商行第一章09金融與投資xxxx-資料下載頁
2025-03-08 00:39本頁面
【正文】 經(jīng)濟推動和金融競爭 二戰(zhàn)后各國經(jīng)濟復蘇 ， 一方面 貸款需求 增加 ， 另一方面 ， 金融市場發(fā)展 ， 銀行與非銀行金融機構間在資金來源 （ 負債 ） 的渠道和數(shù)量上 競爭激烈 。 ? 金融管制和金融創(chuàng)新 ﹡ 大危機后 ， 金融管制 （ 主要是 利率管制 ， 存款利率上限 ） 加強 ， 銀行面臨資金來源的巨大壓力 ，而 金融創(chuàng)新 為銀行擴大資金來源提供了可能性 。 ﹡ 存款保險制度 激發(fā)了銀行冒險意識和進取精神 （ 20世紀 50、 60年代以后 ） ◆ 管理觀念轉變 ： 被動 型負債 ——主動 型負債 （一）存款理論 ◆ 主要觀點 ：存款是銀行最重要的負債來源，是 被動 的。銀行應該 按客戶的意愿 組織存款， 按存款的狀況 安排貸款，參照貸款收益支付存款利息。 注 ：依然為被動負債， 屬于資產(chǎn)管理理論的思想范疇。 （二）購買理論 ◆ 觀點 ：強調 主動 負債（購買負債） ◆ 意義 ：擴大了負債范圍 注 ：與穩(wěn)健經(jīng)營相結合，以防片面擴大負債，增加風險。 除了吸收存款外 ， 還積極 主動創(chuàng)造負債 ，比如發(fā)行債券 ， 以及發(fā)展新型金融產(chǎn)品向各界推廣 ， 并運用多種策略吸引客戶 。 （三）銷售理論 ◆ 主要觀點 ：銀行不僅僅提供資金 ， 而是提供 金融產(chǎn)品 的企業(yè) 。 ◆ 意義 ：是銀行 經(jīng)營理念 的重大變化，促進了銀行 市場營銷管理 的發(fā)展 。 銀行提供資金實際上是提供一種產(chǎn)品、一種服務，產(chǎn)品的概念 不局限于負債，資產(chǎn)也是產(chǎn)品 ，銀行通過提供產(chǎn)品獲得收益。 負債管理理論小結 ﹡ 管理觀念轉變： 被動型 負債 → 主動型 負債 ﹡ 解決了流動性和盈利性的矛盾，忽略了安全性 背景 ： 20世紀 70年代中期起 ， 由于 市場利率大幅上升 ， 負債管理在 負債成本 及 經(jīng)營風險 上的壓力越來越大 ， 商業(yè)銀行迫切需要一種新的更為有效的經(jīng)營管理指導理論 。 而在此時 ， 電腦技術 有了很大的發(fā)展 ， 在銀行業(yè)務與管理上的運用越來越廣泛 ， 銀行經(jīng)營管理的觀念逐漸改變 ， 由負債管理轉向更高層次的系統(tǒng)管理 —— 資產(chǎn)負債綜合管理 。 三、資產(chǎn)負債綜合管理理論 ★★ ◆ 觀點 ：銀行將資產(chǎn)和負債結合為一個整體，既要恰當安排 資產(chǎn)結構 ，又要尋找新的資金來源 ，使資產(chǎn)和負債統(tǒng)一協(xié)調， 實現(xiàn)三性的均衡 。 ◆ 資產(chǎn)負債綜合管理的基本原則（基本原理） ： ﹡ 規(guī)模對稱原理（總量） —— 資產(chǎn)和負債 規(guī)模 相互對稱和平衡（動態(tài)調整） ﹡ 結構對稱原理 —— 資產(chǎn)和負債在 期限 結構和 利率 結構上對稱（動態(tài)對稱，可保持適當?shù)?缺口 ） ﹡ 速度對稱原理（償還期對稱原理） —— 資產(chǎn)和負債的 流動性 保持對稱 ﹡ 資產(chǎn)分散化原理 —— 種類、行業(yè)、地區(qū)、客戶、期限、幣種等分散 ﹡ 目標互補原理 —— 協(xié)調原理，指的是銀行的安全性、流動性和盈利性的總效用最大。 對銀行 風險管理 發(fā)展過程的認識 對銀行風險管理的發(fā)展過程，北京師范大學的鐘偉教授曾有五個階段劃分的見解。 第一個階段是負債管理，就是拉存款 第二個階段是資產(chǎn)管理，尤其是信貸風險管理 第三個資產(chǎn)負債的綜合管理，比如比例管理等等 第四階段是資本充足率管理 在這之后才是 全面風險管理 國際銀行業(yè)大概處于已經(jīng)完成第四階段但沒有達到第五階段這樣的層次，而中國股份制商業(yè)銀行很多處于第一、二階段。 對全面風險管理的認識 由八大相互關聯(lián)的部分組成，是從企業(yè)管理模式中產(chǎn)生的，與管理過程融為一體： （ 1）內(nèi)部環(huán)境 （ 2）目標設定 （ 3）事件識別 （ 4）風險評估 （ 5）風險反應 （ 6）控制措施 （ 7）信息和交流 （ 8）監(jiān)控 商業(yè)貸款理論 資產(chǎn)轉換理論 預期收入理論 經(jīng)營管理理論 商業(yè)銀行 資產(chǎn)管理理論 資產(chǎn) 負債管理理論 負債管理理論 存款理論 購買理論 銷售理論 全 面 風 險 管 理 謝謝！ 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH
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