【正文】 提出意見和建議，并分別于次年3月底前報市政府和省政府金融辦。第十九條 市金融辦會同人行市中心支行引導(dǎo)融資性擔(dān)保公司進(jìn)行征信系統(tǒng)的接入，開展融資性擔(dān)保公司外部信用評級及等級的應(yīng)用；會同人行市中心支行、市銀監(jiān)局促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實銀擔(dān)合作的相關(guān)政策，采信融資性擔(dān)保公司外部信用等級，實行信用等級與貸款授信放大倍數(shù)掛鉤制度。第二十條 市金融辦牽頭組織不定期的現(xiàn)場檢查。對有媒體報道、市場傳聞涉及負(fù)面或重大風(fēng)險信息的，有投訴、信訪或舉報的，有來自公安、工商等部門及有關(guān)金融監(jiān)管部門預(yù)警和情況通報的，日常監(jiān)管發(fā)現(xiàn)有重大風(fēng)險隱患的，以及省政府金融辦指定要求檢查的融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)及時組織現(xiàn)場檢查。第二十一條 監(jiān)管工作人員進(jìn)行現(xiàn)場檢查不得少于2人，檢查前應(yīng)當(dāng)出示監(jiān)管部門出具的檢查文件和相關(guān)證件，工作人員與被檢查對象有直接或間接利害關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)實行回避。監(jiān)管部門可以委托相關(guān)專業(yè)的中介機(jī)構(gòu)及專家參與現(xiàn)場檢查，提供相關(guān)專業(yè)服務(wù)。現(xiàn)場檢查結(jié)束后，應(yīng)出具《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查書》，針對相關(guān)問題，提出監(jiān)管建議和處理決定等，書面送達(dá)被檢查對象，并報送上級監(jiān)管部門。第二十二條 縣區(qū)監(jiān)管部門工作重點(diǎn)是對融資性擔(dān)保公司吸收或變相吸收公眾存款、非法集資等重大違規(guī)、違法行為的監(jiān)管以及對融—6—資性擔(dān)保公司高級管理人員的行為進(jìn)行監(jiān)督、約束。縣區(qū)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)設(shè)立公開投訴舉報電話（郵箱）、舉報信箱，并要求融資性擔(dān)保公司在營業(yè)場所顯著位置向公眾公布。縣區(qū)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)充分利用媒體報道以及公安、工商、金融監(jiān)管等部門預(yù)警和情況通報等方式加強(qiáng)監(jiān)管、提高監(jiān)管實效。第五章 對違法違規(guī)行為的處理第二十三條 融資性擔(dān)保公司違反本細(xì)則第六條規(guī)定，監(jiān)管計分不合格、尚不構(gòu)成犯罪的違規(guī)行為，由監(jiān)管部門和聯(lián)席會議成員單位按照有關(guān)規(guī)定予以處罰。監(jiān)管部門有權(quán)約見其董??關(guān)情況進(jìn)行說明或進(jìn)行限期整改，對其違規(guī)行為提出警告，建議公司調(diào)整相關(guān)的董事、監(jiān)事及高級管理人員，向債權(quán)人（合作銀行）通報違規(guī)行為和風(fēng)險情況。第二十四條 融資性擔(dān)保公司發(fā)生非法吸儲、非法集資，擔(dān)保詐騙、涉及金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5%以上的擔(dān)保代償以及投資損失，董事、監(jiān)事及高級管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大風(fēng)險事件，監(jiān)管部門應(yīng)提出處理意見，書面送達(dá)公安、工商、銀監(jiān)等部門及被檢查對象。監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)會同聯(lián)席會議成員單位立即進(jìn)行風(fēng)險評估，采取應(yīng)急措施，并向上級監(jiān)管部門報告。監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時向債權(quán)人（合作銀行）、公司其他股東通報違法、違規(guī)行為和風(fēng)險情況。