【正文】 業(yè)監(jiān)督管理的總體方向、要求和應(yīng)達(dá)到的目的。在本法中明確銀行監(jiān)管活動(dòng)的目標(biāo)和要求，有利于從總體上規(guī)范監(jiān)督管理行為，提高監(jiān)管活動(dòng)的針對(duì)性和有效性。國(guó)際上主要市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家有關(guān)銀行監(jiān)督管理的法律中一般都明確規(guī)定了銀行監(jiān)督管理的目標(biāo)。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)在《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中提出銀行監(jiān)管的目標(biāo)是保持金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性和信心，以降低存款人和金融體系的風(fēng)險(xiǎn)。銀行監(jiān)管還應(yīng)努力建設(shè)一個(gè)有效的、充滿競(jìng)爭(zhēng)性的銀行體系。一、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)一般而言，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)分為廣義目標(biāo)和狹義目標(biāo)。銀行業(yè)監(jiān)督管理的廣義目標(biāo)是保持銀行體系的穩(wěn)定，也可以表述為促進(jìn)銀行業(yè)的合法、安全、穩(wěn)健運(yùn)行。銀行業(yè)監(jiān)督管理的狹義目標(biāo)是保護(hù)存款人的利益，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理的廣義目標(biāo)和狹義目標(biāo)之間有著密切的聯(lián)系。只有保護(hù)了廣大存款人的利益公眾才能維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心，只有公眾對(duì)銀行業(yè)有信心才能保持銀行體系的穩(wěn)定。保持銀行體系的穩(wěn)定是銀行業(yè)監(jiān)督管理廣義目標(biāo)，也是其根本的目標(biāo)。銀行是金融的核心，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。銀行體系是否合法、穩(wěn)健運(yùn)行直接關(guān)系到整個(gè)金融、經(jīng)濟(jì)乃至社會(huì)的穩(wěn)定和發(fā)展。我國(guó)銀行業(yè)的資產(chǎn)占整個(gè)金融業(yè)資產(chǎn)的80％以上，在社會(huì)資金資源配置中居于主導(dǎo)地位。同時(shí)銀行業(yè)也是提供資金支付結(jié)算的推一渠道。因此保持我國(guó)銀行體系的穩(wěn)定是保證國(guó)家經(jīng)濟(jì)與金融安全的基礎(chǔ)，是支持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要保障。在我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制和特定的市場(chǎng)環(huán)境下，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，是一切金融工作的最基本要求，本法已在第一條的立法宗旨之中有了明確的表述。這些要求落實(shí)到銀行業(yè)監(jiān)督管理的具體目標(biāo)上，就是要“促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行”。這是保持金融體系穩(wěn)定、保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益的基礎(chǔ)。銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，首先是要求銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)要“依法而行”，遵守市場(chǎng)秩序，符合市場(chǎng)規(guī)范。其次是要求銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)要堅(jiān)持穩(wěn)健性原則，建立健全各類規(guī)章制度，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，完善內(nèi)部控制，保持充足的資本和健全的財(cái)務(wù)狀況。維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心包括三層含義：一是銀行業(yè)監(jiān)督管理活動(dòng)要從維護(hù)公眾的利益出發(fā)，提高監(jiān)管活動(dòng)的透明度，加強(qiáng)對(duì)銀行活動(dòng)的社會(huì)監(jiān)督；二是監(jiān)管機(jī)構(gòu)有責(zé)任宣傳金融知識(shí)，提高社會(huì)公眾對(duì)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的了解程度和知識(shí)水平；三是要大力打擊金融違法行為，嚴(yán)厲懲處金融腐敗。二、保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力保持銀行業(yè)具有競(jìng)爭(zhēng)能力也是銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)之一。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在加強(qiáng)監(jiān)督管理，促進(jìn)銀行業(yè)合法、安全、穩(wěn)健運(yùn)行的同時(shí)，還應(yīng)當(dāng)注意鼓勵(lì)銀行業(yè)提高競(jìng)爭(zhēng)能力，允許銀行業(yè)不斷地進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，向市場(chǎng)提供更多的金融產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)金融服務(wù)的需求，支持經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不具有競(jìng)爭(zhēng)能力就不能在激烈競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)中占有一定的份額、保持盈利，最終將會(huì)被市場(chǎng)淘汰而倒閉。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的倒閉有可能引發(fā)銀行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)對(duì)銀行體系的穩(wěn)定產(chǎn)生嚴(yán)重的負(fù)面影響。因此，不具有競(jìng)爭(zhēng)能力的銀行業(yè)不可能長(zhǎng)期保持安全、穩(wěn)健運(yùn)行，從而保持銀行體系的穩(wěn)定。與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和新興工業(yè)國(guó)家的銀行業(yè)相比，我國(guó)銀行業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力較差。由于銀行的治理結(jié)構(gòu)和約束機(jī)制不健全，不公平競(jìng)爭(zhēng)甚至惡性競(jìng)爭(zhēng)的現(xiàn)象在一定程度上還比較普遍。如果不能有效地解決這些問(wèn)題，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)就難以實(shí)現(xiàn)。同時(shí)，我國(guó)目前仍是一個(gè)轉(zhuǎn)型經(jīng)濟(jì)國(guó)家，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在加強(qiáng)監(jiān)管的同時(shí)，還需要鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，積極促進(jìn)市場(chǎng)發(fā)展，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)秩序。因此，保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力，就成為銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)為實(shí)現(xiàn)銀行監(jiān)管目標(biāo)而必須履行的一項(xiàng)義務(wù)，同時(shí)也是維護(hù)金融市場(chǎng)有效運(yùn)行、提高我國(guó)銀行業(yè)效率的具體體現(xiàn)。第四條 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開(kāi)、公正和效率的原則。[釋義] 本條是關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理原則的規(guī)定。一、監(jiān)管原則的意義（一）監(jiān)管原則是法律原則在監(jiān)管領(lǐng)域的體現(xiàn)。法律原則是法律規(guī)則的基礎(chǔ)，起著綜合指導(dǎo)、協(xié)調(diào)社會(huì)關(guān)系的作用，是經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、文化的原則在法律領(lǐng)域的表現(xiàn)，每一部立法中法律的原則是不可缺少的。監(jiān)管的原則則是法律原則在監(jiān)管領(lǐng)域的體現(xiàn)，屬于專門的法律原則。監(jiān)管原則既要體現(xiàn)一般的法律原則，又要符合監(jiān)管的客觀要求，具有相對(duì)的獨(dú)立性。（二）監(jiān)管原則是提高監(jiān)管水平，維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益的需要。監(jiān)管原則是對(duì)銀行業(yè)監(jiān)督管理行為的總體規(guī)范，必須在實(shí)施具體監(jiān)管過(guò)程中遵守和體現(xiàn)。國(guó)家行政機(jī)關(guān)在依法行政時(shí)如何維護(hù)行政相對(duì)人的合法權(quán)益是制定行政法規(guī)時(shí)都必須予以考慮的。銀監(jiān)會(huì)及其監(jiān)管人員在實(shí)施對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理時(shí)，處于強(qiáng)勢(shì)，維護(hù)作為被監(jiān)管對(duì)象的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的權(quán)益是一個(gè)重大問(wèn)題。為此，本條規(guī)定銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)遵循“依法、公開(kāi)、公正”原則。另外，根據(jù)銀行監(jiān)管的特點(diǎn)，特別增加了“效率”原則。二、具體原則的解釋經(jīng)過(guò)比較國(guó)際監(jiān)管原則，結(jié)合行政法的基本原則和我國(guó)的監(jiān)管實(shí)踐，確定監(jiān)管原則為依法、公開(kāi)、公正和效率四項(xiàng)原則。（一）依法原則依法原則是指監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定、行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。依法原則是行政法的基本原則，監(jiān)管的法律性質(zhì)是一種行政行為，因此監(jiān)管應(yīng)當(dāng)遵循依法原則。依法原則的內(nèi)容包括任何監(jiān)管職權(quán)都必須基于法律的授權(quán)才能存在；任何監(jiān)管職權(quán)的行使都依據(jù)法律、遵守法律；任何監(jiān)管職權(quán)的授予及其運(yùn)用都必須依據(jù)法律。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在實(shí)施監(jiān)督管理過(guò)程中，依法原則主要體現(xiàn)在兩方面，一是在制定規(guī)章和其他規(guī)范性文件時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)的規(guī)定，不得與其相抵觸，因?yàn)榉?、行政法?guī)是銀行業(yè)規(guī)章的上位法，下位法必須遵守上位法的規(guī)定。二是在市場(chǎng)準(zhǔn)入、日常監(jiān)管和市場(chǎng)退出等過(guò)程中，實(shí)施行政許可、現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、行政處罰等具體行政行為時(shí)，必須以法律、行政法規(guī)和規(guī)章為依據(jù)，沒(méi)有依據(jù)的，不得實(shí)施。（二）公開(kāi)原則公開(kāi)原則也是行政法的基本原則之一，其基本含義是監(jiān)管行為為除依法應(yīng)當(dāng)保密的以外，應(yīng)當(dāng)一律公開(kāi)進(jìn)行；行政法規(guī)、規(guī)章、監(jiān)管政策以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)作出的影響行政相對(duì)人權(quán)利、義務(wù)的行為的標(biāo)準(zhǔn)、條件、程序應(yīng)當(dāng)依法公布。主要包括四方面的內(nèi)容，一是監(jiān)管立法和政策公開(kāi)；二是監(jiān)管執(zhí)法行為公開(kāi)，包括監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)、條件、程序，涉及相對(duì)人重大權(quán)益的行為如重大行政處罰應(yīng)該采取公開(kāi)的形式；三是行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序應(yīng)予以公開(kāi)；四是行政信息應(yīng)當(dāng)予以公開(kāi)。（三）公正原則公正原則是指銀行業(yè)金融市場(chǎng)的參與者法律地位平等，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)平等對(duì)待。公正原則包括實(shí)體公正和程序公正兩個(gè)方面的要求，實(shí)體公正的要求有：依法監(jiān)管、不偏私；平等對(duì)待相對(duì)人，不歧視；合理考慮相關(guān)因素，不專斷。程序公正的要求有：處理涉及與自己有利害關(guān)系的事務(wù)或裁決與自己有利害關(guān)系的爭(zhēng)議時(shí)，應(yīng)實(shí)行回避制度；不在事先未通知和聽(tīng)取相對(duì)人申辯意見(jiàn)的情況下作出對(duì)行政相對(duì)人不利的監(jiān)管行為。（四）效率原則效率原則是指銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在行使監(jiān)管職權(quán)時(shí)，要以盡快的時(shí)間、盡可能低的成本，嚴(yán)格遵循行政程序和時(shí)限，監(jiān)管機(jī)構(gòu)精干，對(duì)監(jiān)管行為進(jìn)行成本一效益分析，使監(jiān)管立法和行為具有最大可能的合理性，降低成本、為國(guó)家、社會(huì)和行政相對(duì)人帶來(lái)益處。《有效銀行監(jiān)管的核心原則》指出（第一節(jié)簡(jiǎn)介）：“必須認(rèn)識(shí)到在監(jiān)管所提供的保護(hù)和金融中介的成本之間存在著矛盾。對(duì)銀行和金融體系降低風(fēng)險(xiǎn)的要求越高，監(jiān)管的內(nèi)容就越細(xì)，所需的成本就越高，最終勢(shì)必對(duì)創(chuàng)新和資源配置造成負(fù)面影響?！币虼?，銀行監(jiān)管應(yīng)當(dāng)遵循效率原則，必須進(jìn)行成本和收益分析。監(jiān)管收益主要包括由于實(shí)施監(jiān)管導(dǎo)致的銀行體系風(fēng)險(xiǎn)損失的減少和市場(chǎng)效率的增加，監(jiān)管成本主要包括由監(jiān)管者承擔(dān)的直接成本和由被監(jiān)管者承受的間接成本等。即，一方面，銀行監(jiān)管要有效分配和使用監(jiān)管資源，另一方面，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)的限制和監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)與消費(fèi)者和銀行業(yè)因此而獲得的收益相匹配。英國(guó)金融服務(wù)局提出的監(jiān)管原則中即包括效率和經(jīng)濟(jì)（efficiency and economy）原則、規(guī)制與收益相匹配（proportionality）原則。第五條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其從事監(jiān)督管理工作的人員依法履行監(jiān)督管理職責(zé)，受法律保護(hù)。地方政府、各級(jí)政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人不得干涉。[釋義] 本法是關(guān)于監(jiān)管者的法律保護(hù)和監(jiān)管獨(dú)立性的規(guī)定。一、監(jiān)管者的法律保護(hù)監(jiān)管者的法律保護(hù)在本法中主要體現(xiàn)是明確規(guī)定了銀行業(yè)監(jiān)督管理及其從事監(jiān)督管理工作的人員在履行監(jiān)督管理職責(zé)時(shí)，受到我國(guó)法律的保護(hù)。這是銀行業(yè)監(jiān)督管理法對(duì)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其工作人員在履行職責(zé)時(shí)，受國(guó)家法律保護(hù)作出的明確規(guī)定。