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理財(cái)個(gè)人心得通用范文10篇-資料下載頁(yè)

2025-08-28 13:41本頁(yè)面
  

【正文】 客戶(hù)感到你做的理財(cái)規(guī)劃切實(shí)可行,具有實(shí)用價(jià)值。特別是在目前國(guó)民的理財(cái)意識(shí)還很淡薄的情況下,更應(yīng)該因地制宜,深入淺出地教化我們的 客戶(hù),培養(yǎng)理財(cái)?shù)挠^念。每一個(gè)理財(cái)師都應(yīng)該是一顆傳播理財(cái)觀念的火種,星星之火可以燎原。所以理財(cái)工作不可好高騖遠(yuǎn),要符合當(dāng)前客戶(hù)的意識(shí),從最基本的營(yíng) 銷(xiāo)工作做起,使客戶(hù)認(rèn)同、了解我們的各類(lèi)金融產(chǎn)品,從而進(jìn)一步接受我們的各類(lèi)產(chǎn)品,進(jìn)而進(jìn)行一個(gè)資產(chǎn)的配置,家庭理財(cái)?shù)囊?guī)劃。 理財(cái)個(gè)人心得篇 9 首先,我非常感金智匯教育提供此次金融理財(cái)規(guī)劃師集中學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì),也很榮幸參加此次培訓(xùn),這也充分說(shuō)明各銀行對(duì)管理人才的重視。經(jīng)過(guò)幾天的學(xué)習(xí),使我對(duì)金融理財(cái)有了一個(gè)更為系統(tǒng)、全面的了解,開(kāi)拓了視野,更新了觀念,豐富了知識(shí),更提高了能力 ,確實(shí)不失為一次絕好的 “ 充電 ” 機(jī)會(huì)?,F(xiàn)在談一下我對(duì)金融理財(cái)?shù)囊稽c(diǎn)心得體會(huì): 一、 認(rèn)識(shí)金融理財(cái)發(fā)展趨勢(shì) 隨著金融市場(chǎng)不斷變革,個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展從銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品為主,以單一產(chǎn)品的銷(xiāo)售方式,簡(jiǎn)單的客戶(hù)分層,簡(jiǎn)單的服務(wù)渠道和服務(wù)方式,轉(zhuǎn)向根據(jù)客戶(hù)需求,提供顧問(wèn)式理財(cái),將客戶(hù)分層明確,客戶(hù)需求明確,提供差異化、顧問(wèn)式服務(wù)轉(zhuǎn)變,走向品牌服務(wù),明確服務(wù)目標(biāo),關(guān)注客戶(hù)需求的滿(mǎn)足和客戶(hù)的服務(wù)體驗(yàn),有效整合服務(wù)資源,進(jìn)行統(tǒng)一與個(gè)性化服務(wù)相結(jié)合,創(chuàng)新產(chǎn)品,加強(qiáng)開(kāi)發(fā)能力,提高服務(wù)品質(zhì)與專(zhuān)業(yè)能力。 二、高端客戶(hù)理財(cái)成為商業(yè)銀行發(fā)展的必 由之路 在金融業(yè)務(wù)不斷推陳出新的今天,現(xiàn)代理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)將客戶(hù)關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務(wù)方式。發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)是我國(guó)商業(yè)銀行提高經(jīng)營(yíng)管理水平和競(jìng)爭(zhēng)力的必然趨勢(shì)。大力發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)正是服務(wù)中高端客戶(hù)的發(fā)展策略。在目前激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)條件下,適時(shí)推出 “ 理財(cái) ” ,中高端客戶(hù)的財(cái)富管理品牌,以個(gè)人金融財(cái)富保值、增值為目標(biāo),實(shí)現(xiàn)個(gè)人的資產(chǎn)管理。所以商業(yè)銀行調(diào)整客戶(hù)結(jié)構(gòu),實(shí)現(xiàn)差異化服務(wù),做優(yōu)中之優(yōu),大力發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)、增加競(jìng)爭(zhēng)力,必將具有十分重要的意義。 