第二十五條 融資性擔(dān)保公司從事禁止性經(jīng)營業(yè)務(wù)產(chǎn)生較壞影響的，市金融辦應(yīng)當(dāng)責(zé)令或提請省政府金融辦責(zé)令其暫停業(yè)務(wù)、撤銷其經(jīng)營資格，違法違規(guī)行為得到糾正并消除影響的，同意其恢復(fù)正常營業(yè)；對情節(jié)嚴(yán)重或拒不整改的，依法撤銷其融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)資格；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第二十六條 監(jiān)管部門和工作人員，以及參與相關(guān)工作的其他人員，有違反國家法律法規(guī)和職業(yè)道德的行為，將依法追究責(zé)任?！?—第六章 附 則第二十七條 本細(xì)則實施中的具體問題由市金融辦負(fù)責(zé)解釋。第二十八條 本細(xì)則自發(fā)布之日起施行?！?—第五篇：天津市小額貸款公司審批監(jiān)管暫行細(xì)則范文天津市人民政府金融服務(wù)辦公室文件津金融辦〔2011〕51號──────────────────────────────────── 關(guān)于印發(fā)《天津市小額貸款公司審批監(jiān)管暫行細(xì)則》的通知各區(qū)、縣人民政府，各功能區(qū)管委會，各委、局和有關(guān)單位，各小額貸款公司：根據(jù)市政府辦公廳《關(guān)于印發(fā)的通知》（津政辦發(fā)〔2011〕70號）規(guī)定，現(xiàn)將《天津市小額貸款公司審批監(jiān)管暫行細(xì)則》印發(fā)給你們，以規(guī)范小額貸款公司準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險處置工作程序，望遵照執(zhí)行。二〇一一年八月二十二日天津市小額貸款公司審批監(jiān)管暫行細(xì)則第一章 總則第一條 根據(jù)《關(guān)于印發(fā)〈天津市小額貸款公司管理暫行辦法〉的通知》（津政辦發(fā)〔2011〕70號，下稱《辦法》），制定本細(xì)則。第二條 在天津市轄區(qū)內(nèi)設(shè)立的小額貸款公司審批和監(jiān)管工作適用本細(xì)則。第三條 根據(jù)《辦法》第六條規(guī)定，天津市人民政府金融服務(wù)辦公室（下稱市金融辦）主要職責(zé)為：（一）研究制定全市小額貸款公司行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和監(jiān)管規(guī)定,并組織實施。（二）負(fù)責(zé)全市小額貸款公司準(zhǔn)入、退出及變更事項的審批。（三）組織開展對小額貸款公司進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、綜合評價等有關(guān)監(jiān)管工作，對違規(guī)行為予以糾正。（四）指導(dǎo)區(qū)縣人民政府指定的金融主管部門（下稱區(qū)縣主管部門）做好對本轄區(qū)注冊的小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險防范處置工作。（五）指導(dǎo)市小額貸款公司協(xié)會工作。第四條 根據(jù)《辦法》第七條規(guī)定，區(qū)縣主管部門主要職責(zé)為：（一）對在本轄區(qū)注冊登記的小額貸款公司的申請材料進(jìn)行初審。（二）對本轄區(qū)注冊登記的小額貸款公司進(jìn)行合規(guī)監(jiān)管，開展綜合評價。（三）負(fù)責(zé)本轄區(qū)注冊登記的小額貸款公司風(fēng)險防范和處置。區(qū)縣主管部門應(yīng)對轄區(qū)內(nèi)注冊的小額貸款公司經(jīng)營管理和風(fēng)險內(nèi)控情況進(jìn)行實時監(jiān)測，及時在動態(tài)信息監(jiān)測系統(tǒng)中登記相關(guān)信息，編報監(jiān)管報告及機(jī)構(gòu)概覽。第二章 機(jī)構(gòu)的設(shè)立第五條 出資設(shè)立小額貸款公司的企業(yè)法人和其他社會組織除滿足《辦法》第九條規(guī)定的條件外，還需滿足以下條件：（一）具有充足的認(rèn)繳出資能力，且權(quán)益性投資余額應(yīng)不超過凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額）。（二）外資股東應(yīng)有金融業(yè)務(wù)背景，且符合國家有關(guān)管理規(guī)定。（三）能夠獨(dú)立承擔(dān)法律責(zé)任。第六條 小額貸款公司主要出資人應(yīng)是符合《辦法》第九條規(guī)定，最近兩年連續(xù)盈利且累計盈利不低于1000萬元人民幣，無違法違規(guī)行為記錄的法人組織。第七條 小額貸款公司注冊資本金除符合《辦法》第十三條規(guī)定外，主要出資人出資比例應(yīng)不超過公司注冊資本的50%，其他單一出資人及其關(guān)聯(lián)方累計出資比例應(yīng)不超過公司注冊資本的20%，且不低于500萬元人民幣。