【正文】 CD）。A、生產廠家的選擇 B、印章質量的控制C、印章刻制手續(xù)管理 D、印章審批手續(xù)管理27印押運輸風險表現(xiàn)有(ABCD)。A、采取乘坐公交車、出租車等交通工具進行運輸B、通過郵寄、托運等方式運輸，造成遺失、被盜或失密C、重要印章專用運輸車輛搭乘無關人員及捎帶其他物品D、運送途中擅離職守，導致印章、密押機丟失 27印、押的領取風險的防范措施（ABCD）。A、堅持雙人持單位介紹信及有效身份證明從上級部門領用業(yè)務印章B、逐步實行領用證制度，由在上級部門留有備案的人員持領用證、單位授權書及介紹信等到上級部門領取印章C、領回后要在登記薄上預留印模，并注明領取人員及領取時間D、領回后入庫妥善保管27對以單位名義申請貸記卡員工集體辦卡的，資信審核應重點關注以下方面(ABCD)。A、要調查該單位的背景情況B、核實單位信息的真實性C、通過人行征信等渠道，直接聯(lián)系申領人本人，確認其真實的申請意愿D、是嚴格劃分該單位正式員工和非正式人員，防止欺詐分子利用“團辦夾件”手段蒙混過關 27完善公司治理機制要建立（ABCD）的公司（法人）治理模式。A、結構簡捷B、形式靈活C、運行科學D、治理有效 27下列交易行為，作為可疑交易進行報告的（ABCD）。A、短期內資金分散轉入、集中轉出B、短期內相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額標準C、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用D、自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款27對申請貼現(xiàn)的銀行承兌匯票的真實性、合法性以及有效性進行審驗，要注意以下幾點（ABCD）。A、匯票要素是否完整規(guī)范合法B、背書轉讓的匯票背書是否連續(xù)，簽章是否符合規(guī)定C、承兌匯票的有關印章是否符合規(guī)定D、匯票是否經(jīng)過查詢、查詢是否符合要求27為了實現(xiàn)與監(jiān)管機構的有效互動,銀行必須(ABCD)。A、積極主動地爭取和利用好自己的話語權B、圍繞擬出臺法律、規(guī)則和準則的可行性、未來執(zhí)行效果、制約因素C、提出自己客觀的意見和需求D、對違規(guī)行為必須嚴肅處理27網(wǎng)點柜員丟失印章正確處理方式有（ABCD）。A、迅速查明原因B、立即上報上級機構和相關部門C、同時在媒體公告聲明D、丟失印章要嚴格按照規(guī)定由信用社統(tǒng)一補刻、補制280、票據(jù)債務人對下列情況的持票人可以拒絕付款（ABCD）。A、對不履行約定義務的與自己有直接債權債務關系的持票人B、以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的持票人C、對明知有欺詐、偷盜或者脅迫等情形，出于惡意取得票據(jù)的持票人D、明知債務人與出票人或者持票人的前手之間存在抗辯事由而取得票據(jù)的持票人28銀行內部控制是指銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行（ABCD）的動態(tài)過程和機制。A、事前防范 B、事中控制C、事后監(jiān)督 D、事后糾正 28銀行內部控制原則具體來說，包括（ABCD）。A、內部控制應當滲透銀行的各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié), 覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應當有案可查B、內部控制應當以防范風險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點，銀行的經(jīng)營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業(yè)務，均應當體現(xiàn)“內控優(yōu)先”的要求C、內部控制應當具有高度的權威性，任何人不得擁有不受內部控制約束的權力，內部控制存在的問題應當能夠得到及時反饋和糾正D、內部控制的監(jiān)督、評價部門應當獨立于內部控制的建設、執(zhí)行部門，并有 33 直接向董事會（理事會）、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道 28下列交易或行為，作為可疑交易進行報告的有（ABCD）。