三、理解金融理財(cái)內(nèi)容 金融理財(cái)是針對(duì)客戶(hù)整個(gè)一生而不是某個(gè)階段的規(guī)劃,它包括個(gè)人生命周期每個(gè)階段的資產(chǎn)、負(fù)債分析,現(xiàn)金流量預(yù)算和管理,個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃,投資目標(biāo)確立與實(shí)現(xiàn),職業(yè)生涯規(guī)劃,子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃,居住規(guī)劃,退休計(jì)劃,個(gè)人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個(gè)方面。所以金融理財(cái)既不是賺錢(qián)也不是投資,而是對(duì)人生的規(guī)劃。 四、認(rèn)識(shí)理財(cái)規(guī)劃程序 金融理財(cái)應(yīng)首先建立和界定與客戶(hù)關(guān)系、收集客戶(hù)數(shù)據(jù)并判斷客戶(hù)的目標(biāo)與期望、分析客戶(hù)當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況、提出理財(cái)方案、執(zhí)行理財(cái)方案、監(jiān)督理財(cái)方案執(zhí)行。這是一個(gè)系統(tǒng)的、環(huán)環(huán)相扣的規(guī)劃過(guò)程。 五、理財(cái)師應(yīng)具備良好的職業(yè)道德 理財(cái)師僅僅學(xué)習(xí)專(zhuān)業(yè)課程,掌握理財(cái)規(guī)劃的知識(shí)和技能是不夠的。表現(xiàn)專(zhuān)業(yè)水平的另一個(gè)重要方面是職業(yè)道德。只有以良好的職業(yè)道德為前提,才能為客戶(hù)提出合理的專(zhuān)業(yè)建議,才能向社會(huì)公眾提供優(yōu)質(zhì)安全和有效的理財(cái)服務(wù),因?yàn)檫@不僅直接關(guān)系到客戶(hù)的財(cái)富安全,甚至可以改變客戶(hù)未來(lái)的生活。 通過(guò)此次培訓(xùn),我將切實(shí)把學(xué)到的知識(shí)運(yùn) 用到工作中,把個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)做大做好,發(fā)揮自身的主觀能動(dòng)性,全力推動(dòng)我行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。 理財(cái)個(gè)人心得篇 10 因?yàn)楣ぷ餍枰?__年 1 月底至 10 月初,我在 __支行個(gè)人業(yè)務(wù)部擔(dān)任部門(mén)經(jīng)理。根據(jù)行黨委的工作思路和 __支行個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀,確立了注重傳統(tǒng)業(yè)務(wù),狠抓新業(yè)務(wù),圍繞新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn),促進(jìn)個(gè)人業(yè)務(wù)收入的穩(wěn)定快速地增長(zhǎng)的努力方向。具體工作匯報(bào)如下: 一、推動(dòng)存款、貸款的穩(wěn)定增長(zhǎng)。 在行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下,通過(guò)開(kāi)展春天行動(dòng)和夏日激情等各種勞動(dòng)競(jìng)賽活動(dòng),周周督、天天催,推動(dòng)儲(chǔ)蓄存款和個(gè)人貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)定增長(zhǎng),在全 行員工的共同努力之下,到 9 月末儲(chǔ)蓄存款在年初余額的基礎(chǔ)上,凈增 ..萬(wàn)元,完成分行下達(dá)計(jì)劃的 %,各項(xiàng)貸款比年初凈增 ..萬(wàn)元,使近年來(lái) __較好的江臨天下和山水江岸兩個(gè)樓盤(pán)落戶(hù) __農(nóng)行。 結(jié)合 __長(zhǎng)江航道的優(yōu)質(zhì)運(yùn)力,配合市分行三農(nóng)個(gè)人金融業(yè)務(wù)部的調(diào)研,出臺(tái)了《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 ..