第八條 主要出資人為具有較強(qiáng)經(jīng)濟(jì)實力，有投資金融行業(yè)兩年以上經(jīng)歷，且實收資本在20億元人民幣以上的企業(yè)法人，經(jīng)批準(zhǔn)可適當(dāng)放寬出資比例。第九條 小額貸款公司擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員，以及一般從業(yè)人員的任職資格，按《天津市小額貸款公司從業(yè)人員管理實施細(xì)則》執(zhí)行。第十條 小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。第十一條 申請籌建小額貸款公司應(yīng)向區(qū)縣主管部門提交以下材料：（一）申請書。應(yīng)載明公司名稱、注冊及經(jīng)營地址、注冊資本、經(jīng)營范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法人治理結(jié)構(gòu)，以及相關(guān)人員名單、聯(lián)系方式等。（二）可行性研究報告。應(yīng)包括：市場需求、公司定位、業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)拓展計劃等；未來2年財務(wù)預(yù)測、資本持續(xù)抵補(bǔ)能力等；風(fēng)險防范及處置措施等。（三）經(jīng)法律服務(wù)部門見證的出資人協(xié)議書和授權(quán)委托書，出資人股權(quán)關(guān)聯(lián)關(guān)系法律意見書。（四）出資人承諾書。出資人須承諾自覺遵守國家法律及本市相關(guān)規(guī)定，不從事非法金融活動；承諾遵守公司章程，合規(guī)經(jīng)營并嚴(yán)格防范風(fēng)險，自覺接受監(jiān)管；承諾出資來源真實合法，不以借貸資金出資，不以他人委托資金出資，不抽逃出資資金等。（五）出資人基本情況。（六）擬任董事長（執(zhí)行董事）、監(jiān)事長（執(zhí)行監(jiān)事）、總經(jīng)理基本情況。至少包括：任職申請書；身份證；學(xué)力證明；戶籍所在地公安機(jī)關(guān)出具的無違法犯罪記錄證明；經(jīng)法律服務(wù)部門見證的人民銀行信用信息系統(tǒng)出具的個人信用報告；擬任總經(jīng)理的從業(yè)資格證明材料。（七）工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》。（八）市金融辦規(guī)定的其他材料。第十二條 法人出資人基本情況是指：（一）機(jī)構(gòu)簡介。（二）經(jīng)年檢合格的登記證書。（三）經(jīng)法律服務(wù)部門見證的人民銀行信用信息系統(tǒng)出具的機(jī)構(gòu)信用報告。（四）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的會計師事務(wù)所出具的驗資報告和財務(wù)審計報告。（五）出資設(shè)立小額貸款公司的有關(guān)決議。第十三條 自然人出資人基本情況是指：（一）個人簡歷。（二）身份證。（三）戶籍所在地公安機(jī)關(guān)出具的無違法犯罪記錄證明。（四）經(jīng)法律服務(wù)部門見證的人民銀行信用信息系統(tǒng)出具的個人信用報告。（五）專業(yè)信用評級機(jī)構(gòu)出具的出資能力評估報告。第十四條 區(qū)縣主管部門在受理籌建申請材料后10個工作日內(nèi)對材料的完整性、真實性和合規(guī)性進(jìn)行初審，形成初審意見，并向市金融辦提交以下材料：（一）初審意見。包括材料是否完整合規(guī)、出資人是否具備資質(zhì)、資金來源是否真實合法等。（二）支持意見函。包括配合監(jiān)管、承擔(dān)風(fēng)險處置責(zé)任等相關(guān)承諾。第十五條 申請人應(yīng)在準(zhǔn)予籌建決定下達(dá)之日起6個月內(nèi)完成小額貸款公司開業(yè)前的各項籌備工作，并向市金融辦提交開業(yè)申請材料。在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌建工作的，應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個月提交延期開業(yè)申請，經(jīng)批準(zhǔn)最長可以延期3個月。在規(guī)定籌建期和延期屆滿后仍未完成籌建工作的，取消籌建資格。第十六條 小額貸款公司申請開業(yè)前，董事長（執(zhí)行董事）、監(jiān)事長（執(zhí)行監(jiān)事）、總經(jīng)理及部門負(fù)責(zé)人應(yīng)通過任前培訓(xùn)考核。第十七條 獲批籌建的小額貸款公司申請開業(yè)應(yīng)向市金融辦提交以下材料：（一）申請書。