【正文】 交通銀行內(nèi)部評級 ，僅供參考 ） 3R：該類產(chǎn)品的風(fēng)險較低，本金虧損的概率較低，預(yù)期收益率不能實現(xiàn)的概率較低，可適合于愿意接受較低水平投資風(fēng)險的投資者。 投資管理費：產(chǎn)品投資運作扣除預(yù)期收益率支付給客戶的本金及收益 、 信托費 、 托管費后的剩余部分為銀行投資管理費 。并于銷售期結(jié)束后的兩個工作日內(nèi)公開發(fā)布取消本理財產(chǎn)品的公告。交銀添利 ” 系列 “ 得利寶 本期產(chǎn)品所投資的信托計劃受托人包括： 交銀國際信托有限公司 XXXX。 若投資比例超出該浮動范圍，我行將根據(jù)有關(guān)規(guī)定予以披露；若客戶不接受我行調(diào)整后的投資比例，可選擇贖回本產(chǎn)品。 本理財產(chǎn)品所投資的信托計劃受托人還可能包括經(jīng)交通銀行相關(guān)制度流程選任，符合交通銀行準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的其它信托機(jī)構(gòu)。 起點金額 5萬 10萬（至尊版 500萬） 10萬 交易時間 工作日 8:4515:30 自然日 8:4519:00 分行考核 是否計入存款 表外產(chǎn)品（對應(yīng) 44501科目） 表內(nèi)產(chǎn)品（對應(yīng) 25107科目） 中間業(yè)務(wù)收入 按產(chǎn)品銷量由劃轉(zhuǎn)中收 表內(nèi) FTP定價計算資金價值，不計中收 客戶感受 優(yōu)勢 PK 投資起點低 非工作可交易，收益率較天添利 A高 根據(jù)客戶持有期限提供分級收益，持有滿 1個月收益率較天添利 C高 開放式產(chǎn)品介紹 產(chǎn)品特點 產(chǎn)品名稱 得利寶 投資到期日 持續(xù)運作 產(chǎn)品開放期 自 2023年 3月 11日起至產(chǎn)品到期 /提前終止日 。天添利 A款 收益計算方式 每日計算收益，每月結(jié)算收益。 ：產(chǎn)品到期日或提前終止日（不含）。 產(chǎn)品特點 得利寶 ：申購申請為實時扣款（扣款后不再計付扣款資金的活期利息），但理財收益的起息時間為申購申請確認(rèn)當(dāng)日（含）。 ： 投資者可以選擇全額贖回或部分贖回本理財產(chǎn)品 ，最低贖回份額為 1萬份，最低持有份額為 5萬份。天添利 ” C款 代碼： 0191100421 產(chǎn)品類型 保本浮動收益型 產(chǎn)品風(fēng)險評級 1R 適合的投資者 保守型、穩(wěn)健型、平衡型、增長型、進(jìn)取型和激進(jìn)型的所有投資者。天添利 ” C款 收益計算 每日計算收益，每月結(jié)算收益。 收益截止 ：贖回份額的收益計算截止日期為贖回確認(rèn)日（不含）。 ：申購申請為實時扣款（扣款后不再計付扣款資金的活期利息），但理財收益的起息時間為申購申請確認(rèn)當(dāng)日（含）。 產(chǎn)品特點 “ 得利寶 若連續(xù) 2個工作日（含）以上發(fā)生巨額贖回，銀行有權(quán)暫停接受贖回申請，并最遲于下一工作日通過銀行營業(yè)網(wǎng)點及網(wǎng)上銀行進(jìn)行公告。信托計劃及其他資產(chǎn)或者資產(chǎn)組合不超過 30%。 首筆購買最低份額 1元人民幣為 1份， 首次投資最低份額 為 10萬份。 產(chǎn)品特點 收益率分檔 “ 得利寶 產(chǎn)品募集期 2023年 12月 19日 8:45－ 2023年 12月 19日 15:30 產(chǎn)品募集規(guī)模 下限為 5億元，募集上限為 100億元，若募集金額未達(dá)募集下限則產(chǎn)品不成立，若產(chǎn)品募集金額超出募集上限，銀行有權(quán)暫停接受認(rèn)購或申購申請 開放日及開放時間 8:45－ 19:00 投資期限 持續(xù)運作 產(chǎn)品特點 “ 得利寶 申購的扣款和確認(rèn)時間 申購申請為實時扣款（扣款后不再計付扣款資金的活期利息），理財收益的起息時間為申購申請確認(rèn)當(dāng)日（含）。工作日非交易時間內(nèi)投資者的贖回申請將不被受理。 稅款 理財收益的應(yīng)納稅款部分由投資者人自行繳納。 巨額贖回 本理財產(chǎn)品存續(xù)期間，若任一工作日客戶贖回總額超過本理財產(chǎn)品上一工作日產(chǎn)品規(guī)模的 30%時，即為巨額贖回，交通銀行有權(quán)拒絕接受贖回申請。 產(chǎn)品特點 天添利 E 目標(biāo)客戶群 私人銀行、代發(fā)工資、三方存管等特定客戶群體 風(fēng)險級別 1R 預(yù)期收益率 % 交易模式 按協(xié)議約定的時間和金額自動從客戶資金賬戶中實時扣款，交易時間內(nèi)客戶可通過柜面或網(wǎng)上銀行發(fā)起實時贖回 投資范圍 與天添利 C/D款相同 起點金額 客戶日常閑置資金理財提供方便。 ?客戶在簽約時設(shè)定起點購買金額，指定每月扣款日期、扣款金額，系統(tǒng)將按協(xié)議約定的時間和金額自動從客戶資金賬戶中實時扣款，交易時間內(nèi)客戶可通過柜面或網(wǎng)上銀行發(fā)起實時贖回，為客戶日常閑置資金理財提供方便。 