【正文】 ，檔案移交及時(shí)，檔案的整理與保管符合規(guī)定，建立了完備的檔案借閱制度，嚴(yán)格借閱檔案的審批權(quán)限和借閱手續(xù)，設(shè)立和規(guī)范登記《借閱檔案資料登記薄》。二、內(nèi)控管理工作成效及措施通過組織專題知識(shí)講座、合規(guī)文化建設(shè)大討論、“學(xué)制度、強(qiáng)素質(zhì)”等多種形式的教育活動(dòng)，嚴(yán)格依法合規(guī)操作，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，倡導(dǎo)誠(chéng)實(shí)守信、愛崗敬業(yè)、開拓創(chuàng)新和團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神，培育全行員工積極向上的價(jià)值觀和社會(huì)責(zé)任感。分層簽訂崗位責(zé)任制。支行于年初分別與各部門簽訂經(jīng)營(yíng)目標(biāo)責(zé)任制和自律責(zé)任制，各部門又相應(yīng)制訂并簽立員工崗位責(zé)任制。通過不相容職務(wù)分離控制，形成各司其職、各負(fù)其責(zé)、相互制約的工作機(jī)制。實(shí)行授權(quán)審批控制。明確各級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)在授權(quán)范圍內(nèi)行使職權(quán)和承擔(dān)責(zé)任，對(duì)于重大的業(yè)務(wù)和事項(xiàng)，實(shí)行集體決策審批，著重規(guī)范財(cái)務(wù)審批、信貸資金發(fā)放、干部選拔任用、網(wǎng)點(diǎn)裝修、集中采購(gòu)和委托資產(chǎn)處置等權(quán)力相對(duì)集中的重要崗位和環(huán)節(jié)。反洗錢管理。按規(guī)定設(shè)置了反洗錢崗位，認(rèn)真執(zhí)行大額、可疑交易及時(shí)報(bào)告制，對(duì)于系統(tǒng)不能直接提取的大額交易及時(shí)進(jìn)行補(bǔ)入，及時(shí)處理可疑預(yù)警，按規(guī)定保存反洗錢檔案資料。實(shí)行運(yùn)營(yíng)分析控制。各業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人綜合運(yùn)用經(jīng)營(yíng)管理方面的信息，通過各種方法，定期開展信貸、財(cái)務(wù)等運(yùn)營(yíng)情況分析，發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中存在的問題，及時(shí)查明原因并加以改進(jìn)。建立重大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急處理機(jī)制，明確風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)可能發(fā)生的重大風(fēng)險(xiǎn)或突發(fā)事件，制定應(yīng)急預(yù)案，如：支行大樓消防應(yīng)急預(yù)案、運(yùn)鈔過程中防暴防搶預(yù)案、金庫(kù)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案和＃＃支行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)及設(shè)備應(yīng)急方案等，進(jìn)一步明確責(zé)任人員、規(guī)范處置程序，確保突發(fā)事件得到及時(shí)妥善處理。繼續(xù)實(shí)行會(huì)計(jì)主管委派制，增強(qiáng)臨柜監(jiān)督的權(quán)威性；實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理委派制，專司其職，進(jìn)一步防范化解信貸風(fēng)險(xiǎn)；配備個(gè)貸業(yè)務(wù)專職放款審核崗，減少放款環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)員工行為分析排查制，抓好“四項(xiàng)”制度的落實(shí)工作，按要求加大高管人員和重要崗位人員的交流力度，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)干部隊(duì)伍實(shí)行精細(xì)化管理，堅(jiān)持一手抓業(yè)務(wù)發(fā)展，一手抓安全防范。對(duì)干部的提拔使用不僅要考察業(yè)務(wù)能力、政策水平、思想素質(zhì)，更要考察制度執(zhí)行意識(shí)是否濃厚，心中是否有安全經(jīng)營(yíng)這道防線。建立內(nèi)部控制的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制。嚴(yán)格執(zhí)行領(lǐng)導(dǎo)干部問責(zé)制，做到有權(quán)必有責(zé)、用權(quán)受監(jiān)督、違規(guī)受追究。管理層對(duì)內(nèi)部控制失效追究責(zé)任和予以處分；業(yè)務(wù)部門和分支機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)糾正內(nèi)控存在問題，并對(duì)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)和損失承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。