【正文】 當反映產(chǎn)品屬性，不得使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂 ? 當理財產(chǎn)品名稱含有擬投資資產(chǎn)名稱時，擬投資該資產(chǎn)的規(guī)模須達到該理財產(chǎn)品規(guī)模的 50%（含）以上，對于掛鉤型結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品，當含有掛鉤資產(chǎn)名稱時，需要在名稱中明確掛鉤資產(chǎn)比例。 風險提示和合規(guī)管理 客戶評估 ? 銷售產(chǎn)品前必須進行客戶評估，合理、客觀地確定客戶的風險知曉程度和風險承受能力 ? 不應主動向無投資經(jīng)驗客戶推銷高風險或含有衍生品的復雜結(jié)構(gòu)產(chǎn)品 ? 對與客戶評估結(jié)果不匹配的銷售，應取得客戶書面確認其購買意愿，列明銀行意見 ? 對超過 65歲（含）的客戶進行風險承受能力評估時，應當充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗等因素 ? 客戶評估結(jié)果應由專人審核（我行通過系統(tǒng)進行控制） ? 客戶評估結(jié)果應定期更新，持續(xù)評估（期限一年） ? 客戶評估結(jié)果應妥善保存 風險提示和合規(guī)管理 風險確認 ? 理財業(yè)務人員說明投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果 ? 風險提示確認語句必須由客戶 親手抄錄并簽字 ? 風險提示語句必須完整，不得使用填空的方式 ? 銀行理財業(yè)務人員不能替客戶抄寫 ?特殊客戶群體 ? 理財業(yè)務人員要做到客戶平等，但對于一些特殊客戶群要重點提示，保留足夠的合規(guī)手續(xù)，為保護客戶經(jīng)理需要做到自己留有記錄，避免客戶遺忘引起糾紛 ? 律師、教師、公務人員、黑社會 人員或背景復雜的客戶需要謹慎 ? 年齡較大、身體不好、性格偏執(zhí)的客戶 風險提示和合規(guī)管理 客戶分層 ? 私人銀行客戶是指金融資產(chǎn)達到 600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶；商業(yè)銀行在提供服務時，由客戶提供相關(guān)證明并簽字確認 ? 高資產(chǎn)凈值客戶滿足下列條件之一： 1 單筆認購不少于 100萬元的自然人； 2 認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融資產(chǎn)總計超過 100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人； 3個人收入在最近三年每年超過 20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年每年超過 30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。 客戶與產(chǎn)品匹配 ? 風險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于 5萬元人民幣； ? 風險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣； ? 風險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于 20萬元人民幣 風險提示和合規(guī)管理 銷售渠道 ? 商業(yè)銀行不得通過電視、電臺等渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳； ? 通過電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財產(chǎn)品宣傳時，如客戶明確表示不同意，商業(yè)銀行不能在通過此種方式向客戶開展理財產(chǎn)品宣傳； ? 網(wǎng)上銀行銷售理財產(chǎn)品時，銷售過程應有醒目的風險提示，風險確認不得低于網(wǎng)點標準，銷售過程應當保留完整記錄； ? 風險評級四級以上除非與客戶約定，否則應當在網(wǎng)點銷售； ? 對于單筆投資金額較大的客戶，在完成銷售前將包括銷售文件在內(nèi)的資料至少報商業(yè)銀行分支機構(gòu)銷售部門負責人審核，或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務主管人員審核 ? 