【正文】 5號）、《中國人民銀行辦公廳關(guān)于印發(fā)〈人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法〉（試行）的通知》（銀辦發(fā)［2007］74號）、《人民幣單位存款管理辦法》（銀發(fā)[1997]485號）、《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)〈通知存款管理辦法〉的通知》（銀發(fā)[1999]3號）（2）支付結(jié)算類：《中華人民共和國票據(jù)法》、《票據(jù)管理實(shí)施辦法》、《中國人民銀行關(guān)于發(fā)布〈金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定〉的通知》（銀發(fā)[2006]1號）、《中國人民銀行關(guān)于辦理銀行匯票及銀行承兌匯票業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》（銀發(fā)[2002]364號）（3）支付系統(tǒng)類：《中國人民銀行辦公廳關(guān)于印發(fā)〈大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法(試行)〉、〈大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理手續(xù)(試行)〉及〈大額支付系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法(試行)〉的通知》（銀辦發(fā)[2002]217號）、《關(guān)于印發(fā)〈小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法(試行)〉、〈小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理手續(xù)(試行)〉及〈中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法(試行)〉的通知》（銀辦發(fā)[2005]287號）（4）現(xiàn)金管理類：《現(xiàn)金管理暫行條例》（國務(wù)院令第12號）、《現(xiàn)金管理暫行條例實(shí)施細(xì)則》（銀發(fā)[1988]288號）、《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)大額現(xiàn)金支付管理的通知》（銀發(fā)［2001］430號）（5）會計(jì)制度類：《支付結(jié)算會計(jì)核算手續(xù)》（銀發(fā)[1997]394號）、《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)〈銀行會計(jì)基本規(guī)范指導(dǎo)意見〉的通知》（銀發(fā)[2002]370號）、《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)〈銀行會計(jì)檔案管理辦法〉的通知》（銀發(fā)[2002]374號）三、法律事務(wù)行為規(guī)范活動方案學(xué)習(xí)資料目錄《中國郵政儲蓄銀行新疆分行法律性文件審查工作管理辦法實(shí)施細(xì)則（試行）》（新郵銀發(fā)[2009]356號）、《中國郵政儲蓄銀行新疆分行民事訴訟工作管理辦法實(shí)施細(xì)則(試行)》（新郵銀發(fā)[2009]505號）、《中國郵政儲蓄銀行新疆分行授權(quán)管理辦法實(shí)施細(xì)則（試行）》（新郵銀發(fā)[2009]495號）、《中國郵政儲蓄銀行新疆分行協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理辦法實(shí)施細(xì)則（試行）》（新郵銀發(fā)[2009]410號）、《中國郵政儲蓄銀行新疆分行小額貸款催收工作法律指導(dǎo)意見》（新郵銀發(fā)[2009]583號）等。四、國際、理財(cái)行為規(guī)范活動方案學(xué)習(xí)資料目錄《個(gè)人外匯管理辦法》、《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)外匯風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》、《國家外匯管理局關(guān)于金融機(jī)構(gòu)辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)登記備案有關(guān)問題的通知》、《結(jié)匯、售匯及付匯管理規(guī)定》、《 境內(nèi)機(jī)構(gòu)外幣現(xiàn)鈔收付管理暫行辦法》、《銀行外匯業(yè)務(wù)管理規(guī)定》、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《 中國人民銀行關(guān)于調(diào)整外幣現(xiàn)鈔管理政策有關(guān)問題的通知》、《中國人民銀行關(guān)于結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理工作的通知 》、《中國人民銀行關(guān)于外幣現(xiàn)鈔管理有關(guān)問題的通知》、《中國郵政儲蓄銀行個(gè)人國際匯款業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》、《中國郵政儲蓄銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法 》、《中國郵政代理基金系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作手冊（理財(cái)經(jīng)理）》、《 中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理辦法（試行）銀辦發(fā)［2007］26號第一條 為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱銀行機(jī)構(gòu)）聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理，進(jìn)一步落實(shí)銀行賬戶實(shí)名制，促進(jìn)社會征信體系建設(shè)和反洗錢工作，依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，制定本辦法。第二條 本辦法所稱聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息，是指銀行機(jī)構(gòu)通過登錄中國人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)，訪問公安部全國公民身份信息系統(tǒng)（以下簡稱身份信息系統(tǒng)），對個(gè)人居民身份證所記載的姓名、公民身份號碼及照片的真實(shí)性進(jìn)行核查的行為。第三條 銀行機(jī)構(gòu)可利用人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)終端或個(gè)人征信系統(tǒng)終端聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息。第四條 具備聯(lián)網(wǎng)核查條件的銀行機(jī)構(gòu)在辦理下述業(yè)務(wù)時(shí)，如相關(guān)個(gè)人出具的證明文件為居民身份證，則應(yīng)當(dāng)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息：（一）人民幣銀行賬戶業(yè)務(wù)，具體包括開立、變更個(gè)人儲蓄賬戶、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶（個(gè)人信用卡賬戶）和單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)。