5熱點問題的討論報告-資料下載頁
2025-09-02 23:35本頁面
【正文】 中國人的臉呢。 五、我們對中國與世界文化交流的一些建議 現(xiàn)在對于我們中國來講，全球化已經(jīng)是不可否認的事實，但是如果我們因為要跟上國際，而丟了我們自己的文化，變成了不具有自己特色的民族，那么終有一天我們也會成為一個沒有歷史，沒有個性的 民族。所以說我們要堅持的是不要讓共性抹殺了個性。我們應(yīng)該做的是立足自我，博采眾長。 第五篇：熱點問題熱點問題 縣級農(nóng)行信貸營銷機制優(yōu)化問題 第 13 頁 共 15 頁 縣級農(nóng)行是農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展的基礎(chǔ)。近年來，縣級農(nóng)行堅持以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向，以效益最大化為目標(biāo)的經(jīng)營理念，加大市場營銷力度，有力的推動了各項業(yè)務(wù)的發(fā)展。但是，在發(fā)展過程中，我們經(jīng)常感覺到縣級農(nóng)行在信貸營銷上有時還力不從心，信貸業(yè)務(wù)對全行其他業(yè)務(wù)的支撐和促進作用未得到充分發(fā)揮，在一定程度上影響了其他業(yè)務(wù)的發(fā)展。優(yōu)化縣級農(nóng)行的信貸營銷機制，已 成為基層員工普遍關(guān)心的一個熱點問題。 一農(nóng)行信貸營銷存在的主要問題 1 權(quán)責(zé)不對稱，信貸營銷缺乏內(nèi)在動力。目前，縣級農(nóng)行除小額貸款和存單質(zhì)押貸款外，貸款的審批權(quán)幾乎都集中地省市分行，這樣雖加強了信貸管理，防止了基層行濫放貸款行為，但同樣產(chǎn)生了一些問題，如信息不對稱、權(quán)責(zé)不對稱、獎懲不對稱等，嚴重挫傷了基層行業(yè)務(wù)人員的營銷積極性和內(nèi)在動力，弱化了營銷效果。 2 信貸產(chǎn)品單一，客戶金融需求無法滿足。貸款種類和操作模式幾乎如出一轍，基本上無差異性和個性化特征。對中小企業(yè)客戶而言，銀行處于 賣方市場和主宰地位，客戶必須接受。對于一些被各家銀行爭寵的大客戶、優(yōu)良客戶，則是買方市場，商業(yè)銀行主要靠 “ 讓利 ” ，降低貸款條件，盡量滿足客戶需求，甚至是有求必應(yīng)等方式來爭奪客戶。產(chǎn)品創(chuàng)新能力較低，無法根據(jù)市場變化和客戶需求來提供針對性的信貸產(chǎn)品。 第 14 頁 共 15 頁 3 信貸門檻過高，客戶望貸興嘆。信貸門檻過高主要表現(xiàn)在以下方面：一是對客戶經(jīng)營規(guī)模要求過高，仍存在 “ 抓大放小 ”現(xiàn)鐘愛，沒有客觀充分地考慮客戶的實際經(jīng)營業(yè)績。二是只放擔(dān)保貸款，雖然制度規(guī)定符合條件的可以適量發(fā)放信用貸款，俁實際操作中幾乎不可能，這樣大大限制了 客戶的準入和貸款額度。三是擔(dān)保條件高，貸款方式少。目前擔(dān)保方式只有三種：抵押、質(zhì)押、保證。抵押貸款對抵押物的變現(xiàn)能力、評估價值要求甚高，且手續(xù)繁瑣；質(zhì)押貸款除銀行存單、國庫券等容易質(zhì)押外，其他如提單、倉單等很少辦理；保證貸款對保證人的資信要求更高。這樣一方面強調(diào)企業(yè)第一還款來源，另一方面又對擔(dān)保條件、方式、種類限制嚴格，企業(yè)只有望貸興嘆。 4 審批手續(xù)繁瑣，客戶想貸難待。按目前縣級農(nóng)行申報審批貸款的操作流程，對一些老客戶申報的金額較鎖上的短期流動資金貸款，一般在一個月內(nèi)都能辦妥但對一些新拓展的客戶就 難了。首先企業(yè)要與銀行有關(guān)人員進行溝通，基本認可后，再進入操作階段。先要評級授信， aa 級以上的中型企業(yè)均要經(jīng)過省分行評級，順利的話至少要 2 個月。評級授信通過后，申報貸款資料，經(jīng)過縣支行調(diào)查初審，再報送市分行貸審會審議，通過后還須向省分行報備，獲準后，才能通知客戶辦理有關(guān)貸款手續(xù)。每一個環(huán)節(jié)都需要不少手續(xù)，如果是抵押貸款，還需要等有關(guān)登記部門辦妥抵押手續(xù)后才能發(fā)放。新客戶貸款一般要 3 個月以上，如果 第 15 頁 共 15 頁 金額較大或是長期項目貸款，需要上報省行或總行審批，期限就更長了，一般要半年左右。這種效率與客戶對貸款需求的時效性極 不協(xié)調(diào)，在很大程度上挫傷了客戶對農(nóng)行貸款需求的積極性。 二優(yōu)化縣級農(nóng)行信貸營銷機制的建議 縣級農(nóng)行加強信貸營銷，必須科學(xué)動態(tài)分析當(dāng)?shù)亟?jīng)濟環(huán)境和客戶結(jié)構(gòu)，準確定位，克服工作中的盲目性，搶得先機，最大限度抓住客戶資源，同時分析和解決自身在信貸營銷工作中存在的問題，不斷提高營銷成效。
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