信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及監(jiān)控講義-資料下載頁(yè)
2025-03-09 15:39本頁(yè)面
【正文】 3 – Formula Office Systems 公司背景 (續(xù) ) ? 2023年 8月 – 130萬(wàn)港幣 履約保證 (Performance bond) ? 2023年 1月 – 履約保證 到期 ? 香港公司 – 2023至 01年連續(xù)虧損 ? 2023年上半年 – 進(jìn)行管理層收購(gòu) ? 與美國(guó)的控股公司結(jié)束股權(quán)關(guān)系后 , 美國(guó)公司只作為原料供應(yīng)商 第 55頁(yè) RID APH CRM 實(shí)例 3 – Formula Office Systems 營(yíng)運(yùn)表現(xiàn) (萬(wàn)港幣 ) 05/99 05/00 05/01 銷售額 680 0 * 4629 凈利潤(rùn) 14 (1151) (316) 凈資產(chǎn) 22 (1128) (1443) 外債比率 0 0 0 * 公司自 00年下半年運(yùn)作 “管理層收購(gòu)后 , 美國(guó)公司 會(huì)放棄股東 貸款 追索權(quán) , 凈資產(chǎn) 將重新回到正數(shù) ” 第 56頁(yè) RID APH CRM 實(shí)例 3 – Formula Office Systems 新的 信貸 關(guān)系 ? 2023年 8月 – 公司管理層向銀行申請(qǐng)貸款額度 ? 目的 : 為一間美資銀行的內(nèi)部裝修工程進(jìn)行融資 第 57頁(yè) RID APH CRM 實(shí)例 3 – Formula Office Systems 帳戶發(fā)展 (2023年 8月 ) ? 授予此公司 USD1m的進(jìn)口額度 , 用以購(gòu)買工程所需的家具 ? 在客戶經(jīng)理的權(quán)限內(nèi)獲得批準(zhǔn) ? 借款公司財(cái)務(wù)狀況不佳 : “ 依賴母公司的資助 ” ? 唯一的條件 : 工程付款匯入借款人開(kāi)在我行的帳戶 第 58頁(yè) RID APH CRM 實(shí)例 3 – Formula Office Systems 帳戶發(fā)展 (2023年 9月 ) ? 要求額外的 110萬(wàn)港幣 履約保證 (Performance bond) ? 在客戶經(jīng)理的權(quán)限內(nèi)獲得批準(zhǔn) 第 59頁(yè) RID APH CRM 實(shí)例 3 – Formula Office Systems 帳戶發(fā)展 (2023年 12月 ) ? 額度全部用盡 ? 工程付款沒(méi)有收到 ? 要求接受裝修的美資銀行出具承諾函 ,保證將工程付款匯入 我行的帳戶 ? 工程進(jìn)度延誤 ? 資金周轉(zhuǎn)困難 ? 又追加 150萬(wàn)港幣 透支額度 第 60頁(yè) RID APH CRM 實(shí)例 3 – Formula Office Systems RID參與的觸發(fā)點(diǎn) (2023年 02月 ) ? 從銀行取用的資金被發(fā)現(xiàn)用于其他工程 ? 透支無(wú)法償還 第 61頁(yè) RID APH CRM 實(shí)例 3 – Formula Office Systems RID的意見(jiàn) ? 內(nèi)部裝修咨詢服務(wù) – 高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè) ? 借款公司財(cái)務(wù)狀況不佳 ? 進(jìn)行管理層收購(gòu)之后 ,“母公司資助”已不 存在 ? 沒(méi)有 拿到公司擁有人的個(gè)人擔(dān)保 ? 在 貸款 文件 完備 之前額度就已被取用 ? 對(duì) “ 項(xiàng)目融資 ” 未進(jìn)行詳細(xì)評(píng)估 第 62頁(yè) RID APH CRM 實(shí)例 3 – Formula Office Systems 帳戶發(fā)展 (2023年 03月 ) ? 因?yàn)楣こ虈?yán)重延期 , 美資銀行拒絕付款 , 律師準(zhǔn)備介入 ? 信貸等級(jí)降為 4 ? 向公司擁有人追討個(gè)人擔(dān)保 ? 額度減半 , 取消透支 ? 如一個(gè)月內(nèi)無(wú)法提供全額現(xiàn)金擔(dān)保 ,銀行就終止關(guān)系 幸運(yùn)的是 , 03年 6月收到了工程付款 第 63頁(yè) RID APH CRM 實(shí)例 3 – Formula Office Systems 教訓(xùn) ? 貸款錯(cuò)誤地依賴于借款公司與其前母公司的關(guān)系 ? 沒(méi)有 評(píng)估借款公司是否能夠履行與其客戶的合同 ? 管理層收購(gòu)會(huì)影響公司的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù) ? 需要進(jìn)行現(xiàn)金流預(yù)測(cè) ,估算借款公司何時(shí)能夠還款 第 64頁(yè) RID APH CRM 實(shí)例 3 – Formula Office Systems 教訓(xùn) (續(xù) ) ? 項(xiàng)目融資 需要對(duì)資金用途進(jìn)行監(jiān)控 ? 付款入銀行帳戶的安排并不等于一定會(huì)收到付款 ? 在貸款 文件 完備之前不能放款 ? 如借款公司凈資產(chǎn)不夠支撐貸款 , 須索個(gè)人擔(dān)保及資產(chǎn)申明 第 65頁(yè) RID APH CRM 提問(wèn)與回答 第 66頁(yè) RID APH CRM 第 67頁(yè) RID APH CRM 演講完畢，謝謝觀看！
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