動產質押監(jiān)管業(yè)務的風險防控及分散講義-資料下載頁
2025-03-09 14:42本頁面
【正文】 帶有外包裝的貨物 。 ? 倉儲保管的行業(yè)慣例是只按外包裝抄牌驗收 ， 不對內在質量負責 。 ? 由于無法看到包裝內的狀況 ， 使得以虛假貨物質押成為可能 ， 一旦出質人違約 ， 質權人則無法變賣相應質物 ， 形成壞帳 。 ? 為規(guī)避此風險 ， 銀行一般采取開箱抽驗或全驗的方式來解決 ， 專業(yè)的物流公司會用一些經(jīng)驗作法來輔助驗證真?zhèn)?。 58 案例四：質押物以次充好 事件簡述： ? 某客戶以優(yōu)特鋼作為質物向質權人申請融資 。 ? 優(yōu)特鋼的市場價格幅度相差很大 ， 質物中價格高的 4萬元 /噸 ， 便宜的 2萬元 /噸 。 ? 業(yè)務模式采用總量控制模式 ， 出質人可在最低控貨線上進出質物 。 ? 質押過程中 ， 出質人將 2萬元 /噸的優(yōu)特鋼解押出庫 ，數(shù)日后又按 4萬元 /噸的優(yōu)特鋼入庫 。 59 案例四：質押物以次充好 事件結果： ? 駐庫監(jiān)管員發(fā)現(xiàn) ， 先出庫與后入庫的兩批優(yōu)特鋼為同一批貨物 ， 除少部分標識標簽未撕毀外 ， 作為暗記的紅色油漆依然存在 。 ? 物流公司隨即通知質權銀行 ， 將質物移庫監(jiān)管 。 60 案例四：質押物以次充好 經(jīng)驗教訓： ? 一旦發(fā)生質押物以次充好的情況 ， 則很難變賣出相應債權的價值 ， 形成銀行壞帳 。 ? 為此 ， 一方面 ， 銀行采取收取保證金與質物打折的辦法規(guī)避風險；另一方面 ， 委托專業(yè)的第三方質檢機構檢驗的方式加以認定 。 ? 當然 ， 這樣做會相應增加融資人的融資成本 。 61 案例五：非法以他人貨物質押 事件簡述： ? 某客戶將其一批貨物存放于第三方倉庫中 。 ? 該客戶在隨后的巡庫中發(fā)現(xiàn)自己的貨物被貼上了銀行的質押標簽 ， 并立即通知了質權銀行 。 ? 銀行找到出質人與第三方倉庫 ， 雙方承認相互串通將該批貨物質押給銀行 ， 獲得融資 。 ? 出質人將錢還給銀行 ， 貨物歸還客戶 。 62 案例五：非法以他人貨物質押 相關法律規(guī)定： ? 《 物權法 》 規(guī)定 ， 可以用第三人的動產為借款人出質擔保以獲取融資授信 ， 第三人為出質人 。 ? 在現(xiàn)實的金融物流業(yè)務中 ， 絕大部分出質人與借款人為同一主體 ， 并要求其對貨物所有權進行承諾與保證；個別情況也存在出質人與借款人不是一個主體 ， 但都是合同事先約定的 。 ? 在貨物所有權人同意的情況下 ， 將其貨物質押是合法的 。 63 案例五：非法以他人貨物質押 經(jīng)驗教訓： ? 本案例中的第三人與第三方倉庫串通 ， 非法將他人貨物質押給銀行以獲取融資的行為可定性為金融詐騙行為 。 ? 授信銀行在此案例中存在過失 ， 沒有對貨物的權屬進行相應的認定 。 ? 如果該客戶沒有及時發(fā)現(xiàn) ， 貨物再被串換 ， 第三方與出質人又還不上銀行貸款 ， 則會發(fā)生法律訴訟 ， 至少銀行與客戶有一方要受到損失 。 64 案例六：重復質押 事件簡述 （ 1） ： ? 某出質人將存放在第三方倉庫的貨物質押給某銀行 ，并由物流公司進駐監(jiān)管 ， 所有手續(xù)均符合協(xié)議要求 。 ? 后因該出質人欠第三方倉庫錢款 （ 二者為購銷關系 ） ，無法歸還 ， 故又用該批貨物質押給第三方倉庫抵償虧欠錢款 ， 也有相應手續(xù) 。 65 案例六：重復質押 事件簡述 （ 2） ： ? 某鋼材市場內 ， 市場方 （ 相當于第三方倉庫 ） 以一批貨物用不同出質人名義向不同的銀行融資 ， 并由不同的物流公司進行監(jiān)管 ， 經(jīng)常發(fā)現(xiàn)在同一批貨物上有不同銀行的質押標簽 。 ? 公安經(jīng)偵部門介入后 ， 市場方組織出質人籌集資金還上了銀行貸款 。 66 案例六：重復質押 經(jīng)驗教訓： ? 對于重復質押 ， 法律上沒有規(guī)定其優(yōu)先受償順序 。 ? 出現(xiàn)重復質押的狀況應首先保護真正占有貨物的權利人 ， 可以從合同手續(xù) ， 盤點記錄 、 質押單證 、 解押單證 ， 標牌 、 標識齊全等方面的來證明質物的交付 。 ? 誰的質押特征能證明貨物的真正交付占有 ， 誰才能夠享有質物的優(yōu)先受償權 。 ? 在一個監(jiān)管地點 ， 由一個物流公司來監(jiān)管質物可以在相當程度上規(guī)避重復質押情況的發(fā)生 。 67 案例七：綜合案例 事件簡述： ? 某鋼廠為了擴大生產 ， 進行了固定資產投資 。 在建設資金不足的情況下 ， 鋼廠以貨物融資 。 ? 一是貿易上游企業(yè)將貨物存在其廠區(qū)內 ， 由物流公司監(jiān)管 ， 鋼廠付款后通知物流公司付貨 ， 貨物的權屬是上游客戶的所有權； ? 二是將第二批貨物辦理了抵押登記 ， 貨物的權屬是抵押權； ? 三是將第三批貨物質押 ， 貨物的權屬是質押權 。 68 案例七：綜合案例 事件結果： ? 這些都是正常的業(yè)務行為 ， 但經(jīng)過多次換貨之后 ，在同一批貨上有了三個權利 ， 形成 “ 一貨三主 ” 的局面 。 ? 由于鋼廠的經(jīng)營狀況較好 ， 目前問題已基本解決 。 69 小 結 ? 出質人及相關利益人經(jīng)營正常的狀況下 ， 是能夠歸還貸款的 。 ? 在出質人經(jīng)營不善的狀況下 ， 權利人需要以擔保物優(yōu)先受償時 ， 會因擔保物的虛假 、 品質 、 價格 、 權屬不清 、 多重權屬等問題而受到影響 。 ? 一旦發(fā)生訴訟 ， 情況都很復雜 ， 影響因素會更多 ，需要具體情況具體分析來確定其優(yōu)先權的實現(xiàn) 。 ? 由專業(yè)物流公司來監(jiān)管 ， 選擇資質好的倉儲企業(yè)作第三方倉庫 ， 在一個場區(qū)內只有一家物流公司進行監(jiān)管會大大減少以上情況的發(fā)生 ， 從更大程度上保證質押 、 抵押優(yōu)先債權的實現(xiàn) 。 70 動產質押監(jiān)管業(yè)務作為一種成長迅速的新型融資業(yè)務 ， 得到了銀行 、 物流企業(yè)和中小企業(yè)的廣泛關注 ， 并成為中小企業(yè)解決資金困難、 銀行降低不良率 、 物流公司拓展業(yè)務的好方式， 擁有極為廣闊的市場前景 。 只有有效控制風險， 完善信用體系 ， 提高整個業(yè)務的運作效率 ， 才能促進業(yè)務的可持續(xù)發(fā)展 。 結 語 監(jiān)管有風險，入行需謹慎！ 71 謝謝！ 演講完畢，謝謝觀看！
高考資料相關推薦
鄂ICP備17016276號-1