【正文】 于實體特約商戶，收單機構應當進行現(xiàn)場檢查；對于網(wǎng)絡特約商戶，收單機構應當采取有效的檢查措施和技術手段對其經(jīng)營內(nèi)容和交易情況進行檢查。第二十一條 收單機構應當針對風險較高的交易類型制定專門的風險管理制度。對無卡、無密交易，以及預授權、消費撤銷、退貨等交易類型，收單機構應當強化風險管理措施。第二十二條 收單機構應當建立收單交易風險監(jiān)測系統(tǒng)，對可疑交易及時核查并采取有效措施。第二十三條 收單機構應當建立覆蓋受理終端（網(wǎng)絡支付接口）審批、使用、撤銷等各環(huán)節(jié)的風險管理制度，明確受理終端（網(wǎng)絡支付接口）的使用范圍、交易類型、交易限額、審批權限，以及相關密鑰的管理要求。第二十四條 收單機構為特約商戶提供的受理終端（網(wǎng)絡支付接口）應當符合國家、金融行業(yè)技術標準和相關信息安全管理要求。第二十五條 收單機構應當根據(jù)特約商戶受理銀行卡交易的真實場景，按照相關銀行卡清算機構和發(fā)卡銀行的業(yè)務規(guī)則和管理要求，正確選用交易類型，準確標識交易信息并完整發(fā)送，確保交易信息的完整性、真實性和可追溯性。交易信息至少應包括：直接提供商品或服務的商戶名稱、類別和代碼，受理終端（網(wǎng)絡支付接口）類型和代碼，交易時間和地點（網(wǎng)絡特約商戶的網(wǎng)絡地址），交易金額，交易類型和渠道，交易發(fā)起方式等。網(wǎng)絡特約商戶的交易信息還應當包括商品訂單號和網(wǎng)絡交易平臺名稱。特約商戶和受理終端（網(wǎng)絡支付接口）的編碼應當具有唯一性。第二十六條 收單機構將交易信息直接發(fā)送發(fā)卡銀行的，應當在發(fā)卡銀行遵守與相關銀行卡清算機構的協(xié)議約定下，與其簽訂合作協(xié)議，明確交易信息和資金安全、持卡人和商戶權益保護等方面的權利、義務和違約責任。第二十七條 收單機構應當對發(fā)送的收單交易信息采用加密和數(shù)據(jù)校驗措施。第二十八條 收單機構不得以任何形式存儲銀行卡磁道信息或芯片信息、卡片驗證碼、卡片有效期、個人標識碼等敏感信息，并應采取有效措施防止特約商戶和外包服務機構存儲銀行卡敏感信息。因特殊業(yè)務需要，收單機構確需存儲銀行卡敏感信息的，應當經(jīng)持卡人本人同意、確保存儲的信息僅用于持卡人指定用途，并承擔相應信息安全管理責任。第二十九條 收單機構應當建立特約商戶收單銀行結算賬戶設置和變更審核制度，嚴格審核設置和變更申請材料的真實性、有效性。特約商戶的收單銀行結算賬戶應當為其同名單位銀行結算賬戶，或其指定的、與其存在合法資金管理關系的單位銀行結算賬戶。特約商戶為個體工商戶和自然人的，可使用其同名個人銀行結算賬戶作為收單銀行結算賬戶。第三十條 收單機構應按協(xié)議約定及時將交易資金結算到特約商戶的收單銀行結算賬戶，資金結算時限最遲不得超過持卡人確認可直接向特約商戶付款的支付指令生效之日起30個自然日，因涉嫌違法違規(guī)等風險交易需延遲結算的除外。第三十一條 收單機構應當建立資金結算風險管理制度，不得挪用特約商戶待結算資金。第三十二條 收單機構應當根據(jù)交易發(fā)生時的原交易信息發(fā)起銀行卡交易差錯處理、退貨交易，將資金退至持卡人原銀行卡賬戶。若持卡人原銀行卡賬戶已撤銷的，應當退至持卡人指定的本人其他銀行賬戶。第三十三條 收單機構應當及時調(diào)查核實、妥善處理并如實反饋發(fā)卡銀行的調(diào)單、協(xié)查要求和銀行卡清算機構發(fā)出的風險提示。第三十四條 收單機構發(fā)現(xiàn)特約商戶發(fā)生疑似銀行卡套現(xiàn)、洗錢、欺詐、移機、留存或泄漏持卡人賬戶信息等風險事件的，應當對特約商戶采取延遲資金結算、暫停銀行卡交易或收回受理終端（關閉網(wǎng)絡支付接口）等措施，并承擔因未采取措施導致的風險損失責任；發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪活動的，應當及時向公安機關報案。