【正文】 ，全球的經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢(shì)并不樂(lè)觀，這也導(dǎo)致了相當(dāng)一部分國(guó)內(nèi)企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益的下滑乃至破產(chǎn)，這直接削弱了借款人的償債能力，致使借貸合同違約率增加。二是個(gè)人借貸合同糾紛的上升。這主要是由于盲目炒作房地產(chǎn)市場(chǎng)失誤、證券投資虧損、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況惡化導(dǎo)致收入下降或失業(yè)等個(gè)人清償能力不足進(jìn)而造成借貸違約。數(shù)據(jù)顯示，在農(nóng)行矛盾糾紛案件中，個(gè)人借貸糾紛案件占86%以上。（二）服務(wù)質(zhì)量引發(fā)的糾紛。在服務(wù)質(zhì)量引發(fā)的糾紛中，理財(cái)產(chǎn)品收益糾紛首當(dāng)其沖。有些職員為了完成任務(wù)或者提高自身績(jī)效收益，在向客戶宣傳理財(cái)產(chǎn)品時(shí)并沒(méi)有及時(shí)的揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)或者直接回避客戶的風(fēng)險(xiǎn)提問(wèn)，以至于產(chǎn)品到期時(shí)實(shí)際收益低于預(yù)期收益甚至是負(fù)收益，從而形成了銀行與客戶的矛盾糾紛。另一方面，在銀行的服務(wù)體系中，工作效率低、職員服務(wù)態(tài)度差、業(yè)務(wù)程序處理不規(guī)范、硬件設(shè)施不完善等也是導(dǎo)致銀行與客戶糾紛的重要因素。（三）同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)引發(fā)的糾紛。改革開(kāi)放以來(lái)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，促使地區(qū)、商業(yè)性銀行如雨后春筍般涌現(xiàn)，銀行間的競(jìng)爭(zhēng)格局也是愈演愈烈。各家銀行紛紛推出具有吸引力的理財(cái)產(chǎn)品和信貸優(yōu)惠方案，搶奪客戶尤其是優(yōu)質(zhì)客戶的情況十分嚴(yán)重。固然良性競(jìng)爭(zhēng)帶來(lái)的利處不勝枚舉，但是惡性競(jìng)爭(zhēng)的弊端危害更大。例如有些銀行采用法律規(guī)定的存貸款范圍之外利率吸引客戶、貶低競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量等違規(guī)手段，從而引發(fā)銀行與客戶、銀行與銀行、客戶與客戶之間的糾紛，更甚于擾亂金融市場(chǎng)秩序。與此同時(shí)，伴隨金融服務(wù)體系的不斷完善，自助銀行和電子銀行的推廣，農(nóng)行服務(wù)的受眾面也越來(lái)越寬，客戶與銀行的矛盾糾紛不再局限于地域和存貸業(yè)務(wù)的范圍內(nèi)。矛盾糾紛形成了主體的多樣化，性質(zhì)的復(fù)雜化，關(guān)系的交織化的特點(diǎn)。二、矛盾糾紛排查調(diào)處中存在的主要問(wèn)題（一）矛盾糾紛調(diào)處體制不完善。一是沒(méi)有建立矛盾糾紛排查調(diào)處科學(xué)有序的運(yùn)行機(jī)制，還沒(méi)有形成層層相扣、步步落實(shí)的工作格局，在矛盾糾紛處理過(guò)程中主要由基層人員主導(dǎo)，無(wú)法引起有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的足夠重視。二是矛盾糾紛排查調(diào)處無(wú)專(zhuān)業(yè)化隊(duì)伍。調(diào)解人員不能做到專(zhuān)職專(zhuān)用，各自忙于自己的本職工作，消極應(yīng)對(duì)矛盾糾紛調(diào)處工作，使得矛盾糾紛排查調(diào)處工作無(wú)專(zhuān)人管、專(zhuān)人抓。