【導(dǎo)讀】山西，面積平方公里，轄3鄉(xiāng)6鎮(zhèn)4個(gè)辦事處329個(gè)行政村，人口萬(wàn)，其中，農(nóng)業(yè)人口萬(wàn)人。公里，已經(jīng)形成了四通八達(dá)的交通網(wǎng)絡(luò)體系。質(zhì)公園、國(guó)家級(jí)獼猴自然保護(hù)區(qū)。食平均單產(chǎn)便已突破千斤，成為黃河以北首批噸糧縣（市）。造紙、玻璃鋼、電動(dòng)車、新能源等六大產(chǎn)業(yè)為重點(diǎn)的新型工業(yè)體系和，制示范第一市和豫西北重要的鋁工業(yè)基地。沁陽(yáng)物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速。依托毗鄰山西，地處晉煤外運(yùn)咽喉要道。的區(qū)位交通優(yōu)勢(shì)，沁陽(yáng)市煤炭物流業(yè)近年來(lái)得到了快速發(fā)展。炭市場(chǎng)年煤炭周轉(zhuǎn)量達(dá)3500萬(wàn)噸，庫(kù)存量常年保持在200萬(wàn)噸左右，年銷售額達(dá)240億元以上，沁陽(yáng)已經(jīng)成為全國(guó)重要的的煤炭集散地。2021年，全市地區(qū)生產(chǎn)總值完成億元，全社會(huì)固。收入完成億元，比上年增長(zhǎng)5%，其中，地方財(cái)政收入億元，年末全市金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額億元。意為中小企業(yè)發(fā)放貸款?？蛻籼崆皩?shí)現(xiàn)銷售收入，提高資金的流轉(zhuǎn)效率，擴(kuò)大市場(chǎng)份額。到擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模和提高經(jīng)濟(jì)效益的目的。

　　

【正文】 質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)流程 產(chǎn)成品質(zhì)押貸款的業(yè)務(wù)流程與一般倉(cāng)單質(zhì)押貸款的業(yè)務(wù)流程很相似，最大的不同是貨物儲(chǔ)存地點(diǎn)由倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)的倉(cāng)庫(kù)變?yōu)樨浿髌髽I(yè)的自有倉(cāng)庫(kù)，這對(duì)倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)的監(jiān)管能力提出了更高的要求。 ⑴ 貨主企業(yè)與銀行共同選擇有信譽(yù)的倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)合作，分別簽訂《監(jiān)管協(xié)議》和《不可撤銷的協(xié)助銀行行使質(zhì)押權(quán)保證書(shū)》。 ⑵ 銀行與貨主企業(yè)簽訂《賬戶監(jiān)管協(xié)議》，為資金流通提供保障和便利。 21 ⑶ 貨主企業(yè)、銀行、倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)在協(xié)商的基礎(chǔ)上達(dá)成合作意向，共同簽署《倉(cāng)單質(zhì)押貸款三方合作協(xié)議書(shū)》，確定各方在合作中各自履行的責(zé)任。 ⑷ 倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)到貨主企業(yè)倉(cāng)庫(kù)察看貨物 ，核實(shí)產(chǎn)品信息，為貨主企業(yè)開(kāi)具內(nèi)容真實(shí)的倉(cāng)單。 ⑸ 貨主企業(yè)以倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)開(kāi)具的倉(cāng)單為憑證，向銀行申請(qǐng)貸款。 ⑹ 銀行以減少風(fēng)險(xiǎn)為前提，向倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)核實(shí)倉(cāng)單內(nèi)容。 ⑺ 倉(cāng)單審核通過(guò)，在協(xié)議、手續(xù)齊備的基礎(chǔ)上，銀行向貨主企業(yè)按貨物價(jià)值的一定比例發(fā)放貸款。 ⑻ 貨物質(zhì)押期間，由倉(cāng)庫(kù)監(jiān)管，貨物的使用權(quán)歸銀行所有，倉(cāng)庫(kù)只接收銀行的出庫(kù)指令。 ⑼ 倉(cāng)庫(kù)按《監(jiān)管協(xié)議》的相關(guān)規(guī)定在貨主企業(yè)自有倉(cāng)庫(kù)對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行 24小時(shí)監(jiān)管，直至接到銀行的出庫(kù)指令，并按指令將貨物出庫(kù)。 ⑽ 貨主企業(yè)履行同銀行約定的義務(wù)，銀行解除倉(cāng)單質(zhì)押，并將倉(cāng)單 歸還貨主。 ⑾ 如若貨主違約，銀行有權(quán)處置質(zhì)押在庫(kù)的貨物，并將處置指令下達(dá)給倉(cāng)庫(kù)。 ⑿ 倉(cāng)庫(kù)接到處置指令后，依據(jù)貨物性質(zhì)對(duì)其進(jìn)行拍賣或回購(gòu)，以回籠資金。 倉(cāng)儲(chǔ)融資服務(wù)除了上述三種模式外，還有代買方向賣方墊付貨款的服務(wù)，如 UPS 為發(fā)貨人承運(yùn)一批貨物時(shí)， UPS 先代提貨人預(yù)付一半貨 22 款，提貨人取貨時(shí)必須交付全部貨款給 UPS，之后 UPS 再與發(fā)貨人結(jié)清貨款。當(dāng)然，這種融資服務(wù)要求倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)自身具有很強(qiáng)的資金實(shí)力或融資能力。 