第三十五條 收單機構應當自主完成特約商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、收單業(yè)務交易處理、資金結算、風險監(jiān)測、受理終端主密鑰生成和管理、差錯和爭議處理等業(yè)務活動。第三十六條 收單機構應當在收單業(yè)務外包前制定收單業(yè)務外包管理辦法，明確外包的業(yè)務范圍、外包服務機構的準入標準及管理要求、外包業(yè)務風險管理和應急預案等內(nèi)容。收單機構作為收單業(yè)務主體的管理責任和風險承擔責任不因外包關系而轉移。第三十七條 收單機構同時提供收單外包服務的，應當對收單業(yè)務和外包服務業(yè)務分別進行管理。第三十八條 收單機構應當制定突發(fā)事件應急預案，建立災難備份系統(tǒng)，確保收單業(yè)務的連續(xù)性和收單業(yè)務系統(tǒng)安全運行。第四章 監(jiān)督管理第三十九條 中國人民銀行依法對收單機構進行監(jiān)督和管理。第四十條 銀行業(yè)金融機構開辦、終止收單業(yè)務，應當向中國人民銀行及其分支機構報告。第四十一條 收單機構應當加入中國支付清算協(xié)會，接受行業(yè)協(xié)會自律管理。中國支付清算協(xié)會應當根據(jù)本辦法，制定銀行卡收單業(yè)務行業(yè)自律規(guī)范，向中國人民銀行備案后組織實施。第四十二條 中國人民銀行及其分支機構可以采取如下措施，對收單機構進行現(xiàn)場檢查：（一）進入與收單活動相關的經(jīng)營場所進行檢查；（二）查閱、復制與檢查事項有關的文件、資料；（三）詢問有關工作人員，要求其對有關事項進行說明；（四）檢查有關系統(tǒng)和設施，復制有關數(shù)據(jù)資料。第四十三條 收單機構應當配合中國人民銀行及其分支機構依法開展的現(xiàn)場檢查及非現(xiàn)場監(jiān)管，及時報送收單業(yè)務統(tǒng)計信息和管理信息，并按照規(guī)定將收單業(yè)務發(fā)展和管理情況的專項報告于次年3月31日前報送中國人民銀行及其分支機構。報告內(nèi)容至少應包括收單機構組織架構、收單業(yè)務運營狀況、創(chuàng)新業(yè)務、外包業(yè)務、風險管理等情況及下一業(yè)務發(fā)展規(guī)劃。收單機構開展跨境或境外收單業(yè)務的，專項報告內(nèi)容還應包括跨境或境外收單業(yè)務模式、清算安排及結算幣種、合作方基本情況、業(yè)務管理制度、業(yè)務開辦國家（地區(qū)）監(jiān)管要求等。第四十四條 支付機構擬成立分支機構開展收單業(yè)務的，應當提前向法人所在地中國人民銀行分支機構及擬成立分支機構所在地中國人民銀行分支機構備案。第四十五條 收單機構布放新型受理終端、開展收單創(chuàng)新業(yè)務、與境外機構合作開展跨境銀行卡收單業(yè)務等，應當至少提前30日向中國人民銀行及其分支機構備案。第四十六條 收單機構應當在收單業(yè)務外包前，將收單業(yè)務外包管理辦法和所選擇的外包服務機構相關情況，向中國人民銀行及其分支機構報告。第四十七條 收單機構或其外包服務機構、特約商戶發(fā)生涉嫌銀行卡違法犯罪案件或重大風險事件的，收單機構應當于2個工作日內(nèi)向中國人民銀行及其分支機構報告。第五章 罰則第四十八條 支付機構從事收單業(yè)務有下列情形之一的，由中國人民銀行分支機構按照《非金融機構支付服務管理辦法》第四十二條的規(guī)定責令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款：（一）未按規(guī)定建立并落實特約商戶實名制、資質(zhì)審核、風險評級、收單銀行結算賬戶管理、檔案管理、外包業(yè)務管理、交易和信息安全管理等制度的；（二）未按規(guī)定建立特約商戶培訓、檢查制度和交易風險監(jiān)測系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)特約商戶疑似或涉嫌違法違規(guī)行為未采取有效措施的；（三）未按規(guī)定對高風險交易實行分類管理、落實風險防范措施的；（四）未按規(guī)定建立受理終端（網(wǎng)絡支付接口）管理制度，或未能采取有效管理措施造成特約商戶違規(guī)使用受理終端（網(wǎng)絡支付接口）的；（五）未按規(guī)定收取特約商戶結算手續(xù)費的；（六）未按規(guī)定落實收單業(yè)務本地化經(jīng)營和管理責任的。