【正文】 本身是靠存款利息和貸款利息的差額來(lái)營(yíng)利的，假如銀行胡亂發(fā)放貸款，最后連本帶息都一去不返，銀行也會(huì)破產(chǎn)。這兩種原因性質(zhì)不同，前者是銀行體系的先天死穴，后者只是個(gè)別銀行經(jīng)營(yíng)不善的后果。 2021年 11月 11日星期四 93 ? 所謂“ 最終支持 ”，是指中央銀行針對(duì)第一種情況，向運(yùn)作良好的銀行暫時(shí)提供大筆現(xiàn)鈔，以便恢復(fù)擠提存戶信心的做法；但中央銀行并不能針對(duì)第二種情況，靠印發(fā)鈔票來(lái)“最后支持”虧損銀行的壞帳，中央銀行即使轉(zhuǎn)移了壞帳，也不可能消除壞帳。 ? 那些發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)的國(guó)家，本身的中央銀行就有能力向流動(dòng)資金不足的銀行提供“最終支持”。他們的中央銀行所不能承擔(dān)的，是那些實(shí)實(shí)在在的壞帳。所以， IMF 對(duì)這些國(guó)家的貸款，與中央銀行向健全的銀行所提供的“最終支持”性質(zhì)不同，它是對(duì)虧損銀行的注資援助。 ? 有人爭(zhēng)辯說(shuō)， IMF 以自由市場(chǎng)化的改革作為條件，向虧損的銀行提供貸款，既解燃眉之急，又治體制之本，不是很好嗎？改革建議當(dāng)然好，但結(jié)果卻事與愿違。至今有 11個(gè)國(guó)家 30年前就開始依賴 IMF 的幫助， 32個(gè)國(guó)家 20多年前就開始向 IMF 借錢。依賴 IMF 的援助，這些國(guó)家的市場(chǎng)化改革反而放慢了。 2021年 11月 11日星期四 94 ? 墨西哥、俄羅斯和東南亞等地區(qū)銀行的放款，一向受到政府意志的操控，缺乏有效的評(píng)估和監(jiān)管，他們普遍向外借來(lái)短期的外匯，再以本國(guó)貨幣為結(jié)算借給國(guó)內(nèi)企業(yè)作長(zhǎng)期貸款。這樣，一旦國(guó)外催還這些短錢，或者匯率發(fā)生變化，這些銀行就隨時(shí)破產(chǎn)。假如沒有 IMF 做靠山，他們?cè)缇捅黄葢已吕振R、開展改革了，又豈敢有恃無(wú)恐、險(xiǎn)中求財(cái)呢？ ? 沒有罪和地獄的基督教無(wú)法約束信徒們的行為，沒有虧損和破產(chǎn)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)無(wú)法迫使人們真正關(guān)心和承擔(dān)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。中央銀行、固定匯率、以及 IMF 三者的混合作用，縱容了體制不良的銀行和政府的不負(fù)責(zé)行為，必然引發(fā)嚴(yán)重的金融危機(jī)。 ? 諷刺的是，只有當(dāng) IMF 威脅說(shuō)要終止貸款的時(shí)候，借款國(guó)才會(huì)作出改革的姿態(tài)。但這只不過是心照不宣的政治表演而已。 IMF 從未真正終止過貸款。 IMF 是一個(gè)缺乏民主監(jiān)督、全無(wú)透明度的國(guó)際官僚機(jī)構(gòu)，它只有靠渲染銀行破產(chǎn)的連鎖效應(yīng)，不斷地爭(zhēng)取放款，才能提升自己的地位，但是對(duì)于其放款原則、放款利率、以及放款成效， IMF 就從不披露。 ? 為了治理這個(gè)不良體制和鹵莽借貸的避風(fēng)港，最根本的辦法是將 IMF 的債權(quán)出售給私營(yíng)金融機(jī)構(gòu)，然后將它解散。 2021年 11月 11日星期四 95 ? 1945年 2月建立了國(guó)際復(fù)興開發(fā)銀行 (IBRD )，簡(jiǎn)稱世界銀行 (World Bank ) ? 1956年 7月和 1960年 9月又分別建立世界銀行的附屬機(jī)構(gòu)國(guó)際開發(fā)協(xié)會(huì) (IDA)和國(guó)際金融公司(IFC) ? 