市分行個(gè)人船舶按揭貸款管理辦法 (試行 )》, __支行成為首批可以開(kāi)辦個(gè)人船舶按揭貸款的支行。作為水上運(yùn)輸?shù)拇罂h,我們又多了一個(gè)新利潤(rùn)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。 二、推動(dòng)三農(nóng)工作的持續(xù)發(fā)展,全力降低三農(nóng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)。 以農(nóng)商通、惠農(nóng)卡和小額貸款作為支撐 點(diǎn)繼續(xù)推動(dòng)三農(nóng)工作。收集農(nóng)商通資料 120 多戶(hù), 4 月份組織農(nóng)商通安裝使用培訓(xùn)會(huì),一次安裝農(nóng)商通 60 臺(tái),開(kāi)通小額取現(xiàn)農(nóng)商通 20 戶(hù),拓寬惠農(nóng)卡的用卡環(huán)境。 與分管行長(zhǎng)到三個(gè)三農(nóng)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)地摸底調(diào)研,針對(duì)小額農(nóng)貸不良貸款的增長(zhǎng)的現(xiàn)狀和農(nóng)戶(hù)的實(shí)際情況,制定并落實(shí)起訴一部分,震懾一部分,上門(mén)催收一部分,暫緩一部分的方案,對(duì)于小額農(nóng)貸的不良貸款,進(jìn)行嚴(yán)防死堵。通過(guò)各種方法,全縣共收回 180 萬(wàn)元,不良率控制在 5%以下。 三、狠抓新業(yè)務(wù)發(fā)展,理財(cái)產(chǎn)品和黃金銷(xiāo)售實(shí)現(xiàn)零的突破。 針對(duì)金融市場(chǎng)的新變化和客戶(hù)的需求,從客戶(hù)利益出發(fā),推動(dòng) 理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)。首先自己帶頭營(yíng)銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品 250 萬(wàn)元,其次制定了理財(cái)產(chǎn)品的獎(jiǎng)勵(lì)辦法,再把理財(cái)產(chǎn)品的精神對(duì)主任、大堂經(jīng)理和客戶(hù)經(jīng)理講透徹。剛開(kāi)始每有新的理財(cái)產(chǎn)品就將資料和重點(diǎn)打印交給大堂經(jīng)理王小燕等人,將營(yíng)銷(xiāo)由點(diǎn)及面地推開(kāi)。到 9 月底,共營(yíng)銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品 39416 萬(wàn)元。 針對(duì)黃金市場(chǎng)的升溫與客戶(hù)的要求,借市分行同意 __支行營(yíng)業(yè)部開(kāi)辦實(shí)物黃金買(mǎi)賣(mài)的東風(fēng),在行領(lǐng)導(dǎo)的支持下,跑銀監(jiān)局、工商局、分行等以及內(nèi)部各部門(mén)的協(xié)調(diào),使 5 月份 __支行營(yíng)業(yè)部實(shí)物黃金得以成功銷(xiāo)售,并在當(dāng)月組織營(yíng)銷(xiāo)實(shí)物黃金 651 克。在 5 月 6 月都獲得了市分行三 農(nóng)行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貴金屬銷(xiāo)售競(jìng)賽活動(dòng)第二名及各三千元的獎(jiǎng)勵(lì)。 四、注重信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展。 嚴(yán)格控制信用卡增量的優(yōu)質(zhì)性,避免貨幣學(xué)中劣幣驅(qū)逐良幣的事情發(fā)生到白金信用卡的客戶(hù)群體中。對(duì)于存量白金信用卡客戶(hù),改變重發(fā)放、輕管理、缺教導(dǎo)的 現(xiàn)狀,對(duì)原有客戶(hù)群體進(jìn)行分類(lèi)清理,恩威并舉,引導(dǎo)客戶(hù)正確使用白金信用卡正確消費(fèi),合理積分,避免惡意套現(xiàn)、惡意透支。高積分、高分期、高貢獻(xiàn)率的客戶(hù)給予繼續(xù)使用和適當(dāng)升額,低積分和無(wú)分期,一味套現(xiàn)客戶(hù)給予降額和信用鎖定,推動(dòng)信用卡業(yè)務(wù)良性、健康、可持續(xù)的發(fā)展。 