應(yīng)當(dāng)載明公司名稱、注冊及經(jīng)營地址、注冊資本、經(jīng)營范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)、組織架構(gòu)、從業(yè)人員，以及各項籌建工作完成情況等。（二）準(zhǔn)予籌建決定。（三）公司章程，公司治理結(jié)構(gòu)圖，主要管理制度，貸款操作規(guī)程，風(fēng)險防范措施及應(yīng)急預(yù)案等。（四）從業(yè)人員情況及其任職資格證書。（五）具有相應(yīng)資質(zhì)的會計師事務(wù)所出具的驗資報告。存款銀行出具的注冊資本進(jìn)賬單據(jù)。（六）經(jīng)營場所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料。（七）業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)安裝與調(diào)測報告。（八）注冊地區(qū)縣主管部門出具的意見函。注冊地與經(jīng)營地不一致的，應(yīng)同時提供經(jīng)營地區(qū)縣主管部門出具的意見函。（九）市金融辦規(guī)定的其他材料。第十八條 申請人在取得準(zhǔn)予開業(yè)文件后按規(guī)定辦理相關(guān)登記事宜，并自取得相關(guān)登記證書5個工作日內(nèi)報備市金融辦。第十九條 根據(jù)《辦法》第十五條規(guī)定，符合以下條件的小額貸款公司經(jīng)批準(zhǔn)可以在本市轄區(qū)內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。（一）注冊資本金不低于2億元人民幣。（二）經(jīng)營年限1年以上，年審合格。（三）不良貸款率低于2%。（四）經(jīng)營運(yùn)作規(guī)范，無重大違規(guī)記錄。第二十條 小額貸款公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)向市金融辦提交以下材料：（一）注冊地和擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)所在地區(qū)縣主管部門出具的意見函。（二）申請書。應(yīng)當(dāng)載明公司基本情況和擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的名稱、注冊地址、部門設(shè)置、人員情況、業(yè)務(wù)模式等內(nèi)容。（三）公司登記證書。（四）公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和高級管理人員任職的相關(guān)決議。（五）從業(yè)人員情況及其任職資格證書。（六）具有相應(yīng)資質(zhì)的會計師事務(wù)所出具的財務(wù)審計報告。（七）經(jīng)營場所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料。（八）市金融辦規(guī)定的其他材料。第二十一條 小額貸款公司遇籌建、開業(yè)、設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，市金融辦自正式受理10個工作日內(nèi)，對符合條件的做出審批決定，按規(guī)定進(jìn)行現(xiàn)場驗收，通知申請人并反饋區(qū)縣主管部門。第三章 公司治理與合規(guī)經(jīng)營第二十二條 依據(jù)《辦法》第十八、十九、二十條，小額貸款公司應(yīng)按照監(jiān)管要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)、防控信用風(fēng)險和操作風(fēng)險。（一）明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性和科學(xué)性。（二）要以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向、以風(fēng)險管理為重點(diǎn)，完善組織架構(gòu)，明確部門及崗位職責(zé)，建立覆蓋全部業(yè)務(wù)、崗位和人員的內(nèi)部控制制度。（三）建立與自身資金規(guī)模及管理能力相適應(yīng)、與“三農(nóng)”和中小企業(yè)特點(diǎn)相匹配的信貸管理模式，健全審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類機(jī)制，全面準(zhǔn)確反映資產(chǎn)形態(tài)，始終將資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率保持在100%以上。（四）實施嚴(yán)格的授信管理，防控信貸資產(chǎn)行業(yè)和客戶集中度風(fēng)險。