1966年成立國(guó)際爭(zhēng)端解決中心 ( ICSID) ? 1988年 4月成立多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu) (MIGA) 2021年 11月 11日星期四 96 世界銀行集團(tuán)（ World Bank Group） 國(guó)際復(fù)興開發(fā)銀行（ IBRD） 國(guó)際開發(fā)協(xié)會(huì)（ IDA） 國(guó)際金融公司（ IFC） 解決投資爭(zhēng)端國(guó)際中心 ICSID 多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)（ MIGA） 二、世界銀行集團(tuán) 2021年 11月 11日星期四 97 ? 世界銀行集團(tuán)成立的初衷是為西歐國(guó)家戰(zhàn)后復(fù)興提供資金支持， 1948年馬歇爾計(jì)劃落實(shí)之后，業(yè)務(wù)目標(biāo)轉(zhuǎn)為幫助發(fā)展中國(guó)家提高生產(chǎn)力，促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)發(fā)展，改善人民生活。由 5個(gè)下屬機(jī)構(gòu)組成： ? IBRD （ 1945） 國(guó)際復(fù)興開發(fā)銀行 國(guó)際復(fù)興開發(fā)銀行向中等收入國(guó)家和借貸信用好的較貧困的國(guó)家提供貸款和發(fā)展援助。其投票權(quán)與成員國(guó)的認(rèn)繳股份額掛鉤，而認(rèn)繳股份額則根據(jù)每個(gè)成員國(guó)的相對(duì)經(jīng)濟(jì)實(shí)力確定。國(guó)際復(fù)興開發(fā)銀行以在國(guó)際資本市場(chǎng)上發(fā)債作為其主要資金來(lái)源。 ? IFC （ 1956） 國(guó)際金融公司 國(guó)際金融公司通過為私營(yíng)部門提供投資資金，為政府和企業(yè)提供技術(shù)援助和咨詢服務(wù)，促進(jìn)發(fā)展中國(guó)家的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。國(guó)際金融公司聯(lián)合私人投資者向發(fā)展中國(guó)家的商業(yè)性企業(yè)提供貸款和股本融資。 2021年 11月 11日星期四 98 ? IDA （ 1960） 國(guó)際開發(fā)協(xié)會(huì) 國(guó)際開發(fā)協(xié)會(huì)在世界銀行履行其減貧使命方面起著重要作用。國(guó)際開發(fā)協(xié)會(huì)的援助對(duì)象是世界上最貧困的國(guó)家，向他們提供無(wú)息貸款和其他服務(wù)。國(guó)際開發(fā)協(xié)會(huì)的主要資金來(lái)源是較富裕的成員國(guó)，也包括部分發(fā)展中國(guó)家的捐款。 ? ICSID （ 1965） 解決投資爭(zhēng)端國(guó)際中心 解決投資爭(zhēng)端國(guó)際中心通過調(diào)?；蛑俨玫姆绞絽f(xié)助解決外國(guó)投資者與東道國(guó)之間的投資爭(zhēng)端。 ? MIGA（ 1988） 多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu) 多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過向外國(guó)投資者提供非商業(yè)性風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保，促進(jìn)發(fā)展中國(guó)家的外國(guó)投資。多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)也協(xié)助政府傳播有關(guān)投資機(jī)會(huì)的信息。 2021年 11月 11日星期四 99 ★ 世界銀行的宗旨 ?