在分行卡部和行領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo) 下,我?guī)ьI(lǐng)個(gè)金部和網(wǎng)點(diǎn)客戶(hù)經(jīng)理,積極開(kāi)拓信用卡消費(fèi)分期還款以及信用卡分期付款購(gòu)車(chē)業(yè)務(wù)。 __年 5 月三農(nóng)行中月新分期額 230 萬(wàn)元,月新增汽車(chē)臺(tái)數(shù) 12 臺(tái),位居第二名 。6 月 __支行月新增分期額 555 萬(wàn)元,月新增汽車(chē)臺(tái)數(shù) 15 臺(tái),位居第二名 。7月 __支行月新增分期額 868 萬(wàn)元,月新增汽車(chē)臺(tái)數(shù) 26 臺(tái),位居第二名,獲分行對(duì) __農(nóng)行獎(jiǎng)勵(lì)費(fèi)用 6 萬(wàn)元。在今年信用卡業(yè)務(wù)收入比去年同期增長(zhǎng) 157 萬(wàn)元,增長(zhǎng)率 153%,對(duì)今年的中間業(yè)務(wù)收入中做出了較大貢獻(xiàn)。 五、貴賓團(tuán)隊(duì)建設(shè)有一定的成效,但任重道遠(yuǎn),仍需努力。 銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)無(wú)論如何激 烈,其實(shí)質(zhì)不過(guò)是對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)資源的爭(zhēng)奪。因此,注重貴賓團(tuán)隊(duì)的建設(shè)和管理,增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力,將決定誰(shuí)將占有更多的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)資源。這就要求:一是團(tuán)隊(duì)成員自身要有高度的責(zé)任心、事業(yè)心和比較全面的素養(yǎng) 。二是要有好的金融產(chǎn)品,針對(duì)不同性格 和不同需要的人對(duì)各種金融產(chǎn)品進(jìn)行較完備的融通組合營(yíng)銷(xiāo)。從來(lái)就沒(méi)有單一的產(chǎn)品可以滿(mǎn)足所有客戶(hù),也沒(méi)有一個(gè)客戶(hù)經(jīng)理可以搞定所有客戶(hù)。是人是產(chǎn)品都有缺陷,沒(méi)有完善的個(gè)人,只有完善的團(tuán)隊(duì)。這是目標(biāo),還需努力。在市分行的評(píng)比中, __年 5 月、 9 月, __農(nóng)行分別獲得了市分行貴賓團(tuán)隊(duì)管理的第 8名第 6 名以 及 6 萬(wàn)元的費(fèi)用獎(jiǎng)勵(lì)。 六、注重網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型和優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)。 根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)轉(zhuǎn)型的要求,不定期的參與到各機(jī)構(gòu)的晨會(huì),宣講金融產(chǎn)品和金融產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo),以及本人參加分行培訓(xùn)技能進(jìn)行轉(zhuǎn)培訓(xùn)工作。 利用總行的神秘人暗訪提升網(wǎng)點(diǎn)文明優(yōu)質(zhì)服務(wù),制定《 __支行文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)管理獎(jiǎng)懲辦法》,組織個(gè)金部人員不定期對(duì)各機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查督導(dǎo),號(hào)召大家不因暗訪而優(yōu)質(zhì)服務(wù),而應(yīng)該讓文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)成為一種習(xí)慣 ! 回顧這一年的工作,匆匆忙忙,有一定的成績(jī),也有不盡人意的地方。感謝行領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)和關(guān)心支持,以及同事們的鼎力相助,我將在新的工作崗位上繼續(xù)努 力,無(wú)私奉獻(xiàn)。
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