企業(yè)貸款項目初審報告-資料下載頁
2024-10-13 13:03本頁面
【正文】 確定其應(yīng)該確定的工程數(shù)量及定額、材料價格。附件：結(jié)算審核報告書（初稿）1份2018年X月X日第五篇：項目貸款檢查報告XX銀行/聯(lián)社XX支行關(guān)于XXXX公司XX項目貸款的貸后檢查報告淮南市產(chǎn)業(yè)發(fā)展投資有限公司因建設(shè)安徽省煤化工(淮南)基地祁集路道路工程項目，在我行申請貸款人民幣xxx萬元，期限XX年。至檢查日結(jié)欠貸款XXX萬元，為有效評價貸款風(fēng)險與效益，現(xiàn)就本次借款貸后檢查情況報告如下。一、信貸資金使用和授信業(yè)務(wù)變動情況企業(yè)基本概況：淮南市產(chǎn)業(yè)發(fā)展投資有限公司成立于2009年4月23日，是經(jīng)淮南市委、市政府批準(zhǔn)成立，在市政府授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行國有資產(chǎn)經(jīng)營和管理的國有獨資公司，公司注冊資本5億元(通過產(chǎn)權(quán)劃轉(zhuǎn)、投入貨幣資金形成)。公司地址：淮南市龍湖南路鑫舜大廈，聯(lián)系電話：2679242。公司獨立核算、自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧。經(jīng)營范圍包括：市政府授權(quán)范圍內(nèi)的國有產(chǎn)權(quán)、國有土地使用權(quán)的出售、轉(zhuǎn)讓、出租、抵押和投資與經(jīng)營以及中小企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)淮南煤化工基地基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)及運營管理。目前產(chǎn)權(quán)未發(fā)生變化，對貸款不會產(chǎn)生任何影響。貸款用途：貸款用途主要是用于安徽省煤化工(淮南)基地祁集路道路工程項目。對該筆貸款我行全部采取受托支付方式發(fā)放，監(jiān)督其貸款資金使用。貸款主要用于：道路拆遷安臵費用，支付XXX萬元；道路基建資金，XXX萬元；道路建設(shè)配套工程建設(shè)XXXX元。通過查閱有關(guān)銀行流水和收集的發(fā)票看，借款人按規(guī)定用途使用貸款資金，未擠占和挪用貸款資金情況，貸款使用情況正常。資信狀況：xxx公司自從與我行建立信貸關(guān)系以來，能按合同約定做到按時付息，無拖欠貸款利息行為發(fā)生，在我行無不良記錄，對我行貸后檢查工作能積極配合，為我行重點發(fā)展客戶。二、項目建設(shè)情況目前安徽省煤化工(淮南)基地祁集路道路工程項目進(jìn)展正常，項目征地拆遷工作已全部完成，場地平整結(jié)束，道路路基施工工程完工。祁集路南段鋪設(shè)主排水管道xx米，鋪設(shè)二灰石xx平方米；泥祁路鋪設(shè)主管道xx米，砌筑檢查井xx座，小收水井xx座，安裝各類次管道共xx米，鋪設(shè)二灰石基層xx平方米、瀝青路面xx米；高皇路鋪設(shè)主管道xx米，支管道xx米，砌筑xx個雨污井，開挖溝槽xx米。完成投資xx萬元，占全部工程計劃的xx%。三、財務(wù)狀況變動情況根據(jù)該公司提供的財務(wù)報表，2010年XXX月底，公司資產(chǎn)總額XX萬元，其中流動資產(chǎn)萬元（貨幣資金萬元、應(yīng)收款萬元、預(yù)付賬款萬元、其他應(yīng)收款萬元、存貨萬元）、固定資產(chǎn)及無形資產(chǎn)計萬元；負(fù)債總額萬元，其中流動負(fù)債萬元（應(yīng)付賬款XX萬元、其他應(yīng)付款萬元、應(yīng)交稅金萬元），長期負(fù)債萬元；所有者權(quán)益萬元（實收資本萬元、資本公積萬元、未分配利潤XX萬元）。