動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險、防控及分散-資料下載頁
2025-03-09 14:24本頁面
【正文】 。 ? 倉儲保管的行業(yè)慣例是只按外包裝抄牌驗收 ， 不對內(nèi)在質(zhì)量負(fù)責(zé) 。 ? 由于無法看到包裝內(nèi)的狀況 ， 使得以虛假貨物質(zhì)押成為可能 ， 一旦出質(zhì)人違約 ， 質(zhì)權(quán)人則無法變賣相應(yīng)質(zhì)物 ， 形成壞帳 。 ? 為規(guī)避此風(fēng)險 ， 銀行一般采取開箱抽驗或全驗的方式來解決 ， 專業(yè)的物流公司會用一些經(jīng)驗作法來輔助驗證真?zhèn)?。 57 案例四：質(zhì)押物以次充好 事件簡述： ? 某客戶以優(yōu)特鋼作為質(zhì)物向質(zhì)權(quán)人申請融資 。 ? 優(yōu)特鋼的市場價格幅度相差很大 ， 質(zhì)物中價格高的 4萬元 /噸 ， 便宜的 2萬元 /噸 。 ? 業(yè)務(wù)模式采用總量控制模式 ， 出質(zhì)人可在最低控貨線上進(jìn)出質(zhì)物 。 ? 質(zhì)押過程中 ， 出質(zhì)人將 2萬元 /噸的優(yōu)特鋼解押出庫 ，數(shù)日后又按 4萬元 /噸的優(yōu)特鋼入庫 。 58 案例四：質(zhì)押物以次充好 事件結(jié)果： ? 駐庫監(jiān)管員發(fā)現(xiàn) ， 先出庫與后入庫的兩批優(yōu)特鋼為同一批貨物 ， 除少部分標(biāo)識標(biāo)簽未撕毀外 ， 作為暗記的紅色油漆依然存在 。 ? 物流公司隨即通知質(zhì)權(quán)銀行 ， 將質(zhì)物移庫監(jiān)管 。 59 案例四：質(zhì)押物以次充好 經(jīng)驗教訓(xùn)： ? 一旦發(fā)生質(zhì)押物以次充好的情況 ， 則很難變賣出相應(yīng)債權(quán)的價值 ， 形成銀行壞帳 。 ? 為此 ， 一方面 ， 銀行采取收取保證金與質(zhì)物打折的辦法規(guī)避風(fēng)險；另一方面 ， 委托專業(yè)的第三方質(zhì)檢機構(gòu)檢驗的方式加以認(rèn)定 。 ? 當(dāng)然 ， 這樣做會相應(yīng)增加融資人的融資成本 。 60 案例五：非法以他人貨物質(zhì)押 事件簡述： ? 某客戶將其一批貨物存放于第三方倉庫中 。 ? 該客戶在隨后的巡庫中發(fā)現(xiàn)自己的貨物被貼上了銀行的質(zhì)押標(biāo)簽 ， 并立即通知了質(zhì)權(quán)銀行 。 ? 銀行找到出質(zhì)人與第三方倉庫 ， 雙方承認(rèn)相互串通將該批貨物質(zhì)押給銀行 ， 獲得融資 。 ? 出質(zhì)人將錢還給銀行 ， 貨物歸還客戶 。 61 案例五：非法以他人貨物質(zhì)押 相關(guān)法律規(guī)定： ? 《 物權(quán)法 》 規(guī)定 ， 可以用第三人的動產(chǎn)為借款人出質(zhì)擔(dān)保以獲取融資授信 ， 第三人為出質(zhì)人 。 ? 在現(xiàn)實的金融物流業(yè)務(wù)中 ， 絕大部分出質(zhì)人與借款人為同一主體 ， 并要求其對貨物所有權(quán)進(jìn)行承諾與保證；個別情況也存在出質(zhì)人與借款人不是一個主體 ， 但都是合同事先約定的 。 ? 在貨物所有權(quán)人同意的情況下 ， 將其貨物質(zhì)押是合法的 。 62 案例五：非法以他人貨物質(zhì)押 經(jīng)驗教訓(xùn)： ? 本案例中的第三人與第三方倉庫串通 ， 非法將他人貨物質(zhì)押給銀行以獲取融資的行為可定性為金融詐騙行為 。 ? 授信銀行在此案例中存在過失 ， 沒有對貨物的權(quán)屬進(jìn)行相應(yīng)的認(rèn)定 。 ? 如果該客戶沒有及時發(fā)現(xiàn) ， 貨物再被串換 ， 第三方與出質(zhì)人又還不上銀行貸款 ， 則會發(fā)生法律訴訟 ， 至少銀行與客戶有一方要受到損失 。 63 案例六：重復(fù)質(zhì)押 事件簡述 （ 1） ： ? 某出質(zhì)人將存放在第三方倉庫的貨物質(zhì)押給某銀行 ，并由物流公司進(jìn)駐監(jiān)管 ， 所有手續(xù)均符合協(xié)議要求 。 ? 