支付結(jié)算自查報(bào)告-資料下載頁(yè)
2025-10-06 10:15本頁(yè)面
【正文】 ，為此我行于2010年制訂《銀行承兌匯票操作規(guī)范》，規(guī)范各單位商業(yè)匯票操作，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。我行在辦理開立銀行承兌匯票及貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，層層把關(guān)，相互牽制，信用審查部門負(fù)責(zé)審查申請(qǐng)承兌人是否具有真實(shí)貿(mào)易背景，客戶提交的合同、發(fā)票等復(fù)印件等證明文件均于作業(yè)端留檔。落實(shí)銀行承兌匯票查詢、查復(fù)制度，對(duì)于收到的查詢，規(guī)定必須于當(dāng)日至遲次日上午回復(fù)；對(duì)于客戶申請(qǐng)辦理的銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，每筆匯票均需向承兌行發(fā)起查詢，直至確認(rèn)票據(jù)真實(shí)、有效后，方可辦理貼現(xiàn)手續(xù)。我行目前已加入電子商業(yè)匯票—紙票登記報(bào)價(jià)系統(tǒng)，安排專人每日定時(shí)上報(bào)承兌、質(zhì)押、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)電子信息，并將該項(xiàng)內(nèi)容作為日常檢查內(nèi)容之一，確保銀行核心系統(tǒng)數(shù)據(jù)與紙票登記報(bào)價(jià)系統(tǒng)數(shù)據(jù)一致。（四）支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)我行嚴(yán)格要求做好支付系統(tǒng)安全與頭寸管理工作，由信息科技部設(shè)立信息安全管理部安排專人對(duì)本行支付系統(tǒng)密押、密鑰設(shè)備及各種數(shù)字證書采取嚴(yán)密的管理措施；由資金部統(tǒng)一協(xié)調(diào)本行人民幣頭寸，安排專人實(shí)時(shí)監(jiān)控大額支付系統(tǒng)日間清算排隊(duì)及小額支付系統(tǒng)軋差排隊(duì)情況。我行為預(yù)防支付系統(tǒng)可能產(chǎn)生的種類突發(fā)事件，各相關(guān)理部門均已制定維護(hù)管理制度及應(yīng)急預(yù)案，保障我行安全、有序、順利辦理支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)：運(yùn)營(yíng)管理部制訂預(yù)案，假設(shè)支付系統(tǒng)或行內(nèi)系統(tǒng)全面癱瘓后，如何持續(xù)辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)手段與方法；信息科技部建立雙備份機(jī)制，一旦硬件系統(tǒng)或通訊系統(tǒng)出現(xiàn)故障，系統(tǒng)做到自動(dòng)、平穩(wěn)切換；制定必要的計(jì)算機(jī)與網(wǎng)絡(luò)安全機(jī)制，定期檢測(cè)和升級(jí)支付系統(tǒng)病毒庫(kù)，防止病毒侵入。資金部開拓多種融資渠道，確保支付系統(tǒng)發(fā)生排隊(duì)，能夠第一時(shí)間迅速籌措資金，確保對(duì)外支付。檢查期內(nèi)，我行支付系統(tǒng)運(yùn)行安全、平穩(wěn)，通過支付系統(tǒng)辦理的各項(xiàng)業(yè)務(wù)未發(fā)生重大差錯(cuò)事故，未發(fā)生由于本行原因引起的支付系統(tǒng)開啟清算窗口。（五）支付信息報(bào)送為加強(qiáng)支付信息分析報(bào)告數(shù)據(jù)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整性，我行于去年啟動(dòng)報(bào)表自動(dòng)化工作，由業(yè)務(wù)部門擬定詳細(xì)的數(shù)據(jù)采集方案，由信息科技部門具體開發(fā)采集程序。當(dāng)前，我行上報(bào)的各類支付信息數(shù)據(jù)采集基本實(shí)現(xiàn)全自動(dòng)化，我行安排專人負(fù)責(zé)各類報(bào)表及系統(tǒng)運(yùn)行報(bào)告報(bào)送工作。檢查期內(nèi)，未發(fā)現(xiàn)支付信息報(bào)告差錯(cuò)，亦未延時(shí)報(bào)送相關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)表及報(bào)告。