對(duì)生產(chǎn)性投資提供便利，以協(xié)助會(huì)員國(guó)的復(fù)興與開發(fā)，并鼓勵(lì)不發(fā)達(dá)國(guó)家的生產(chǎn)與資源開發(fā) ?促進(jìn)私人貸款和私人投資 ?鼓勵(lì)國(guó)際投資以開發(fā)會(huì)員生產(chǎn)資源，促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易的長(zhǎng)期平衡發(fā)展，維持國(guó)際收支的平衡 ?與其他方面的國(guó)際貸款配合，提供貸款保證 2021年 11月 11日星期四 100 ★ 世界銀行的資金來(lái)源 ?會(huì)員國(guó)實(shí)際繳納的銀行股份 ?借款。在國(guó)際金融市場(chǎng)上發(fā)行中長(zhǎng)期債券籌資 ?轉(zhuǎn)讓債權(quán) ?業(yè)務(wù)凈收益和貸款資金回流 2021年 11月 11日星期四 101 ★ 世界銀行貸款種類 ?具體項(xiàng)目貸款 ?部門貸款 ?技術(shù)援助貸款 ?部門調(diào)整貸款 ?緊急復(fù)興貸款 2021年 11月 11日星期四 102 世界銀行在中國(guó) 世界銀行在中國(guó)的貸款010002021300040005000600070002021 2021 2021 2021 1999 1998 1997 1996 1995 1994 1993 1992 1991 1990 1989 1988 1987 1986 1985 1984 1983 1982 1981年份數(shù)額（M USD）軟貸款 硬貸款 總額2021年 11月 11日星期四 103 世界銀行貸款比例農(nóng)業(yè)工業(yè)能源交通教育衛(wèi)生供水與環(huán)境衛(wèi)生城市建設(shè)環(huán)境保護(hù)技術(shù)援助其他2021年 11月 11日星期四 104 三、國(guó)際清算銀行 ? 國(guó)際清算銀行是西方主要國(guó)家中央銀行合辦的國(guó)際金融機(jī)構(gòu)。它是由美國(guó)摩根保證信托公司（ Man Guaranty Trust Company）、紐約花旗銀行（ Citibank of Now York）和芝加哥花旗銀行（ Citibank of Chicago）組成的銀行團(tuán)（ Consortium Bank）同英、法、德、意、比、日等國(guó)的中央銀行于 1930年 2月在荷蘭海牙簽訂國(guó)際協(xié)議，共同出資而成立的，同年 5月 20日開始營(yíng)業(yè)，行址在瑞士巴塞爾。 ? 國(guó)際清算銀行的宗旨是促進(jìn)各國(guó)中央銀行間的合作，為國(guó)際金融業(yè)務(wù)提供便利，作為有關(guān)各方協(xié)議國(guó)際清算的代理人或受托人。 2021年 11月 11日星期四 105 國(guó)際清算銀行與巴塞爾協(xié)議 ? 《 巴塞爾協(xié)議 》 是國(guó)際清算銀行（ BIS）主持制定的對(duì)國(guó)際銀行進(jìn)行聯(lián)合監(jiān)管的法律文件。 ? 70 年代以前，各國(guó)銀行監(jiān)管當(dāng)局對(duì)跨國(guó)銀行的監(jiān)管主要采取雙邊協(xié)調(diào)的方法。 1974 年，德國(guó)的赫斯塔特銀行和美國(guó)的富蘭克林國(guó)民銀行由于過度從事外匯交易而倒閉。這一事件引起了各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的擔(dān)擾，也使人們意識(shí)到在銀行監(jiān)管領(lǐng)域進(jìn)行國(guó)際合作的重要性。 2021年 11月 11日星期四 106 ? 1975 年 2 月，在國(guó)際清算銀行發(fā)起下，成立了 “ 銀行管理和監(jiān)督常設(shè)委員會(huì) ” ，簡(jiǎn)稱巴塞爾委員會(huì)，作為銀行監(jiān)管國(guó)際合作的常設(shè)機(jī)構(gòu)。