地方金融體系建設(shè)調(diào)研報(bào)告-資料下載頁
2025-09-19 22:28本頁面
【正文】 雖然可能會(huì)高一些，但銀行可以通過提高貸款利率覆蓋這部分風(fēng)險(xiǎn)。在計(jì)算銀行的不良貸款率時(shí)，抵消剩下的部分再計(jì)入整個(gè)銀行的不良貸款率。這樣，銀行不會(huì)因?yàn)榻o小企業(yè) 貸款而增加不良貸款率。做得好的小企業(yè)貸款，還能減少銀行整體的不良貸款率。同樣的道理，如果能在貸款額度、存款準(zhǔn)備金、存貸差等方面對(duì)小企業(yè)貸款“網(wǎng)開一面”，與銀行的其他貸款分開處理，也可以加大銀行對(duì)小企業(yè)貸款的激勵(lì)。其次，為鼓勵(lì)銀行多向小企業(yè)貸款，還應(yīng)該加快建立小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，制定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償發(fā)放的規(guī)則，減少銀行的后顧之憂。加大小企業(yè)貸款是銀行應(yīng)該履行的社會(huì)責(zé)任之一。如果再加入一些激勵(lì)機(jī)制、補(bǔ)貼機(jī)制，就能使商業(yè)銀行有更多的內(nèi)在動(dòng)力來擴(kuò)大對(duì)小企業(yè)的貸款。除了經(jīng)濟(jì)手段之外，還可以采取一些行政以及社會(huì)監(jiān)督的措施。例如，應(yīng)該建立一種機(jī)制，對(duì)小企業(yè)貸款做得好的銀行給予表彰，對(duì)遲遲不采取行動(dòng)或行動(dòng)相對(duì)落后的銀行給予批評(píng)?？梢钥紤]建立每季度或每半年一次的信息公開與評(píng)比制度。如同公布統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)一樣，定期向社會(huì)發(fā)布各個(gè)銀行給小企業(yè)貸款的數(shù)量、比例，形成銀行間的競(jìng)爭(zhēng)。這一監(jiān)督機(jī)制可以由監(jiān)管機(jī)構(gòu)來做，也可以由監(jiān)管機(jī)構(gòu)外包給行業(yè)協(xié)會(huì)或有信譽(yù)的民間機(jī)構(gòu)來進(jìn)行。 （三）加大金融創(chuàng)新，不斷開發(fā)適合中小企業(yè)需求的金融產(chǎn)品 針對(duì)中小企業(yè)的特點(diǎn)，積極開發(fā)適合小型微型企業(yè)需求的多種金融產(chǎn)品，鼓勵(lì)商業(yè)銀行拓寬抵質(zhì)押品范圍，探索制定以專利、品牌、技術(shù)等無形資產(chǎn)進(jìn)行抵押或者質(zhì)押貸款的具體措施。鼓勵(lì)非銀行金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)開展面向小型微型企業(yè)的投融資業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)投資、創(chuàng)業(yè)投資等各類股權(quán)投資基金，規(guī)范發(fā)展中小企業(yè)產(chǎn)權(quán)交易中心等場(chǎng)外交易市場(chǎng)。創(chuàng)建小型微型企業(yè)征信機(jī)制，整合分散在工商、稅務(wù)、銀行等部門的企業(yè)信用記錄，加強(qiáng)信用管理，規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)。 （四）放開行業(yè)管制，鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入金融行業(yè) 建議放寬民間資本進(jìn)入金融體系市場(chǎng)準(zhǔn)入，在嚴(yán)格監(jiān)管的前提下，允許民間資本組建民營(yíng)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)民間資本以參股形式進(jìn)入金融體系，讓民間資本從“體外循環(huán)”轉(zhuǎn)入“體內(nèi)循環(huán)”，加快構(gòu)建面向中小企業(yè)的金融組織體系，增加資金有效需求。鼓勵(lì)、支持民間資本進(jìn)入金融行業(yè)可以通過民間資本剝離不良資產(chǎn)并改善經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制，活化金融存量資產(chǎn)，以降低國(guó)有商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高資本充足率；同時(shí)，也可以充分調(diào)動(dòng)民間資本的積極性、主動(dòng)性，充分挖掘民間資本的潛力與活力，積極參與金融體制改革，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展。 （五）打開工作視野，拓寬中小企業(yè)融資渠道一要繼續(xù)推進(jìn)中小企業(yè)上市工作，早謀劃、早準(zhǔn)備、早布局，摸排上市隊(duì)伍，在上市宣傳、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、項(xiàng)目?jī)?chǔ)備、協(xié)調(diào)服務(wù)方面做好基礎(chǔ)性工作，形成“一批再融資成功、一批上報(bào)在審、一批輔導(dǎo)驗(yàn)收合格、一批正在接受輔導(dǎo)、一批準(zhǔn)備沖刺中小板、創(chuàng)業(yè)板”的梯次推進(jìn)良好格局。 二要制定發(fā)行中小企業(yè)發(fā)展集合信托資金計(jì)劃，探索發(fā)行中小企業(yè)集合債券。 三要繼續(xù)加大對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的建設(shè)力度，建立健全中小企業(yè)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，協(xié)調(diào)完善落實(shí)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)稅收優(yōu)惠等支持政策。提升擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行合作的水平，擴(kuò)大擔(dān)保金額，規(guī)范中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為，促進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展。 （六）認(rèn)真落實(shí)政策，推進(jìn)地方金融機(jī)構(gòu)快速發(fā)展制約地方金融體系發(fā)展的重要因素之一是政策落實(shí)不到位。建議認(rèn)真落實(shí)關(guān)于促進(jìn)地方金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的相關(guān)政策措施，開展對(duì)《中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步做好中小企業(yè)金融服務(wù)工作的若干意見》（銀發(fā)【2010】 193號(hào)）執(zhí)行情況的檢查評(píng)估工作，特別是在推進(jìn) 小企業(yè)金融服務(wù)向基層延伸、加強(qiáng)小企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)建設(shè)等方面加大督促檢查力度，促進(jìn)地方金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，解決中小企業(yè)融資難題。 （七）發(fā)揮商會(huì)協(xié)會(huì)作用，推廣商會(huì)協(xié)會(huì)抱團(tuán)融資模式中小企業(yè)融資難有其自身原因，如規(guī)模小、可抵押資產(chǎn)少等，發(fā)揮商會(huì)作用引導(dǎo)其抱團(tuán)發(fā)展可以有效彌補(bǔ)缺陷。目前，我省商會(huì)協(xié)會(huì)探索的融資模式已相對(duì)成熟，而且，全省工商聯(lián)系統(tǒng)組建的行業(yè)商會(huì)協(xié)會(huì)已達(dá)400余家，覆蓋中小企業(yè)面較廣。建議由省政府相關(guān)部門牽頭，工商聯(lián)、金融辦、銀監(jiān)局及相關(guān)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合對(duì)全省工商聯(lián)系統(tǒng)行業(yè)商會(huì)協(xié)會(huì)融資創(chuàng)新模式開展一次摸底調(diào)研，對(duì)取得的成功融資經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行總結(jié)，并聯(lián)合下發(fā)一個(gè)“關(guān)于充分發(fā)揮工商聯(lián)行業(yè)商會(huì)協(xié)會(huì)優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步加大對(duì)中小企業(yè)融資服務(wù)力度的意見”的文件，指導(dǎo)和推動(dòng)行業(yè)商會(huì)協(xié)會(huì)、金融服務(wù)機(jī)構(gòu)更好地開展中小企業(yè)融資服務(wù)工作。 第18頁 共18頁
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