大眾理財(cái)及房地產(chǎn)投資概述-資料下載頁
2025-02-20 12:35本頁面
【正文】 信用風(fēng)險最低的債券，譬如我國的國債。當(dāng)然也有一些政局不穩(wěn)的國家政府債券信用風(fēng)險也很高。示例：– 王先生有一個兒子， 5年后大學(xué)畢業(yè)。王先生想到時候給他 5萬美元，讓他自立。為獲得比銀行存款更好的收益，王先生買入了一筆 5年期的 “零息票 ”債券，債權(quán)的利息體現(xiàn)在購買時的折價中，所以王先生用不到 4萬美元就買下了票面值 5萬美元的債券， 5年后他將得到這 5萬美元，可以交給孩子。? 衍生產(chǎn)品? 衍生產(chǎn)品是一些金融工具，它們是從 “真正 ”的資產(chǎn)，如股票、債券、現(xiàn)貨的價格中衍生出來的。它們的主要目的是降低風(fēng)險，但有時也會使風(fēng)險增大，尤其是在使用投資杠桿的時候。? 期權(quán)：期權(quán)有兩種，賣出期權(quán)和買入期權(quán)。買入期權(quán)給與你購買的權(quán)利，而賣出期權(quán)給與你出售的權(quán)力。? 結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品：結(jié)構(gòu)型商品（ StructuredProducts）一般以結(jié)構(gòu)型債券（ StructuredNotes）商品最多。其主要結(jié)構(gòu)為固定收益商品加入各種不同選擇權(quán)的設(shè)計(jì)，使投資人的投資損益可以連結(jié)至各種不同的標(biāo)的資產(chǎn)，使其報酬率型態(tài)有別於傳統(tǒng)的固定收益證券。? 對沖基金：起源于 50年代初的美國。其操作的宗旨，在于利用期貨、期權(quán)等金融衍生產(chǎn)品以及對相關(guān)聯(lián)的不同股票進(jìn)行實(shí)買空賣、風(fēng)險對沖的操作技巧，在一定程度上可規(guī)避和化解證券投資風(fēng)險。? 保險是風(fēng)險的控制閥? 大多數(shù)人認(rèn)為理財(cái)就是透過各種投資工具讓手邊的財(cái)富不斷增長。事實(shí)上，要構(gòu)建一個基礎(chǔ)穩(wěn)固的理財(cái)金字塔，至少需包含三個層次。第十五課 有責(zé)任的人買保險節(jié)稅構(gòu)架增長構(gòu)架保本構(gòu)架?保險是以明確的小投資，來彌補(bǔ)不明確的大損失，保險金在遭遇病死殘醫(yī)的重大變故時，可以立即發(fā)揮周轉(zhuǎn)金、急難救助金等活錢的功能。定存、活存、定存、活存、保本基金保本基金保險保險? Case：? 一位拼命向前沖刺的前途看好的事業(yè)經(jīng)理人，年薪高達(dá)百萬；? 按照他的工作能力持續(xù) 20年，一定可以給他的家庭與孩子一個很寬裕的經(jīng)濟(jì)生活；? 他可能已經(jīng)開始購置千萬的房產(chǎn)，并計(jì)劃讓孩子出國念書， …… 一切都在他的計(jì)劃中逐步前行；? 但是天不從人愿，因?yàn)檫^度疲勞辛勤工作，這位經(jīng)理人在40歲左右，就因過勞死而離開工作職場；? 留給他的家庭的 ……? Q:我都還沒有賺夠錢，哪有閑錢買保險啊？? 保險是以明確的小投資，來彌補(bǔ)不明確的大損失，保險金在遭遇病死殘醫(yī)的重大變故時，可以立即發(fā)揮周轉(zhuǎn)金、急難救助金等活錢的功能。? 可根據(jù)收入、業(yè)務(wù)性質(zhì)、醫(yī)療需求、生涯規(guī)劃等各方面加以考量。至于適當(dāng)?shù)谋ＹM(fèi)預(yù)算與保額需求，專家建議采取“雙十策略 ”，保費(fèi)的支出以年收入的 1/10為原則；保額需求，約為年收入的 10倍。? 以定期壽險搭配終身壽險來建構(gòu)人生保障，再搭配意外險、醫(yī)療險及重大疾病險，就能先做好基礎(chǔ)的保險規(guī)劃。至于投資型保單與養(yǎng)老保險可以暫緩考慮，根據(jù)收入能力與個人的理財(cái)需求來增加。第十六課 優(yōu)質(zhì)的理財(cái)顧問勝過一切? 理財(cái)顧問的作用，在投資方面，我們都需要專業(yè)的幫助，金融世界又是如此廣博復(fù)雜，單個的個人不可能萬事精通，這就是為什么連很多金融從業(yè)人員都要尋求專業(yè)的個人投資建議。分析客戶目前的財(cái)務(wù)狀況，評估風(fēng)險偏好指導(dǎo)客戶建立可行的理財(cái)目標(biāo)與期望為客戶度身訂造理財(cái)策劃方案幫助客戶實(shí)施認(rèn)可的理財(cái)計(jì)劃協(xié)助監(jiān)控與調(diào)整理財(cái)計(jì)劃第十六課 優(yōu)質(zhì)的理財(cái)顧問勝過一切? 如何尋找優(yōu)質(zhì)的理財(cái)顧問？? 投資顧問應(yīng)該做到以下幾點(diǎn)：? 傾聽你的需求– 好的顧問會幫你解決問題，而自己并不希望從中得到好處? 審查你的投資組合– 定期審查你的投資組合，判斷你的投資組合表現(xiàn)是否如計(jì)劃的一樣，并且在需要時調(diào)整投資策略。? 使你免于頻繁買賣? 幫你聯(lián)系專家– 不要指望每名顧問都萬事精通，但他們會幫你得到你所需的專業(yè)信息? 隨時提供服務(wù)– 一個好的顧問公司愿意和你發(fā)展長期的關(guān)系，你只要有投資方面的問題需要討論，隨時都可以找到人。大公司可能有一大群訓(xùn)練有素的顧問等著為你服務(wù)。謝謝大家！歡迎交流！演講完畢，謝謝觀看！
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