議）、未辦理相應(yīng)擔(dān)保手續(xù)即擅自發(fā)放貸款的；（三）未取得授信發(fā)放批準(zhǔn)文件就擅自發(fā)放貸款的；（四）未按規(guī)定簽訂借款合同、擔(dān)保合同等，或貸款發(fā)放后擅自變更合同，致使合同無效或者出現(xiàn)對農(nóng)信社不利條款，損害農(nóng)信社利益的；（五）應(yīng)向法律與合規(guī)部門或者法律顧問送審的合同未予送審，以及擅自修改經(jīng)法律與合規(guī)部門或法律顧問審定的合同條款的；（六）未執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的；（七）抵、質(zhì)押率超比例或未按規(guī)定辦理抵、質(zhì)押登記手續(xù)的；（八）未按規(guī)定約定貸款資金支付方式，并進(jìn)行管理與控制的；（九）未按規(guī)定進(jìn)行放款審核，或不執(zhí)行放款審核意見放款的；（十）其他違反貸款發(fā)放、支付等規(guī)章制度的。第四篇：農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法VVV省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法第一章 總 則...............................................1 第二章 處理方式...........................................2 第三章 應(yīng)用規(guī)則...........................................2 第一節(jié) 責(zé)任人及后果劃分...................................2 第二節(jié) 資產(chǎn)損失賠償.......................................3 第三節(jié) 處理規(guī)則...........................................5 第四章 處理標(biāo)準(zhǔn)...........................................5 第五章 違規(guī)行為及處理.....................................8 第一節(jié) 管理人員違規(guī)行為及處理.............................5 第二節(jié) 違反財務(wù)規(guī)章制度的行為及處理......................10 第三節(jié) 違反會計結(jié)算規(guī)章制度的行為及處理..................11 第四節(jié) 違反反洗錢規(guī)章制度的行為及處理....................17 第五節(jié) 違反資金管理規(guī)章制度的行為及處理..................18 第六節(jié) 違反信貸規(guī)章制度的行為及處理......................18 第七節(jié) 違反風(fēng)險管理及資產(chǎn)保全規(guī)章制度的行為及處理........24 第八節(jié) 違反中間業(yè)務(wù)規(guī)章制度的行為及處理..................26 第九節(jié) 違反電子銀行及銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)章制度的行為及處理......27 第十節(jié) 違反科技信息管理規(guī)章制度的行為及處理..............29 第十一節(jié) 違反安全保衛(wèi)規(guī)章制度的行為及處理................32 第十二節(jié) 違反審計稽核、監(jiān)督檢查規(guī)章制度的行為及處理......35—0 —第十三節(jié) 違反監(jiān)察規(guī)章制度的行為及處理....................36 第十四節(jié) 違反人事干部管理規(guī)章制度的行為及處理............37 第十五節(jié) 違反辦公及后勤規(guī)章制度的行為及處理..............40 第十六節(jié) 違反其他規(guī)章制度的行為及處理....................42 第六章 處理權(quán)限及程序....................................28 第一節(jié) 處理權(quán)限..........................................28 第二節(jié) 經(jīng)濟(jì)處罰程序......................................28 第三節(jié) 紀(jì)律處分程序......................................28 