5商業(yè)健康保險(xiǎn)的定義及分類研究(存儲(chǔ)版)
【正文】 險(xiǎn)金，而不需與疾病的治療過(guò)程發(fā)生聯(lián)系。因?yàn)榻】当ｋU(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中的巨大風(fēng)險(xiǎn)，各保險(xiǎn)公司在新險(xiǎn)種開(kāi)發(fā)上更是抱著謹(jǐn)慎又謹(jǐn)慎的態(tài)度，最初基本只提供附加形式的住院醫(yī)療保險(xiǎn)，后來(lái)嘗 第 8 頁(yè) 共 9 頁(yè) 試著推出了定額給付型的重大疾病保險(xiǎn)，近幾年，各保險(xiǎn)公司在此基礎(chǔ)上又逐步開(kāi)發(fā)出一系列作為主險(xiǎn)銷售的住院醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括住院定額保險(xiǎn)、住院費(fèi)用保險(xiǎn)和高額醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)等。例如重大疾病保險(xiǎn)，投保審核時(shí)需考慮被保險(xiǎn)人的死亡風(fēng)險(xiǎn)，更主要的是考慮其身體患重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)是否高于一般人，而理賠處理時(shí)亦不是像一般壽險(xiǎn)只需查實(shí)一張生死證明如此簡(jiǎn)單，還需分清醫(yī)學(xué)概念上的重大疾病與保險(xiǎn)合同約定的重大疾病的區(qū)別等。如我國(guó)某保險(xiǎn)公司的住院安心保險(xiǎn)，既作為主險(xiǎn)銷售過(guò)，也作為附加險(xiǎn)銷售過(guò)，難道同樣一個(gè)險(xiǎn)種，作主險(xiǎn)銷售時(shí)它就是健康保險(xiǎn)，作為附加險(xiǎn)銷售時(shí)它就不是健康保險(xiǎn)了嗎。 ” 第 5 頁(yè) 共 9 頁(yè) 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 2024年所發(fā)的 42號(hào)文則作了如下分類： “ 按保險(xiǎn)責(zé)任，健康保險(xiǎn)分為疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、收入保障保險(xiǎn)。 管理式醫(yī)療保險(xiǎn)屬于一類比較特殊的保險(xiǎn)，其保障的內(nèi)容比 第 4 頁(yè) 共 9 頁(yè) 較全面，甚至包括了免疫注射、體檢等方面的內(nèi)容。 收入損失補(bǔ)償保險(xiǎn)要求投保人投保時(shí)必須在職，保險(xiǎn)期間有短期的，只保障當(dāng)年，更多的是從投保時(shí)開(kāi)始保障到被保險(xiǎn)人退 第 3 頁(yè) 共 9 頁(yè) 休時(shí)止，對(duì)該期間內(nèi)喪失工作能力的被保險(xiǎn)人每天支付約定額度保險(xiǎn)金，支付期限有的較短，僅兩年，也有的很長(zhǎng)，如一直支付至保險(xiǎn)合同中約定的退休年齡。 第 1 頁(yè) 共 9 頁(yè) 商業(yè)健康保險(xiǎn)的定義及分類研究 三個(gè)來(lái)源的商業(yè)健康保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)收入狀況 表 1（單位：億元） 年份 199619971998199920242024 《中國(guó)保險(xiǎn)年鑒》 15253930 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)網(wǎng)站 376662 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) — 商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)研究課題組 21395266112 注： “ － ” 表示缺失數(shù)值 從表 1 可以看出，不同途徑的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)相差甚遠(yuǎn)，而且同一途徑的數(shù)據(jù)亦不合常理，如《中國(guó)保險(xiǎn)年鑒》中 1999 年收入為39 億元， 2024 年反而下降至 30
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