A、沒有正常原因的多頭開戶B、提前償還貸款，與其財務狀況明顯不符C、客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金D、自然人銀行賬戶一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑28巴塞爾委員會提出銀行公司治理應遵循的原則包括（ABCD）。A、董事會（理事會）應確保高級管理層按照董事會（理事會）政策實施適當?shù)谋O(jiān)督B、董事會（理事會）和高級管理層應有效發(fā)揮內部審計部門、外部審計師及各內部控制部門的作用C、董事會（理事會）應確保薪酬政策及其做法與銀行的公司文化、長期目標和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致D、銀行應保持公司治理的透明度 28C企業(yè)向某金融機構申請開立一個基本存款賬戶，其應提供的資料包括（ABCD）。A、營業(yè)執(zhí)照正本及復印件B、組織機構代碼證正本及復印件C、稅務登記證正本及復印件D、法人代表身份證件及復印件28以下是同城清算提入業(yè)務風險防范措施的是（ABCD）。A、交換人員、錄入人員、記賬人員崗位要嚴格分設，嚴格授權，形成有效制約。實行“親屬回避”、“定期輪崗”B、規(guī)范流程，票據(jù)交換要嚴格執(zhí)行雙方簽收手續(xù)C、每日會計主管或業(yè)務主管必須對同城業(yè)務進行核對，提出、提入金額要與票據(jù)勾對，并記載系統(tǒng)的運行異常情況D、加強與人民銀行、其他商業(yè)銀行和客戶的對賬，認真核對每一筆往來發(fā)生額，及時跟蹤未達賬款并妥善處理28貸款審查審批的基本原則（ABCD）。A、客觀公正 B、獨立審貸C、依法審貸 D、審貸分離、分級審批 28目前貸款業(yè)務領域的主要案件風險包括（ABCD）。A、虛假授信 B、冒名貸款 C、貸款詐騙D、違法發(fā)放貸款 28內部賬務核對主要風險點有（ABCD）。A、對賬人員 B、對賬頻率 C、對賬方式 D、對賬內容290、賬務核對包括（ABCD）等外部對賬工作。A、銀行內部賬務核對 B、銀銀 C、銀企 D、銀行與個人 29銀行保函的反擔保種類有（ABCD）。A、抵押B、質押C、第三方保證擔保D、保證金29建立健全監(jiān)測特約商戶和POS機機制，預防貸記卡非法套現(xiàn)和惡意透支需（ABCD）。A、關注相同時間內進行卡片激活的貸記卡B、重點關注多張卡片集中于同一商戶C、短時間內多張卡片的信用額度用完的異常交易D、交易時間間隔較短、交易頻繁29保函業(yè)務的受理環(huán)節(jié)的防控措施包括（ABCD）。A、需要申請人提供相關交易證明材料B、通過多方途徑核實交易真實性C、按規(guī)定權限受理保函業(yè)務D、加強業(yè)務合規(guī)性檢查 29出具保函環(huán)節(jié)的風險表現(xiàn)有（ABCD）。A、經(jīng)辦人員在保函條件未落實情況下違規(guī)出具保函B、賬外辦理擔保業(yè)務，隱瞞不上報或未經(jīng)上級批準擅自對外出具各類保函 C、經(jīng)辦人員盜用空白保函、私蓋公章，以銀行名義出具保函D、保函格式及內容條款不規(guī)范,保函協(xié)議書與保函相關條款內容不符。29自助服務業(yè)務主要使用(ABCD）。A、自動取款機 B、自動存款機C、自動存取款機D、外幣兌換機 29自助銀行或者自助設備設置選址需要避免在（ABC）的地點選址。A、環(huán)境復雜 B、治安狀況差C、偏僻 D、設備配置 29自助設備監(jiān)控防控措施（ABCD）。A、對監(jiān)控設施應進行專人管理、實時監(jiān)控，沒有實現(xiàn)遠程監(jiān)控的，堅持每天回放監(jiān)控錄像，及時發(fā)現(xiàn)安全隱患。錄像資料要合理設置保存期限，有條件地區(qū)進行資料備份B、監(jiān)控設施應做到正常連續(xù)工作，確保監(jiān)控錄像完整。