小微業(yè)務(wù)風(fēng)險管控技術(shù)與實踐講義-資料下載頁
2025-02-13 23:52本頁面
【正文】 ? 存貸比 ? 結(jié)算比 ? 資金用途 ? 法院被執(zhí)行信息 ? 工商信息 ? 人民銀行征信信息 預(yù)警指標(biāo) 系統(tǒng)指標(biāo) 預(yù)警信號應(yīng)用 預(yù)警不額度結(jié)合 勱態(tài) 調(diào)整 ?觸發(fā)嚴(yán)重指標(biāo)，凍結(jié)額度 ?完成排查，業(yè)務(wù)和額度發(fā)起 ? 按月進行動態(tài)調(diào)整 ? 風(fēng)險降低，調(diào)出名單 ? 風(fēng)險提高，采取保全 42 問題貸款管理 問題貸款參考標(biāo)準(zhǔn) 1 關(guān)注預(yù)警類客戶 3 退出類客戶 2 關(guān)注類 正常類貸款中有風(fēng)險隱患 問題貸款產(chǎn)生風(fēng)險點 宏觀層面風(fēng)險防范 政策 行業(yè) 區(qū)域 產(chǎn)品 加強國家宏觀政策研究 區(qū)域集中度保持合理比例 行業(yè)集中度保持合理比例 提高抵質(zhì)押類貸款占比 組合管理 抵押品檢查： 重新評估抵押品價值；對保證人保證能力和資格審查；有無新增抵押品或其他抵押方式可能 。 ?償還能力 ?償還意愿 法律文件檢查： 查詢各環(huán)節(jié)形成的法律性文件，確定整個流程行為有效，不存在不利于回收的因素。 財務(wù)狀況檢查： 通過財務(wù)指標(biāo)變動情況，分析其經(jīng)營及經(jīng)營變動情況及其原因。 上下游往來檢查： 了解實際生產(chǎn)、價格、技術(shù)的市場情況。 信用記錄檢查： 檢查企業(yè)以及主要負責(zé)人信用狀況，是否與目前狀況有關(guān)聯(lián)，變化的主要原因。 調(diào)研行業(yè)前景： 認真 客戶所處行業(yè)歷史、現(xiàn)狀、以及發(fā)展趨勢 。存在困境、競爭狀況、市場定位。 問題貸款處置方案設(shè)計 問題貸款處置方式分類 輕微型 追償型 重組型 承接型 訴訟型 1 2 3 4 5 根據(jù) 問題貸款的嚴(yán)重程度，可采取以下應(yīng)對措施： 客戶確實有機會擺脫困境，存活下來并向健康的方向發(fā)展 。 客戶確實有愿和銀行繼續(xù)保持合作，對銀行坦誠的公開存在問題 。 客戶對銀行開放全部財務(wù)和業(yè)務(wù)信息 ,并愿意接受銀行的監(jiān)管。 有誠意 問題貸款處置 重組型 延長還款時間 強風(fēng)險緩釋 調(diào)整還款金額 與客戶共渡難關(guān)，成為客戶可信賴長期伙伴 ! 有機會 有機會 有意愿 有誠意 問題貸款處置 承接型 承接型的特征： 借款人的第一還款來源已無法正常還款，保證人或關(guān)聯(lián)企業(yè)經(jīng)營情況較好。 保證人承接 關(guān)聯(lián)企業(yè)承接 第三方平臺承接 采取措施： 第 50頁 ? 調(diào)整業(yè)務(wù)發(fā)展重點，大力發(fā)展科技金融和微貸業(yè)務(wù) ? 適時調(diào)整風(fēng)險策略，提高風(fēng)險緩釋效果 ? 嚴(yán)把新增業(yè)務(wù)質(zhì)量，做好存量客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整，強化問題貸款處置 ? 多措并舉，加強風(fēng)險排查，全力以赴加強條線資產(chǎn)質(zhì)量管控工作 ? 加強客戶管理體系建設(shè)，強化信貸退出工作 ? 實施差別化授信后管理，提高授信后管理有效性 ? 加強檢查合規(guī)管理，強化隊伍建設(shè) 三、加強小微業(yè)務(wù)風(fēng)險管控工作的思考 謝謝大家 演講完畢，謝謝觀看！
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