【正文】 發(fā)展利率市場化趨勢為商業(yè)銀行提供了一定的信貸風(fēng)險決策權(quán)力，在合理判斷中小企業(yè)類型和實際調(diào)研其貸款用途的基礎(chǔ)上，通過恰當?shù)馁J款定價規(guī)范和引導(dǎo)中小企業(yè)貸款資金的應(yīng)用，從而推動中小企業(yè)的健康發(fā)展。拓寬中小企業(yè)直接融資渠道我國中小企業(yè)的融資方式主要是間接融資，直接融資比較少，而國外直接融資方式要成熟很多，我國應(yīng)借鑒國外的成功經(jīng)驗，大力發(fā)展直接融資渠道。（1）制定多套標準大力發(fā)展二板、三板市場，加快創(chuàng)業(yè)板市場發(fā)展，對不同的企業(yè)設(shè)定不同標準。（2）降低債券市場在企業(yè)規(guī)模、發(fā)行額度等方面的標準，為中小企業(yè)發(fā)展風(fēng)險提供擔(dān)保，鼓勵經(jīng)營情況良好、償債能力強的中小企業(yè)采取發(fā)行債券的融資方式籌集資金。參考文獻：[1] ［J］.延安職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報，2011.[2] ［J］.現(xiàn)代商業(yè).[3] 管海艷，陳天宇,［J］.技術(shù)與市場，2011.[4] 邱紅星，陳杰，［J］.現(xiàn)代商業(yè).[5] 孫瑛，殷克東，［J］.經(jīng)濟理論研究.[6] ［J］.中國改革，2008.[7] ［J］.金融理論與實踐，2007.[8] 羅亮森,劉海東,［J］.調(diào)查研究,2011.第五篇：淺論我國中小企業(yè)融資難問題淺論我國中小企業(yè)融資難問題_金融論文時間：20130612 09:05:29作者：佚名論文導(dǎo)讀:：隨著市場經(jīng)濟的日趨完善和市場競爭的不斷加劇，中小企業(yè)由于自身條件的限制，則面臨著很多的競爭壓力。其中，融資難成為中小企業(yè)日常經(jīng)營和不斷擴張所面臨的最主要問題，已成為制約我國中小企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”。本文著重研究了我國中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀，并提出解決中小企業(yè)融資難的具體措施，以促進中小企業(yè)更好地發(fā)展。論文關(guān)鍵詞：淺論我國中小企業(yè)融資難問題改革開放以來，我國中小企業(yè)發(fā)展迅速。截止到2009年10月底，%，中小企業(yè)創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)的價值占國內(nèi)生產(chǎn)總值的58%，生產(chǎn)的商品占社會銷售額的59%，%。中小企業(yè)已經(jīng)成為保證我國經(jīng)濟發(fā)展、市場繁榮和實現(xiàn)就業(yè)的重要基礎(chǔ)，并繼續(xù)以其靈活的運行機制和市場應(yīng)變能力金融論文，成為推動我國經(jīng)濟體制變革的重要力量。但是，我國中小企業(yè)在發(fā)展中還面臨著許多問題，其中突出的是融資問題發(fā)表論文。融資困難造成我國中小企業(yè)資金缺乏，嚴重制約著中小企業(yè)的創(chuàng)業(yè)和持續(xù)發(fā)展，進而影響我國經(jīng)濟的健康發(fā)展。因此，深入了解中小企業(yè)融資難的成因，并找出解決問題的辦法，已經(jīng)成為當務(wù)之急。我國中小企業(yè)融資難主要體現(xiàn)在以下幾個方面：一是企業(yè)自身信用缺失、企業(yè)整體信譽不佳；二是融資方式比較單一，缺乏直接的市場融資渠道，據(jù)統(tǒng)計，我國中小企業(yè)融資總量中主要依靠商業(yè)銀行貸款和民間借貸的融資方式占到了50%以上；三是借貸期限較短且數(shù)目普遍不大，主要是用來解決臨時性的流動資金，很少用于項目的開發(fā)和擴大再生產(chǎn)等方面；另外現(xiàn)在整個社會包括許多商業(yè)銀行信貸觀念還跟不上形勢發(fā)展的需要，對中小企業(yè)缺乏必要的了解和足夠的重視，普遍認為將資金投向中小企業(yè)風(fēng)險高、成本高、工作量大且收效不大。目前金融論文，我國盡管有了一些對中小企業(yè)金融扶持的政策和措施的出臺，但并沒有從根本解決中小企業(yè)融資難的問題。