【正文】 客戶感到你做的理財規(guī)劃切實可行，具有實用價值。特別是在目前國民的理財意識還很淡薄的情況下，更應該因地制宜，深入淺出地教化我們的 客戶，培養(yǎng)理財?shù)挠^念。每一個理財師都應該是一顆傳播理財觀念的火種，星星之火可以燎原。所以理財工作不可好高騖遠，要符合當前客戶的意識，從最基本的營 銷工作做起，使客戶認同、了解我們的各類金融產(chǎn)品，從而進一步接受我們的各類產(chǎn)品，進而進行一個資產(chǎn)的配置，家庭理財?shù)囊?guī)劃。 理財個人心得篇 9 首先，我非常感金智匯教育提供此次金融理財規(guī)劃師集中學習的機會，也很榮幸參加此次培訓，這也充分說明各銀行對管理人才的重視。經(jīng)過幾天的學習，使我對金融理財有了一個更為系統(tǒng)、全面的了解，開拓了視野，更新了觀念，豐富了知識，更提高了能力 ，確實不失為一次絕好的 “ 充電 ” 機會?，F(xiàn)在談一下我對金融理財?shù)囊稽c心得體會： 一、 認識金融理財發(fā)展趨勢 隨著金融市場不斷變革，個人理財?shù)陌l(fā)展從銷售理財產(chǎn)品為主，以單一產(chǎn)品的銷售方式，簡單的客戶分層，簡單的服務渠道和服務方式，轉向根據(jù)客戶需求，提供顧問式理財，將客戶分層明確，客戶需求明確，提供差異化、顧問式服務轉變，走向品牌服務，明確服務目標，關注客戶需求的滿足和客戶的服務體驗，有效整合服務資源，進行統(tǒng)一與個性化服務相結合，創(chuàng)新產(chǎn)品，加強開發(fā)能力，提高服務品質(zhì)與專業(yè)能力。 二、高端客戶理財成為商業(yè)銀行發(fā)展的必 由之路 在金融業(yè)務不斷推陳出新的今天，現(xiàn)代理財業(yè)務是商業(yè)銀行等金融機構將客戶關系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務方式。發(fā)展理財業(yè)務是我國商業(yè)銀行提高經(jīng)營管理水平和競爭力的必然趨勢。大力發(fā)展理財業(yè)務正是服務中高端客戶的發(fā)展策略。在目前激烈的市場競爭條件下，適時推出 “ 理財 ” ，中高端客戶的財富管理品牌，以個人金融財富保值、增值為目標，實現(xiàn)個人的資產(chǎn)管理。所以商業(yè)銀行調(diào)整客戶結構，實現(xiàn)差異化服務，做優(yōu)中之優(yōu)，大力發(fā)展理財業(yè)務、增加競爭力，必將具有十分重要的意義。 三、理解金融理財內(nèi)容 金融理財是針對客戶整個一生而不是某個階段的規(guī)劃，它包括個人生命周期每個階段的資產(chǎn)、負債分析，現(xiàn)金流量預算和管理，個人風險管理與保險規(guī)劃，投資目標確立與實現(xiàn)，職業(yè)生涯規(guī)劃，子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃，居住規(guī)劃，退休計劃，個人稅務籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個方面。所以金融理財既不是賺錢也不是投資，而是對人生的規(guī)劃。 四、認識理財規(guī)劃程序 金融理財應首先建立和界定與客戶關系、收集客戶數(shù)據(jù)并判斷客戶的目標與期望、分析客戶當前財務狀況、提出理財方案、執(zhí)行理財方案、監(jiān)督理財方案執(zhí)行。