六 、 倉(cāng)儲(chǔ)融資服務(wù)需要注意的幾個(gè)問(wèn)題 （一） 利益相關(guān)方要樹(shù)立強(qiáng)烈的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí) 無(wú)論對(duì)中小企業(yè)、金融機(jī)構(gòu) ，還是倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)來(lái)說(shuō)，倉(cāng)儲(chǔ)融資服務(wù)都是一個(gè)多贏的選擇。但是，倉(cāng)儲(chǔ)融資服務(wù)無(wú)論采用哪一種模式都存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)。因此，作為融資服務(wù)的中介，倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)必須防范融資過(guò)程中的各種風(fēng)險(xiǎn)。如選擇客戶要謹(jǐn)慎，要考察其業(yè)務(wù)能力、業(yè)務(wù)量及貨物來(lái)源的合法性，防止客戶選擇不當(dāng)帶來(lái)的資信風(fēng)險(xiǎn)；選擇合適的質(zhì)押品種，如黑色金屬、有色金屬、大豆等價(jià)格漲跌幅度不大、質(zhì)量穩(wěn)定的品種，防止質(zhì)押物因質(zhì)押期間的巨大變化帶來(lái)價(jià)格和質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)；倉(cāng)單是有價(jià)證券，要加強(qiáng)科學(xué)管理，保證倉(cāng)單的唯一性與物權(quán)憑證的性質(zhì)，防止內(nèi)部人員操作失誤和違規(guī)帶來(lái)的操作性風(fēng)險(xiǎn)。 （ 二） 倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)應(yīng)與中小企業(yè)、銀行建立良好的合作伙伴關(guān)系 信用作為買賣雙方交易完成的根本保障，是構(gòu)成契約關(guān)系的重要基礎(chǔ)。在倉(cāng)儲(chǔ)融資服務(wù)過(guò)程中，通過(guò)客戶資信調(diào)查、客戶資料收集、客戶檔案管理、客戶信用等級(jí)分類及信用額度稽核與財(cái)務(wù)管理等措施，倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)對(duì)客戶進(jìn)行全方位的信用管理。倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)與銀行建立長(zhǎng)期合作關(guān)系，可以更好地取得金融機(jī)構(gòu)的信用，有效地提高倉(cāng)儲(chǔ)融資服務(wù)的效率。倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)爭(zhēng)取商業(yè)銀行授信后，必然有利于需要融資的中小 23 企業(yè)更加便捷地獲得融資，也有利于優(yōu)化質(zhì)押貸款的業(yè)務(wù)流程和工作環(huán)節(jié)，降低企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)。 （三） 提升倉(cāng) 儲(chǔ)企業(yè)的管理水平，提高抗擊風(fēng)險(xiǎn)能力 對(duì)于從事質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的倉(cāng)儲(chǔ)物流企業(yè)，重要的是總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，吸取教訓(xùn)，找出薄弱環(huán)節(jié)，改善機(jī)制，建立監(jiān)控和化解風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制。 ①加強(qiáng)對(duì)資金流的控制手段，要與倉(cāng)儲(chǔ)物流作業(yè)過(guò)程密切配合，對(duì)物流業(yè)務(wù)的外包及轉(zhuǎn)包所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)需要未雨綢繆。優(yōu)化物流過(guò)程的同時(shí)，要注意與資金流的協(xié)調(diào)運(yùn)作，這樣才能最大限度地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。 ② 全面清理倉(cāng)儲(chǔ)物流過(guò)程的營(yíng)運(yùn)資金鏈，按照客戶、項(xiàng)目和期限全面梳理各類物流業(yè)務(wù)。債務(wù)鏈 (應(yīng)付帳款 )，應(yīng)如期、如數(shù)、誠(chéng)實(shí)守信地向債權(quán)人付款；債權(quán)鏈 (應(yīng)收帳款 )，也應(yīng)如數(shù)、如期、如實(shí)地向債 務(wù)人催收結(jié)算資金款項(xiàng)。 ③ 全面清理各類庫(kù)存 (自有倉(cāng)庫(kù)存貨、租賃倉(cāng)庫(kù)存貨、代管制造商和經(jīng)銷商的庫(kù)存物資 )。清查存貨入庫(kù)日期，貨物流轉(zhuǎn)狀況，貨主當(dāng)前的經(jīng)營(yíng)情況；清理所有存貨的價(jià)格變化情況 (升水或貼加 )；尤其需要關(guān)注客戶對(duì)貨主所擁有物資的退貨庫(kù)存狀況；對(duì)于貨主的非常態(tài)庫(kù)存(如破產(chǎn)企業(yè)的抵押庫(kù)存 )，需要積極采取應(yīng)對(duì)策略。 （四） 注重質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)人才的培養(yǎng)，從容應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn) 從總體上來(lái)說(shuō)，從事質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的人才需求主要體現(xiàn)在管理方面，要求從業(yè)人員知識(shí)面要廣，既要具備物流知識(shí)，又要具備金融和法律方面的知識(shí)，對(duì)物流金融行 業(yè)有較強(qiáng)的戰(zhàn)略判斷和把握能力，能 24 夠敏銳地發(fā)現(xiàn)中間市場(chǎng)的變化，還要有較強(qiáng)的動(dòng)手操作能力。 ①定期開(kāi)展培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)水平。在倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)中創(chuàng)造尊重知識(shí)、尊重人才的良好氛圍，對(duì)從事質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的人才的培養(yǎng)與使用要有系統(tǒng)的規(guī)劃，必須正確認(rèn)識(shí)專業(yè)人才的價(jià)值，明確其在企業(yè)中的重要地位。定期開(kāi)展相關(guān)知識(shí)培訓(xùn)，鼓勵(lì)人員進(jìn)修，為他們搭建平臺(tái)，營(yíng)造氛圍，促使他們?cè)诠ぷ髦信嘤?xùn)，在工作中成長(zhǎng)。 ②一線鍛煉，提高實(shí)踐能力。質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的管理人員，都應(yīng)有從事質(zhì)押監(jiān)管員的一線工作經(jīng)驗(yàn)，他們對(duì)于實(shí)際工作的深度把握需要通過(guò)多種形式持續(xù)不斷地培訓(xùn) ，才能盡快成長(zhǎng)起來(lái)。 ③建立科學(xué)合理的薪酬機(jī)制。質(zhì)押監(jiān)管部從管理層到基層單位應(yīng)形成一套比較完整的評(píng)價(jià)體系，對(duì)于專業(yè)人員的崗位序列，由公司與業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)部門共同確定，對(duì)有突出成績(jī)的專業(yè)人員實(shí)行破格調(diào)整，即打破崗位工資的規(guī)定界限。 ④ 拓寬技術(shù)人才的成長(zhǎng)通道。一方面落實(shí)好大學(xué)畢業(yè)生到一線崗位工作的管理辦法，不斷完善相應(yīng)的政策待遇，讓優(yōu)秀人員致力于在基層崗位鍛煉成長(zhǎng)。另一方面，從基層崗位選拔一批具有較高業(yè)務(wù)水平和突出工作業(yè)績(jī)的技術(shù)人員，成立質(zhì)押監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組，充分發(fā)揮各自的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，集中精力解決業(yè)務(wù)上的各項(xiàng)難題。 （五 ） 要加快信息化建設(shè)步伐 先進(jìn)的倉(cāng)儲(chǔ)設(shè)施，直接影響到貨物查驗(yàn)的速度和成本，影響倉(cāng)庫(kù)的儲(chǔ)存、加工、配送效率和服務(wù)質(zhì)量。要有計(jì)劃、有步驟地對(duì)倉(cāng)儲(chǔ)基 25 礎(chǔ)設(shè)施設(shè)備進(jìn)行更新、改造和完善；要加大科技投入力度，提高儲(chǔ)運(yùn)裝備的科技含量，實(shí)現(xiàn)作業(yè)的機(jī)械化和自動(dòng)化。先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)化技術(shù)和倉(cāng)儲(chǔ)管理技術(shù)的應(yīng)用，將會(huì)節(jié)約更多的時(shí)間、資源，減少流通損耗，降低庫(kù)存壓力。 加大力度建立倉(cāng)儲(chǔ)信息系統(tǒng)，及時(shí)掌握倉(cāng)儲(chǔ)市場(chǎng)信息，提高倉(cāng)儲(chǔ)的利用率和企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。建設(shè)倉(cāng)儲(chǔ)公共物流信息平臺(tái)的目的在于滿足物流系統(tǒng)中各個(gè)環(huán)節(jié)不同層次的信息需求和功能需求，不僅滿足貨主、倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)等對(duì)倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)務(wù)流程的查詢、設(shè)計(jì)、監(jiān)控等直接需求，還能滿足來(lái)自于政府管理部門、政府職能部門、工商企業(yè)等與自身物流過(guò)程直接相關(guān)的信息需求。公共信息平臺(tái)的建設(shè)應(yīng)在政府部門和企業(yè)支持下，以倉(cāng)儲(chǔ)信息標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)為支撐，促進(jìn)不同倉(cāng)儲(chǔ)信息平臺(tái)之間的信息共享和整合，解決信息化孤島問(wèn)題，營(yíng)造出一個(gè)有利于倉(cāng)儲(chǔ)信息流暢、良好的信息環(huán)境。