（二）調(diào)處人員缺乏足夠的協(xié)調(diào)能力。作為矛盾糾紛排查調(diào)處工作的第一道防線，基層調(diào)處人員的協(xié)調(diào)權(quán)限、方式、效率都十分有限。在發(fā)生矛盾糾紛時(shí)，調(diào)處人員的作用難以得到有效發(fā)揮，導(dǎo)致許多問(wèn)題無(wú)法有效、及時(shí)的解決，從而積少成多、由小變大。（三）部分客戶的法制觀念薄弱?？蛻粼谂c農(nóng)行的交易中發(fā)生利益沖突時(shí)，片面的認(rèn)為是銀行方面推脫責(zé)任，心態(tài)失衡，維權(quán)意識(shí)強(qiáng)烈法律意識(shí)淡薄，妄圖用吵鬧、威脅、暴力等形式迫使銀行人員屈服，不僅不能達(dá)到目的反而會(huì)使矛盾擴(kuò)大化，致使調(diào)處人員無(wú)法與客戶正常溝通實(shí)現(xiàn)糾紛排解。三、化解矛盾糾紛的意見(jiàn)和建議（一）從源頭上預(yù)防和減少矛盾糾紛的發(fā)生。堅(jiān)持抓苗頭，主動(dòng)排查，超前防范，在第一時(shí)間全面掌握各種矛盾糾紛的詳細(xì)情況和動(dòng)態(tài)，做到未動(dòng)預(yù)知，異動(dòng)先知。首先是要準(zhǔn)確把握客戶對(duì)服務(wù)需求的總體趨向。積極構(gòu)建全方位覆蓋排查網(wǎng)絡(luò)，運(yùn)用日常管理、服務(wù)、調(diào)查、摸排以及互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)短信等現(xiàn)代信息新手段、新途徑，敏銳觀察和分析社會(huì)熱點(diǎn)焦點(diǎn)，了解客戶最需要、最迫切解決的問(wèn)題，及時(shí)捕捉和把握客戶心理情緒以及各種負(fù)面苗頭傾向。其次是要細(xì)致了解矛盾糾紛的具體情況。開(kāi)展全面排查行動(dòng)，理清矛盾糾紛的重點(diǎn)業(yè)務(wù)、區(qū)域和群體，加以重點(diǎn)防控。以已發(fā)生和可能發(fā)生的矛盾糾紛問(wèn)題為重點(diǎn)，詳查基本情況、誘發(fā)原因、性質(zhì)類(lèi)型、表現(xiàn)形式、危害程度、化解難度和潛在趨勢(shì)，作出分析判斷。最后要注重專(zhuān)項(xiàng)排查，準(zhǔn)確了解各種矛盾糾紛的特殊情形。對(duì)一些容易反復(fù)出現(xiàn)的矛盾糾紛，要采取措施防止擴(kuò)散蔓延，在查明來(lái)龍去脈、事實(shí)真相的基礎(chǔ)上，盡可能地予以解決，失去條件解決不了的，要做好相關(guān)解釋說(shuō)服疏導(dǎo)或救助工作。采取點(diǎn)、線、面結(jié)合的方式，從源頭上預(yù)防和減少矛盾糾紛的發(fā)生。（二）不斷完善矛盾糾紛調(diào)處機(jī)制。要加強(qiáng)組織制度建設(shè)，著力解決矛盾排調(diào)工作網(wǎng)絡(luò)問(wèn)題。第一，要實(shí)現(xiàn)調(diào)解工作的制度化保障，成立專(zhuān)門(mén)的調(diào)解部門(mén)，出臺(tái)全面完善的制度、規(guī)章，要求各部門(mén)個(gè)人員對(duì)矛盾糾紛排查調(diào)處予以支持，不得回避或消極應(yīng)對(duì)，使調(diào)解工作能夠有效的施行；第二，實(shí)行矛盾糾紛排調(diào)獎(jiǎng)勵(lì)制度。提高矛盾排查調(diào)解員工作的積極性和主動(dòng)性，結(jié)合糾紛排查時(shí)效和調(diào)處難易程度，對(duì)及時(shí)遏制矛盾糾紛隱患、重大糾紛事件的報(bào)告等進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)；同時(shí)設(shè)立調(diào)解案件獎(jiǎng)勵(lì)，按矛盾雙方對(duì)矛盾調(diào)處的滿意度進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)成效顯著的調(diào)解員和調(diào)解組織進(jìn)行表彰和獎(jiǎng)勵(lì)；第三，完善矛盾排調(diào)總結(jié)制度，建立每月矛盾排調(diào)例會(huì)，使調(diào)解人員養(yǎng)成總結(jié)、反思的習(xí)慣，在例會(huì)上對(duì)各類(lèi)型的矛盾糾紛進(jìn)行梳理，從而不斷完善調(diào)解員的協(xié)調(diào)處理能力。