切實(shí)履行一崗雙責(zé)，引入連帶責(zé)任制。三、內(nèi)控管理存在的主要問題信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部控制環(huán)節(jié)：信貸檔案資料有漏填、錯(cuò)填、缺失等現(xiàn)象，且移交不及時(shí)；貸前調(diào)查過分依賴企業(yè)提供的財(cái)務(wù)報(bào)表，對(duì)部份抵押物存在高估現(xiàn)象；貸后檢查對(duì)貸款人貸款使用情況跟蹤表面化。貸后管理有欠缺，管理系統(tǒng)信息錄入不及時(shí)、不準(zhǔn)確；對(duì)貸戶的貨款歸行率、資產(chǎn)負(fù)債、現(xiàn)金流量的異常變動(dòng)等關(guān)注不夠。柜臺(tái)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制環(huán)節(jié)：現(xiàn)金箱交接欠規(guī)范，未認(rèn)真查驗(yàn)現(xiàn)金箱鎖具完好性；個(gè)人貸款按季手工對(duì)帳單收回不及時(shí)；運(yùn)營(yíng)主管對(duì)預(yù)警信息核銷欠及時(shí)。中間業(yè)務(wù)內(nèi)部控制環(huán)節(jié)：個(gè)人理財(cái)顧問檔案欠完整，沒有定期跟蹤服務(wù)與回訪記錄表。其他業(yè)務(wù)內(nèi)部控制環(huán)節(jié)：自助設(shè)備管理員加鈔、取鈔完畢后，存在未打亂自助設(shè)備保險(xiǎn)柜密碼現(xiàn)象?；饦I(yè)務(wù)要求專門保管的資料沒有進(jìn)行專夾保管。四、對(duì)以前評(píng)價(jià)和檢查發(fā)現(xiàn)問題整改情況財(cái)會(huì)業(yè)務(wù)檢查情況。通過檢查情況來看，總體反映良好，具體表現(xiàn)在：各網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)主管都較好地履行了各自的崗位職能，對(duì)上級(jí)行檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行了認(rèn)真整改；＃＃年?duì)I業(yè)機(jī)構(gòu)崗位責(zé)任制已經(jīng)詳細(xì)制訂；“一日三碰箱”制度、日終換人復(fù)核、雙人加鎖真正做到；會(huì)計(jì)核算準(zhǔn)確，能正確使用會(huì)計(jì)科目； 存、貸款利率執(zhí)行較好；金庫(kù)管理得到加強(qiáng)；會(huì)計(jì)預(yù)警信息核銷及時(shí)；臨柜操作進(jìn)一步規(guī)范。至8月23日共檢查9次，分別為：第一季度常規(guī)監(jiān)管，金庫(kù)運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)、柜員現(xiàn)金箱及自助設(shè)備鈔箱專項(xiàng)檢查，對(duì)帳管理專項(xiàng)檢查，反洗錢專項(xiàng)檢查，財(cái)政性存款風(fēng)險(xiǎn)排查，春節(jié)前查庫(kù)及行長(zhǎng)突擊檢查金庫(kù)，“五關(guān)”管理及單位存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式專項(xiàng)檢查，柜面業(yè)務(wù)監(jiān)管工作及系統(tǒng)內(nèi)往來對(duì)帳檢查，外匯清算業(yè)務(wù)盡職檢查。共檢查日期50天，發(fā)現(xiàn)問題9個(gè)，形成監(jiān)管底稿8份。所有問題已作了整改。信貸業(yè)務(wù)檢查情況。17月＃＃支行共計(jì)進(jìn)行了內(nèi)部常規(guī)自律監(jiān)管檢查2次，接受市分行常規(guī)季度監(jiān)管檢查二次，市分行專項(xiàng)檢查二次（一為貸后管理專項(xiàng)檢查，一為個(gè)貸專項(xiàng)檢查），組織開展了全行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)排查一次。檢查面涉及全行所有信貸資產(chǎn)，所有信貸從業(yè)人員。對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)的各類問題，支行各級(jí)部門高度重視，17月組織了由行長(zhǎng)或主管信貸行長(zhǎng)主持、各部門負(fù)責(zé)人相關(guān)客戶經(jīng)理參加的貸后管理例會(huì)7次，信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)排查等專項(xiàng)會(huì)議二次，檢查發(fā)現(xiàn)的問題現(xiàn)已基本得到了整改，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了員工行為扣分及經(jīng)濟(jì)處罰。零售業(yè)務(wù)檢查情況：今年1－7月，我行共進(jìn)行了個(gè)人業(yè)務(wù)檢查2次，市分行共對(duì)我行進(jìn)行了4次檢查，涉及銀行卡、國(guó)際業(yè)務(wù)、個(gè)人貸款、電子銀行、中間業(yè)務(wù)和自律監(jiān)管等方面，安全保衛(wèi)檢查情況：1－7月我行共進(jìn)行了安全保衛(wèi)檢查7次，接受市分行常規(guī)檢查1次，消防檢查1次，并邀請(qǐng)縣消防大隊(duì)進(jìn)行了一次消防知識(shí)培訓(xùn)。