第四節(jié) 其他處理程序......................................29 第五節(jié) 申訴程序..........................................29 第七章 附 則.............................................30第一章 總則第一條 指導(dǎo)思想、處理原則、適用范圍：（一）指導(dǎo)思想：為促進(jìn)員工合規(guī)履職，有效防范風(fēng)險，遏制違規(guī)行為，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和相關(guān)制度，制定本辦法；（二）處理原則：權(quán)責(zé)對等、懲教結(jié)合；實事求是，程序合規(guī)；制度面前人人平等；保障員工合法權(quán)益；（三）適用范圍：本辦法適用于VVV省農(nóng)村信用社系統(tǒng)（含農(nóng)村商業(yè)銀行、——農(nóng)村合作銀行，下同）所有員工。第二章 處理方式第二條 處理方式：（一）經(jīng)濟(jì)處罰：扣減薪酬、罰款、賠償；（二）紀(jì)律處分：警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除；（三）其他處理：誡勉談話、通報批評、停職、離崗清收、責(zé)令辭職、免職、解聘專業(yè)技術(shù)職務(wù)、解除勞動關(guān)系。以上處理方式可以并用。第三章 應(yīng)用規(guī)則 第一節(jié) 責(zé)任人及后果劃分第三條 本辦法所指責(zé)任人，包括直接責(zé)任人、間接責(zé)任人：（一）直接責(zé)任人：不履行或者不正確履行自己的職責(zé)、實施違規(guī)行為的當(dāng)事人；多人共同直接實施的違規(guī)行為，起主導(dǎo)和決定作用的人員為第一直接責(zé)任人；（二）間接責(zé)任人：在其職責(zé)范圍內(nèi)，不履行或者不正確履行自己的職責(zé)，未能有效制約或防范違規(guī)行為的發(fā)生，對違規(guī)造成風(fēng)險或者不良后果起間接作用的人員。包括本級和上級機(jī)構(gòu)主要管理人員、分管管理人員、相關(guān)管理人員、其他間接責(zé)任人員。第四條 不良后果是指下列情形之一：（一）形成不良貸款50萬元（含）以上至500萬元以下的；（二）形成經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟失效、司法敗訴或法律風(fēng)險100萬元以下的；（三）造成經(jīng)濟(jì)案件50萬元以下、責(zé)任事故或外部欺詐100萬元以下的；（四）造成資產(chǎn)損失金額100萬元以下的；——（五）對信用社形象、商譽(yù)造成一定負(fù)面影響的，或者造成辦公、營業(yè)秩序停滯、混亂的；（六）造成人員傷殘的；（七）造成其他不良后果的。第五條 嚴(yán)重后果是指下列情形之一：（一）形成不良貸款500萬元（含）以上的；（二）形成經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟失效、司法敗訴或法律風(fēng)險100萬元（含）以上的；（三）造成經(jīng)濟(jì)案件50萬元（含）以上、責(zé)任事故或外部欺詐100萬元（含）以上的；（四）造成資產(chǎn)損失100萬元（含）以上的；（五）對信用社形象、商譽(yù)造成嚴(yán)重負(fù)面損害，或者影響單位持續(xù)經(jīng)營和發(fā)展能力，在國際、國內(nèi)造成嚴(yán)重不良影響的，或者引發(fā)群體性事件、擠兌擠提事件的；（六）造成人員死亡的；（七）造成其他嚴(yán)重后果的。第二節(jié) 資產(chǎn)損失賠償?shù)诹鶙l 資產(chǎn)損失是指信用社擁有或者控制的能以貨幣計量的經(jīng)濟(jì)資源,包括各種資金、貸款、實物、債權(quán)和其他權(quán)利的減少或滅失。資產(chǎn)損失金額，特指與相關(guān)人員行為有直接因果關(guān)系、能夠確認(rèn)計量的直接資產(chǎn)損失額，不含其間接影響及損害。第七條 發(fā)生資產(chǎn)損失的賠償原則和方式：員工因違規(guī)行為，給信用社造成資產(chǎn)損失，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。——（一）應(yīng)由直接責(zé)任人全額賠償?shù)?，在有?quán)部門確立的追償期內(nèi)，應(yīng)采取必要措施進(jìn)行全額追償；屬多個直接責(zé)任人的，第一直接責(zé)任人按其他直接責(zé)任人每人賠償金額的3倍賠償；（二）截止追償期滿，直接責(zé)任人不能全額挽回?fù)p失的，按損失余額的相應(yīng)比例追償間接責(zé)任人。