6探討新農(nóng)村建設中的農(nóng)業(yè)保險問題-資料下載頁
2025-09-12 14:03本頁面
【正文】 補貼，為保費補貼的及時到位提供了有力保障。 這種模式實施中，保險公司的商業(yè)化意識較濃。保險公司一方面愿意積極參與試點，把試點作為搶灘農(nóng)村巨大市場的契機 。但另一方面又想把試點風險控制在最低范圍內(nèi)，客觀上造成了保險產(chǎn)品單 一、條款不盡科學合理。 （二）農(nóng)業(yè)保險試點中存在的 問題 政府補貼問題 從長期來看，要發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，無論采取上述何種農(nóng)險模式，如果沒有充足的財政補貼，只能起到有限的保障作用。在浙江、上海等少數(shù)經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)，政府財政資金雄厚，而農(nóng)業(yè)占地區(qū)gdp的比重較小，無論采用 “ 共保體 ” 模式，還是實行 “ 大農(nóng)險 ”模式，政府補貼充足，能夠為農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。但在經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，農(nóng)民收入水平低、政府補貼不足等問題嚴重制約了農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。 第 13 頁 共 15 頁 農(nóng)民購買力與購買愿望較低的問題 我國農(nóng)戶家庭生產(chǎn)規(guī)模小、收入水平低、保費支付能 力不足，特別是中西部地區(qū)主要從事小規(guī)模種植業(yè)的農(nóng)戶，大多缺乏為其農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)項目投保的支付能力。 農(nóng)業(yè)風險無法分散的問題 保險的大數(shù)法則，即投保主體越多，則保費越低，保障的風險也越低。農(nóng)業(yè)風險存在時間和空間上的高度相關(guān)性，一旦發(fā)生就極有可能在短時間內(nèi)造成跨區(qū)域的保險對象同時受災。因此，要想分散農(nóng)業(yè)風險，就必須在更大地域甚至全國范圍內(nèi)建立農(nóng)業(yè)保險制度。然而由于國家扶持力度有限，我國農(nóng)業(yè)保險試點尚未大面積鋪開。 農(nóng)業(yè)保險法和有效的巨災風險分散機制的缺失 農(nóng)業(yè)保險雖然 經(jīng)歷了近 20 年的發(fā)展，但仍缺少專門的農(nóng)業(yè)保險法規(guī)或相關(guān)的保險的實施條例。農(nóng)業(yè)保險體制相關(guān)規(guī)定的缺失，使得政府在農(nóng)業(yè)保險中的主導地位不明確，即使政府積極參與和推動，也缺乏法律依據(jù)，導致了在實際運營中農(nóng)業(yè)保險公司的經(jīng)營風險過于集中，很難實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險公司的持續(xù)發(fā)展。 各試點地區(qū)的農(nóng)業(yè)保險公司都面臨著農(nóng)業(yè)再保險缺失的問題。一旦巨災發(fā)生，農(nóng)業(yè)保險公司由于面臨巨額索賠而存在破產(chǎn)的風險。國家在農(nóng)業(yè)再保險領域和農(nóng)業(yè)風險基金方面幾乎是一片空白，與我國農(nóng)業(yè)大國的地位、 “ 三農(nóng) ” 政策和新農(nóng)村建設不相 第 14 頁 共 15 頁 稱。 三、新 農(nóng)村建設中農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展之路 （一）建立政策性業(yè)務商業(yè)化運行模式 農(nóng)業(yè)產(chǎn)品的準公共物品屬性，決定發(fā)展農(nóng)業(yè)保險應遵循 “ 國家財政支持、商業(yè)化運作，自愿與強制相結(jié)合 ” 的原則，在盡可能大的范圍內(nèi)分散風險，并逐步完善法律保障機制和市場監(jiān)督機制，建立政策性業(yè)務商業(yè)化運行模式，即：政府對保險機構(gòu)經(jīng)營的政策性農(nóng)險業(yè)務給予財政資金補貼、稅收優(yōu)惠等政策支持，商業(yè)保險公司依照自主經(jīng)營、自負盈虧的原則經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險，充分發(fā)揮市場機制對農(nóng)業(yè)保險資源的基礎性配置作用。 （二）建立全國統(tǒng)一的農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式 發(fā)展農(nóng)業(yè)保險應遵循大數(shù)法則，通過各種方式擴大承保面，以分散農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營的風險。在各地農(nóng)業(yè)保險試點的基礎上，全國建立相對統(tǒng)一的農(nóng)業(yè)保險政策性業(yè)務商業(yè)化運行模式。 （三）發(fā)展農(nóng)業(yè)保險必須走多元化的道路 當前，發(fā)展農(nóng)業(yè)保險應當多元化經(jīng)營主體的組織形式。可以以省市為單位，從本地區(qū)實際出發(fā)，探索適合本地區(qū)的農(nóng)業(yè)保險模式，逐步建立多主體經(jīng)營、多層次體系、多渠道支持的農(nóng)業(yè)保險制度。 參考文獻 [1]阿爾文。 、詹姆斯。 ，李斌等譯。 第 15 頁 共 15 頁 審計學 [m].北京：中 國審計出版社， 2024 年 11 月 . [2]中國注冊會計師協(xié)會。中國注冊會計師獨立審計準則 [m].北京：經(jīng)濟科學出版社， 2024 年 10 月 . [3]財政部。企業(yè)會計制度 [m].北京：經(jīng)濟科學出版社， 2024年 1 月 .[4]理查德。 。喬治著，李布譯。經(jīng)濟倫理學 [m].北京：北京大學出版社， 2024 年 .
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