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2025-02-10 22:30本頁(yè)面
【正文】 銀行 50 2．網(wǎng)上銀行 —— SFNB 美國(guó)安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行（ SFNB）是世界上第一家網(wǎng)上銀行。 51 從運(yùn)作情況看，網(wǎng)上銀行提供的服務(wù)可以分為三大類： 一類是提供即時(shí)資訊，如查詢結(jié)存的余額、外幣報(bào)價(jià)、黃金及金幣買賣報(bào)價(jià)、定期存款利率的資料等； 二是辦理銀行一般交易，如客戶往來(lái)、儲(chǔ)蓄、定期賬戶間的轉(zhuǎn)賬、新做定期存款及更改存款的到期指示、申領(lǐng)支票薄等； 52 三是為在線交易的買賣雙方辦理交割手續(xù)。 具體的服務(wù)項(xiàng)目有以下幾種： （ 1） 基本支票業(yè)務(wù)。 （ 2） 利息支票賬戶。 （ 3） 信用卡服務(wù)。 （ 4） 基本儲(chǔ)蓄賬戶。 （ 5） 貨幣市場(chǎng)賬戶。 （ 6） 存單業(yè)務(wù)。 （ 7） 宏觀市場(chǎng)金融信息服務(wù)。 53 （ 1）商業(yè)銀行業(yè)務(wù)（如轉(zhuǎn)賬結(jié)算、匯兌） （ 2）在線支付（對(duì)顧客 B2C商務(wù)模式下的購(gòu)物） （ 3）新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域（集團(tuán)客戶查詢各子公司的 賬戶余額和交易信息） （ 4 ) 最終使得包括顧客、商戶、行政機(jī)構(gòu)在內(nèi)的 多種交易主體都可以真正做到足不出戶即可 完成交易的支付。 3．網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù) 54 （ 1）全面實(shí)現(xiàn)無(wú)紙化交易。即電子現(xiàn)金、電子錢包、電子信用卡所代替；原來(lái)紙質(zhì)文件的郵寄變?yōu)橥ㄟ^(guò)數(shù)據(jù)通信網(wǎng)進(jìn)行傳送。 （ 2）服務(wù)方便、快捷、高效、可靠。 （ 3）經(jīng)營(yíng)成本低廉。 （ 4）簡(jiǎn)單易用。只要有一臺(tái) PC電腦、簡(jiǎn)捷明快的用戶指南 4．網(wǎng)上銀行的特點(diǎn) 55 56 自 1997年以來(lái)，國(guó)內(nèi)招商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)工商銀行陸續(xù)推出網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，其中中國(guó)銀行采用的是SET協(xié)議，另外則使用了 SSL。 我國(guó)網(wǎng)上銀行的現(xiàn)狀 57 招商銀行的網(wǎng)上銀行于 1999年底正式運(yùn)行，其功能主要包括了個(gè)人銀行系統(tǒng)、網(wǎng)上支付系統(tǒng)、網(wǎng)上證券統(tǒng)、網(wǎng)上商城系統(tǒng)等。中國(guó)建設(shè)銀行開發(fā)了日處理業(yè)務(wù)130萬(wàn)筆、允許 5萬(wàn)個(gè)客戶同時(shí)訪問(wèn)和交易的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)。 58 中國(guó)銀行的“長(zhǎng)城卡”推出了“支付網(wǎng)上行”系列網(wǎng)上銀行服務(wù)。 10家銀行中有 2/3以上的銀行都開展了個(gè)人銀行、企業(yè)銀行和網(wǎng)上支付三項(xiàng)業(yè)務(wù)。 59 國(guó)內(nèi)網(wǎng)上銀行的所面臨的問(wèn)題與對(duì)策 網(wǎng)上銀行給商業(yè)銀行帶來(lái)的是機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存 ， 但在實(shí)際操作過(guò)程會(huì)面臨以下幾個(gè)方面的問(wèn)題： 首先，是缺乏全國(guó)統(tǒng)一，權(quán)威的 CA認(rèn)證中心。 第二，法律問(wèn)題。目前網(wǎng)上銀行采用的規(guī)則都是協(xié)議，與客戶在言明權(quán)利義務(wù)關(guān)系的基礎(chǔ)上簽訂合同，出現(xiàn)問(wèn)題則通過(guò)仲裁解決。但由于缺乏相關(guān)的法律，問(wèn)題出現(xiàn)后涉及的責(zé)任認(rèn)定、承擔(dān)、仲裁結(jié)果的執(zhí)行等復(fù)雜的法律關(guān)系是現(xiàn)在難以解決的。另外，新《合同法》中雖然承認(rèn)了電子合同的法律效應(yīng)，卻沒(méi)有解決數(shù)字簽名的問(wèn)題。這些無(wú)形中都增加了銀行和客戶在網(wǎng)上進(jìn)行金融交易的麻煩和風(fēng)險(xiǎn)。 60 第三 ， 網(wǎng)絡(luò)建設(shè)問(wèn)題 。 接受網(wǎng)上銀行服務(wù)的最基本要求便是上網(wǎng)和具備信用卡 ， 這兩個(gè)條件大大縮小了中國(guó)電子商務(wù)的范圍 。 第四 ， 其他問(wèn)題 。 比如說(shuō)票據(jù)問(wèn)題 ， 網(wǎng)上銀行代收款項(xiàng)后無(wú)法為客戶提供發(fā)票或其他票據(jù) 。 再比如說(shuō)觀念問(wèn)題：申請(qǐng)信用卡本已使具有儲(chǔ)蓄傳統(tǒng)的中國(guó)人有“ 寅吃卯糧 ” 之感 ， 再加上需要這樣那樣的擔(dān)保手續(xù)；網(wǎng)上消費(fèi)不但不打折扣 ， 不免稅 ， 顧客還要向網(wǎng)上銀行支付手續(xù)費(fèi) ， 向送貨上門 EMS等之類支付郵費(fèi) ， 更擔(dān)心商品貨不對(duì) ， 從而引起諸多不必要的麻煩 ， 如此這般 ， 還不如親自跑一趟商店 。 61 基于我國(guó)網(wǎng)上銀行存在的諸多問(wèn)題 ， 我國(guó)電子商務(wù)和網(wǎng)上銀行的發(fā)展首先必須從外部營(yíng)造一個(gè)健全完善的制度環(huán)境 。 其一 ， 加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施和現(xiàn)代化系統(tǒng)的建設(shè)； 其二 ， 加強(qiáng)系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制 ， 加快電子商務(wù)的標(biāo)準(zhǔn) 、 法律等的制定； 其三 ， 大力推進(jìn)信息化普及率； 其四 ， 加快電子商務(wù)人才的培養(yǎng)； 其五 ， 加大與政府的溝通 ， 得到政府的政策支持 。 62 演講完畢，謝謝觀看！
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