這是一個系統(tǒng)的、環(huán)環(huán)相扣的規(guī)劃過程。 五、理財師應具備良好的職業(yè)道德 理財師僅僅學習專業(yè)課程，掌握理財規(guī)劃的知識和技能是不夠的。表現(xiàn)專業(yè)水平的另一個重要方面是職業(yè)道德。只有以良好的職業(yè)道德為前提，才能為客戶提出合理的專業(yè)建議，才能向社會公眾提供優(yōu)質(zhì)安全和有效的理財服務，因為這不僅直接關系到客戶的財富安全，甚至可以改變客戶未來的生活。 通過此次培訓，我將切實把學到的知識運 用到工作中，把個人理財業(yè)務做大做好，發(fā)揮自身的主觀能動性，全力推動我行個人理財業(yè)務的健康發(fā)展。 理財個人心得篇 10 因為工作需要， __年 1 月底至 10 月初，我在 __支行個人業(yè)務部擔任部門經(jīng)理。根據(jù)行黨委的工作思路和 __支行個人業(yè)務發(fā)展的現(xiàn)狀，確立了注重傳統(tǒng)業(yè)務，狠抓新業(yè)務，圍繞新的經(jīng)濟增長點，促進個人業(yè)務收入的穩(wěn)定快速地增長的努力方向。具體工作匯報如下： 一、推動存款、貸款的穩(wěn)定增長。 在行黨委的正確領導下，通過開展春天行動和夏日激情等各種勞動競賽活動，周周督、天天催，推動儲蓄存款和個人貸款業(yè)務穩(wěn)定增長，在全 行員工的共同努力之下，到 9 月末儲蓄存款在年初余額的基礎上，凈增 ..萬元，完成分行下達計劃的 %，各項貸款比年初凈增 ..萬元，使近年來 __較好的江臨天下和山水江岸兩個樓盤落戶 __農(nóng)行。 結合 __長江航道的優(yōu)質(zhì)運力，配合市分行三農(nóng)個人金融業(yè)務部的調(diào)研，出臺了《中國農(nóng)業(yè)銀行 ..市分行個人船舶按揭貸款管理辦法 (試行 )》， __支行成為首批可以開辦個人船舶按揭貸款的支行。作為水上運輸?shù)拇罂h，我們又多了一個新利潤的經(jīng)濟增長點。 二、推動三農(nóng)工作的持續(xù)發(fā)展，全力降低三農(nóng)貸款的風險。 以農(nóng)商通、惠農(nóng)卡和小額貸款作為支撐 點繼續(xù)推動三農(nóng)工作。收集農(nóng)商通資料 120 多戶， 4 月份組織農(nóng)商通安裝使用培訓會，一次安裝農(nóng)商通 60 臺，開通小額取現(xiàn)農(nóng)商通 20 戶，拓寬惠農(nóng)卡的用卡環(huán)境。 與分管行長到三個三農(nóng)網(wǎng)點實地摸底調(diào)研，針對小額農(nóng)貸不良貸款的增長的現(xiàn)狀和農(nóng)戶的實際情況，制定并落實起訴一部分，震懾一部分，上門催收一部分，暫緩一部分的方案，對于小額農(nóng)貸的不良貸款，進行嚴防死堵。通過各種方法，全縣共收回 180 萬元，不良率控制在 5%以下。 三、狠抓新業(yè)務發(fā)展，理財產(chǎn)品和黃金銷售實現(xiàn)零的突破。 針對金融市場的新變化和客戶的需求，從客戶利益出發(fā)，推動 理財產(chǎn)品的營銷。首先自己帶頭營銷理財產(chǎn)品 250 萬元，其次制定了理財產(chǎn)品的獎勵辦法，再把理財產(chǎn)品的精神對主任、大堂經(jīng)理和客戶經(jīng)理講透徹。剛開始每有新的理財產(chǎn)品就將資料和重點打印交給大堂經(jīng)理王小燕等人，將營銷由點及面地推開。到 9 月底，共營銷理財產(chǎn)品 39416 萬元。 