【正文】 其披露；（八）審查本行內控制度。第九條 審計委員會對董事會負責，委員會的提案提交董事會審議決定。經董事會決議通過后，由審計委員會負責組織實施。第四章 決策程序第十條 審計委員會辦公室負責做好審計委員會決策的前期準備工作，提供本行有關方面的書面資料：（一）本行相關財務報告；（二）內外部審計機構的工作報告；（三）外部審計合同及相關工作報告；（四）對董事和高級管理人員進行專項審計、離任審計的工作報告；（五）本行內控制度及其執(zhí)行情況的相關工作報告；（六）本行對外披露信息情況；（七）其他相關事宜。第十一條 審計委員會會議，對工作組提供的報告進行評議，并將相關書面決議材料呈報董事會討論：（一）外部審計機構工作評價，外部審計機構的聘請及更換；（二）本行內部審計制度是否已得到有效實施，本行財務報告是否全面真實；（三）對董事和高級管理人員履行職責情況的評價；（四）對本行內控制度及其執(zhí)行情況的評價；（五）本行對外披露的財務報告等信息是否客觀真實；（六）對行內財務部門、審計部門包括其負責人的工作評價。第五章 議事規(guī)則第十二條 審計委員會會議分為例會和臨時會議。例會每年至少召開一次，并于會議召開前七天通知全體委員。會議由主任委員主持，主任委員不能出席時可委托其他委員主持。第十三條 審計委員會會議應由三分之二以上的委員出席方可舉行；每一名委員有一票表決權；會議做出的決議，必須經全體委員過半數通過。第十四條 審計委員會會議表決方式為舉手表決或投票表決；臨時會議可以采取通訊表決的方式召開。第十五條 審計委員會工作人員辦公室可列席審計委員會會議，必要時亦可邀請本行董事、監(jiān)事及其他高級管理人員列席會議。第十六條 如有必要，審計委員會可以聘請中介機構為其決策提供專業(yè)意見，費用由本行支付。第十七條 審計委員會會議的召開程序、表決方式和會議通過的議案必須遵循有關法律、法規(guī)、本行章程及本實施細則的規(guī)定。第十八條 審計委員會會議應當有記錄，出席會議的委員應當在會議記錄上簽名，會議記錄作為本行檔案永久保存。第十九條 審計委員會會議通過的方案及表決結果，應以書面形式報本行董事會。第二十條 出席會議的人員均對會議所議事項有保密義務，不得擅自披露有關信息。第六章 附 則第二十一條 本議事規(guī)則自董事會決議通過之日起生效。第二十二條 本議事規(guī)則未盡事宜，按國家有關法律、法規(guī)和本行章程的規(guī)定執(zhí)行；本議事規(guī)則與國家有關法律、法規(guī)或本行章程相抵觸時，按國家有關法律、法規(guī)和本行章程的規(guī)定執(zhí)行。第二十三條 本議事規(guī)則解釋權屬本行董事會。第四篇：XX農商銀行2012年審計計劃XX農商銀行2012年審計計劃為切實做好XX農商銀行（以下簡稱“本行”）2012年審計工作，保證及時、有效地執(zhí)行審計業(yè)務，提高審計效率，達到預期審計目的，特制訂本審計計劃。一、計劃制訂原則為進一步加強本行內部審計工作，充分發(fā)揮內部審計在內部控制管理中的監(jiān)控、咨詢、風險預警等作用，促進各項工作順利開展，堅持以合規(guī)審計為基礎，以風險審計為導向，扎實開展常規(guī)審計和專項審計，深入推進案件防控治理工作。審計計劃堅持工作量飽滿和量力而行相結合的原則，圍繞 2012年全行重點工作和中心工作，結合銀監(jiān)部門有關指引規(guī)定的審計項目，并根據省聯(lián)社稽核監(jiān)察總隊下達的審計項目和總行領導交辦的其他臨時性任務，科學合理地調整審計計劃。二、審計項目策劃的重點方向（一）專項審計項目2012年，本行重點開展專項審計，通過專項審計對被審計單位不同經營方面實施有效監(jiān)督，形成有針對性的審計結論，提出事后完善的具體審計意見和建議，以供被審計單位整改或參考，規(guī)避經營風險。