從現(xiàn)階段來看，我國中小企業(yè)要獲得自身發(fā)展所急需的資金，主要應(yīng)從以下幾個方面努力：（一）中小企業(yè)自身層面，關(guān)鍵還在于中小企業(yè)本身首先，中小企業(yè)要想方設(shè)法擴大人力資本以克服中小企業(yè)實物資產(chǎn)和金融資產(chǎn)的不足。人力資本的豐富，一方面，可以提高其他資產(chǎn)的利用率；另一方面，能夠保持企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新與制度創(chuàng)新的動力，與此同時，又對減少企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險，增加融資的知識﹑信息以及提高企業(yè)成長的期望都起到了決定性的促進作用。其次，中小企業(yè)要想取得銀行的支持，一方面固然必須解決好自身的發(fā)展問題，開發(fā)適銷對路的產(chǎn)品金融論文，加強經(jīng)營管理，提高企業(yè)的經(jīng)濟效益和還款能力；另一方面還必須牢固樹立借債必還的思想，增強自身的信用觀念，建立完整的信用體系。誠信乃立業(yè)之本，信則立，不信則廢發(fā)表論文。實踐證明，凡是信用好的中小企業(yè)，在申請銀行貸款過程中同樣能夠享受國有和集體企業(yè)一樣的待遇。為此，每一個中小企業(yè)要像經(jīng)營自己的產(chǎn)品一樣維護和提高自身信譽。在生產(chǎn)經(jīng)營和向銀行貸款過程中要做到“講規(guī)則，講信譽，講效益”，切實杜絕各種惡意逃廢銀行債務(wù)和惡意欠息的行為。，開辟融資新方式中小企業(yè)在充分利用傳統(tǒng)渠道﹑方式的同時，要努力拓展融資視野，開辟新的融資渠道和方式。在融資渠道方面金融論文，企業(yè)既要依靠銀行資金，而且還要利用好非銀行資金，甚至大膽采用采取成本相對較高的私募基金和個人閑散資金。在融資方式方面，企業(yè)也要大膽開辟新途徑，比如可以采用典當和商品融資新方式。其中所謂典當就是將企業(yè)暫時不用的物品到有資金的銀行機構(gòu)﹑非銀行機構(gòu)﹑團體和個人進行質(zhì)押，到期贖回的方式；所謂商品貿(mào)易融資就是給基礎(chǔ)商品的貿(mào)易提供金融服務(wù)，通過這種服務(wù)向商品生產(chǎn)企業(yè)或者消費者融通資金的新型融資方式。（二）金融機制層面，消除金融抑制金融機構(gòu)（主要是銀行）要進一步將已出臺的支持中小企業(yè)的一系列優(yōu)惠扶持政策落到實處，另外還要加快金融創(chuàng)新發(fā)表論文。第一，激勵商業(yè)銀行向優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)發(fā)放信貸款。在考察和發(fā)放貸款時，不分企業(yè)性質(zhì)和規(guī)模，只要企業(yè)有充足的償債能力就大膽支持，確保大型企業(yè)和中小型企業(yè)發(fā)展中“兩個輪子一起轉(zhuǎn)”；第二，適當降低中小企業(yè)的貸款利率，如不能則應(yīng)從利率補貼入手金融論文，政府有責(zé)任為此墊付改革成本，給銀行對中小企業(yè)的信貸支持以支持；第三，擴大基層商業(yè)銀行的流動資金貸款權(quán)限，固定資產(chǎn)的貸款權(quán)限因為風(fēng)險較大可以適當?shù)南蛏霞壖校鲃淤Y金貸款風(fēng)險相對較小，要下降；第四，完善和健全商業(yè)銀行激勵和約束機制，建立貸款營銷的激勵約束機制，充分調(diào)動基層銀行貸款的積極性；第五，加快發(fā)展專門為中小企業(yè)提供服務(wù)的金融機構(gòu)，同時允許金融資產(chǎn)管理公司在中小企業(yè)領(lǐng)域進行產(chǎn)業(yè)資本和金融資本結(jié)合的探索；第六，大膽嘗試中小企業(yè)直接融資形式，及早建立創(chuàng)業(yè)板市場體系。建議政府適當開辦中小企業(yè)股票小盤交易，允許有條件的中小企業(yè)發(fā)行地方企業(yè)股票，并允許在地方小盤上市交易。﹑多渠道的信用擔(dān)保制度及機構(gòu)目前我國中小企業(yè)獲得信貸支持的主要現(xiàn)實障礙在于中小企業(yè)在貸款擔(dān)保方面缺乏制度性保障金融論文，而信用擔(dān)保制度是提高中小企業(yè)融資信譽度的有效方式，也是中小企業(yè)融資服務(wù)體系中最重要的組成部分。貸款擔(dān)保機構(gòu)可以采取多層次﹑多途徑來建立。一方面可以由政府設(shè)立具有法人資格的獨立的永久性擔(dān)保機構(gòu)和再擔(dān)保機構(gòu)，實行市場化公開運作，接受政府監(jiān)督，不以盈利為目的，對共同體提供再保險業(yè)務(wù)和資金支持，分散擔(dān)保共同體的風(fēng)險。