5欠缺有效監(jiān)管金融混業(yè)要慎行-資料下載頁(yè)
2025-09-02 23:08本頁(yè)面
【正文】 目前我國(guó)進(jìn)行金融混業(yè)的主要力量仍然是商業(yè)銀行，如果商業(yè)銀行由分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式。銀行的破產(chǎn)就無(wú)法避免。為了更有效的保障金融安全，維護(hù)中小儲(chǔ)戶的利益，建立適合我國(guó)國(guó)情的系統(tǒng)的存款保險(xiǎn)制度是必不 可少的。 第四，進(jìn)一步深化金融體系的產(chǎn)權(quán)改革?？赏ㄟ^(guò)金融機(jī)構(gòu)股份化和上市融資等方式，提高市場(chǎng)力量在配置金融資源方面的比例。其中，國(guó)有四大商業(yè)銀行及保險(xiǎn)公司的產(chǎn)權(quán)改革將為國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。而根據(jù)國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，在分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制轉(zhuǎn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的金融混業(yè)最佳方式是采取金融控股公式的混業(yè)模式。按照現(xiàn)代銀行制度對(duì)國(guó)有四大商業(yè)銀行進(jìn)行綜合改革，以建立國(guó)控股份制商業(yè)銀行，前提是明確商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)，以經(jīng)營(yíng)市場(chǎng)化目標(biāo)為核心，根據(jù)公司制改造的要求，從國(guó)有多元合資公司形式入手，完善國(guó)有獨(dú)資商 業(yè)銀行 第 10 頁(yè) 共 11 頁(yè) 的法人治理結(jié)構(gòu)。要發(fā)揮銀監(jiān)會(huì)和銀行內(nèi)部監(jiān)事會(huì)的作用，加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督。繼續(xù)撤并低效、重復(fù)設(shè)置的機(jī)構(gòu)，裁減人員，提高經(jīng)營(yíng)管理效率。在此基礎(chǔ)上，創(chuàng)造條件，將國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行改造為國(guó)家控股的股份制商業(yè)銀行。在符合條件后，采取多種形式，支持其在國(guó)內(nèi)外股票市場(chǎng)上市。 第五，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制，培養(yǎng)混業(yè)經(jīng)營(yíng)人才。應(yīng)進(jìn)一步完善金融機(jī)構(gòu)的治理結(jié)構(gòu)和監(jiān)督機(jī)制，建立一個(gè)由外部監(jiān)督和公司內(nèi)部控制相結(jié)合的全方位的金融風(fēng)險(xiǎn)防范體系。 “ 內(nèi)部機(jī)制不健全、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量工作落后、資產(chǎn)損失率高、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱化 ”是當(dāng)前我國(guó)商 業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中亟需解決的幾個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題。我國(guó)現(xiàn)代商業(yè)銀行制度還未真正確立，現(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu)這一根本性問(wèn)題仍待進(jìn)一步解決，實(shí)施有效的風(fēng)險(xiǎn)管理所需的法律體系以及市場(chǎng)調(diào)控制度也需要進(jìn)一步的完善。反觀西方發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的經(jīng)驗(yàn)，我們可以看到，國(guó)外銀行一般都是按照嚴(yán)格的法律程序組建的股份制商業(yè)銀行，它們運(yùn)作規(guī)范，具有完善的產(chǎn)權(quán)制度以及有效的激勵(lì)機(jī)制和約束機(jī)制，特別是具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)。這些體制優(yōu)勢(shì)使得國(guó)外商業(yè)銀行具有較高的風(fēng)險(xiǎn)控制和管理能力。這些都是值得我國(guó)借鑒的。 四、結(jié)語(yǔ) 有 一種觀點(diǎn)認(rèn)為，中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)之所以沒(méi)有做大做強(qiáng)，主要原因就是沒(méi)有放開(kāi)經(jīng)營(yíng)，也即沒(méi)有混業(yè)經(jīng)營(yíng)。但實(shí)際上，外國(guó) 第 11 頁(yè) 共 11 頁(yè) 大型混業(yè)金融集團(tuán)大多都是經(jīng)過(guò)上百年乃至幾百年的嚴(yán)格分業(yè) 之后，才在近年逐漸實(shí)現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的。而我國(guó)商業(yè)銀行的歷史非常短，自 1984 年中國(guó)工商銀行成立以來(lái)，迄今不過(guò) 20 年時(shí)間，股份制銀行的歷史更是只有短短 10 年。盡管股份制或單一制銀行的法人治理結(jié)構(gòu)在日趨完善，風(fēng)險(xiǎn)管理能力也不斷增強(qiáng)，但與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)相比，我國(guó)各商業(yè)銀行無(wú)論在資本充足率、不良資產(chǎn)率還是風(fēng)險(xiǎn)管理能力上都遠(yuǎn)未達(dá)標(biāo)，欠缺有效的金融監(jiān)管以及系統(tǒng) 的風(fēng)險(xiǎn)防范體系，尤其是空缺存款保險(xiǎn)制度。此外，金融法制體系還有待進(jìn)一步完善，在法治環(huán)境上與國(guó)際接軌。在此種種情況下，銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)盲目混業(yè)顯然弊大于利，金融混業(yè)應(yīng)當(dāng)慎重而行。
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