5商業(yè)健康保險(xiǎn)的定義及分類研究-資料下載頁
2025-08-29 00:49本頁面
【正文】 頁 試著推出了定額給付型的重大疾病保險(xiǎn)，近幾年，各保險(xiǎn)公司在此基礎(chǔ)上又逐步開發(fā)出一系列作為主險(xiǎn)銷售的住院醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括住院定額保險(xiǎn)、住院費(fèi)用保險(xiǎn)和高額醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)等。 隨著人們對保險(xiǎn)的逐步了解和接受，對各種與健康相關(guān)的保險(xiǎn)需求將越來越多，也越來越全面。中國自上世紀(jì)實(shí)行計(jì)劃生育政策以來，中國家庭逐漸成為 “ 四二一 ” 模式，一對夫妻要照顧四位老人，必然力不從心，長期護(hù)理保險(xiǎn)自然 會應(yīng)運(yùn)而生。失去工作能力后家庭往往會面臨較大財(cái)務(wù)危機(jī)，這種保險(xiǎn)需求也會逐漸增加。該兩種類型的保險(xiǎn)，國外已有一定的經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)，目前已有同業(yè)在與國外公司積極交流，估計(jì)不久的將來，我國就會出現(xiàn)這樣的產(chǎn)品。 關(guān)于健康保險(xiǎn)的定義，《保險(xiǎn)知識讀本》所作的定義已比較準(zhǔn)確地反映了健康保險(xiǎn)各方面的特點(diǎn)，需要大家統(tǒng)一認(rèn)識。 在分類方式的考慮上，建議以給付保險(xiǎn)金的條件來作為分類的標(biāo)準(zhǔn)。 建議將以疾病的發(fā)生為給付條件的保險(xiǎn)歸為疾病保險(xiǎn)。該類型的保險(xiǎn)一般只需疾病確診 就可給付保險(xiǎn)金，而不需與疾病的治療過程發(fā)生聯(lián)系。 醫(yī)療保險(xiǎn)，是與醫(yī)療過程有密切聯(lián)系的相關(guān)險(xiǎn)種。目前保監(jiān)會的提法是 “ 以約定的醫(yī)療費(fèi)用為給付條件的保險(xiǎn) ” 。該提法容 第 9 頁 共 9 頁 易讓人理解為僅是按醫(yī)療費(fèi)用的比例給付保險(xiǎn)金的費(fèi)用型險(xiǎn)種，應(yīng)考慮把按定額補(bǔ)償醫(yī)療費(fèi)用的保險(xiǎn)以及保障手術(shù)等涉及醫(yī)療保險(xiǎn)的其他險(xiǎn)種包括進(jìn)去，建議把 “ 約定的醫(yī)療費(fèi)用 ” 換成 “ 約定醫(yī)療的發(fā)生 ” 應(yīng)可較全面地表達(dá)該意思。 收入保障保險(xiǎn)，保障的不是為恢復(fù)健康帶來的直接損失，而是由失去工作能力帶來的間接損失，應(yīng)單獨(dú)作為一類險(xiǎn)種。 長期看護(hù)保險(xiǎn) ，保障失去自理能力后產(chǎn)生的護(hù)理需求，與前述的三類都不相同，建議亦單獨(dú)作為一類健康險(xiǎn)種。 綜上所述，商業(yè)健康保險(xiǎn)應(yīng)是以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，保證被保險(xiǎn)人在疾病或意外事故所致傷害時(shí)的直接費(fèi)用或間接損失獲得補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)，包括疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、收入保障保險(xiǎn)和長期看護(hù)保險(xiǎn)。疾病保險(xiǎn)指以疾病的發(fā)生為給付條件的保險(xiǎn)；醫(yī)療保險(xiǎn)指以約定醫(yī)療的發(fā)生為給付條件的保險(xiǎn)；收入保障保險(xiǎn)指以因意外傷害、疾病導(dǎo)致收入中斷或減少為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)；長期看護(hù)保險(xiǎn)指以因意外傷害、疾病失去自理能力導(dǎo)致需要看護(hù)為給付保險(xiǎn)金條件的保 險(xiǎn)。
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