5詮釋保險資金運(yùn)用與監(jiān)管研究-資料下載頁
2025-09-03 03:00本頁面
【正文】 用監(jiān)管。 一是加強(qiáng)監(jiān)管信息化建設(shè)，抓緊實現(xiàn)全天候、零距離在線實時監(jiān)管。保險資金運(yùn)用的規(guī)模不斷擴(kuò)大、運(yùn)用領(lǐng)域不斷拓寬，單純依靠人盯人的人海戰(zhàn)術(shù)，監(jiān)管人員再多，也無法保證有效監(jiān)管。要從根本上解決問題，就必須依靠監(jiān)管手段的創(chuàng)新，加強(qiáng)監(jiān)管信息化建設(shè)，最終實現(xiàn)全天候、零距離的在線實時監(jiān)管。首先，加快保險資金監(jiān)管系統(tǒng)建設(shè)，立足現(xiàn)實，面向未來，既要滿足現(xiàn)階段的監(jiān)管需求，又要有靈活性、超前性和可擴(kuò)充 性，滿足將來一段時期的監(jiān)管需要，以及與被監(jiān)管對象和其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間系統(tǒng)對接的需要。其次，大力推動保險機(jī)構(gòu)的信息化建設(shè)，并實現(xiàn)與監(jiān)管信息系統(tǒng)的對接，可以將信息系統(tǒng)建設(shè)和運(yùn)行情況作為是否核準(zhǔn)保險機(jī)構(gòu)開辦新業(yè)務(wù)的一個必要條件。第三，積極推動保險資金監(jiān)管系統(tǒng)與其他金融監(jiān)管系統(tǒng)實現(xiàn)對接，監(jiān)管信息互通，監(jiān)管資源共享。 二是加強(qiáng)制度建設(shè)，建立有效的反饋調(diào)整機(jī)制。監(jiān)管與經(jīng)營信息的不對稱、不真實，監(jiān)管部門做出的決策很可能會發(fā)生偏差。要建立有效的信息反饋和調(diào)整機(jī)制，通過溝通交流來減少監(jiān)管信息和業(yè)務(wù)信息的不對稱現(xiàn)象。監(jiān) 管部門在制定政策制度的時候，可以通過召開專題研討會、專題聽證會等形式廣泛聽取意見。監(jiān)管政策制度制定之后，還可以通過舉辦政策培訓(xùn)班的形式，主動向保險機(jī)構(gòu)解釋監(jiān)管政策制度制定的背景、意圖和邏輯聯(lián)系，提 第 12 頁 共 13 頁 升認(rèn)識，加深理解，提高執(zhí)行監(jiān)管政策制度的自覺性。 三是加強(qiáng)監(jiān)管隊伍建設(shè)，著力提高監(jiān)管者素質(zhì)。目前，保險資金運(yùn)用緊密貼近國內(nèi)外各個金融市場，對監(jiān)管隊伍要求很高，需要有既熟悉保險市場，又熟悉資本市場、貨幣市場，既熟悉虛擬經(jīng)濟(jì)，又了解實體經(jīng)濟(jì)，既掌握國內(nèi)金融市場運(yùn)行，又熟悉國際金融市場狀況，既懂業(yè)務(wù)，又懂法律的 復(fù)合型專業(yè)人才。加強(qiáng)監(jiān)管隊伍建設(shè)的著力點，在于提高監(jiān)管者的素質(zhì)，重點是更新監(jiān)管理念、提高業(yè)務(wù)技能。 四是鼓勵創(chuàng)新，加強(qiáng)對創(chuàng)新型產(chǎn)品的監(jiān)管。保險資金運(yùn)用監(jiān)管既要支持和鼓勵保險產(chǎn)品創(chuàng)新，又要加強(qiáng)對創(chuàng)新產(chǎn)品的監(jiān)管，規(guī)范保險機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品創(chuàng)新行為，防止誤導(dǎo)，防范風(fēng)險，提高監(jiān)管的權(quán)威，更好地保證創(chuàng)新產(chǎn)品的安全和有效發(fā)展。加強(qiáng)對創(chuàng)新型產(chǎn)品的監(jiān)管，首先，把好準(zhǔn)入關(guān)，對創(chuàng)新型產(chǎn)品本身的風(fēng)險，以及保險資金運(yùn)用機(jī)構(gòu)的風(fēng)險控制能力進(jìn)行嚴(yán)格審查，對投資境外金融市場的產(chǎn)品，還要確認(rèn)其境外合作對象的投資能力和風(fēng)險控制能力。根據(jù)國 際經(jīng)驗，應(yīng)嚴(yán)格禁止保險資金從事以獲利為目的的杠桿交易和衍生品交易，對以套期保值為目的的衍生品交易也要加以嚴(yán)格監(jiān)管。其次，進(jìn)行持續(xù)監(jiān)管，對創(chuàng)新型產(chǎn)品的市場表現(xiàn)和所承擔(dān)的風(fēng)險予以持續(xù)關(guān)注，及時進(jìn)行風(fēng)險提示。 五是加強(qiáng)與其他監(jiān)管部門的交流與合作。隨著保險資金運(yùn)用規(guī)模和渠道的不斷拓展，保險資金進(jìn)入證券市場、貨幣市場、信 第 13 頁 共 13 頁 貸市場和境外市場的規(guī)模也越來越大，形式也日趨多樣，保險監(jiān)管部門與其他監(jiān)管部門包括境外監(jiān)管機(jī)構(gòu)的交流合作的重要性和緊迫性日益突出，需要逐步搭建經(jīng)常性的溝通交流平臺，建立正式的合作磋商機(jī)制，在監(jiān) 管信息、技術(shù)、政策交流和人員培訓(xùn)等方面開展廣泛的交流與合作。 六是推動保險資金運(yùn)用向保險資產(chǎn)管理轉(zhuǎn)變，把監(jiān)管的重心轉(zhuǎn)移到風(fēng)險控制上來。鼓勵中小保險公司合資組建股份制保險資產(chǎn)管理公司，大力發(fā)展第三方資產(chǎn)委托業(yè)務(wù)，完善資產(chǎn)托管制度，推動保險資金運(yùn)用向保險資產(chǎn)管理轉(zhuǎn)變。在加強(qiáng)保險資金運(yùn)用渠道監(jiān)管、比例和限額監(jiān)管、產(chǎn)品準(zhǔn)入監(jiān)管的同時，引導(dǎo)保險資金運(yùn)用機(jī)構(gòu)加強(qiáng)交易對手管理，加強(qiáng)市場風(fēng)險監(jiān)測，完善內(nèi)控機(jī)制，改善操作風(fēng)險管理，逐步把監(jiān)管的重心轉(zhuǎn)移到風(fēng)險控制上來。
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