第四十九條 支付機構從事收單業(yè)務有下列情形之一的，由中國人民銀行分支機構按照《非金融機構支付服務管理辦法》第四十三條的規(guī)定責令其限期改正，并處3萬元罰款；情節(jié)嚴重的，中國人民銀行注銷其《支付業(yè)務許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關：（一）未按規(guī)定設置、發(fā)送收單交易信息的；（二）無故未按約定時限為特約商戶辦理資金結算，或截留、挪用特約商戶或持卡人待結算資金的；（三）對發(fā)卡銀行的調(diào)單、協(xié)查和銀行卡清算機構發(fā)出的風險提示，未盡調(diào)查等處理職責，或?qū)е掳l(fā)生風險事件并造成持卡人或發(fā)卡銀行資金損失的；（四）對外包業(yè)務疏于管理，造成他人利益損失的；（五）支付機構或其特約商戶、外包服務機構發(fā)生賬戶信息泄露事件的。第五十條 銀行業(yè)金融機構從事收單業(yè)務，有第四十八條、第四十九條所列行為之一的，由中國人民銀行給予通報批評，并可建議銀行業(yè)金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；情節(jié)嚴重或拒不改正的，中國人民銀行可以責成銀行卡清算機構停止為其服務，并向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其分支機構建議采取下列處罰措施：（一）責令銀行業(yè)金融機構限期整改、暫停收單業(yè)務或注銷金融業(yè)務經(jīng)營許可證；（二）取消銀行業(yè)金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員的任職資格。第六章 附則第五十一條 本辦法相關用語含義如下：特約商戶，是指與收單機構簽訂銀行卡受理協(xié)議、按約定受理銀行卡并委托收單機構為其完成交易資金結算的企事業(yè)單位、個體工商戶或其他組織，以及按照國家工商行政管理機關有關規(guī)定，開展網(wǎng)絡商品交易等經(jīng)營活動的自然人。實體特約商戶，是指通過實體經(jīng)營場所提供商品或服務的特約商戶。網(wǎng)絡特約商戶，是指基于公共網(wǎng)絡信息系統(tǒng)提供商品或服務的特約商戶。受理終端，是指通過銀行卡信息（磁條、芯片或銀行卡賬戶信息）讀取、采集或錄入裝置生成銀行卡交易指令，能夠保證銀行卡交易信息處理安全的各類實體支付終端。網(wǎng)絡支付接口，是指收單機構與網(wǎng)絡特約商戶基于約定的業(yè)務規(guī)則，用于網(wǎng)絡支付數(shù)據(jù)交換的規(guī)范和技術實現(xiàn)。銀行卡清算機構，是指經(jīng)中國人民銀行批準，通過設立銀行卡清算標準和規(guī)則，運營銀行卡業(yè)務系統(tǒng)，為發(fā)卡機構和收單機構提供銀行卡交易處理，協(xié)助完成資金結算服務的機構。第五十二條 中國人民銀行分支機構可根據(jù)本辦法，結合轄區(qū)實際制訂實施細則，向中國人民銀行備案后組織實施。第五十三條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。第五十四條 本辦法自發(fā)布之日起施行。中國人民銀行此前發(fā)布的銀行卡收單業(yè)務有關規(guī)定，與本辦法不一致的，以本辦法為準。