（五）切實加強(qiáng)貸款管理，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后持續(xù)檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，提高資產(chǎn)質(zhì)量。（六）對股東和內(nèi)部關(guān)系人的授信應(yīng)嚴(yán)格履行審貸程序，不得優(yōu)于非關(guān)聯(lián)方同類交易條件，對股東貸款授信余額不得超過其對小額貸款公司的投資額。小額貸款公司不得對異地股東及其設(shè)在注冊地的關(guān)聯(lián)企業(yè)授信。第二十三條 小額貸款公司應(yīng)有權(quán)屬清晰、適應(yīng)經(jīng)營需要、符合安全要求的固定營業(yè)場所并依法合規(guī)經(jīng)營。專門服務(wù)于科技型中小企業(yè)的小額貸款公司對經(jīng)認(rèn)定的科技型中小企業(yè)，經(jīng)批準(zhǔn)可開辦股權(quán)投資和期權(quán)投資業(yè)務(wù)。合規(guī)經(jīng)營事項至少包括下列各項：（一）執(zhí)行國家金融法律法規(guī)和貨幣信貸政策。（二）主動接受監(jiān)管。（三）資金來源真實合法。（四）股東不得以所持股權(quán)為本企業(yè)（本人）或關(guān)聯(lián)方（人）債務(wù)設(shè)定擔(dān)保。（五）公司股權(quán)自注冊登記之日起兩年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。董事長（執(zhí)行董事）、監(jiān)事長（執(zhí)行監(jiān)事）、總經(jīng)理持有的股權(quán)，在任職期內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。（六）公司應(yīng)在小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)中開展并記錄全部業(yè)務(wù)。（七）資產(chǎn)分類真實準(zhǔn)確，充分計提減值和損失準(zhǔn)備。（八）公司營運(yùn)資金主要來源應(yīng)為股東繳納的資本金、接受的捐贈資金，以及向不超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金，融入資金的余額不得超過公司資本凈額的50%。（九）公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%，對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。（十）貸款利率上限為人民銀行公布的同檔同期貸款基準(zhǔn)利率的4倍。（十一）其他審慎性經(jīng)營規(guī)定。第二十四條 《辦法》第二十一條“貸款轉(zhuǎn)讓”指小額貸款公司作為轉(zhuǎn)出方將信貸資產(chǎn)以賣斷方式售予銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、保理公司、融資租賃公司等合格轉(zhuǎn)入方。信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)出方應(yīng)征得借款人同意方可進(jìn)行信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓，但借款合同另有約定的除外。貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)禁止信貸資產(chǎn)的非真實轉(zhuǎn)移，轉(zhuǎn)出方不得安排任何顯性或隱性的回購條款，轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入雙方不得采取簽訂回購協(xié)議、即期買斷加遠(yuǎn)期回購等方式規(guī)避監(jiān)管。轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)遵守整體性原則，即轉(zhuǎn)讓的信貸資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括全部未償還本金及應(yīng)收利息，不得有下列情形：（一）將未償還本金與應(yīng)收利息分開；（二）按一定比例分割未償還本金或應(yīng)收利息；（三）將未償還本金及應(yīng)收利息整體按比例進(jìn)行分割；（四）將未償還本金或應(yīng)收利息進(jìn)行期限分割。第四章 監(jiān)督管理與風(fēng)險防范第二十五條 根據(jù)《辦法》第三十五條規(guī)定，市金融辦對小額貸款公司違規(guī)行為可采取風(fēng)險提示、約見談話、監(jiān)管質(zhì)詢、限期整改等措施，并視情況依法作出不享受優(yōu)惠政策、暫停部分業(yè)務(wù)、限制股東分紅、調(diào)整董事、監(jiān)事及高級管理人員、停辦所有