【正文】 委託機(jī)構(gòu)經(jīng)營規(guī)模、專業(yè)屬性 ? 公司沿革、經(jīng)營團(tuán)隊(duì)背景、營業(yè)概況 ? 工作規(guī)範(fàn)、作業(yè)流程、內(nèi)部稽核制度 ? 實(shí)地訪查受委託機(jī)構(gòu) (避免公司為虛設(shè) )、聽取簡報(bào) 94 客戶權(quán)益保障內(nèi)部作業(yè)及程序 ? 委外作業(yè)若涉及客戶資訊 ， 應(yīng)告知客戶 (契約應(yīng)訂有告知條款 ) ? 委外代收款項(xiàng) 客戶所持之繳款資料不得完整列示客戶身分證號、帳號、卡號等個人資料，避免客戶資料外洩 ? 客戶資訊應(yīng)以檔案加密方式傳遞，資料移轉(zhuǎn)應(yīng)留存紀(jì)錄 ? 受委託機(jī)構(gòu)及其員工應(yīng)遵守保密義務(wù) ? 不得洩漏或交付予委任事項(xiàng)無關(guān)之第三人 ? 不得有其他不當(dāng)利用行為 ? 不得擅自紀(jì)錄、複製或以任何形式留存客戶資料 95 風(fēng)險管理原則及作業(yè)程序 1 ? 受委託機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循相關(guān)法令，如金控法、銀行法、洗錢防制法、電腦處裡個人資料保護(hù)法等 ? 建立評估委外作業(yè)風(fēng)險及效益之制度 ? 評估受委託機(jī)構(gòu)軟硬體設(shè)備 ： ? 營業(yè)辦公場所 /庫房 /機(jī)房門禁管理、錄影設(shè)備、錄音設(shè)備 ? 電腦設(shè)備設(shè)置密碼管控，無儲存裝置 ? 受委託機(jī)構(gòu)應(yīng)就廠區(qū)安全、資訊資產(chǎn)、人員及作業(yè)流程等訂定管理規(guī)章，並確實(shí)遵守 ? 客戶資金料文件應(yīng)有專人保管，並置放於有加鎖之設(shè)備 ? 客戶資料應(yīng)定期銷毀，以確保客戶資料安全 96 風(fēng)險管理原則及作業(yè)程序 2 ? 制定足以辨識、監(jiān)督及控制委外風(fēng)險之管理措施 ? 受委託機(jī)構(gòu)於內(nèi)部控制制度中應(yīng)載明風(fēng)險監(jiān)控點(diǎn)及防範(fàn)措施，並確實(shí)執(zhí)行 ? 銀行得定期或不定期進(jìn)行查核 ? 訂定緊急應(yīng)變計(jì)畫 ? 受委託機(jī)構(gòu)如有終止契約或停止?fàn)I運(yùn)之情事時，銀行應(yīng)進(jìn)行緊急應(yīng)變措施，並清查受委託機(jī)構(gòu)未完成之工作內(nèi)容，清點(diǎn)並回收各項(xiàng)文件、物料 ? 進(jìn)行委任新受委託機(jī)構(gòu)之洽詢及簽約事宜 ? 銀行應(yīng)與其他備援受委託機(jī)構(gòu)或通路保持聯(lián)繫關(guān)係，或每年至少一次備援測詴，以因應(yīng)上述緊急突發(fā)狀況發(fā)生 97 委外作業(yè)內(nèi)部控制原則及作業(yè)程序 ? 受委託機(jī)構(gòu) ? 制定標(biāo)準(zhǔn)作業(yè)程序並建立內(nèi)部控制機(jī)制 ? 辦理內(nèi)部查核，查核資料應(yīng)留存?zhèn)洳? ? 負(fù)有配合檢查義務(wù) (如主管機(jī)關(guān)金融檢查、銀行稽核 ) ? 客戶資料保護(hù)措施，受委託機(jī)構(gòu)執(zhí)行委外事項(xiàng)之作業(yè)人員應(yīng)填寫保密承諾書 ? 銀行專責(zé)單位 ? 對委外作業(yè)辦理定期與不定期查核 ? 至少每半年一次，實(shí)地訪查與考評受委託機(jī)構(gòu) ? 查核報(bào)告應(yīng)留存，提供稽核單位查核 98 作業(yè)風(fēng)險管理 99 作業(yè)風(fēng)險定義 ? 因下列環(huán)節(jié)之不完善或缺乏所導(dǎo)致之損失風(fēng)險 ，包括法律風(fēng)險 人員疏失 外部事件 作業(yè)風(fēng)險 內(nèi)部事件 系統(tǒng)不當(dāng) EX: (偽冒申請 ) EX: /資訊程式設(shè)計(jì)錯誤 (盜用客戶卡號 ) 100 作業(yè)風(fēng)險管理架構(gòu) 各部 各科 ※ 以臺北富邦銀行為例 董事會 總經(jīng)理 作業(yè)風(fēng)險控管小組 作業(yè)風(fēng)險管理中央窗口 董事會稽核室 各權(quán)責(zé)單位 各業(yè)務(wù)所轄單位 作業(yè)風(fēng)險管理 專責(zé)人員 作業(yè)風(fēng)險管理 專責(zé)人員 101 作業(yè)風(fēng)險事件控管機(jī)制 ? 