【正文】 費(fèi)收入2xxxx元。　　(四)強(qiáng)化信貸管理，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。為了有效的促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，切實(shí)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。一是進(jìn)一步明確信貸新規(guī)則的相關(guān)規(guī)定，規(guī)范了信貸決策程序。二是組織實(shí)施“三個(gè)一”工程。三是進(jìn)一步強(qiáng)化貸后管理，明確環(huán)節(jié)和要點(diǎn)。四是確保在上級(jí)行業(yè)務(wù)檢查中不出問(wèn)題。采取“二個(gè)集中”，“四個(gè)統(tǒng)一”和“五個(gè)一樣的辦法”，整理完善了信貸檔案，并得到市分行好評(píng)。五是加強(qiáng)對(duì)信貸業(yè)務(wù)的督促檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，糾正問(wèn)題。在幾年的自律監(jiān)管檢查中，發(fā)出整改21份，并罰1xxxx次。有力地促進(jìn)了信貸工作健康發(fā)展。先后收回各項(xiàng)貸款310xxxx萬(wàn)元,潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款160xxxx萬(wàn)元，收回利息30xxxx萬(wàn)元?！　?五)加強(qiáng)后勤管理，切實(shí)搞好后勤保障工作。在分管辦室工作的過(guò)程中，認(rèn)真履行職責(zé)，切實(shí)做好后勤保障工作。一是加強(qiáng)了文秘信息調(diào)研工作，公文的質(zhì)量有了大幅度提高，在金融科研方面取得良好的效果。二是財(cái)務(wù)費(fèi)用管理方面出臺(tái)一系列管理，節(jié)約各項(xiàng)費(fèi)用支出3xxxx萬(wàn)元，達(dá)到了增收節(jié)支的目的。三是規(guī)范車輛使用管理，嚴(yán)格執(zhí)行“派車單”制度，使車輛使用有序。四是建立了大宗物品集中采購(gòu)制度，減少了不必要浪費(fèi)。五是改變文印方式，降低了成本，提高了質(zhì)量?！　徲?jì)結(jié)果　　一、主要問(wèn)題　　、審批要求2筆，金額17xxxx元。分別是：20XX年12月28日,***營(yíng)業(yè)所向***中學(xué)校發(fā)放流動(dòng)資金一筆,期限3年,金額17xxxx元。未按支行審查、審批要求落實(shí)開(kāi)立三個(gè)賬戶(基本賬戶、收費(fèi)權(quán)質(zhì)押專用賬戶和償債資金專戶)。20XX年4月4日***營(yíng)業(yè)所向楊玉軍發(fā)放住房裝修貸款1筆，金額xxxx元，期限3年。支行審查、審批客戶應(yīng)按月還款，但營(yíng)業(yè)所與客戶制定的還款計(jì)劃為按年還款?！　　Ｒ皇?**營(yíng)業(yè)所20XX年12月14日，向那天俊發(fā)放生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款1xxxx元，期限3年，用途為轉(zhuǎn)債承接。抵押擔(dān)保物為張啟良房屋兩套，但土地他項(xiàng)權(quán)證僅一個(gè)，未注明以兩套房屋土地做抵押登記。二是營(yíng)業(yè)所20XX年6月10日，向袁國(guó)超發(fā)放最高額生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款1筆，金額xxxx元。20XX年5月29日，向高小軍發(fā)放最高額生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款1筆。20XX年6月15日，向李庭祿發(fā)放最高額生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款1筆，金額xxxx元。20XX年6月11日，向張繼雄發(fā)放最高額生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款1筆，金額xxxx元。20XX年8月30日，向鄧六生發(fā)放最高額生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款1筆，金額xxxx元。20XX年6月20日，向高新文發(fā)放最高額生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款1筆，金額xxxx元。20XX年6月16日，向王玉雄發(fā)放住房裝修貸款1筆，金額xxxx元，土地性質(zhì)為劃撥。20XX年6月16日，向高勇生發(fā)放住房裝修貸款1筆，金額xxxx元，土地性質(zhì)為劃撥。以上借款共計(jì)8筆，抵押物土地均未辦理抵押登記?！　?，金額1xxxx元。分別是：20XX年6月16日,***營(yíng)業(yè)所向王玉雄發(fā)放住房裝修貸款1筆，金額xxxx元，向高勇生發(fā)放住房裝修貸款1筆，金額xxxx元。未編號(hào)，合同無(wú)貸款負(fù)責(zé)人印章。20XX年6月20日***營(yíng)業(yè)所向扈春華發(fā)放生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款1筆，金額xxxx元，期限1年，合同內(nèi)容填寫不完整。20XX年4月4日***營(yíng)業(yè)所向帖東閣發(fā)放住房裝修貸款1筆，金額xxxx元，期限3年，合同內(nèi)容填寫不完整?！　?。分別是：20XX年4月5日,***，20XX年4月4日,***營(yíng)業(yè)所向帖東閣發(fā)放住房裝修貸款xxxx元,無(wú)配偶個(gè)人情況證明、戶籍證明，無(wú)擔(dān)保人個(gè)人情況證明。