對加強(qiáng)商業(yè)銀行合規(guī)信貸文化的思考-資料下載頁
2024-10-10 20:13本頁面
【正文】 和拓展，忽視業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理，有些營業(yè)機(jī)構(gòu)甚至不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險以實現(xiàn)短期業(yè)績，加大了銀行合規(guī)經(jīng)營風(fēng)險。農(nóng)行高層領(lǐng)導(dǎo)已經(jīng)意識到合規(guī)風(fēng)險管理應(yīng)是我行實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營的關(guān)鍵所在，全行上下正在掀起一場轟轟烈烈的合規(guī)文化教育活動。作為基層行，如何強(qiáng)化合規(guī)管理，做到依法合規(guī)經(jīng)營，我從工作中總結(jié)了幾點思考。一、合規(guī)風(fēng)險管理存在的問題目前，基層行高度重視合規(guī)風(fēng)險管理，合規(guī)建設(shè)已取得一定的成效。但近年來，部分基層行違規(guī)事件頻繁發(fā)生，合規(guī)風(fēng)險管理不到位的情況較突出，合規(guī)建設(shè)工作依然任重而道遠(yuǎn)。這主要是“合規(guī)人人有責(zé)”等合規(guī)文化理念尚未完全得到基層員工的充分重視，并內(nèi)化為員工的日常習(xí)慣，而“以信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀(jì)律”等不良文化具有較深的影響力，從而導(dǎo)致部分人員合規(guī)風(fēng)險意識不強(qiáng)，對如何促進(jìn)“合規(guī)文化建設(shè)和合規(guī)風(fēng)險管理的良性互動”缺乏明確認(rèn)識?，F(xiàn)有合規(guī)風(fēng)險管理體系制約合規(guī)風(fēng)險管理能力提升。二、合規(guī)部門職權(quán)和考核體系獨立性不足影響履職主動性有效的合規(guī)風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)賦予合規(guī)部門獨立于商業(yè)銀行的經(jīng)營活動的工作權(quán)限，包括獨立的報告路線、獨立的調(diào)查權(quán)力及獨立的績效考核。但是，從基層行的合規(guī)建設(shè)情況來看，不甚理想。一是合規(guī)部門缺乏獨立調(diào)查權(quán)。大部分基層行合規(guī)部門對于內(nèi)部可能存在的合規(guī)風(fēng)險尚不能完全獨立地開展有效的調(diào)查，合規(guī)部門履職浮于表面。二是獨立的、系統(tǒng)化的績效考核指標(biāo)體系尚未建立。對合規(guī)部門和人員考核仍然主要集中在案件防控方面。上述兩方面原因的存在，導(dǎo)致基層合規(guī)人員缺乏加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險管理的內(nèi)在動力，被動合規(guī)現(xiàn)象突出。三、加強(qiáng)和改進(jìn)合規(guī)風(fēng)險管理的對策針對我行合規(guī)管理中存在的問題，結(jié)合我國金融市場和外部監(jiān)管部門對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的要求，我想可以從以下幾方面加強(qiáng)和改進(jìn)合規(guī)管理：加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)合規(guī)是銀行得以存在和發(fā)展的現(xiàn)實基礎(chǔ)，也是銀行穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求。合規(guī)是包括高層管理人員在內(nèi)的每一位銀行從業(yè)者所必須具備的基本素質(zhì)和必須遵守的根本準(zhǔn)則。農(nóng)行應(yīng)努力培養(yǎng)員工形成以誠實正直為基礎(chǔ)的職業(yè)操守，大力營造蓬勃向上且富有活力的合規(guī)文化，將合規(guī)文化提升凝練成為銀行文化的核心構(gòu)成要素，把合規(guī)文化的理念融入到銀行的日常經(jīng)營管理和決策中。要進(jìn)一步倡導(dǎo)“合規(guī)從高層做起”、“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”、“主動合規(guī)”、“合規(guī)與監(jiān)管有效互動”等合規(guī)文化理念、意識和行為準(zhǔn)則。