由于從 1977 年起由英格蘭銀行的庫(kù)克擔(dān)任主席，在此期間也叫 “ 庫(kù)克委員會(huì) ” 。委員會(huì)成員由原十國(guó)集團(tuán)加上瑞士和盧森堡組成，即美、英、法、意、日、德、荷、加、比、瑞士、瑞典和盧森堡。 ? 委員會(huì)的宗旨是 （ 1）加強(qiáng)各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的聯(lián)系與接觸； （ 2）制定廣泛的、統(tǒng)一的監(jiān)管規(guī)則； （ 3）改進(jìn)國(guó)際銀行監(jiān)管的統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)。其中第二點(diǎn)是其最主要的目的。 2021年 11月 11日星期四 107 巴塞爾協(xié)議主要分為四大部分： ? ； ? ； ? ； ? ? 另外還包括 4 個(gè)附件，即資本的定義、表內(nèi)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)、表外項(xiàng)目的信用換算系數(shù)和過渡期的安排。 2021年 11月 11日星期四 108 四、亞洲開發(fā)銀行 亞洲開發(fā)銀行是亞太地區(qū)重要的政府間國(guó)際金融組織，它以促進(jìn)亞太地區(qū)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與合作為宗旨，為亞太地區(qū)的發(fā)展中成員提供資金、技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn)等。它由成員國(guó)或地區(qū)共同出資興辦，不以盈利為目的。 亞行成立于 1966年 12月 19日，總部設(shè)在菲律賓首都馬尼拉。亞行現(xiàn)有成員 58個(gè)，包括本地區(qū) 42個(gè)成員和非本地區(qū) 16個(gè)成員。亞行的組織機(jī)構(gòu)由理事會(huì)、董事會(huì)和亞行管理當(dāng)局組成。 2021年 11月 11日星期四 109 ? 中國(guó)于 1986年 3月正式加入亞行。在中國(guó)加入以前，臺(tái)灣曾長(zhǎng)期以“中華民國(guó)”名義竊據(jù)我合法地位。經(jīng)我反復(fù)斗爭(zhēng)， 1985年 11月，我與亞行當(dāng)局達(dá)成了 《 諒解備忘錄 》 ，規(guī)定中華人民共和國(guó)作為中國(guó)的唯一合法代表成為亞行成員，臺(tái)灣以“中國(guó)臺(tái)北”的名稱留在亞行。 我國(guó)加入亞行后，積極參與亞行事務(wù)，與亞行及各成員之間的交流合作不斷增加。截止 2021年 12月，亞行累計(jì)批準(zhǔn)對(duì)華貸款 ，涉及 90個(gè)貸款項(xiàng)目。技術(shù)援助贈(zèng)款 ，涉及 377個(gè)技援項(xiàng)目。這些貸款主要用于能源、交通和環(huán)境保護(hù)等基礎(chǔ)設(shè)施和國(guó)家重點(diǎn)項(xiàng)目，對(duì)支持國(guó)家的經(jīng)濟(jì)建設(shè)起到了積極的推動(dòng)作用。 2021年 11月 11日星期四 110 三、區(qū)域性金融機(jī)構(gòu) ? 國(guó)際清算銀行 1930年 5月，為解決第一次世界大戰(zhàn)后德國(guó)對(duì)協(xié)約國(guó)的戰(zhàn)爭(zhēng)賠款業(yè)務(wù)和協(xié)約國(guó)之間債權(quán)債務(wù)關(guān)系而建立的 ? 亞洲開發(fā)銀行 1996年 11月 建立 ? 非洲開發(fā)銀行 1964年 9月建立 2021年 11月 11日星期四 111 ? 歐洲投資銀行 1958年 1月建立 ? 泛美開發(fā)銀行 1959年 12月 30日建立 ? 阿拉伯基金組織 1977年 2月 2日建立 2021年 11月 11日星期四 112 END