【正文】 當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，不得使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂 ? 當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品名稱含有擬投資資產(chǎn)名稱時(shí)，擬投資該資產(chǎn)的規(guī)模須達(dá)到該理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模的 50%（含）以上，對(duì)于掛鉤型結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品，當(dāng)含有掛鉤資產(chǎn)名稱時(shí)，需要在名稱中明確掛鉤資產(chǎn)比例。 風(fēng)險(xiǎn)提示和合規(guī)管理 客戶評(píng)估 ? 銷售產(chǎn)品前必須進(jìn)行客戶評(píng)估，合理、客觀地確定客戶的風(fēng)險(xiǎn)知曉程度和風(fēng)險(xiǎn)承受能力 ? 不應(yīng)主動(dòng)向無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)客戶推銷高風(fēng)險(xiǎn)或含有衍生品的復(fù)雜結(jié)構(gòu)產(chǎn)品 ? 對(duì)與客戶評(píng)估結(jié)果不匹配的銷售，應(yīng)取得客戶書面確認(rèn)其購(gòu)買意愿，列明銀行意見(jiàn) ? 對(duì)超過(guò) 65歲（含）的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素 ? 客戶評(píng)估結(jié)果應(yīng)由專人審核（我行通過(guò)系統(tǒng)進(jìn)行控制） ? 客戶評(píng)估結(jié)果應(yīng)定期更新，持續(xù)評(píng)估（期限一年） ? 客戶評(píng)估結(jié)果應(yīng)妥善保存 風(fēng)險(xiǎn)提示和合規(guī)管理 風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn) ? 理財(cái)業(yè)務(wù)人員說(shuō)明投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語(yǔ)言，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果 ? 風(fēng)險(xiǎn)提示確認(rèn)語(yǔ)句必須由客戶 親手抄錄并簽字 ? 風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)句必須完整，不得使用填空的方式 ? 銀行理財(cái)業(yè)務(wù)人員不能替客戶抄寫 ?特殊客戶群體 ? 理財(cái)業(yè)務(wù)人員要做到客戶平等，但對(duì)于一些特殊客戶群要重點(diǎn)提示，保留足夠的合規(guī)手續(xù)，為保護(hù)客戶經(jīng)理需要做到自己留有記錄，避免客戶遺忘引起糾紛 ? 律師、教師、公務(wù)人員、黑社會(huì) 人員或背景復(fù)雜的客戶需要謹(jǐn)慎 ? 年齡較大、身體不好、性格偏執(zhí)的客戶 風(fēng)險(xiǎn)提示和合規(guī)管理 客戶分層 ? 私人銀行客戶是指金融資產(chǎn)達(dá)到 600萬(wàn)元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶；商業(yè)銀行在提供服務(wù)時(shí)，由客戶提供相關(guān)證明并簽字確認(rèn) ? 高資產(chǎn)凈值客戶滿足下列條件之一： 1 單筆認(rèn)購(gòu)不少于 100萬(wàn)元的自然人； 2 認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)超過(guò) 100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人； 3個(gè)人收入在最近三年每年超過(guò) 20萬(wàn)元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年每年超過(guò) 30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。 客戶與產(chǎn)品匹配 ? 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于 5萬(wàn)元人民幣； ? 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣； ? 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于 20萬(wàn)元人民幣 風(fēng)險(xiǎn)提示和合規(guī)管理 銷售渠道 ? 商業(yè)銀行不得通過(guò)電視、電臺(tái)等渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳； ? 通過(guò)電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財(cái)產(chǎn)品宣傳時(shí)，如客戶明確表示不同意，商業(yè)銀行不能在通過(guò)此種方式向客戶開展理財(cái)產(chǎn)品宣傳； ? 網(wǎng)上銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銷售過(guò)程應(yīng)有醒目的風(fēng)險(xiǎn)提示，風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)不得低于網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，銷售過(guò)程應(yīng)當(dāng)保留完整記錄； ? 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)四級(jí)以上除非與客戶約定，否則應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)點(diǎn)銷售； ? 對(duì)于單筆投資金額較大的客戶，在完成銷售前將包括銷售文件在內(nèi)的資料至少報(bào)商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)銷售部門負(fù)責(zé)人審核，或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核 ? 