通過加強(qiáng)宣傳教育，讓員工了解和掌握合規(guī)知識，提高對合規(guī)風(fēng)險管理重要性的認(rèn)識和理解。以確保合規(guī)風(fēng)險管理切實有效。建立合規(guī)風(fēng)險管理組織體系如果沒有一個強(qiáng)有力的組織系統(tǒng)，合規(guī)風(fēng)險管理就只是停留在嘴巴上的一個口號而難以有效落實。農(nóng)行高級管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，按照獨立性、權(quán)威性和全面性的原則建立符合自身實際情況的合規(guī)風(fēng)險管理組織，并配備充分和適當(dāng)?shù)牡馁Y源。合規(guī)風(fēng)險管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下，與各業(yè)務(wù)部門加強(qiáng)聯(lián)系，有效發(fā)現(xiàn)和管理合規(guī)風(fēng)險。同時，合規(guī)部門應(yīng)為各業(yè)務(wù)部門和本行員工提供有關(guān)合規(guī)風(fēng)險管理的咨詢、指導(dǎo)和培訓(xùn)，通過提供合規(guī)性提示、評價和報告等方式，警示督促業(yè)務(wù)部門管理合規(guī)風(fēng)險。合規(guī)部門還應(yīng)主動為其他業(yè)務(wù)部門的創(chuàng)新提供合規(guī)風(fēng)險管理支持，在新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的管理制度、操作流程等方面進(jìn)行合規(guī)性審核，并給予合規(guī)性意見，以真正體現(xiàn)合規(guī)部門的價值。完善合規(guī)風(fēng)險管理長效機(jī)制建立一套完善的合規(guī)風(fēng)險管理長效機(jī)制是合規(guī)管理目標(biāo)實現(xiàn)的重要途徑。合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠信舉報制度是合規(guī)風(fēng)險管理長效機(jī)制的三大支柱性制度。在績效考核制度中，應(yīng)注意將銀行的整體績效、團(tuán)隊績效和員工的個人績效有機(jī)結(jié)合，建立與崗位職責(zé)相聯(lián)系的合規(guī)績效目標(biāo)，構(gòu)建“合規(guī)創(chuàng)造價值”的目標(biāo)導(dǎo)向，落實激勵約束，實施有獎有罰，以此促進(jìn)員工學(xué)習(xí)規(guī)章制度、遵守規(guī)章制度，提高工作質(zhì)量和效率；全面嚴(yán)格的問責(zé)制度是合規(guī)風(fēng)險管理長效機(jī)制的重要組成部分，也是解決有章不遵、有規(guī)不循的關(guān)鍵。它要求銀行從業(yè)人員應(yīng)為其所有行為負(fù)責(zé)，對因不作為、亂作為或不當(dāng)作為等違規(guī)行為而造成不良后果的，必須嚴(yán)肅追究相關(guān)人員的責(zé)任；誠信舉報制度是促進(jìn)合規(guī)管理目標(biāo)實現(xiàn)的重要保證，在實際工作中，通過設(shè)立舉報熱線、舉報郵箱等方式，擴(kuò)大并暢通舉報違規(guī)行為的渠道，保護(hù)舉報人不受打擊報復(fù)，從而曝光和查處各種未知或隱藏的違規(guī)事件，抑制違規(guī)違章行為，進(jìn)一步有效防止違規(guī)風(fēng)險和損失的發(fā)生。提高合規(guī)風(fēng)險管理能力擁有一支專業(yè)、高水平的合規(guī)風(fēng)險管理隊伍是決定合規(guī)風(fēng)險管理工作成功與否的關(guān)鍵因素。從兩個方面加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險管理隊伍的建設(shè)：首先應(yīng)注重建立合規(guī)風(fēng)險管理隊伍的考核和培養(yǎng)機(jī)制：對合規(guī)管理人員的日常工作進(jìn)行定期考評，考核其工作實績，通過規(guī)范化、科學(xué)化、制度化的考評，促進(jìn)合規(guī)管理工作的專業(yè)化、規(guī)范化、職業(yè)化；同時要結(jié)合自身實際，制定培養(yǎng)規(guī)劃，有計劃、有步驟地安排合規(guī)管理人員參加各種形式的崗前培訓(xùn)和在崗培訓(xùn)，不斷提高他們的合規(guī)管理能力和水平。
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