已完成銷售的理財產(chǎn)品銷售文件，應至少報商業(yè)銀行分支機構(gòu)理財產(chǎn)品銷售部門負責人或經(jīng)授權(quán)的業(yè)務主管人員定期審核。 ? 不得將其他銀行開發(fā)設(shè)計的理財產(chǎn)品標記本行標識后作為自由理財產(chǎn)品銷售。代理銷售其他銀行理財產(chǎn)品應進行充分的風險審查并承擔相應責任。 風險提示和合規(guī)管理 銷售禁止行為 ? 通過購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利； ? 將理財產(chǎn)品于其他產(chǎn)品捆綁銷售； ? 采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品； ? 利用理財產(chǎn)品進行利益輸送； ? 挪用客戶認購、申購、贖回資金； ? 銷售人員代替客戶簽署文件； ? 不得將存款單獨作為理財產(chǎn)品銷售，不得將理財產(chǎn)品與存款進行強制性搭配銷售 ? 不得將理財產(chǎn)品作為存款進行宣傳銷售，不得違反國家利率管理政策進行變相高息攬儲 ? 。 風險提示和合規(guī)管理 投訴處理 ? 銀行應制定完善的投訴處理制度并配備足夠資源用于處理客戶投訴 ? 銀行應建立全面、透明、方便和快捷的客戶投訴處理機制 ? 銀行應為客戶提供合理的投訴途徑，確?？蛻袅私馔对V的途徑、方法及程序 信息披露 ? 期限超過一個月的理財產(chǎn)品須在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)提供相關(guān)信息，列明資產(chǎn)變動、收入和費用等情況；銀行在網(wǎng)站公布產(chǎn)品相關(guān)信息的，應與客戶在協(xié)議中約定具體的披露方式和頻率 ? 銀行應在理財產(chǎn)品終止或分配投資收益時，向客戶提供情況報告 ? 銀行應向客戶披露理財資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例，及時告知重大突發(fā)事件 風險提示和合規(guī)管理 1 2 雙利理財 得利寶 定義 特點 適用人群 申辦條件和手續(xù) 風險提示 雙利理財 雙利理財 是交行推出的智能化人民幣理財產(chǎn)品。 可 根據(jù)客戶的資金使用規(guī)律， 對客戶所持太平洋借記卡， 在預設(shè)活期賬戶留存金額的前提下，將多余資金（最低 5萬元）自動轉(zhuǎn)入通知存款賬戶使客戶徹底免去通知存款與活期存款之間反復轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出的煩惱，在保持資金流動性的同時，有機會獲得 ％的通知存款收益，輕松實現(xiàn)個人資產(chǎn)較快增值 。 定義 支取靈活，賬戶轉(zhuǎn)款隨時隨地 雙利理財賬戶內(nèi)的活期存款可隨時支取，通知 存款也可根據(jù)客戶需要，隨時通過我行電話銀行 95559或網(wǎng)點柜面轉(zhuǎn)為活期存款以便支取 一戶雙利， “ 魚 ” 與 “ 熊掌 ” 兼得 一個賬戶（太平洋借記卡），兩種計息方式， 活期存款便利與通知存款收益兩者兼得 特點 雙利理財 每周結(jié)息，收益看得見 “ 雙利理財賬戶 ” 以 7天為一個理財周期，每 7 天將客戶理財資金計一次息，并自動轉(zhuǎn)入下一 個理財周期 掌握便利，賬戶變動及時通知 我行向開立 “ 雙利理財賬戶 ” 的客戶免費贈送 “ 銀信通 ” 服務，使您的賬戶變動盡在掌握 特點 雙利理財 適用人群 資金流動量大，同時追求資金收益的客戶。 雙利理財 申辦條件和手續(xù) 辦理首次簽約時，客戶太平洋卡備用金存款余額必須高于轉(zhuǎn)存起點金額（ 5萬元）。柜面辦理時，客戶須本人攜帶有效身份證件和銀行卡，并按要求填寫申請表方可辦理簽約。簽約后即可自動實現(xiàn)“雙利理財賬戶”功能（個人網(wǎng)銀也支持客戶自助簽約）。 雙利理財 風險提示 雙利理財 客戶在設(shè)定“雙利理財賬戶”下卡活期賬戶留存金額時，需注意保證一定的余額。如因備用金賬戶余額不足，而造成客戶在銀行辦理的代繳費業(yè)務、貸款還款等其他業(yè)務無法扣款時，所造成的損失或罰息，由客戶自行承擔。 理財實例 雙利理財 = 未開立“雙利理財” 開立“雙利理財” 張先生有 50萬元閑置資金，且一個月未使用 500， 000元 ％（ 活期存款年利率 ）247。 12＝ 146元 留存 1萬元，其利息收益為 （ 不考慮復利因素 ） ：1萬元 ％ 247。 12+49萬元 ％ 247。 12 ＝ 一個月 “ 雙利理財賬戶 ” 給張先生多帶來了 收益是普通活期存款收益的 謝 謝 ! 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH