6、中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)服務(wù)運(yùn)營(yíng)崗管理指引(終)推薦5篇-資料下載頁(yè)
2024-10-25 13:52本頁(yè)面
【正文】 背社會(huì)公正得事情。、散布虛假信息等方式損害競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的商業(yè)信譽(yù)，或者以其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。，自覺遵守法律法規(guī)、規(guī)章制度，接受中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的監(jiān)督與管理，遵守中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的自律規(guī)則，執(zhí)行所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。第九條 保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)銷售人員在保險(xiǎn)銷售中存在違法違規(guī)行為的，應(yīng)當(dāng)立即予以糾正。第十條 公司發(fā)現(xiàn)代理機(jī)構(gòu)及其銷售人員銷售其保險(xiǎn)產(chǎn)品存在違法違規(guī)行為的，應(yīng)當(dāng)立即予以糾正。代理機(jī)構(gòu)及其銷售人員拒不改正的，公司應(yīng)當(dāng)立即終止與保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的委托代理關(guān)系。第三章 產(chǎn)品銷售的合規(guī)第十一條 銷售人員除應(yīng)當(dāng)具備產(chǎn)品銷售資格以及相關(guān)法律法規(guī)、金融、財(cái)務(wù)等專業(yè)知識(shí)和技能外，還應(yīng)當(dāng)滿足以下要求：（一）對(duì)業(yè)務(wù)相關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定等有充分了解和認(rèn)識(shí)；（二）遵守監(jiān)管部門和公司制定的業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則；（三）掌握所宣傳銷售的產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性；（四）具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)；（五）具備監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格。第十二條 銷售人員從事銷售活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：（一）勤勉盡職原則。銷售人員應(yīng)當(dāng)以對(duì)客戶高度負(fù)責(zé)的態(tài)度執(zhí)業(yè)，認(rèn)真履行各項(xiàng)職責(zé)。（二）誠(chéng)實(shí)守信原則。銷售人員應(yīng)當(dāng)忠實(shí)于客戶，以誠(chéng)實(shí)、公正的態(tài)度、合法的方式執(zhí)業(yè)，如實(shí)告知客戶可能影響其利益的重要情況。（三）公平對(duì)待客戶原則。在銷售活動(dòng)中發(fā)生分歧或矛盾時(shí)，銷售人員應(yīng)當(dāng)公平對(duì)待客戶，不得損害客戶合法權(quán)益。（四）專業(yè)勝任原則。銷售人員應(yīng)當(dāng)具備產(chǎn)品銷售的專業(yè)資格和技能，勝任產(chǎn)品銷售工作。第十三條 公司應(yīng)確保投保人在購(gòu)買該產(chǎn)品前已知曉產(chǎn)品的各項(xiàng)費(fèi)用成本。第十四條 展業(yè)崗不得向客戶進(jìn)行誤導(dǎo)性及欺騙性的宣傳解釋。第十五條 公司應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，不得對(duì)銷售人員采用以銷售業(yè)績(jī)作為單一考核和獎(jiǎng)勵(lì)指標(biāo)的考核方法，并應(yīng)當(dāng)將客戶投訴情況、誤導(dǎo)銷售以及其他違規(guī)行為納入考核指標(biāo)體系。公司應(yīng)當(dāng)對(duì)銷售人員在銷售活動(dòng)中出現(xiàn)的違規(guī)行為進(jìn)行問責(zé)處理，將其納入本行人力資源評(píng)價(jià)考核系統(tǒng)，持續(xù)跟蹤考核。對(duì)于頻繁被客戶投訴、查證屬實(shí)的銷售人員，應(yīng)當(dāng)將其調(diào)離銷售崗位；情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)當(dāng)按照本指引規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。第十六條 業(yè)務(wù)的宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，不得有夸大或者片面的宣傳。宣傳材料，指公司為宣傳推介產(chǎn)品向客戶分發(fā)或者公布，使客戶可以獲得的書面、電子或其他介質(zhì)的信息，包括：（一）宣傳單、手冊(cè)、信函等面向客戶的宣傳資料；（二）電話、傳真、短信、郵件；（三）報(bào)紙、海報(bào)、電子顯示屏、電影、互聯(lián)網(wǎng)等以及其他音像、通訊資料；產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，語(yǔ)言表述應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰。第十七條 公司管理層應(yīng)當(dāng)充分了解產(chǎn)品銷售可能存在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等，密切關(guān)注產(chǎn)品銷售過程中各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管控措施的執(zhí)行情況，確保產(chǎn)品銷售的各項(xiàng)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制措施體現(xiàn)充分了解客戶和符合客戶利益的原則。