三、發(fā)現(xiàn)問題及整改計(jì)劃（一）內(nèi)部定期檢查制度我行基本已構(gòu)建支付結(jié)算工作檢查體系，大致分為三個(gè)層次：第一層次為由總行運(yùn)營(yíng)管理部門制定營(yíng)業(yè)單位自行檢查計(jì)劃，由營(yíng)業(yè)單位事后監(jiān)督人員負(fù)責(zé)對(duì)本行辦理的支付結(jié)算業(yè)務(wù)開展檢查；第二層次為總行運(yùn)營(yíng)管理部門每年組織一至二次柜面業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)綜合檢查；第三層次為總行稽核審計(jì)部門每年安排開展操作風(fēng)險(xiǎn)檢查。對(duì)照本次支付結(jié)算執(zhí)法檢查事項(xiàng)要求，通過本次自查發(fā)現(xiàn)，我行支付結(jié)算工作檢查方案尚不完整，需要完善檢查方案內(nèi)容，擴(kuò)大檢查工作范圍，總行各相關(guān)管理單位應(yīng)有計(jì)劃地安排開展支付結(jié)算工作專項(xiàng)檢查。（二）代理人身份核實(shí)按照人民銀行及銀監(jiān)會(huì)要求，若單位或個(gè)人賬戶由代理人辦理開戶手續(xù)，應(yīng)與被代理人取得聯(lián)系并電話錄音。檢查中發(fā)現(xiàn)，我行部分營(yíng)業(yè)單位在被代理人核實(shí)工作仍有瑕疵，有時(shí)未能聯(lián)系被代理人即為客戶先行辦理開戶手續(xù)。部分營(yíng)業(yè)單位反映，執(zhí)行代理人身份核實(shí)存在現(xiàn)實(shí)困難，我行已要求營(yíng)業(yè)單位必須嚴(yán)格遵守有關(guān)操作規(guī)定，以風(fēng)險(xiǎn)防范為核心，對(duì)代理人身份核實(shí)工作不走過場(chǎng)，切實(shí)履行身份識(shí)別義務(wù)。（三）個(gè)人身份證件問題我行作為一家外資銀行，90%以上的單位客戶法定代表人以及大部分個(gè)人客戶為臺(tái)港澳人士，由于商業(yè)銀行尚不能查詢臺(tái)港澳人士個(gè)人有效身份證件真實(shí)性，使我行對(duì)這部分客戶身份識(shí)別工作僅能通過人工判別。檢查發(fā)現(xiàn)，部分單位留存的身份證件復(fù)印件存在圖像模糊問題，無法通過類似公民身份聯(lián)網(wǎng)核查方式再次查驗(yàn)其真實(shí)身份。由于臺(tái)港澳人士流動(dòng)性較大，客戶離境后若其身份證件過期很難再與其取得聯(lián)系并通知更新，使我行清理存量客戶及客戶身份證件到期通知工作存在較大難度。我行計(jì)劃于下半年通過各種通訊方式，盡量與客戶取得聯(lián)系。此外，我行已于上半年開展身份證件辨?zhèn)闻嘤?xùn)，提高了基層員工的防范能力。（四）應(yīng)急演練針對(duì)復(fù)雜多變的銀行突發(fā)事件，我行已完成了各項(xiàng)突發(fā)事件應(yīng)急方案，信息科技部門已開展了針對(duì)支付系統(tǒng)、部分營(yíng)業(yè)單位開展柜面的應(yīng)急演練。但我行尚缺少全行協(xié)同統(tǒng)一的支付結(jié)算工作應(yīng)急演練，若發(fā)生突發(fā)事件，可能使相關(guān)人員缺少應(yīng)對(duì)經(jīng)驗(yàn)。我行將擇機(jī)由本行突發(fā)事件工作領(lǐng)導(dǎo)小組安排落實(shí)具體全面的應(yīng)急演練工作。通過自查反映的情況可以看出，我行人民幣支付結(jié)算管理工作總體上較為有序，未發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，各項(xiàng)支付結(jié)算法規(guī)執(zhí)行較為到位，相關(guān)人員具備基本業(yè)務(wù)素質(zhì)。通過自查促進(jìn)我行一步規(guī)范了支付結(jié)算工作，相關(guān)業(yè)務(wù)人員素質(zhì)得到了增強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)防患意識(shí)得到了提高，起到了預(yù)期的自查效果。今后，我行將一如既往地加強(qiáng)支付結(jié)算工作管理，以本次自查重點(diǎn)工作及自查中發(fā)現(xiàn)的問題作為工作中心，通過完善工作制度、加強(qiáng)人員培訓(xùn)、開展業(yè)務(wù)演練、溝通工作經(jīng)驗(yàn)等方式，依法、合規(guī)地開展各項(xiàng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)。
環(huán)評(píng)公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1