投資 保本部分按照存款進(jìn)行管理 分行考核 客戶 普通理財客戶（銷售起點低，除特定的為高端客戶提供的產(chǎn)品外，一般等值 5萬元人民幣） 存款 計入表內(nèi)，按外幣存款管理 中收 不計中收，外幣儲蓄存款（ FTP定價） 總行 每日均有多個幣種，多種期限（一般為半年期和一年期）款產(chǎn)品在網(wǎng)銀上銷售。 ? 至尊 2號 投資于未上市企業(yè)的股權(quán)，已提前完成全部投資并有三家企業(yè)獲得證監(jiān)會上市準(zhǔn)入，其中一家企業(yè)已在創(chuàng)業(yè)板上市， 10個月后將可退出獲得投資收益 。 ? 至尊 6號 至尊 10號 ?？蛻舻谝淮钨徺I需要到網(wǎng)點進(jìn)行風(fēng)險評估。私人銀行產(chǎn)品有各類另類理財產(chǎn)品。 簽署理財產(chǎn)品合同。 ? 由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分行不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷售文本（分行制作宣傳銷售文本需要報告總行，由總行管理審核）； ? 銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、如實、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實，語言表述應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確、清晰。 客戶與產(chǎn)品匹配 ? 風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于 5萬元人民幣； ? 風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣； ? 風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于 20萬元人民幣 風(fēng)險提示和合規(guī)管理 銷售渠道 ? 商業(yè)銀行不得通過電視、電臺等渠道對具體理財產(chǎn)品進(jìn)行宣傳； ? 通過電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財產(chǎn)品宣傳時，如客戶明確表示不同意，商業(yè)銀行不能在通過此種方式向客戶開展理財產(chǎn)品宣傳； ? 網(wǎng)上銀行銷售理財產(chǎn)品時，銷售過程應(yīng)有醒目的風(fēng)險提示，風(fēng)險確認(rèn)不得低于網(wǎng)點標(biāo)準(zhǔn)，銷售過程應(yīng)當(dāng)保留完整記錄； ? 風(fēng)險評級四級以上除非與客戶約定，否則應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)點銷售； ? 對于單筆投資金額較大的客戶，在完成銷售前將包括銷售文件在內(nèi)的資料至少報商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)銷售部門負(fù)責(zé)人審核，或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核 ? 已完成銷售的理財產(chǎn)品銷售文件，應(yīng)至少報商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)理財產(chǎn)品銷售部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員定期審核。 風(fēng)險提示和合規(guī)管理 投訴處理 ? 銀行應(yīng)制定完善的投訴處理制度并配備足夠資源用于處理客戶投訴 ? 銀行應(yīng)建立全面、透明、方便和快捷的客戶投訴處理機(jī)制 ? 銀行應(yīng)為客戶提供合理的投訴途徑，確保客戶了解投訴的途徑、方法及程序 信息披露 ? 期限超過一個月的理財產(chǎn)品須在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)提供相關(guān)信息，列明資產(chǎn)變動、收入和費用等情況；銀行在網(wǎng)站公布產(chǎn)品相關(guān)信息的，應(yīng)與客戶在協(xié)議中約定具體的披露方式和頻率 ? 銀行應(yīng)在理財產(chǎn)品終止或分配投資收益時，向客戶提供情況報告 ? 銀行應(yīng)向客戶披露理財資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例，及時告知重大突發(fā)事件 風(fēng)險提示和合規(guī)管理 1 2 雙利理財 得利寶 定義 特點 適用人群 申辦條件和手續(xù) 風(fēng)險提示 雙利理財 雙利理財 是交行推出的智能化人民幣理財產(chǎn)品。柜面辦理時，客戶須本人攜帶有效身份證件和銀行卡，并按要求填寫申請表方可辦理簽約。 理財實例 雙利理財 = 未開立“雙利理財” 開立“雙利理財” 張先生有 50萬元閑置資金，且一個月未使用 500， 000元 ％（ 活期存款年利率 ）247