小微業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控技術(shù)與實(shí)踐講義-資料下載頁(yè)
2025-02-13 23:52本頁(yè)面
【正文】 ? 存貸比 ? 結(jié)算比 ? 資金用途 ? 法院被執(zhí)行信息 ? 工商信息 ? 人民銀行征信信息 預(yù)警指標(biāo) 系統(tǒng)指標(biāo) 預(yù)警信號(hào)應(yīng)用 預(yù)警不額度結(jié)合 勱態(tài) 調(diào)整 ?觸發(fā)嚴(yán)重指標(biāo)，凍結(jié)額度 ?完成排查，業(yè)務(wù)和額度發(fā)起 ? 按月進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整 ? 風(fēng)險(xiǎn)降低，調(diào)出名單 ? 風(fēng)險(xiǎn)提高，采取保全 42 問(wèn)題貸款管理 問(wèn)題貸款參考標(biāo)準(zhǔn) 1 關(guān)注預(yù)警類客戶 3 退出類客戶 2 關(guān)注類 正常類貸款中有風(fēng)險(xiǎn)隱患 問(wèn)題貸款產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 宏觀層面風(fēng)險(xiǎn)防范 政策 行業(yè) 區(qū)域 產(chǎn)品 加強(qiáng)國(guó)家宏觀政策研究 區(qū)域集中度保持合理比例 行業(yè)集中度保持合理比例 提高抵質(zhì)押類貸款占比 組合管理 抵押品檢查： 重新評(píng)估抵押品價(jià)值；對(duì)保證人保證能力和資格審查；有無(wú)新增抵押品或其他抵押方式可能 。 ?償還能力 ?償還意愿 法律文件檢查： 查詢各環(huán)節(jié)形成的法律性文件，確定整個(gè)流程行為有效，不存在不利于回收的因素。 財(cái)務(wù)狀況檢查： 通過(guò)財(cái)務(wù)指標(biāo)變動(dòng)情況，分析其經(jīng)營(yíng)及經(jīng)營(yíng)變動(dòng)情況及其原因。 上下游往來(lái)檢查： 了解實(shí)際生產(chǎn)、價(jià)格、技術(shù)的市場(chǎng)情況。 信用記錄檢查： 檢查企業(yè)以及主要負(fù)責(zé)人信用狀況，是否與目前狀況有關(guān)聯(lián)，變化的主要原因。 調(diào)研行業(yè)前景： 認(rèn)真 客戶所處行業(yè)歷史、現(xiàn)狀、以及發(fā)展趨勢(shì) 。存在困境、競(jìng)爭(zhēng)狀況、市場(chǎng)定位。 問(wèn)題貸款處置方案設(shè)計(jì) 問(wèn)題貸款處置方式分類 輕微型 追償型 重組型 承接型 訴訟型 1 2 3 4 5 根據(jù) 問(wèn)題貸款的嚴(yán)重程度，可采取以下應(yīng)對(duì)措施： 客戶確實(shí)有機(jī)會(huì)擺脫困境，存活下來(lái)并向健康的方向發(fā)展 。 客戶確實(shí)有愿和銀行繼續(xù)保持合作，對(duì)銀行坦誠(chéng)的公開(kāi)存在問(wèn)題 。 客戶對(duì)銀行開(kāi)放全部財(cái)務(wù)和業(yè)務(wù)信息 ,并愿意接受銀行的監(jiān)管。 有誠(chéng)意 問(wèn)題貸款處置 重組型 延長(zhǎng)還款時(shí)間 強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)緩釋 調(diào)整還款金額 與客戶共渡難關(guān)，成為客戶可信賴長(zhǎng)期伙伴 ! 有機(jī)會(huì) 有機(jī)會(huì) 有意愿 有誠(chéng)意 問(wèn)題貸款處置 承接型 承接型的特征： 借款人的第一還款來(lái)源已無(wú)法正常還款，保證人或關(guān)聯(lián)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況較好。 保證人承接 關(guān)聯(lián)企業(yè)承接 第三方平臺(tái)承接 采取措施： 第 50頁(yè) ? 調(diào)整業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)，大力發(fā)展科技金融和微貸業(yè)務(wù) ? 適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)策略，提高風(fēng)險(xiǎn)緩釋效果 ? 嚴(yán)把新增業(yè)務(wù)質(zhì)量，做好存量客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整，強(qiáng)化問(wèn)題貸款處置 ? 多措并舉，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)排查，全力以赴加強(qiáng)條線資產(chǎn)質(zhì)量管控工作 ? 加強(qiáng)客戶管理體系建設(shè)，強(qiáng)化信貸退出工作 ? 實(shí)施差別化授信后管理，提高授信后管理有效性 ? 加強(qiáng)檢查合規(guī)管理，強(qiáng)化隊(duì)伍建設(shè) 三、加強(qiáng)小微業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控工作的思考 謝謝大家 演講完畢，謝謝觀看！
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