加強對創(chuàng)新業(yè)務的審計，及時發(fā)現(xiàn)創(chuàng)新業(yè)務的薄弱環(huán)節(jié)提出改進對策，使我行在保持創(chuàng)新能力的基礎上能有效地防范風險。專項審計計劃按銀監(jiān)部門各管理指引要求檢查項目進行梳理，并結合本行風險控制重點，將重點開展反洗錢執(zhí)行、總行財務管理、后勤管理、票據業(yè)務、房地產貸款、貸款新規(guī)執(zhí)行、電子銀行業(yè)務等方面的專項審計。與會計結算部共同協(xié)作開展一次會計主管履職檢查。對專業(yè)性較強的行業(yè)審計，如基建項目聘請外部審計單位對其進行階段性審計。（二）常規(guī)審計項目將操作風險常態(tài)化檢查和常規(guī)檢查工作相結合，繼續(xù)深入推行信貸業(yè)務常態(tài)化檢查，創(chuàng)新常態(tài)化檢查方式，改變每月100%檢查貸款檔案的方式，減少常態(tài)化檢查次數和范圍，但抽取一定比例深入借款人企業(yè)進行實地檢查，提高檢查質量和效果。以季度審計為周期，有計劃地組織網點柜面業(yè)務常規(guī)檢查，網點檢查面達到100%，有計劃地對營業(yè)網點開展柜面現(xiàn)金及重空突擊檢查。同時將實時監(jiān)測系統(tǒng)業(yè)務應納入常規(guī)稽核內容。通過常態(tài)化檢查，進一步促進全員自覺依法合規(guī)從事經營管理和辦理各項業(yè)務，將違規(guī)違紀概率降到最低水平，杜絕各類案件的發(fā)生。（三）離任（崗）審計項目依據總行人力資源部下達的離任通知書，及時組織完成對離任（崗）人員履職情況的審計，加大離任（崗）和經濟責任審計力度，實現(xiàn)真實、合法、效益、責任審計并重的要求，考核被審計人工作績效，以促進領導干部依法依規(guī)履職為目的，進一步建立健全各項規(guī)章制度，堅持原則，實事求是，抓好離任審計，對審計對象任職期間的經營行為和經營業(yè)績進行客觀公正的評價。（四）上級安排和臨時性審計項目在完成審計項目計劃的同時，積極完成省聯(lián)社稽核監(jiān)察總隊和總行臨時交辦的各類審計事項，遇有交辦的重大或緊急審計項目，優(yōu)先安排并保質保量按時完成，為各級組織的決策提供可靠的依據。同時，積極支持和配合外部審計工作。為保證實時科學安排審計工作，審計計劃期間可結合本行風險管控實際情況作出調整，事前由分管行領導批準執(zhí)行，事后補報經董事會審計委員會備案。附件：XX農商銀行2012年審計項目計劃表附件：XX農商銀行2012年審計項目計劃表第五篇：農商銀行民主生活會民主生活會當前，國內商業(yè)銀行面臨著資本約束，利率市場化，客戶需求多樣化。以及市場開放下競爭激烈等金融環(huán)境的劇變。國有銀行，城市商業(yè)銀行等紛紛選擇進行零售銀行網點轉型以增強競爭力。要想在激烈的市場競爭中占據主動，就應該對銀行的客戶群體進行劃分。通過整合和調配銀行資源為客戶提供豐富的服務產品組合，形成客戶服務差異化，收益差異化。差異化服務將成為銀行核心競爭力的關鍵要素之一。丹農商行作為立足于丹陽農商本地，網點作為商業(yè)銀行最基本的經營渠道，是進行客戶細分和市場定位，直接為客戶服務的場所。更是銀行參與競爭的最前沿陣地，提升服務規(guī)范水平，吸引個人高端，依然是網點最重要的銷售渠道和客戶觸點。我作為網點一柜員，通過這次標桿網點打造的導入，覺得自己在文明優(yōu)質服務上有了進一步的提升。在待人接物上也有了更大的提高，單位里外的環(huán)境面貌煥然一新，優(yōu)質整潔的環(huán)境也引來顧客的贊美，覺得比以前更舒適，更吸引客戶了。柜面的人員互動也變得越來越多，業(yè)務量多變多了，存款也相應增加了些，這些都是標桿網點導入帶來的實實在在的好處。