實現(xiàn)銷售收入萬元，凈利潤為萬元。對其主要財務(wù)指標(biāo)進(jìn)行測算，并對其作出分析。資產(chǎn)分析：償債能力分析①資產(chǎn)負(fù)債比率：②流動比率：③速動比率：分析：從上述指標(biāo)來看，借款人資產(chǎn)負(fù)債比率為%，屬正常值范圍之內(nèi)，說明長期償債能力較好；流動比率和速動比率，顯示流動比率正常但速動比率低，主要原因是：公司預(yù)付賬款XXXX萬元主要是用于支付?？铐?從而導(dǎo)致速動比率低,說明企業(yè)流動資產(chǎn)變現(xiàn)能力較差，短期償債能力較弱,公司目前面臨的主要問題是資金短缺。盈利能力及營運能力指標(biāo)分析四、擔(dān)保變動情況本次授信的質(zhì)押物為國投新集能源股份有限公司上市流通股票3000萬股，截止檢查日收盤，該股票價格為XX元，質(zhì)押股票價值為XX萬元，其30日均價為XX萬元，質(zhì)押率為XX%，符合我行質(zhì)押比例要求。目前由于股票市場行情波動較大，建議多關(guān)注證券市場交易變動狀況，確保我行信貸資產(chǎn)的安全。五、貸款發(fā)放后借款人與本行業(yè)務(wù)的往來情況通過查看借款人在我行存款對賬單，借款日在我行目前存款余額為XX萬元，日均存款XX萬元。主要結(jié)算通過我行結(jié)算，為我行帶來XX萬元的存款增長貢獻(xiàn)。通過借款人的影響，基地道路施工方XX公司在我行開立了結(jié)算賬戶，確保了我行資金的封閉循環(huán)。等，分析借款投放后對我行的貢獻(xiàn)度和與我行的合作關(guān)系。六、還款能力變動情況綜合以上借款人資金使用、基本情況變動、經(jīng)營發(fā)展、項目建設(shè)和擔(dān)保等變動情況，結(jié)合借款人與本行業(yè)務(wù)往來情況，分析并判斷企業(yè)對到期的所有債務(wù)特別是對我行到期債務(wù)是否有足夠的還款來源。七、綜合結(jié)論及后續(xù)管理安排總評價：綜上貸后檢查分析，我們認(rèn)為該公司行業(yè)前景看好，企業(yè)盈利能力進(jìn)一步得到加強(qiáng)，整體呈現(xiàn)出良好發(fā)展趨勢，財務(wù)狀況基本正常、第一還款來源經(jīng)分析較為充足，第二還款來源為上市公司全流通股票，質(zhì)押足額、手續(xù)完備合規(guī)，變現(xiàn)能力強(qiáng)。同時借款人還款意愿較強(qiáng)，貸款安全性較好，故我行對該公司貸款仍分為正常類不變。建議措施：針對公司目前所面臨的問題，為防范風(fēng)險，實現(xiàn)貸款安全性和效益性，建議如下：一是加強(qiáng)貸后檢查力度，深入企業(yè)，了解企業(yè)現(xiàn)狀，解決企業(yè)面臨的實際問題；二是要求該公司向我行報送有關(guān)報表，以便我行能及時掌握其經(jīng)營情況；三是要求該公司主要經(jīng)營人員要加強(qiáng)經(jīng)營管理，提高經(jīng)營效益，增收節(jié)支，加強(qiáng)財務(wù)核算，增強(qiáng)歸還貸款可靠性；四是要求該公司對目前所面臨的實際問題，積極采取有效措施，保證企業(yè)健康、穩(wěn)健、持續(xù)發(fā)展。檢查人：XXX年XXX月XXXX日
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