已完成銷售的理財(cái)產(chǎn)品銷售文件，應(yīng)至少報(bào)商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品銷售部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員定期審核。 ? 不得將其他銀行開發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)記本行標(biāo)識(shí)后作為自由理財(cái)產(chǎn)品銷售。代理銷售其他銀行理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)審查并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。 風(fēng)險(xiǎn)提示和合規(guī)管理 銷售禁止行為 ? 通過(guò)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利； ? 將理財(cái)產(chǎn)品于其他產(chǎn)品捆綁銷售； ? 采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品； ? 利用理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送； ? 挪用客戶認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金； ? 銷售人員代替客戶簽署文件； ? 不得將存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷售，不得將理財(cái)產(chǎn)品與存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售 ? 不得將理財(cái)產(chǎn)品作為存款進(jìn)行宣傳銷售，不得違反國(guó)家利率管理政策進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ) ? 。 風(fēng)險(xiǎn)提示和合規(guī)管理 投訴處理 ? 銀行應(yīng)制定完善的投訴處理制度并配備足夠資源用于處理客戶投訴 ? 銀行應(yīng)建立全面、透明、方便和快捷的客戶投訴處理機(jī)制 ? 銀行應(yīng)為客戶提供合理的投訴途徑，確?？蛻袅私馔对V的途徑、方法及程序 信息披露 ? 期限超過(guò)一個(gè)月的理財(cái)產(chǎn)品須在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)提供相關(guān)信息，列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用等情況；銀行在網(wǎng)站公布產(chǎn)品相關(guān)信息的，應(yīng)與客戶在協(xié)議中約定具體的披露方式和頻率 ? 銀行應(yīng)在理財(cái)產(chǎn)品終止或分配投資收益時(shí)，向客戶提供情況報(bào)告 ? 銀行應(yīng)向客戶披露理財(cái)資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例，及時(shí)告知重大突發(fā)事件 風(fēng)險(xiǎn)提示和合規(guī)管理 1 2 雙利理財(cái) 得利寶 定義 特點(diǎn) 適用人群 申辦條件和手續(xù) 風(fēng)險(xiǎn)提示 雙利理財(cái) 雙利理財(cái) 是交行推出的智能化人民幣理財(cái)產(chǎn)品。 可 根據(jù)客戶的資金使用規(guī)律， 對(duì)客戶所持太平洋借記卡， 在預(yù)設(shè)活期賬戶留存金額的前提下，將多余資金（最低 5萬(wàn)元）自動(dòng)轉(zhuǎn)入通知存款賬戶使客戶徹底免去通知存款與活期存款之間反復(fù)轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出的煩惱，在保持資金流動(dòng)性的同時(shí)，有機(jī)會(huì)獲得 ％的通知存款收益，輕松實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)較快增值 。 定義 支取靈活，賬戶轉(zhuǎn)款隨時(shí)隨地 雙利理財(cái)賬戶內(nèi)的活期存款可隨時(shí)支取，通知 存款也可根據(jù)客戶需要，隨時(shí)通過(guò)我行電話銀行 95559或網(wǎng)點(diǎn)柜面轉(zhuǎn)為活期存款以便支取 一戶雙利， “ 魚 ” 與 “ 熊掌 ” 兼得 一個(gè)賬戶（太平洋借記卡），兩種計(jì)息方式， 活期存款便利與通知存款收益兩者兼得 特點(diǎn) 雙利理財(cái) 每周結(jié)息，收益看得見(jiàn) “ 雙利理財(cái)賬戶 ” 以 7天為一個(gè)理財(cái)周期，每 7 天將客戶理財(cái)資金計(jì)一次息，并自動(dòng)轉(zhuǎn)入下一 個(gè)理財(cái)周期 掌握便利，賬戶變動(dòng)及時(shí)通知 我行向開立 “ 雙利理財(cái)賬戶 ” 的客戶免費(fèi)贈(zèng)送 “ 銀信通 ” 服務(wù)，使您的賬戶變動(dòng)盡在掌握 特點(diǎn) 雙利理財(cái) 適用人群 資金流動(dòng)量大，同時(shí)追求資金收益的客戶。 雙利理財(cái) 申辦條件和手續(xù) 辦理首次簽約時(shí)，客戶太平洋卡備用金存款余額必須高于轉(zhuǎn)存起點(diǎn)金額（ 5萬(wàn)元）。柜面辦理時(shí)，客戶須本人攜帶有效身份證件和銀行卡，并按要求填寫申請(qǐng)表方可辦理簽約。簽約后即可自動(dòng)實(shí)現(xiàn)“雙利理財(cái)賬戶”功能（個(gè)人網(wǎng)銀也支持客戶自助簽約）。 雙利理財(cái) 風(fēng)險(xiǎn)提示 雙利理財(cái) 客戶在設(shè)定“雙利理財(cái)賬戶”下卡活期賬戶留存金額時(shí)，需注意保證一定的余額。如因備用金賬戶余額不足，而造成客戶在銀行辦理的代繳費(fèi)業(yè)務(wù)、貸款還款等其他業(yè)務(wù)無(wú)法扣款時(shí)，所造成的損失或罰息，由客戶自行承擔(dān)。 理財(cái)實(shí)例 雙利理財(cái) = 未開立“雙利理財(cái)” 開立“雙利理財(cái)” 張先生有 50萬(wàn)元閑置資金，且一個(gè)月未使用 500， 000元 ％（ 活期存款年利率 ）247。 12＝ 146元 留存 1萬(wàn)元，其利息收益為 （ 不考慮復(fù)利因素 ） ：1萬(wàn)元 ％ 247。 12+49萬(wàn)元 ％ 247。 12 ＝ 一個(gè)月 “ 雙利理財(cái)賬戶 ” 給張先生多帶來(lái)了 收益是普通活期存款收益的 謝 謝 ! 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH