結(jié)算賬戶考試試卷-資料下載頁
2025-10-04 19:22本頁面
【正文】 、我社對結(jié)算賬戶的年檢及久懸賬戶的清理及時、準(zhǔn)確。六、我社及時向中國人民銀行報送結(jié)算賬戶開立、變更、撤銷手續(xù)，無延遲。七、我社及時核查公民身份，確保開立賬戶實名制。四河信用社201169第五篇：結(jié)算賬戶自查報告結(jié)算賬戶自查報告近日，人民銀行下發(fā)《中國人民銀行關(guān)于進一步加強人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知》（以下簡稱《通知》），要求各銀行全面開展人民幣支付結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)自查，人民銀行屆時將進行重點檢查?！锻ㄖ芬筱y行勤勉盡責(zé)，遵循“了解你的客戶”的原則，履行客戶身份識別義務(wù)，嚴(yán)格按照法規(guī)制度落實銀行賬戶實名制，加強單位銀行結(jié)算賬戶開立管理。存款人申請開立個人銀行結(jié)算賬戶的，銀行應(yīng)嚴(yán)格核對存款人身份證明文件的姓名、身份證件號碼及照片，防止存款人以虛假身份證件或借用、冒用他人身份證件開立個人銀行結(jié)算賬戶。對于存款人出示居民身份證的，應(yīng)按照規(guī)定通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進行核查。對于代理開立個人銀行結(jié)算賬戶的，銀行應(yīng)嚴(yán)格審核代理人的身份證件，聯(lián)系被代理人進行核實，并留存電話記錄等聯(lián)系資料。如被代理人先前在本行辦理過業(yè)務(wù)的，銀行可以使用已留存的被代理人的聯(lián)系方式。對于同一自然人在一家銀行開立個人銀行結(jié)算賬戶累計10戶以上的，銀行應(yīng)將相關(guān)賬戶作為重點監(jiān)測對象。對于法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人授權(quán)他人辦理單位銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)的，被授權(quán)人應(yīng)是授權(quán)單位工作人員，銀行應(yīng)采取審核被授權(quán)人工作證件等措施予以核實。對于新開立的單位銀行結(jié)算賬戶，銀行應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行3個工作日生效制度。對于注冊驗資的臨時存款賬戶，在驗資期間只收不付、注冊驗資資金的匯繳人與出資人名稱應(yīng)一致。銀行得知存款人注銷或被吊銷營業(yè)執(zhí)照的，如存款人超過規(guī)定期限未主動辦理撤銷手續(xù)的，銀行有權(quán)停止其銀行結(jié)算賬戶的對外支付，并要求存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶。對于存款人未參加年檢，存在工商營業(yè)執(zhí)照、法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人身份證件等重要開立證明文件超過有效期等不符合銀行結(jié)算賬戶開立規(guī)定情形的，銀行應(yīng)撤銷銀行結(jié)算賬戶。如該賬戶為基本存款賬戶，銀行應(yīng)停止賬戶的對外支付、待其他銀行結(jié)算賬戶撤銷后，再撤銷基本存款賬戶。對于偽造變造居民身份證、工商營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等開戶證明文件騙取開立銀行結(jié)算賬戶的，銀行應(yīng)按照《中國人民銀行關(guān)于規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶管理有關(guān)問題的通知》（銀發(fā)〔2006〕71號）的規(guī)定，采取相關(guān)措施配合中國人民銀行對相關(guān)單位及個人進行處理。同時，銀行應(yīng)采取加強業(yè)務(wù)培訓(xùn)、利用技術(shù)手段、建立與公安、工商部門協(xié)作機制等措施，切實提高識別證明文件真?zhèn)渭傲私饪蛻舻哪芰?。對于單位銀行結(jié)算賬戶向個人銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬單筆超過5萬元的，存款人若在付款用途欄或備注欄注明事由，可不再另行出具付款依據(jù)。但是，具有下列一種或多種特征的可疑交易，銀行應(yīng)關(guān)閉單位銀行結(jié)算賬戶的網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬功能，要求存款人到銀行網(wǎng)點柜臺辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，并出具書面付款依據(jù)或相關(guān)證明文件；如存款人未提供相關(guān)依據(jù)或相關(guān)依據(jù)不符合規(guī)定的，銀行應(yīng)拒絕辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)：，分散轉(zhuǎn)出，跨區(qū)域交易；，不留余額或者留下一定比例余額后轉(zhuǎn)出，過渡性質(zhì)明顯；，故意規(guī)避交易限額；，對外收付金額與單位經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營活動明顯不符；。銀行應(yīng)根據(jù)存款人注冊資金大小，結(jié)合企業(yè)正常經(jīng)營需求，分別核定存款人單位銀行結(jié)算賬戶網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬限額?！锻ㄖ吠瑫r強調(diào)銀行應(yīng)加強現(xiàn)金支取管理。為個人存款人辦理人民幣單筆5萬元以上現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)核對存款人的有效身份證件。對于他人代理辦理的，銀行應(yīng)嚴(yán)格審核存款人及代理人的身份證件，并留存存款人及代理人的身份證件復(fù)印件或者影印件。對于單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上的現(xiàn)金支取、現(xiàn)金票據(jù)解付及其它形式的現(xiàn)金支取，銀行應(yīng)按規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。有合理理由認(rèn)為現(xiàn)金支取與洗錢、恐怖主義活動及其它違法犯罪活動有關(guān)的，銀行應(yīng)按規(guī)定報告中國反洗錢監(jiān)測分析中心，同時向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報告。存款人通過自動柜員機（ATM）支取現(xiàn)金，每卡每日累計不得超過人民幣2萬元。
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