追償間接責(zé)任人的，不能免除對直接責(zé)任人的繼續(xù)追償責(zé)任；第八條 追償間接責(zé)任人的比例為（按以下比例采用累進(jìn)制方法計算）：（一）資產(chǎn)損失金額50萬元以下的,分別按損失金額的4%賠償；（二）資產(chǎn)損失金額50萬元（含）至100萬元以下的，分別按損失金額的3%賠償；（三）資產(chǎn)損失金額100萬元（含）以上的，分別按損失金額的2%賠償。賠償總額超過損失金額的，則根據(jù)實際損失按比例分?jǐn)傎r償。第九條 如對直接責(zé)任人的繼續(xù)追償，使資產(chǎn)損失最終全額挽回的，經(jīng)有權(quán)部門核實確認(rèn)，對于間接責(zé)任人的賠償資金，可按原賠償?shù)南鄳?yīng)額度和比例清退。第十條 賠償款項只能用于彌補(bǔ)損失，任何部門、個人不得借支、擠占、挪用，有關(guān)賬務(wù)按信用社會計財務(wù)管理規(guī)定處理。第十一條 能夠證明資產(chǎn)損失真實情況的各種事實，均可作為信用社損失認(rèn)定的證據(jù)，主要包括：（一）司法機(jī)關(guān)、公安機(jī)關(guān)、行政部門、專業(yè)技術(shù)鑒定部門等依法出具的與資產(chǎn)損失相關(guān)的書面文件；（二）會計師事務(wù)所、資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所、稅務(wù)師事務(wù)所等社會相關(guān)機(jī)構(gòu)出具的經(jīng)濟(jì)鑒定證明或者意見書；——（三）信用社內(nèi)部對于特定事項的資產(chǎn)分類結(jié)果、會計核算記錄、內(nèi)部證明材料或者內(nèi)部認(rèn)定意見等；（四）可以認(rèn)定資產(chǎn)損失的其他證明材料。第十二條 資產(chǎn)損失認(rèn)定應(yīng)當(dāng)依據(jù)信用社有關(guān)會計賬簿記錄，按照會計核算確認(rèn)的損失分類分項進(jìn)行認(rèn)定，并遵循下列規(guī)定：（一）未在會計賬簿記錄或者賬面價值與公允價值相差較大的資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)按照市價、重置價值等公允價值認(rèn)定資產(chǎn)損失金額；（二）相關(guān)的交易或者事項尚未形成事實損失，但確有證據(jù)證明在可預(yù)見的未來將發(fā)生事實損失，且能計量損失金額的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為資產(chǎn)損失；（三）損失額以調(diào)查認(rèn)定結(jié)束時間為止計算，調(diào)查期間所挽回經(jīng)濟(jì)損失不納入損失額。第三節(jié) 處理規(guī)則第十三條 對因違規(guī)違紀(jì)行為受到紀(jì)律處分的員工，同時給予扣發(fā)效益工資的經(jīng)濟(jì)處罰；受到降級及以上紀(jì)律處分的，同時解聘專業(yè)技術(shù)職務(wù)；處分期限內(nèi)不得評先評優(yōu)，不得晉升職級和職務(wù)。（一）受到警告處分的，處分期限為6個月，扣發(fā)3個月的效益工資；（二）受到記過處分的，處分期限為9個月，扣發(fā)6個月的效益工資；（三）受到記大過處分的，處分期限為12個月，扣發(fā)9個月的效益工資；（四）受到降級、撤職處分的，處分期限為18個月，扣發(fā)12個月的效益工資；（五）受到留用察看處分的，按照當(dāng)?shù)仄髽I(yè)最低工資標(biāo)準(zhǔn)支付工資。留用察看的處分期限為1至2年，留用察看期間安排非業(yè)務(wù)崗位工作。在留用察看期間考核不合格的，按規(guī)定程序予以開除。留用察看處分期滿，考核合格的，——經(jīng)批準(zhǔn)恢復(fù)為正式員工，參照有關(guān)規(guī)定重新評定工資檔次。第十四條 在受處分期間有悔改表現(xiàn)的，并且沒有再發(fā)生違規(guī)違紀(jì)行為的，處分期滿后，應(yīng)當(dāng)解除處分。第十五條 處分解除后，晉升工資檔次、職級和職務(wù)不再受原處分影響，但是解除降級、撤職處分的不視為恢復(fù)原職級、原職務(wù)。第十六條 對員工紀(jì)律處分和解除紀(jì)律處分的決定，納入被處分員工的人事檔案。第十七條 依照本辦法被責(zé)令離崗的員工，自處罰決定作出后，按當(dāng)?shù)刈畹捅Ｕ瞎べY標(biāo)準(zhǔn)支付生活費。離崗清收期限一般為6個月，最長不超過1年，期滿后根據(jù)清收的實際效果，依據(jù)本辦法給予相應(yīng)處罰。第十八條 依照本辦法受到通報批評的員工，半年內(nèi)不得晉升職務(wù)、職級，并取消當(dāng)年評先評優(yōu)資格；依照本辦法責(zé)令辭職、免職、解聘專業(yè)技術(shù)職務(wù)的員工，1年內(nèi)不得擔(dān)任與原職務(wù)相當(dāng)或更高職級的職務(wù)，并取消當(dāng)年評先評優(yōu)資格。第十九條