對不能正常使用的設備要及時更新C、合理安裝監(jiān)控探頭，做到監(jiān)控無盲區(qū)、對重要操作點實施重點監(jiān)控，確保 35 清晰辨識操作人員容貌特征D、監(jiān)控點要避開ATM的密碼鍵盤，保護客戶密碼信息29擔保事項主合同有瑕疵，相關條款明顯不公平，存在履約風險的主要表現(xiàn)有（ABCD）。A、投標保函中，招標人利用其作為買方的有利地位在投標保函中設置較為苛刻的、不利于投標人的條款，利用保函的一些條款對投標人和擔保人進行欺詐B、來料加工保函中，受益人在產品質檢條款上設置對申請人較為苛刻的條款，如產品需要經(jīng)受益人確認等C、補償貿易保函中，在成品的回購條款上設置陷阱，方便外商在國際市場該產品價格下降時，不履行回購義務D、在履約保函中，受益人對產品多加挑剔拖延申請人交貨時期，并在期滿后提出索賠29關于貸款的柜臺付款，要實行“四堅持”、“四核對”，其中“四核對”包括（ABCD）。A、身份證 B、經(jīng)濟檔案 C、印鑒 D、貸款證300、省聯(lián)社領導對全省農村合作金融機構員工提倡進行“五求”建設，包括（ABCD）。A、求進B、求嚴 C、求實 D、求學第二篇：金融機構案件防控案件風險防范是金融行業(yè)健康持續(xù)發(fā)展重要前提，為實現(xiàn)建設銀行的健康可持續(xù)發(fā)展，就必須大力加強案件風險的防范和控制。2007年開始總行啟動了歷時三年的案件防控及整改專項活動，各級機構按照總行部署，結合本行實際，扎實有效的開展了防控及整改工作。從近年來金融行業(yè)案件發(fā)生的特點分析，案發(fā)地點多數(shù)在基層網(wǎng)點機構，因此，如何抓好基層機構的案件防范工作是防控工作的重點。三年來，特別是城區(qū)機構實行扁平化管理后，針對員工隊伍結構的新情況、新變化，在案件防控綜合治理方面我們不斷進行探索和實踐，取得了比較明顯的收效，保障了轄區(qū)內各項業(yè)務的健康發(fā)展。一、上下結合，持續(xù)加強對基層和員工的案件風險意識的教育?；鶎泳W(wǎng)點機構處在業(yè)務發(fā)展和對客戶服務的一線，面對金融市場同業(yè)競爭日益激烈的形勢和內部各項發(fā)展指標、業(yè)績考核的重重壓力，基層機構往往把主要精力放在了業(yè)務發(fā)展和業(yè)績考核上，而從案件發(fā)生的機率上講，對于謀一個基層機構來說，往往是小概率事件，從而容易導致基層機構對案件風險防控的忽視。思想上的麻痹和操作上漏洞一旦被不法人員利用，就必然產生案件風險。但扁平化后基層機構人員相對較少，專職政工人員更少，不易單獨組織開展大型教育活動，教育的質量也難以保障。根據(jù)這一情況，我們就探索實行上下結合的教育方式，即依據(jù)二級分行可利用的教育資源相對較多的實際的情況，由二級分行直接組織一些集中教育活動，如分期組織轄區(qū)不同層面的員工到地方監(jiān)獄進行現(xiàn)場警示教育，請專家利用視頻會議形式對全轄員工進行法制法規(guī)知識講座、案例剖析教育，而基層網(wǎng)點機構則發(fā)揮自身的組織靈活、時間機動的特點，利用晨會、晚會、周會等形式開展深入討論、提高認識，撰寫心得，提交防控合理化建議等等活動，通過多種形式、多層次開展案件防范教育，使員工得到經(jīng)常不斷的得到提醒和教育。二、大力推進合規(guī)文化建設，為防控案件風險提供基礎保障。因為案件發(fā)生的過程和條件離不開違規(guī)操作，因此，要杜絕案件的發(fā)生，就要努力構造一個人人講合規(guī)，事事按章操作的良好環(huán)境。首先，我們通過多種形式開展合規(guī)理念教育，如開展合規(guī)宣誓、簽名活動，組織合規(guī)知識講座、請萬筆無操作能手演講等，以促進員工合規(guī)理念的樹立。在教育中，我們注重講明嚴格執(zhí)行規(guī)章制度的意義，擺清違章違規(guī)的危害，使員工明白：很多規(guī)章制度是從案件事故的教訓中總結得出的，個人的違規(guī)違章往往就是案件發(fā)生的隱患。從而不斷增強員工合規(guī)意識，使合規(guī)操作成為員工日常工作的自覺行為，為消除案件風險隱患創(chuàng)造良好的工作氛圍。其次，抓規(guī)章學習。要做到行為合規(guī)就必須知規(guī)、懂規(guī)。我們要求基層機構和業(yè)務主管部門要重視員工對規(guī)章制度的學習，要經(jīng)常組織開展對新業(yè)務、新規(guī)章的學習，而二級分行適時組織對業(yè)務知識領會、掌握程度的測試，以激勵員工學習掌握所需的知識。三是，適時開展合規(guī)檢查，通過組織開展合規(guī)檢查，發(fā)現(xiàn)問題，糾正違規(guī)，消除風險隱患。三、狠抓防控制度在基層的落實。從以往案發(fā)原因分析，作案人長期從事某一重要崗位工作，或員工長期在一個基層網(wǎng)點機構、部門工作，彼此盲目信任或形成利益共同體，或應多人辦理的業(yè)務流程被一個人掌控等是誘發(fā)案件的重要因素。因此，必須狠抓基層機構案件防控有關崗位制約制度。第一，認真落實崗位交流、強制休假制度，而且對于一個機構、一個部門越是認為“離不開”的人，越要堅決交流。在同一個基層機構的會計、客戶經(jīng)理、部門（所柜）負責人等重要崗位的任職決不能超越規(guī)定所限。第二，要嚴格落實崗位制約制度。嚴格按規(guī)定設置崗位、確定人員、明確職責，嚴格按流程辦理業(yè)務，嚴格執(zhí)行授權規(guī)定，不能因為人員數(shù)量緊張而減少制約崗位的設置，防止應多人監(jiān)督、復核辦理的業(yè)務被“一手清”。第三，堅持“用人要疑”的原則，用心進行員工排查。處于經(jīng)濟社會大變革、各種思潮大溶匯的當今時代，人們的思想相對活躍，員工被各種思潮影響而發(fā)生變化的機率大大增加，因此，作為各級管理者，要隨時掌握所屬員工的所思所想，對確保隊伍穩(wěn)定、事業(yè)平安至關重要。從已發(fā)生的案件來看，案件當事人在案發(fā)前總有一些異常變化，或情緒異常，或交往異常，或資金狀況變化，或偏好興趣變化，等等，我們只要細心觀查分析，進行深入細致的了解，就能掌握一些重要情況，如有針對性地采取適當措施，就有可能避免案件事故的發(fā)生。四、不斷完善防控機制建設，加強對基層機構案件防控措施落實情況的監(jiān)督。近年來，按照上級規(guī)定我行逐步推行了對基層機構會計（柜員）主管、風險經(jīng)理和紀檢監(jiān)察特派員的派駐制，加強了對基層機構關鍵風險環(huán)節(jié)的直接控制和監(jiān)督。會計（柜員）主管對前臺操作層面重要環(huán)節(jié)風險進行監(jiān)督控制，風險經(jīng)理依據(jù)上級授權對關鍵風險點進行再監(jiān)督，而紀檢監(jiān)察特派員則肩負著對基層機構貫徹落實各項防控措施情況進行全面督導檢查，對可能產生的員工道德風險進行預警防控，這一防控體系的建立對基層機構案件的發(fā)生起到了很好的抑制作用。五、加大對違規(guī)操作責任追究力度，鼓勵基層自查自糾。十案九違章，違章違規(guī)操作是案發(fā)的最大隱患，因此，我們不斷加強對違章違規(guī)行為的治理，特別是一些屢查屢犯的違規(guī)行為，加大對違章違規(guī)責任人的責任追究。對日常內外部檢查、審計發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題必須堅持“三不放過”，即 “對發(fā)現(xiàn)的問題不放過，對問題的責任追究不到位不放過，對問題的整改不到位不放過”，以促使全體員工養(yǎng)成“事事講規(guī)章，件件按制度”、“凡操作必講合規(guī)，凡管理必講責任”的嚴謹辦事作風，以徹底消除案件滋生的隱患。在加大對違規(guī)操作責任追究力度的同時，我們注重鼓勵基層自查自糾。對于上級管理行來講，檢查次數(shù)畢竟有限，而基層管理與監(jiān)督人員長期與經(jīng)辦人員工作在一起，發(fā)現(xiàn)問題及時，掌握情況全面，應當鼓勵基層主動開展自查自糾，對于基層主動檢查發(fā)現(xiàn)并糾正的違規(guī)問題，對其責任人的處理只要沒有明顯違背《中國建設銀行工作人員違規(guī)失職行為處理辦法》和《中國建設銀行工作人員輕微違規(guī)行為積分管理辦法》的，我們都尊重基層的處理意見，調動了基層和經(jīng)辦人員自查自糾的積極性，提高了消除操作風險隱患的時效。六、幾點思考案件風險的防控是伴隨銀行業(yè)發(fā)展的永恒主題，并且是一項涉及行業(yè)內外多部門多條線的