第26期(住房金融與個(gè)人信貸業(yè)務(wù)參考)湖南省分行對(duì)個(gè)人住房貸款抵押手續(xù)不完善風(fēng)險(xiǎn)成因的分析及應(yīng)對(duì)措施建議-資料下載頁(yè)
2024-10-28 20:05本頁(yè)面
【正文】 根據(jù)當(dāng)日領(lǐng)用數(shù)、結(jié)存數(shù)與核算要素管理系統(tǒng)的數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)，無(wú)誤后將剩余的空白U盾入庫(kù)（柜）妥善保管；二是憑證庫(kù)管庫(kù)員每周至少一次清點(diǎn)庫(kù)存實(shí)物，并與會(huì)計(jì)要素管理系統(tǒng)相關(guān)信息核對(duì)相符后，打印《要素庫(kù)存明細(xì)登記簿》，進(jìn)行簽章確認(rèn)。三是營(yíng)業(yè)經(jīng)理按周對(duì)網(wǎng)點(diǎn)空白重要憑證、重要物品管理進(jìn)行檢查。四是嚴(yán)格執(zhí)行“本人辦、交本人、本人簽”原則。二、在客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)與維護(hù)風(fēng)險(xiǎn)治理方面存在的隱患：風(fēng)險(xiǎn)薄弱環(huán)節(jié)：一是在營(yíng)銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)是否主動(dòng)向客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示；是否誤導(dǎo)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力不符的產(chǎn)品、采取有意隱瞞或歪曲產(chǎn)品重要風(fēng)險(xiǎn)信息等欺騙手段銷(xiāo)售產(chǎn)品；是否存在與客戶(hù)私下簽訂任何形式的協(xié)議文書(shū)，或向客戶(hù)作任何超授權(quán)的單方面無(wú)條件承諾；二是辦理業(yè)務(wù)時(shí)是否與客戶(hù)溝通，分析和引導(dǎo)，幫助客戶(hù)選擇正確理財(cái)方式。重點(diǎn)防控措施：一是加強(qiáng)專(zhuān)業(yè)人員隊(duì)伍建設(shè)；二是增強(qiáng)營(yíng)銷(xiāo)人員的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范能力。三、在員工參與賭博風(fēng)險(xiǎn)治理方面存在的隱患：風(fēng)險(xiǎn)薄弱環(huán)節(jié)：一是對(duì)重要崗位人員是否定期開(kāi)展排查監(jiān)測(cè)；二是對(duì)員工異常行為和通過(guò)賭博輸贏錢(qián)物的現(xiàn)象是否能及時(shí)發(fā)現(xiàn)。重點(diǎn)防控措施：一是加強(qiáng)員工思想教育引導(dǎo)；二是定期對(duì)重要崗位人員進(jìn)行監(jiān)測(cè)；三是與網(wǎng)點(diǎn)員工簽定遠(yuǎn)離賭博承諾書(shū)；四是要求黨員干部率先垂范、模范帶頭、做好表率作用； 五是設(shè)立專(zhuān)用舉報(bào)箱，公布長(zhǎng)期舉報(bào)電話；六加大員工行為動(dòng)態(tài)日常排查頻率及力度。四、在基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人越權(quán)行事風(fēng)險(xiǎn)治理方面存在的隱患：風(fēng)險(xiǎn)薄弱環(huán)節(jié)：在處理業(yè)務(wù)審核或?qū)徟ㄌ崛〈箢~、新開(kāi)戶(hù)、新注冊(cè)網(wǎng)上銀行、反交易、法院查、凍、解、扣業(yè)務(wù)各一筆，）中網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理或營(yíng)業(yè)經(jīng)理是否按規(guī)定流程處理業(yè)務(wù)，是否按規(guī)定履行簽字手續(xù)，是否存在違規(guī)經(jīng)營(yíng)或挪用資金情況。重點(diǎn)防控措施：一是規(guī)范網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人行使的權(quán)力范圍，嚴(yán)格監(jiān)督和管理；二是加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人工作時(shí)間的動(dòng)態(tài)管理，要求按規(guī)定時(shí)間到崗、在員工面前以身作則、登記和檢查其工作日志、不定期突擊檢查其去向等等；三是與網(wǎng)點(diǎn)員工開(kāi)展面對(duì)面的溝通與交流，進(jìn)而全面掌握網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的思想動(dòng)態(tài)；四是在檢查處罰中嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)規(guī)章制度。五、在客戶(hù)經(jīng)理管理風(fēng)險(xiǎn)治理方面存在的隱患：風(fēng)險(xiǎn)薄弱環(huán)節(jié)：一是個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理是否具備任職資格；二是個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理是否嚴(yán)格執(zhí)行客戶(hù)資料保管和使用的規(guī)定，有無(wú)將客戶(hù)信息外泄，將客戶(hù)資料帶出營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，或因工作變動(dòng)將客戶(hù)信息帶離崗位的現(xiàn)象；三是個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理崗位是否嚴(yán)格設(shè)臵管理權(quán)限，是否存在個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理違規(guī)兼職，或持有營(yíng)銷(xiāo)系統(tǒng)操作權(quán)限之外的權(quán)限卡、授權(quán)卡等的現(xiàn)象；四是個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理是否存在代客戶(hù)保管現(xiàn)金、銀行卡、存單、存折、有價(jià)證券、貴重物品或代客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)。重點(diǎn)防控措施：一是加強(qiáng)對(duì)個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理的思想道德教育、分類(lèi)指導(dǎo)和業(yè)務(wù)幫扶，防止出現(xiàn)制度空白和監(jiān)控盲區(qū)；二是分析個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理思想動(dòng)態(tài)行為，掌握每位具體人員、具體崗位日常存在違規(guī)情況及安全隱患，三是落實(shí)客戶(hù)的回訪工作四是按期、突擊對(duì)個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理輪崗，或安排強(qiáng)制休假。五是及時(shí)將離崗客戶(hù)經(jīng)理的柜員號(hào)在個(gè)人客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)管理系統(tǒng)（PBMS）凍結(jié)、刪除的。我部還將開(kāi)展“我的崗位風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在哪里”討論活動(dòng)，真正把經(jīng)營(yíng)和管理結(jié)合在一起，把制度和人的責(zé)任意識(shí)、崗位意識(shí)串在了一起，把業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范串在了一起，使每名員工都成為風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防點(diǎn)，每一個(gè)崗位都成為安全經(jīng)營(yíng)的保障點(diǎn)。
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