（三）強(qiáng)化對(duì)矛盾糾紛排查工作的領(lǐng)導(dǎo)?；饷芗m紛，共建和諧社會(huì)，領(lǐng)導(dǎo)是關(guān)鍵，機(jī)制是保證。要把健全、落實(shí)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任管理作為建立健全矛盾糾紛排查調(diào)處機(jī)制的關(guān)鍵來(lái)抓，保證目標(biāo)任務(wù)的落實(shí)。對(duì)因工作失職、決策失誤、處置失當(dāng)?shù)仍蛟斐擅芗せ?、影響惡劣的，?shí)行“一票否決”，強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)干部的責(zé)任意識(shí)，提高維護(hù)穩(wěn)定、調(diào)處矛盾、處理突發(fā)事件的能力和水平。要落實(shí)包案調(diào)處機(jī)制。對(duì)重大矛盾糾紛，實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)包案、掛牌督辦制度，做到了事事有答復(fù)、件件有結(jié)果。對(duì)所有矛盾糾紛，都具體落實(shí)到基層調(diào)解員身上，提升工作效率和調(diào)處水平。再通過(guò)完善督查考核機(jī)制，將矛盾糾紛排查調(diào)處作為績(jī)效考核的一項(xiàng)重要內(nèi)容，各部門(mén)要積極參與行內(nèi)矛盾糾紛排查化解工作，進(jìn)一步增強(qiáng)責(zé)任意識(shí)和使命感，切實(shí)履行矛盾糾紛化解職能，主動(dòng)協(xié)調(diào)、密切配合，真正形成各負(fù)其責(zé)、多方聯(lián)動(dòng)、齊抓共管的工作合力，及時(shí)有效做好各類(lèi)矛盾糾紛化解工作，為銀行的穩(wěn)健發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境。（四）加強(qiáng)職員的隊(duì)伍建設(shè)。不管是高管人員、專(zhuān)職調(diào)解員還是基層業(yè)務(wù)人員，都要加強(qiáng)自身的素質(zhì)培養(yǎng)。一支政治素質(zhì)過(guò)硬，作風(fēng)頑強(qiáng)，業(yè)務(wù)精湛的工作隊(duì)伍是落實(shí)各項(xiàng)工作任務(wù)的必要條件。一是建立培訓(xùn)制度，加大培訓(xùn)力度。廣泛開(kāi)展多種形式的業(yè)務(wù)素質(zhì)培訓(xùn)，領(lǐng)導(dǎo)要充分重視矛盾糾紛的排調(diào)工作，調(diào)解員應(yīng)努力提升化解矛盾糾紛的能力和技巧，業(yè)務(wù)人員則是要規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，避免引發(fā)矛盾糾紛。二是要結(jié)合新時(shí)期銀行矛盾糾紛的特點(diǎn)，制定培訓(xùn)規(guī)劃，逐步使排調(diào)工作制度化、經(jīng)?；⒁?guī)范化，調(diào)解員應(yīng)主動(dòng)自覺(jué)地依法處理問(wèn)題，切實(shí)維護(hù)銀行或者客戶的合法權(quán)益，以適應(yīng)新時(shí)期矛盾糾紛排查化解工作的需要。三是要不斷充實(shí)調(diào)解隊(duì)伍。要有計(jì)劃、分步驟對(duì)隊(duì)伍進(jìn)行調(diào)整補(bǔ)充，把那些政治素質(zhì)高、思想意識(shí)好、懂法律、群眾威信高、辦事公道、責(zé)任心強(qiáng)的人員充實(shí)到隊(duì)伍中，不斷提高隊(duì)伍的整體素質(zhì)。