公司授信業(yè)務基本概念搜集整理-資料下載頁
2025-09-19 19:21本頁面
【正文】 銀行總行審貸委員會管理辦法》 （一）是否存在超授權情況重點： 查看分行授權文件，對應授信業(yè)務審批通知書，查看是超過分行審批權限的業(yè)務，是否是由總行審批的。 （二）審批過程是否合規(guī)重點： 調閱分行審貸委員任命文件及相關業(yè)務的審貸會上會資料，查看審貸會召開時委員人數(shù)、資格是否合符；查看上會的審貸委員是否盡職發(fā)表意見，出具“再議”、“否決”時是否注明原因；對就審貸委員出具的表決單、審貸會秘書出具的會議紀要和審批通知書是否一致，審貸會秘書匯總意見是否正確、完整。 五、對授信執(zhí)行（貸款發(fā)放、銀行承兌匯票簽發(fā)等）重點： （一）貸款發(fā)放重點 三個辦法一個指引的要求進行受托支付，支付憑證是否完整，貸款受托支付是否在貸款發(fā)放一個工作日內支付。受托支付對象是否與貸款申請時提交的資料中交易對手一致。公司類貸款超過1000萬要求采取受托支付方式。 （二）銀行承兌匯票的簽發(fā)重點： 保證金是否足額打入保證金賬戶進行凍結處理，保證金到期日期是否早于銀行承兌匯票到期日期。 是否簽訂銀行承兌匯票協(xié)議，簽發(fā)的銀行承兌匯票要素是否完整、準確；是否留存簽發(fā)的銀行承兌匯票的復印件。 六、貸后管理的檢查重點 （一）貸后頻率是否符合制度的要求。每月一次非現(xiàn)場貸后檢查，每季度一次現(xiàn)場貸后檢查，低風險業(yè)務的貸后檢查要求與普通授信業(yè)務要求一樣。 （二）貸后檢查內容是否符合制度的要求： 非現(xiàn)場檢查中該談內容及回答是否完全一致， 現(xiàn)場檢查時財務變動是否前后一致，檢查內容是否完整。 是否取得企業(yè)財務報表。 貸后是否雙人進行檢查，部門負責人是否簽字確認。 貸后是否更新企業(yè)最新年檢的基礎資料。 第9頁 共9頁
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