既體現(xiàn)了對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其工作人員履行職責(zé)給予法律保護(hù)的重要性，又體現(xiàn)了立法機(jī)關(guān)對(duì)監(jiān)管機(jī)關(guān)及其工作人員的關(guān)愛(ài)之情。在國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員履行職責(zé)時(shí)，受我國(guó)法律的保護(hù)，在有關(guān)的法律中，特別是刑法、治安管理處罰條例中作出了明確的規(guī)定。如刑法第二百七十七條第一款規(guī)定：“以暴力、威脅方法阻礙國(guó)家機(jī)關(guān)工人員依法執(zhí)行職務(wù)的，處三年以下有期徒刑、拘役、管制或者罰金。”這里的國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員包括銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的工作人員，盡管國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)即銀監(jiān)會(huì)是事業(yè)單位，但它是根據(jù)授權(quán)代表國(guó)家履行對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理職責(zé)，其工作人員應(yīng)視為國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員，如暴力、威脅方法阻礙銀監(jiān)會(huì)工作人員依法執(zhí)行職務(wù)的，將被處三年以下有期徒刑、拘役、管制或者罰金。第二百四十三條第一款第二款規(guī)定：“捏造事實(shí)誣告陷害他人，意圖使他人受刑事追究，情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制；造成嚴(yán)重后果的，處三年以上十年以下有期徒刑。國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員犯前款罪的，從重處罰?！比绻_告陷害國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員是要受到刑法處罰的。第三百九十九條第一款規(guī)定：“司法工作人中徇私枉法、徇情枉法，對(duì)明知是無(wú)罪的人而使他受追訴，對(duì)明知是有罪的人而故意包庇不使他受追訴，或者在刑事審判活動(dòng)中故意違背事實(shí)和法律作枉法裁判的，處五年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒期；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處十年以上有期徒刑?！奔次覈?guó)刑法對(duì)徇私枉法和徇情枉法是要給予刑事處罰的。刑法還對(duì)公民的人身權(quán)利、民主權(quán)利的保護(hù)作出了明確的規(guī)定，凡是侵害公司人身權(quán)利和民主權(quán)利的行為，觸犯法律的，都將受到我國(guó)法律的嚴(yán)懲。治安管理處罰條例第十九條第七款規(guī)定：拒絕、阻礙國(guó)家工作人員依法執(zhí)行職務(wù)，未使用暴力、威脅方法的，將被公安機(jī)關(guān)處以15日以下、200元以下罰款地者警告。正是由于上述法律規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其工作人員履行職責(zé)時(shí)，將會(huì)受到我國(guó)法律的嚴(yán)格保護(hù)，任何阻礙國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其工作人員依法履行職務(wù)的行為，將受到法律的懲處。對(duì)監(jiān)管者進(jìn)行法律保護(hù)是一個(gè)國(guó)際通行做法。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)《有效銀行監(jiān)管的核心原則》就對(duì)監(jiān)管者的法律保護(hù)作了規(guī)定，如第一項(xiàng)原則規(guī)定：“適當(dāng)?shù)你y行監(jiān)管的法律框架是必要的，其各項(xiàng)條款應(yīng)包括對(duì)銀行組織的審批及持續(xù)監(jiān)管，要求其遵守法律與法規(guī)及安全穩(wěn)健性的權(quán)力和對(duì)監(jiān)管者的法律保護(hù)?！庇?guó)、德國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家的相關(guān)金融法律中對(duì)監(jiān)管者的法律保護(hù)也作出了明確的規(guī)定。二、關(guān)于監(jiān)管的獨(dú)立性關(guān)于監(jiān)管的獨(dú)立性問(wèn)題。銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法獨(dú)立履行職責(zé)，地方政府、各級(jí)政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人不得干涉。本法之所以作出這樣規(guī)定，主要是考慮：（一）國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)依法獨(dú)立履行職責(zé)，中央政府其他部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人不得進(jìn)行非法干預(yù)。（二）我國(guó)廢棄計(jì)劃分配信貸資金體制的時(shí)間還不長(zhǎng)，一些地方黨委、地方政府、政府部門和黨政人員還殘留有計(jì)劃分配銀行資金的觀念，習(xí)慣于將銀行資金當(dāng)作財(cái)政資金，吃銀行大鍋飯的思想還在一些地方存在；再加我國(guó)多數(shù)金融機(jī)構(gòu)為國(guó)有、國(guó)有控股或地方財(cái)政控股，在人事安排、經(jīng)營(yíng)管理等方面受到地方黨委、地方政府、政府部門的很大制約，地方黨政部門容易干預(yù)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和金融監(jiān)管工作。