針對黃金市場的升溫與客戶的要求，借市分行同意 __支行營業(yè)部開辦實物黃金買賣的東風，在行領導的支持下，跑銀監(jiān)局、工商局、分行等以及內(nèi)部各部門的協(xié)調(diào)，使 5 月份 __支行營業(yè)部實物黃金得以成功銷售，并在當月組織營銷實物黃金 651 克。在 5 月 6 月都獲得了市分行三 農(nóng)行營業(yè)網(wǎng)點貴金屬銷售競賽活動第二名及各三千元的獎勵。 四、注重信用卡業(yè)務的發(fā)展。 嚴格控制信用卡增量的優(yōu)質(zhì)性，避免貨幣學中劣幣驅(qū)逐良幣的事情發(fā)生到白金信用卡的客戶群體中。對于存量白金信用卡客戶，改變重發(fā)放、輕管理、缺教導的 現(xiàn)狀，對原有客戶群體進行分類清理，恩威并舉，引導客戶正確使用白金信用卡正確消費，合理積分，避免惡意套現(xiàn)、惡意透支。高積分、高分期、高貢獻率的客戶給予繼續(xù)使用和適當升額，低積分和無分期，一味套現(xiàn)客戶給予降額和信用鎖定，推動信用卡業(yè)務良性、健康、可持續(xù)的發(fā)展。 在分行卡部和行領導的正確領導 下，我?guī)ьI個金部和網(wǎng)點客戶經(jīng)理，積極開拓信用卡消費分期還款以及信用卡分期付款購車業(yè)務。 __年 5 月三農(nóng)行中月新分期額 230 萬元，月新增汽車臺數(shù) 12 臺，位居第二名 。6 月 __支行月新增分期額 555 萬元，月新增汽車臺數(shù) 15 臺，位居第二名 。7月 __支行月新增分期額 868 萬元，月新增汽車臺數(shù) 26 臺，位居第二名，獲分行對 __農(nóng)行獎勵費用 6 萬元。在今年信用卡業(yè)務收入比去年同期增長 157 萬元，增長率 153%，對今年的中間業(yè)務收入中做出了較大貢獻。 五、貴賓團隊建設有一定的成效，但任重道遠，仍需努力。 銀行之間的競爭無論如何激 烈，其實質(zhì)不過是對優(yōu)質(zhì)客戶資源的爭奪。因此，注重貴賓團隊的建設和管理，增強競爭力，將決定誰將占有更多的優(yōu)質(zhì)客戶資源。這就要求：一是團隊成員自身要有高度的責任心、事業(yè)心和比較全面的素養(yǎng) 。二是要有好的金融產(chǎn)品，針對不同性格 和不同需要的人對各種金融產(chǎn)品進行較完備的融通組合營銷。從來就沒有單一的產(chǎn)品可以滿足所有客戶，也沒有一個客戶經(jīng)理可以搞定所有客戶。是人是產(chǎn)品都有缺陷，沒有完善的個人，只有完善的團隊。這是目標，還需努力。在市分行的評比中， __年 5 月、 9 月， __農(nóng)行分別獲得了市分行貴賓團隊管理的第 8名第 6 名以 及 6 萬元的費用獎勵。 六、注重網(wǎng)點轉型和優(yōu)質(zhì)文明服務。 根據(jù)網(wǎng)點建設轉型的要求，不定期的參與到各機構的晨會，宣講金融產(chǎn)品和金融產(chǎn)品的營銷，以及本人參加分行培訓技能進行轉培訓工作。 利用總行的神秘人暗訪提升網(wǎng)點文明優(yōu)質(zhì)服務，制定《 __支行文明優(yōu)質(zhì)服務管理獎懲辦法》，組織個金部人員不定期對各機構進行檢查督導，號召大家不因暗訪而優(yōu)質(zhì)服務，而應該讓文明優(yōu)質(zhì)服務成為一種習慣 ! 回顧這一年的工作，匆匆忙忙，有一定的成績，也有不盡人意的地方。感謝行領導的正確領導和關心支持，以及同事們的鼎力相助，我將在新的工作崗位上繼續(xù)努 力，無私奉獻。