現(xiàn)金資產(chǎn)管理的內(nèi)容與管理方法-資料下載頁
2025-02-12 20:39本頁面
【正文】 撥現(xiàn)金。這就是一個現(xiàn)金調(diào)撥的臨界點(diǎn)問題。 我們可以用以下公式來計算這個臨界點(diǎn)：現(xiàn)金調(diào)撥臨界點(diǎn) =平均每天正常支出量 提前時間 +保險庫存量 保險庫存量 =（預(yù)計每天最大支出 平均每天 正常支出） 提前時間 如某分理處，提前時間為兩天，平均每天正常支出為 5萬元，預(yù)計每天最大支出量為 7萬元，則： 保險庫存量 =（ 7－ 5） 2=4 萬元 現(xiàn)金調(diào)撥臨界點(diǎn) =52+4=14 萬元 因此，當(dāng)該分理處的庫存現(xiàn)金降到 14萬元時，就應(yīng)當(dāng)申請調(diào)撥現(xiàn)金。存款準(zhǔn)備金的管理 存款準(zhǔn)備金的管理，包括滿足中央銀行法定存款準(zhǔn)備金要求和超額準(zhǔn)備金的適度規(guī)模控制兩個方面：（ 1）滿足法定存款準(zhǔn)備金要求 法定存款準(zhǔn)備金管理，主要是準(zhǔn)確計算法定存款準(zhǔn)備金的需要量和及時上繳準(zhǔn)備金。 在西方國家的商業(yè)銀行，計算法定存款準(zhǔn)備金需要量的方法有兩種，一種是滯后準(zhǔn)備金計算法，主要適用于對非交易性賬戶存款的準(zhǔn)備金計算。另一種是同步準(zhǔn)備金計算法，它主 要適用于對交易性賬戶存款的準(zhǔn)備金計算。1)滯后準(zhǔn)備金計算法 滯后準(zhǔn)備金計算法是根據(jù)前期存款負(fù)債的余 額確定本期準(zhǔn)備金的需要量的方法。按照這種方法，銀行應(yīng)根據(jù)兩周前的 7天作為基期，以基期的實(shí)際存款余額為基礎(chǔ)，計算準(zhǔn)備金持有周應(yīng)持有的準(zhǔn)備的 平均數(shù)。 滯后準(zhǔn)備金計算法： 2\62\12 2\132\19 2\202\26 第一周 第二周 第三周 計算基期周 準(zhǔn)備金保持周 如某銀行在 2月 6日（星期四）至 12日（星期三）期間的非交易性存款平均余額為 50 000萬元，按照 8%的存款準(zhǔn)備金率，該行在 2月 20日到 26日這一周中應(yīng)保持的準(zhǔn)備金平均余額為 4000萬元。 2)同步準(zhǔn)備金計算法 同步準(zhǔn)備金計算法是指以本期的存款余額為基礎(chǔ)計算本期的準(zhǔn)備金需要量的方法。 通常的做法是：確定兩周為一個計算期，如從 2 月 4日 (星期二 )到 2月 17 日 (星期一 )為一個計算期，計算在這 14天中銀行交易性帳戶存款的日平均余額。準(zhǔn)備金的保持期從 2月 6日 (星期四 )開始，到 2月 19日 (星期三 )結(jié)束。在這 14天中的準(zhǔn)備金平均余額以 2月 4日到 17日的存款平均余額為基礎(chǔ)計算。 按照滯后準(zhǔn)備金計算法計算出來的準(zhǔn)備金 需要量與按照同步準(zhǔn)備金計算法計算出來的準(zhǔn)備金需要量的合計，就是銀行在一定時期需要交納的全部存款準(zhǔn)備金。 這個需要量與已交納的存款準(zhǔn)備金余額進(jìn)行比較，如果余額不足，銀行應(yīng)當(dāng)及時予以補(bǔ)足；如果已有的準(zhǔn)備金余額已超過了應(yīng)繳準(zhǔn)備金數(shù)，則應(yīng)及時從中央銀行調(diào)減準(zhǔn)備金 ,增加銀行的可用頭寸 。（ 2）超額準(zhǔn)備金的管理 超額準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行最重要的可用頭寸 ,是銀行用來進(jìn)行投資、貸款、清償債務(wù)和提取業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)金的準(zhǔn)備資產(chǎn)。 影響超額準(zhǔn)備金需要量的因素：—— 存款波動 銀行在分析存款波動對超額準(zhǔn)備金需要量的影響時，重點(diǎn)應(yīng)分析導(dǎo)致存款下降的情況，因?yàn)?，只有在存款下降的情況下，才會導(dǎo)致超額準(zhǔn)備金需要量的增加。—— 貸款的發(fā)放與收回—— 其它因素 除了存貸款因素外，其它一些因素也影響到商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金的需要量。這些因素主要的有：一是向中央銀行借款二是同業(yè)往來三是法定存款準(zhǔn)備金四是信貸資金調(diào)撥同業(yè)存款的管理 （ 1）同業(yè)存款的目的 銀行之間開展代理業(yè)務(wù)，需要花費(fèi)一定的成本，商業(yè)銀行在其代理行保持一定數(shù)量的活期存款，主要目的就是為了支付代理行代辦業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)。 （ 2）同業(yè)存款需要量的測算 商業(yè)銀行在同業(yè)的存款余額需要量，主要取決于以下幾個因素： 1)使用代理行的服務(wù)數(shù)量和項(xiàng)目。 2)代理行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。 3)可投資余額的收益率演講完畢，謝謝觀
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