（二）人民幣信貸業(yè)務(wù)，具體包括個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)、個(gè)人住房信貸業(yè)務(wù)。（三）法律法規(guī)規(guī)定需要核查公民身份信息的其他銀行業(yè)務(wù)。銀行機(jī)構(gòu)為加強(qiáng)內(nèi)部管理，在辦理除上述三類業(yè)務(wù)之外的其他銀行業(yè)務(wù)時(shí)也可聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息。第五條 具備聯(lián)網(wǎng)核查條件的銀行機(jī)構(gòu)需當(dāng)場辦理人民幣銀行賬產(chǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)場聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)個(gè)人的公民身份信息。具備聯(lián)網(wǎng)核查條件的銀行機(jī)構(gòu)不必當(dāng)場辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)的，應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)前聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)個(gè)人的公民身份信息。第六條 具備聯(lián)網(wǎng)核查條件的銀行機(jī)構(gòu)在辦理人民幣銀行賬產(chǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果的處理方法如下：（一）當(dāng)個(gè)人姓名和公民身份號碼核對一致且系統(tǒng)反饋的照片與居民身份證記載的照片核對相符時(shí)，銀行機(jī)構(gòu)可認(rèn)為待核查的個(gè)人居民身份證信息是真實(shí)的。中國人民銀行在進(jìn)行銀行賬戶實(shí)名制檢查時(shí)，視同該銀行機(jī)構(gòu)在核對個(gè)人身份證件信息方面已履行盡職調(diào)查職責(zé)。（二）當(dāng)個(gè)人姓名、公民身份號碼、照片核對不一致且無法確切判別客戶出示的居民身份證的真?zhèn)螘r(shí)，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)法規(guī)制度的規(guī)定及內(nèi)部管理制度需要決定是否拒絕為該客戶辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)制定明確、合規(guī)的操作規(guī)程，指導(dǎo)柜面人員正確辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)。銀行機(jī)構(gòu)如果決定為客戶辦理銀行賬產(chǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)詳細(xì)登記客戶準(zhǔn)確的聯(lián)系方式（如通訊地址、電話等），并在辦理業(yè)務(wù)后及時(shí)采取其他措施對該相關(guān)個(gè)人的居民身份證的真?zhèn)芜M(jìn)一步核實(shí)。如其居民身份證經(jīng)核實(shí)確屬虛假證件，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)立即停辦相關(guān)賬戶的支付結(jié)算業(yè)務(wù)。對于開戶業(yè)務(wù)，銀行機(jī)構(gòu)還應(yīng)及時(shí)通知該客戶撤銷賬戶，并將有關(guān)情況向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告；對于變更賬戶業(yè)務(wù)，銀行機(jī)構(gòu)還應(yīng)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)难a(bǔ)救措施，并將有關(guān)情況向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。第七條 具備聯(lián)網(wǎng)核查條件的銀行機(jī)構(gòu)在辦理個(gè)人信貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)前聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)個(gè)人的公民身份信息。（一）當(dāng)個(gè)人姓名和公民身份號碼核對一致且系統(tǒng)反饋的照片與居民身份證記載的照片核對一致時(shí)，銀行機(jī)構(gòu)可以認(rèn)為待核查的身份證信息是真實(shí)的，可按照審批程序和條件進(jìn)一步核實(shí)該客戶其他方面的情況。（二）當(dāng)個(gè)人姓名、公民身份號碼、照片核對不一致且無法確切判別客戶出示的居民身份證的真?zhèn)螘r(shí)，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)前及時(shí)采取其他措施進(jìn)一步核實(shí)。如其居民身份證經(jīng)進(jìn)一步核實(shí)確屬虛假證件，銀行機(jī)構(gòu)不得為該客戶辦理個(gè)人信貸業(yè)務(wù)。第八條 具備聯(lián)網(wǎng)核查條件的銀行機(jī)構(gòu)在辦理法規(guī)制度規(guī)定的其他業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)根據(jù)法規(guī)制度的具體規(guī)定及內(nèi)部管理的需要，合理確定聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息的時(shí)間及聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果的處理方法，并將具體實(shí)施辦法向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案。第九條 中國人民銀行將記錄銀行機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息的情況，并將記錄情況作為判定銀行機(jī)構(gòu)是否進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查及其核查結(jié)果的依據(jù)。第十條 銀行機(jī)構(gòu)在聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息時(shí)，如對核查結(jié)果存在疑義，可將需進(jìn)一步核查的信息反饋給公安部全國公民身份號碼查詢服務(wù)中心。第十一條 銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)建立聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息的應(yīng)急機(jī)制和詳細(xì)的操作手冊，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)的正常、合規(guī)開展。第十二條 中國人民銀行提供聯(lián)網(wǎng)核查的時(shí)間為個(gè)人征信系統(tǒng)的工作時(shí)間。第十三條 本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋、修改。第十四條 本辦法自2007年2月12日起施行。中國人民銀行辦公廳 二○○七年二月六日