【正文】 由，明顯 與保險法的立法精神背道而馳。 保險合同作為最大誠信合同，誠信是它的靈魂所在。乙與再審被申請人訂立合同的時間分別為 __年 1月 7 日和 __年 2 月 13 日。乙購買涉案電動三輪車的時間是 __年 2 月 17 日。購買第二份保險時，乙已經(jīng)使用電動三輪車將近一年時間，根據(jù)村委會的證明可以證實乙和謝某平時聯(lián)系密切，而謝某在庭審中也承認自己和乙很早就認識。結(jié)合李某的證言也證實謝某不僅知道乙使用無牌電動三輪車，而且承諾騎車出事故是可以獲得理賠的。這一系列的證據(jù)已經(jīng)構(gòu)成一個完整的證據(jù)鏈，可以證明再審被申請人對乙駕駛無牌電動三輪車的事實是明 知的。既然明知乙長期無證駕駛，且電動三輪車是她必不可少的謀生工具，那么再審被申請人就應(yīng)當(dāng)預(yù)見到保險事故發(fā)生的可能性，應(yīng)及時明確告知乙相應(yīng)后果，并采取相應(yīng)減損，這是再審被申請人的法定義務(wù)。但再審被申請人放棄通過增加保費或解除合同等措施來控制風(fēng)險，長期默認被保險人的無證駕駛行為，應(yīng)當(dāng)視為再審被申請人放棄了合同解除權(quán)及免責(zé)抗辯權(quán)，構(gòu)成棄權(quán)。而再審被申請人向乙承諾騎車發(fā)生事故可以獲得理賠，待事故發(fā)生后又拒絕理賠，又違背了保險合同的最大誠信原則，構(gòu)成反言。基于棄權(quán)和禁止反言原則，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。 本案中被 保險人的死亡是多種原因力共同作用下的結(jié)果。無證駕駛并不必然直接導(dǎo)致被保險人死亡，可以適用比例因果關(guān)系進行賠付。 首先，《道路交通事故認定書》認定乙與王某的交通違法行為和過錯均與事故發(fā)生有因果關(guān)系，其中乙的違法行為和過錯作用較大，王晨的違法行為和過錯作用較小?？梢姡瑢?dǎo)致乙死亡是事故雙方共同作用的結(jié)果，區(qū)別只是作用力大小不同而已。 其次，乙的違法過錯行為包括： 未取得機動車駕駛證駕駛 。所駕機動車未經(jīng)登記 。上道路時未確認安全 。操控不當(dāng)?？梢?，無證駕駛只是其中的一個原因，不是唯一的原因。而無證駕駛免責(zé) 條款的本意是：無證駕駛是導(dǎo)致保險事故發(fā)生并造成被保險人死亡的唯一原因時，保險人方可免責(zé)。 再次，依據(jù)交通事故詢問筆錄，可以證實事發(fā)當(dāng)時天氣狀況惡劣、地形復(fù)雜、王某疲勞駕駛等這些因素也是引起事故發(fā)生的誘因。 依據(jù)公平原則，對多個原因造成保險事故的損失，應(yīng)確定承保原因與非承保原因?qū)p害造成的原因力的比例，判斷承保原因?qū)p害所起作用的比例大小，進而確定保險人的保險責(zé)任。從本案看，既有被保險人無證駕駛的行為，又有被保險人未確認安全操控不當(dāng)?shù)男袨?，期間還有事故另一方過錯行為的介入。三者中，無證駕駛是除外責(zé)任，后兩者是 保險責(zé)任。保險事故由于多種原因 (既有保險責(zé)任又有除外責(zé)任 )造成損失的情況下，再審被申請人應(yīng)當(dāng)賠償損失，至少也應(yīng)當(dāng)承擔(dān)屬于保險責(zé)任部分的損失。 再審被申請人不能主張適當(dāng)減輕明確說明義務(wù)的標(biāo)準。 雖然本案因乙兩次簽訂同類保險合同，但不可以適當(dāng)減輕再審被申請人的說明義務(wù)標(biāo)準。 首先，減輕不等于免除。能否 “ 適當(dāng)減輕 ” 應(yīng)當(dāng)考慮保險人之前是否有過履行說明義務(wù)的情節(jié)?，F(xiàn)有的證據(jù)無法證明再審被申請人在簽訂第一次合同時履行了說明義務(wù)。 其次， “ 適當(dāng)減輕 ” 不應(yīng)適用于保險人事先明知被保險人正處于免責(zé)條件中的情況。原因是降低說 明義務(wù)的標(biāo)準應(yīng)當(dāng)適用于保險人不知被保險人有違反免責(zé)條款約定的狀態(tài)下，保險人主觀上應(yīng)當(dāng)是善意的、不知情的，否則會助長保險人逃避責(zé)任的風(fēng)氣。 通過本案折射出的現(xiàn)實困境并參照類似判例的精神，再審申請人的合法權(quán)益應(yīng)當(dāng)?shù)玫奖Ｗo。 本案的電動三輪車是嚴格按照《電動三輪自行車通用技術(shù)條件》 (浙江省地方標(biāo)準 db33/t344__)生產(chǎn)，可以合法銷售，也未被現(xiàn)行法律法規(guī)所禁止。該車雖被交管部門定性為機動車，卻未實行牌證照管理且事實上也不能夠取得機動車駕駛證和行駛證。駕駛該車一旦發(fā)生交通事故即被定性為無證駕駛，即便投保也得不到理賠。出于對被保險人及受益人的保護，各地法院作出的類似判決或?qū)o證駕駛行為納入行政管理范疇，或?qū)㈦妱榆囉袑嵭信谱C照管理并事實上能夠取得機動車駕駛證和行駛證的舉證責(zé)任交由保險人承擔(dān)，均依法判決保險人承擔(dān)賠償責(zé)任。本案再審申請人甲父母雙亡，乙系甲外公，年邁體弱，老伴早已過世，且兩人生活條件極其貧困，甚至無力繳納訴訟費用。司法應(yīng)當(dāng)在個案中體現(xiàn)出對人性的關(guān)懷。 綜上所述，再審申請人依法向貴院提請再審，請求撤銷二審判決，重新審理本案，公正判決，維護再審申請人的合法權(quán)益。 此致 __x 省高級人民法院 再審申請人： 甲、乙 申請人：年 月 日 申請日期： 民事再審申請書 5 申請人： (基本情況 ) 申請人 對 人民法院 年 月 日 ( ) 第 號 ，申請再審。 請求事項： (寫明申請人要求人民法院解決的具體問題 ) 事實和理由： (主要闡述申請人對原裁判認定的事實、適用的法律、法規(guī)不當(dāng)之處，以及所作出的判決結(jié)果不公之處。 ) 此致 人民法院 附：原審 書抄件 (或復(fù)印件 )一份 申請人： 年 月 日 民事再審申請書 5 篇相關(guān)：