五、轄區(qū)評(píng)價(jià)期內(nèi)發(fā)生案件、違章違紀(jì)和責(zé)任事故的情況 我行采取了切實(shí)有效的內(nèi)控措施，內(nèi)控水平得到有效提升。評(píng)價(jià)期內(nèi)我行無(wú)重大案件發(fā)生，保持了二十四年安全無(wú)事故、無(wú)被騙、被盜、無(wú)刑事案件的記錄。六、進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)控管理的措施和安排高度重視操作風(fēng)險(xiǎn)日常管理。一是貫徹落實(shí)總行“基礎(chǔ)管理提升年”活動(dòng)和省分行精細(xì)化管理要求，主動(dòng)查找、消除風(fēng)險(xiǎn)隱患；二是切實(shí)做好員工培訓(xùn)和合規(guī)教育。搭建多種學(xué)習(xí)的平臺(tái)培養(yǎng)臨柜員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，組織全員深入學(xué)習(xí)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》等銀行規(guī)章制度，不斷提高全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和責(zé)任意識(shí)。三是切實(shí)加大輪崗制度的執(zhí)行力度。對(duì)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理、一線柜面人員、勞務(wù)派遣員工等重點(diǎn)崗位人員，要進(jìn)一步落實(shí)崗位輪換制度，做到不留死角。要特別關(guān)注多次以強(qiáng)制休假代替輪崗、因地處偏遠(yuǎn)而長(zhǎng)期未執(zhí)行輪崗的機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對(duì)輪崗執(zhí)行情況的監(jiān)測(cè)和考核。抓好重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)崗位的風(fēng)險(xiǎn)治理。一是切實(shí)抓好重點(diǎn)崗位治理，突出抓好柜員、客戶經(jīng)理、分理處主任等關(guān)鍵崗位和敏感崗位人員的管理，結(jié)合當(dāng)前案防形勢(shì)，針對(duì)性地明確一些禁止性規(guī)定，防控好內(nèi)部人員的道德風(fēng)險(xiǎn)。二是抓好臨柜業(yè)務(wù)、財(cái)會(huì)、個(gè)貸和農(nóng)戶貸款、銀行卡、電子銀行、自助銀行等重點(diǎn)領(lǐng)域的治理。三是切實(shí)做好問題整改。要求運(yùn)營(yíng)主管部門協(xié)助和指導(dǎo)運(yùn)營(yíng)主管做好薄弱環(huán)節(jié)整改和“回頭看”檢查工作。通過“回頭看”跟蹤落實(shí)、整治整改，實(shí)現(xiàn)金庫(kù)、自助設(shè)備鈔箱及柜員現(xiàn)金箱管理規(guī)范有序。提高信貸風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范。一是認(rèn)真做好貸前調(diào)查工作，及時(shí)掌握客戶信息和動(dòng)態(tài)，特別要注意貸款資料收集的真實(shí)性和完整性，對(duì)客戶提供的抵押物應(yīng)實(shí)地查看核實(shí)，避免某些機(jī)器設(shè)備出現(xiàn)重復(fù)抵押現(xiàn)象。二是認(rèn)真做好貸后管理工作，要認(rèn)真貫徹上級(jí)行信貸精細(xì)化管理辦法精神，加強(qiáng)企業(yè)資金監(jiān)管，多方細(xì)致了解客戶，切實(shí)做好各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，對(duì)大額貸款的真實(shí)用途進(jìn)行跟蹤；密切關(guān)注存在隱性風(fēng)險(xiǎn)的貸款，防止不良貸款余額的反彈。認(rèn)真開好每次貸后管理例會(huì)，并及時(shí)將其錄入C3中。三是規(guī)范票據(jù)業(yè)務(wù)操作，嚴(yán)把貿(mào)易背景真實(shí)性審查關(guān)，切實(shí)防范票據(jù)業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。抓好各種風(fēng)險(xiǎn)防控手段的有效運(yùn)用。一是常態(tài)化抓好案件風(fēng)險(xiǎn)排查和員工行為管理，加大檢查力度，加快檢查頻率，充分運(yùn)用非現(xiàn)場(chǎng)檢查手段，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，有效堵塞管理漏洞。二是有效開展自律監(jiān)管檢查。要進(jìn)一步規(guī)范業(yè)務(wù)部門自律監(jiān)管行為，以專業(yè)化、流水線的方式解決操作和監(jiān)管中存在的問題。各部門要定期分析研究業(yè)務(wù)自律監(jiān)管過程中發(fā)現(xiàn)的問題，加強(qiáng)各條線自律監(jiān)管方案的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，形成監(jiān)管整體合力。三是要開好案防專題分析會(huì)，對(duì)轄內(nèi)案防情況進(jìn)行詳細(xì)分析，對(duì)案防分析會(huì)中暴露的問題要制定有效措施，進(jìn)一步提高案件防控的針對(duì)性和有效性。