20XX年6月16日,***營(yíng)業(yè)所向李碧海發(fā)放住房裝修貸款xxxx元,抵押物清單中抵押權(quán)人未蓋章。20XX年4月4日，***營(yíng)業(yè)所向楊玉軍發(fā)放住房裝修貸款xxxx元，劃款扣款未加蓋支行印章。20XX年6月16日，***營(yíng)業(yè)所向王玉雄發(fā)放住房裝修貸款金額xxxx元。20XX年6月16日，***營(yíng)業(yè)所向高勇生發(fā)放住房裝修貸款xxxx元。上6筆借款資料中住房裝修合同無(wú)裝修總造價(jià)。20XX年12月14日，***營(yíng)業(yè)所向那天俊發(fā)放生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款1xxxx元。抵押擔(dān)保人張啟良和房屋所有權(quán)人張啟良無(wú)有權(quán)證明機(jī)關(guān)證明為同一人。20XX年4月14日，***,期限1年。其劃款扣款賬戶為借款人配偶黃海泉，劃款扣款賬戶為黃海泉簽字，無(wú)借款人簽字?！　?，金額1373xxxx元。分別是：20XX年12月28日,***營(yíng)業(yè)所向***白龍中學(xué)校發(fā)放流動(dòng)資金一筆,期限3年,金額17xxxx元，現(xiàn)余額16xxxx元。3季度貸后管理報(bào)告無(wú)管戶經(jīng)理簽字。20XX年?duì)I業(yè)部向***縣醫(yī)藥有限公司發(fā)放借新還舊貸款1筆，期限1年，金額2xxxx元無(wú)3季度貸后檢查報(bào)告。20XX年向***,現(xiàn)余額1064xxxx元。20XX年10月、11月、12月無(wú)貸后定期檢查表。***縣交通局貸款37xxxx元無(wú)20XX年3季度定期檢查表。20XX年向***縣人民醫(yī)院發(fā)放借新還舊貸款11xxxx元，期限1年。***縣電力有限責(zé)任公司貸款2筆，余額181xxxx元。20XX20XX年，分3筆共向***縣星王巾被有限責(zé)任公司發(fā)放貸款3筆，共計(jì)金額60xxxx元。以上xxxx貸后管理均未按期進(jìn)行信用等級(jí)測(cè)評(píng)　　。支行資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)部未按規(guī)定對(duì)***星王巾被有限責(zé)任公司、王大國(guó)、陶偉、何波海的不良貸款及時(shí)發(fā)出催收通知進(jìn)行催收?！　∪?、成因及責(zé)任認(rèn)定　　產(chǎn)生上述問(wèn)題的原因是多方面的，既有主觀原因，又有客觀原因?，F(xiàn)根據(jù)問(wèn)題存在的不同情況，經(jīng)審計(jì)工作組的審計(jì)、調(diào)查和分析后認(rèn)為：其客觀原因主要是：經(jīng)辦人員的在業(yè)務(wù)水平不高，對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)不夠造成的。主觀原因是：各業(yè)務(wù)部門的自律監(jiān)管處罰不到位，工作的責(zé)任心不強(qiáng)形成的，***同志應(yīng)負(fù)一定的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任?！　∷摹⒖傮w評(píng)價(jià)　　本次審計(jì)共發(fā)出審計(jì)調(diào)查問(wèn)卷16份，收回16份。其中認(rèn)為***同志履行副行長(zhǎng)職責(zé)為優(yōu)秀的1xxxx，稱職的xxxx。通過(guò)調(diào)查問(wèn)卷和與部分員工座談，總體評(píng)價(jià)情況是：***支行副行長(zhǎng)***同志在任職期間組織制定了《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行***支行費(fèi)用管理實(shí)施細(xì)則》、《支行不良貸款控制辦法》、《cms系統(tǒng)維護(hù)管理辦法》、《貸后管理責(zé)任制》、《資產(chǎn)部績(jī)效考核辦法》等內(nèi)部管理制度和辦法，對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮了一定的積極作用。員工關(guān)心的是資產(chǎn)質(zhì)量差、員工收入低、不良貸款占比高的問(wèn)題等。職工對(duì)行長(zhǎng)最滿意的是：具有開(kāi)拓精神，業(yè)務(wù)能力較強(qiáng)，工作踏實(shí)，平易近人?！　【C合職工評(píng)價(jià)和現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)的情況，審計(jì)組總體評(píng)價(jià)是：***同志任現(xiàn)職以來(lái)，在市分行黨委的領(lǐng)導(dǎo)下，團(tuán)結(jié)黨委一班人，認(rèn)真學(xué)習(xí)馬列主義、毛澤東思想、鄧小平理論以及江澤民同志“三個(gè)代表”的重要論述和十六屆四中全會(huì)精神，掌握鄧小平理論的科學(xué)體系和“三個(gè)代表”重要思想內(nèi)涵，并將其作為行動(dòng)指南。積極配合支持“一把手”工作，扎實(shí)工作，辛勤耕耘，以壓控不良為己任，以防范風(fēng)險(xiǎn)為前提，以提高效益為最終目標(biāo)，竭力開(kāi)展了一系列工作，促進(jìn)了業(yè)務(wù)發(fā)展，為***農(nóng)行形象的打造，為農(nóng)行業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)效益的提升做出了一定的貢獻(xiàn)。但由于歷史原因，資產(chǎn)質(zhì)量尚待進(jìn)一步提高，待消化的包袱還很沉重。但***同志為***農(nóng)行的發(fā)展還是作了大量艱苦細(xì)致的工作，履行副行長(zhǎng)職責(zé)是稱職的?！　】催^(guò)“行長(zhǎng)離任述職報(bào)告”的人還看了：