過(guò)去的實(shí)踐證明，一些地方黨政部門非法干預(yù)金融是造成我國(guó)金融混亂，金融機(jī)構(gòu)違法經(jīng)營(yíng)，金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)居高不下的重要原因。因此，法律賦予國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法獨(dú)立實(shí)施監(jiān)督管理的權(quán)利是十分必要的，這對(duì)于加強(qiáng)銀行業(yè)監(jiān)督管理，促進(jìn)我國(guó)銀行業(yè)的健康發(fā)展，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行具有十分重要的意義。（三）銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理的主要目的是監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合法經(jīng)營(yíng)，維護(hù)銀行業(yè)秩序，確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)安全、合法、穩(wěn)健運(yùn)行，發(fā)揮市對(duì)資金資源的配置機(jī)制。由于我國(guó)是發(fā)展中國(guó)家，不少地方急于發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)，急需資金支持，而地方政府和地方政府部門不少是吃飯財(cái)政，手中又沒(méi)有足夠的資金，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)往往就成為有些地方黨政部門進(jìn)行干預(yù)，獲取資金來(lái)源的重要渠道。由于資金對(duì)社會(huì)和經(jīng)濟(jì)的重要性，一些企業(yè)和個(gè)人出于對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的需要或出于一些非法目的，往往通過(guò)各種手段從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲取資金。銀行業(yè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)的監(jiān)管將觸動(dòng)一些黨政部門以及企業(yè)和個(gè)人的既得利益，因此，以法律的形式賦予銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的獨(dú)立性，以維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)銀行業(yè)秩序，促進(jìn)我國(guó)金融事業(yè)健康發(fā)展是十分必要的。（四）以法律的形式賦予銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的獨(dú)立監(jiān)管權(quán)是國(guó)際上的通行做法。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)認(rèn)為有效銀行監(jiān)管的一項(xiàng)先決條件是以法律的形式賦予銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的獨(dú)立監(jiān)管權(quán)，監(jiān)管者的獨(dú)立性是銀行監(jiān)管制度中必不可少的重要內(nèi)容。該委員會(huì)發(fā)布的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》原則1就強(qiáng)調(diào)：“在一個(gè)有效的銀行監(jiān)管體系下，參與銀行組織監(jiān)管的每個(gè)機(jī)構(gòu)??應(yīng)享有工作上的自主權(quán)和充分的資源”，這項(xiàng)原則要求從立法角度保證監(jiān)管人員“實(shí)現(xiàn)目標(biāo)和責(zé)任時(shí)享有工作上的獨(dú)立性，以便擺脫政治方面的壓力并能夠?qū)崿F(xiàn)這些目標(biāo)”。（五）由于我國(guó)從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型時(shí)期，社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活發(fā)生重大變化，各種社會(huì)矛盾也有加強(qiáng)的趨勢(shì)，其中一個(gè)重要表現(xiàn)是企業(yè)逃廢金融債務(wù)，企業(yè)逃廢銀行債務(wù)屢禁不止，而且得到一些地方政府、政府部門和利益集團(tuán)的支持，已嚴(yán)重?cái)_亂了金融秩序，破壞了社會(huì)信用，對(duì)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)造成很大影響，作為監(jiān)管者的國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在維護(hù)銀行業(yè)秩序，銀行業(yè)的合法穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)方面負(fù)有十分重要的職責(zé)，在必要時(shí)，還要指導(dǎo)組織金融機(jī)構(gòu)打擊逃廢金融債務(wù)行為，這就必然與一些地方政府和政府部門以及一些利益集團(tuán)發(fā)生沖突，導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管進(jìn)行干預(yù)，因此，以法律形式賦予監(jiān)管者的監(jiān)管獨(dú)立性，不允許地方政府、政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人干涉監(jiān)管是很必要的。（六）監(jiān)管者的獨(dú)立性問(wèn)題，我國(guó)的立法及金融監(jiān)管實(shí)踐中一直