后因該出質(zhì)人欠第三方倉庫錢款 （ 二者為購銷關(guān)系 ） ，無法歸還 ， 故又用該批貨物質(zhì)押給第三方倉庫抵償虧欠錢款 ， 也有相應(yīng)手續(xù) 。 64 案例六：重復(fù)質(zhì)押 事件簡述 （ 2） ： ? 某鋼材市場內(nèi) ， 市場方 （ 相當(dāng)于第三方倉庫 ） 以一批貨物用不同出質(zhì)人名義向不同的銀行融資 ， 并由不同的物流公司進(jìn)行監(jiān)管 ， 經(jīng)常發(fā)現(xiàn)在同一批貨物上有不同銀行的質(zhì)押標(biāo)簽 。 ? 公安經(jīng)偵部門介入后 ， 市場方組織出質(zhì)人籌集資金還上了銀行貸款 。 65 案例六：重復(fù)質(zhì)押 經(jīng)驗教訓(xùn)： ? 對于重復(fù)質(zhì)押 ， 法律上沒有規(guī)定其優(yōu)先受償順序 。 ? 出現(xiàn)重復(fù)質(zhì)押的狀況應(yīng)首先保護(hù)真正占有貨物的權(quán)利人 ， 可以從合同手續(xù) ， 盤點記錄 、 質(zhì)押單證 、 解押單證 ， 標(biāo)牌 、 標(biāo)識齊全等方面的來證明質(zhì)物的交付 。 ? 誰的質(zhì)押特征能證明貨物的真正交付占有 ， 誰才能夠享有質(zhì)物的優(yōu)先受償權(quán) 。 ? 在一個監(jiān)管地點 ， 由一個物流公司來監(jiān)管質(zhì)物可以在相當(dāng)程度上規(guī)避重復(fù)質(zhì)押情況的發(fā)生 。 66 案例七：綜合案例 事件簡述： ? 某鋼廠為了擴大生產(chǎn) ， 進(jìn)行了固定資產(chǎn)投資 。 在建設(shè)資金不足的情況下 ， 鋼廠以貨物融資 。 ? 一是貿(mào)易上游企業(yè)將貨物存在其廠區(qū)內(nèi) ， 由物流公司監(jiān)管 ， 鋼廠付款后通知物流公司付貨 ， 貨物的權(quán)屬是上游客戶的所有權(quán)； ? 二是將第二批貨物辦理了抵押登記 ， 貨物的權(quán)屬是抵押權(quán)； ? 三是將第三批貨物質(zhì)押 ， 貨物的權(quán)屬是質(zhì)押權(quán) 。 67 案例七：綜合案例 事件結(jié)果： ? 這些都是正常的業(yè)務(wù)行為 ， 但經(jīng)過多次換貨之后 ，在同一批貨上有了三個權(quán)利 ， 形成 “ 一貨三主 ” 的局面 。 ? 由于鋼廠的經(jīng)營狀況較好 ， 目前問題已基本解決 。 68 小 結(jié) ? 出質(zhì)人及相關(guān)利益人經(jīng)營正常的狀況下 ， 是能夠歸還貸款的 。 ? 在出質(zhì)人經(jīng)營不善的狀況下 ， 權(quán)利人需要以擔(dān)保物優(yōu)先受償時 ， 會因擔(dān)保物的虛假 、 品質(zhì) 、 價格 、 權(quán)屬不清 、 多重權(quán)屬等問題而受到影響 。 ? 一旦發(fā)生訴訟 ， 情況都很復(fù)雜 ， 影響因素會更多 ，需要具體情況具體分析來確定其優(yōu)先權(quán)的實現(xiàn) 。 ? 由專業(yè)物流公司來監(jiān)管 ， 選擇資質(zhì)好的倉儲企業(yè)作第三方倉庫 ， 在一個場區(qū)內(nèi)只有一家物流公司進(jìn)行監(jiān)管會大大減少以上情況的發(fā)生 ， 從更大程度上保證質(zhì)押 、 抵押優(yōu)先債權(quán)的實現(xiàn) 。 69 動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)作為一種成長迅速的新型融資業(yè)務(wù) ， 得到了銀行 、 物流企業(yè)和中小企業(yè)的廣泛關(guān)注 ， 并成為中小企業(yè)解決資金困難 、 銀行降低不良率 、 物流公司拓展業(yè)務(wù)的好方式 ， 擁有極為廣闊的市場前景 。 只有有效控制風(fēng)險 ， 完善信用體系 ， 提高整個業(yè)務(wù)的運作效率 ， 才能促進(jìn)業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展 。 70 結(jié) 語 監(jiān)管有風(fēng)險，入行需謹(jǐn)慎！ 謝謝！ 71
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