第十八條 公司根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及銷售業(yè)務(wù)的性質(zhì)和自身特點(diǎn)建立科學(xué)、透明的產(chǎn)品銷售管理體系和決策程序，高效、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)臉I(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)，健全、有效的內(nèi)部監(jiān)督系統(tǒng)，以及應(yīng)急處理機(jī)制。第十九條 公司應(yīng)當(dāng)建立健全符合本公司情況的產(chǎn)品銷售授權(quán)控制體系，加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的管理，有效控制分支機(jī)構(gòu)的銷售風(fēng)險(xiǎn)。授權(quán)管理應(yīng)當(dāng)至少包括：（一）明確規(guī)定分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)權(quán)限；（二）制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)化銷售服務(wù)規(guī)程，提高分支機(jī)構(gòu)的銷售服務(wù)質(zhì)量；（三）統(tǒng)一信息技術(shù)系統(tǒng)和平臺(tái)，確?？蛻粜畔⒌挠行Ч芾砗涂蛻糍Y金安全；（四）建立清晰的報(bào)告路線，保持信息渠道暢通；（五）加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，采取定期核對(duì)、現(xiàn)場(chǎng)核查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等方式有效控制分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。第二十條 公司應(yīng)當(dāng)依法建立客戶信息管理制度和保密制度，防范客戶信息被不當(dāng)使用。第二十一條 公司應(yīng)當(dāng)建立和完善產(chǎn)品銷售質(zhì)量控制制度，制定實(shí)施內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施，配備必要的人員，對(duì)產(chǎn)品銷售人員的操守資質(zhì)、服務(wù)合規(guī)性和服務(wù)質(zhì)量等進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。內(nèi)部調(diào)查應(yīng)當(dāng)采用多樣化的方式進(jìn)行。對(duì)產(chǎn)品銷售質(zhì)量進(jìn)行調(diào)查時(shí)，內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員還應(yīng)當(dāng)親自或委托適當(dāng)?shù)娜藛T，以客戶身份進(jìn)行調(diào)查。內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員應(yīng)當(dāng)在審查銷售服務(wù)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點(diǎn)檢查是否存在不當(dāng)銷售的情況。第三章 催收追償?shù)暮弦?guī)第二十二條 禁止采用侮辱、恐嚇、威脅、辱罵、質(zhì)問等不文明言語(yǔ)對(duì)待投保人及其配偶或家人。第二十三條 不得泄露投保人基本信息和投保人欠款資訊，不得非法性利用。第二十四條 禁止主動(dòng)向第三人透露投保人具體欠款資訊，不得采用過激性語(yǔ)言向案件無(wú)關(guān)第三人強(qiáng)力施壓要求還款。第二十五條 在第三人或投保人的家人無(wú)意代償?shù)那闆r下，不得強(qiáng)迫其為投保人還款，不得強(qiáng)迫其提供相關(guān)信息資訊。第二十六條 不得使用暴力催收，不得采用威脅、脅迫等手段進(jìn)行催收。第二十七條 不得接受投保人任何形式的賄賂，禁止以幫助投保人拖延還款時(shí)間為由，要求投保人提供各種形式的好處或非法利益。第二十八條 不得使用無(wú)法律依據(jù)的相關(guān)法律條款，威脅投保人及其人身性安全等第二十九條 公司應(yīng)審慎實(shí)施催收外包行為。公司應(yīng)建立相應(yīng)的業(yè)務(wù)管理制度，明確催收外包機(jī)構(gòu)選用標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、法律責(zé)任和經(jīng)濟(jì)責(zé)任等，選用的催收外包機(jī)構(gòu)應(yīng)經(jīng)由總部審核批準(zhǔn)，并簽訂管理完善、職責(zé)清晰的催收外包合同。第三十條 公司應(yīng)持續(xù)關(guān)注催收外包機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況、人員管理、業(yè)務(wù)流程、工作情況、投訴情況等，確保催收外包機(jī)構(gòu)按照本機(jī)構(gòu)管理要求開展相關(guān)業(yè)務(wù)。對(duì)因催收外包管理不力，造成催收外包機(jī)構(gòu)損害欠款人或其他相關(guān)人合法權(quán)益的，公司承擔(dān)相應(yīng)的外包風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任。附 則第三十一條 本指引由總公司信用保證保險(xiǎn)事業(yè)部負(fù)責(zé)解釋。第三十二條 本規(guī)定自下發(fā)之日生效，相關(guān)管理以本規(guī)定為準(zhǔn)。第四篇：個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)理賠指引個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)理賠流程（線下模式）被保險(xiǎn)人（銀行）開始省分公司信保部省公司95518省分公司理賠部初步核實(shí)索賠材料省分公司財(cái)務(wù)部接報(bào)案提交《索賠申請(qǐng)書》接收《索賠申請(qǐng)書》并轉(zhuǎn)報(bào)案判斷是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任案件處理人員聯(lián)系被保險(xiǎn)人核實(shí)報(bào)案信息95518未查詢到承保信息否是否更正報(bào)案信息或報(bào)案注銷立案并確定估損金額被保險(xiǎn)人未主動(dòng)放棄的立案后按拒賠處理被保險(xiǎn)人主動(dòng)放棄的做報(bào)案注銷處理是查詢投保人是否已還款零賠付結(jié)案核定損失并理算金額否是審核賠案否支付賠款查詢投保人是否已還款投保人是否全部或部分還款代位追償否是結(jié)束賠款收回處理
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