另一方面可以由中小企業(yè)聯(lián)合組建互助型的擔(dān)保共同體，對銀行貸款提供擔(dān)保。這可以是中小企業(yè)根據(jù)自愿原則，自發(fā)組建擔(dān)保機構(gòu)，以自我出資﹑自我服務(wù)﹑獨立法人﹑自擔(dān)風(fēng)險為特征，不以盈利為主要目的，中小企業(yè)按規(guī)定繳納一定的會費，就可以獲得數(shù)倍于入會費的貸款擔(dān)保額度發(fā)表論文。除上述兩方面外，也可以由政府﹑社會中介機構(gòu)﹑企業(yè)和銀行四方共同參與設(shè)立非盈利性擔(dān)保基金，專門用于為中小企業(yè)向銀行借款時提供擔(dān)保。（三）政府層面要加強中小企業(yè)經(jīng)營和融資的法律法規(guī)建設(shè)金融論文，改善企業(yè)融資環(huán)境，為中小企業(yè)的發(fā)展提供基本的制度保障。首先，國家要出臺有關(guān)的法律法規(guī)，下大力氣完善資本市場結(jié)構(gòu)，建立多層次的市場體系，推出針對中小企業(yè)直接融資的新市場，從客觀上逐步理順相關(guān)機制，適當降低新市場中小企業(yè)發(fā)行上市的門檻，簡化程序，便捷服務(wù)，提高效率，并盡可能減少籌資成本，這是提高政府有關(guān)法律法規(guī)“法力”力度的基礎(chǔ)；其次，政府要重塑社會信用體系，強化《合同法》、《破產(chǎn)法》等法規(guī)的執(zhí)法力度金融論文，硬化企業(yè)還貸機制，嚴格保護并落實中小企業(yè)轉(zhuǎn)制過程中的金融服務(wù)，堅決抵制逃廢銀行債務(wù)行為，消除企業(yè)與銀行之間的信用障礙，防范和化解金融風(fēng)險；再次，政府在稅收方面要給中小企業(yè)（尤其是在創(chuàng)業(yè)期）以適當支持，還要加大新《會計法》實施的檢查力度，使企業(yè)會計信息的失真得到有效控制，從而保障貸款人的利益，實現(xiàn)社會信用的良好循環(huán)。首先，中國人民銀行應(yīng)大力發(fā)展專門為中小企業(yè)融資服務(wù)的金融機構(gòu)，以援助中小企業(yè)。這些專門金融機構(gòu)為中小企業(yè)提供信貸支持并且貸款利率和貸款期限優(yōu)惠于其他金融機構(gòu)。除此之外，還應(yīng)該鼓勵建立更多的專門為中小企業(yè)融資服務(wù)的地方商業(yè)銀行，當然前提是資本安全。其次，政府應(yīng)適時為中小企業(yè)提供專項基金貸款。目前金融論文，除開大型企業(yè)，我國政府對中小企業(yè)提供貸款就大多局限于少數(shù)“特”、“優(yōu)”企業(yè)，但是非“特”、非“優(yōu)”企業(yè)卻畢竟占現(xiàn)實多數(shù)，他們才是真正缺乏資金，需大力進行金融扶持的對象發(fā)表論文。所以，政府必須對中小企業(yè)實行“非歧視性貸款政策”。根據(jù)國外的經(jīng)驗，除了銀行貸款外，國家有必要單列資金撥出一定經(jīng)費，作為對中小企業(yè)的資金支持，這筆錢并不是說放出去不要回來的了，要是得要回來的，只是由國家來承擔(dān)出資風(fēng)險而已。此外，政府還應(yīng)鼓勵設(shè)立支持中小企業(yè)發(fā)展的風(fēng)險投資基金，多渠道﹑多形式擴大中小企業(yè)直接融資的范圍?？傊?，解決中小企業(yè)融資難的問題是一個龐大復(fù)雜的系統(tǒng)工程金融論文，這個工程可以分為三個部分：中小企業(yè)自身，金融機制，政府。核心部分在于中小企業(yè)自身能力提升，基礎(chǔ)部分則在于金融機制的改進配合相適應(yīng)和政府積極且恰當?shù)囊龑?dǎo)和支持，而信用問題始終貫穿于這三個方面，是它們的交集。解決這一課題，不僅僅是資金量上的支持，更要提高企業(yè)自身融資能力和信譽度；注重金融體制創(chuàng)新，消除金融抑制；改善政府調(diào)控宏觀經(jīng)濟的職能，加強制度供給和金融扶持，培育良好的社會信用體系，發(fā)揮市場機制在資源配置方面的基礎(chǔ)性作用。這些都是解決中小企業(yè)融資困難的現(xiàn)實選擇。參考文獻：[1]中國學(xué)術(shù)期刊網(wǎng)絡(luò)出版總庫《從財務(wù)管理的視角看企業(yè)危機誘因》[2]王化成、荊新、劉俊彥，《財務(wù)管理學(xué)》，北京，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