分析作業(yè)風(fēng)險事件成因 ， 訂定改善方案 ? 提出確切改善時間表 ? 追蹤作業(yè)風(fēng)險事件改善措施，直至該作業(yè)風(fēng)險事件通報(bào)結(jié)案 ? 作業(yè)風(fēng)險事件改善措施納入作業(yè)程序或手冊，避免類此事件發(fā)生 ? 作業(yè)風(fēng)險事件及損失紀(jì)錄之儲存與歸檔 102 重大事件定義 ? 人為或天然災(zāi)害（如：地震、水災(zāi)等） ? 內(nèi)部控制不良之舞弊案或作業(yè)發(fā)生重大缺失情事 ? 安全維護(hù)方面（如：搶奪強(qiáng)盜、重大竊盜） ? 業(yè)務(wù)方面（如投資或放款）有重大財(cái)物損失 ? 媒體報(bào)導(dǎo)足以影響銀行業(yè)信譽(yù) ? 資金流動性不足恐有擠兌之虞者或擠兌存款。 ? 發(fā)生資通安全事件，且其結(jié)果造成客戶權(quán)益受損或影響機(jī)構(gòu)健全營運(yùn) ? 其他重大事件 103 作業(yè)風(fēng)險之監(jiān)控 ? 各業(yè)務(wù)單位依照業(yè)務(wù)性質(zhì)、風(fēng)險特性、損失資料及作業(yè)流程找出風(fēng)險因子，訂定主要風(fēng)險指標(biāo) ? 每一主要風(fēng)險指標(biāo)有相對應(yīng)之風(fēng)險容忍度，逾越該風(fēng)險容忍度時，即應(yīng)採行適當(dāng)風(fēng)險管理，以降低、終止、移轉(zhuǎn)或接受風(fēng)險 ? 定期監(jiān)測、辨識作業(yè)風(fēng)險暴險狀況 ? 透過每月之作業(yè)風(fēng)險自我評估，辨識潛伏風(fēng)險，及時採取控管措施 ? 自查核報(bào)告找出內(nèi)控缺失成因及風(fēng)險因子 ? 以外部同業(yè)曾發(fā)生之作業(yè)風(fēng)險事件做為借鏡 ， 藉以辨識與控管風(fēng)險 ? 定期檢視主要風(fēng)險 、 主要風(fēng)險指標(biāo)、容忍度及作業(yè)風(fēng)險監(jiān)控點(diǎn)之適切性 104 ? 將作業(yè)在流程改善時做為ㄧ個必頇監(jiān)控點(diǎn) ? 可由系統(tǒng)自動控管，避免人工作業(yè)之錯誤發(fā)生，例如： ? 徵審下條件偶有未確實(shí)執(zhí)行之狀況 ? 貸款年限超越耐用年限卻未提升授權(quán)層級 作業(yè)風(fēng)險管理 105 結(jié)語 建立標(biāo)準(zhǔn)化程序 系統(tǒng) 自動化 流程改善與簡化 增加效率 降低成本 提升生產(chǎn)力 提高服務(wù)品質(zhì) 風(fēng)險控制 縮短作業(yè)時間 流程測詴與修正 增加市場競爭力 106 Ｑ＆Ａ 107 ? 靜夜四無鄰，荒居舊業(yè)貧。 , February 26, 2023 ? 雨中黃葉樹，燈下白頭人。 07:11:2907:11:2907:112/26/2023 7:11:29 AM ? 1以我獨(dú)沈久，愧君相見頻。 :11:2907:11Feb2326Feb23 ? 1故人江海別，幾度隔山川。 07:11:2907:11:2907:11Sunday, February 26, 2023 ? 1乍見翻疑夢，相悲各問年。 :11:2907:11:29February 26, 2023 ? 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國見青山。 2023年 2月 26日星期日 上午 7時 11分 29秒 07:11: ? 1比不了得就不比，得不到的就不要。 。 2023年 2月 上午 7時 11分 :11February 26, 2023 ? 1行動出成果，工作出財(cái)富。 2023年 2月 26日星期日 7時 11分 29秒 07:11:2926 February 2023 ? 1做前，能夠環(huán)視四周；做時，你只能或者最好沿著以腳為起點(diǎn)的射線向前。 上午 7時 11分 29秒 上午 7時 11分 07:11: ? 沒有失敗，只有暫時停止成功！。 , February 26, 2023 ? 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。 07:11:2907:11:2907:112/26/2023 7:11:29 AM ? 1成功就是日復(fù)一日那一點(diǎn)點(diǎn)小小努力的積累。 :11:2907:11Feb2326Feb23 ? 1世間成事，不求其絕對圓滿，留一份不足，可得無限完美。 07:11:2907:11:2907:11Sunday, February 26, 2023 ? 1不知香積寺，數(shù)里入云峰。 :11:2907:11:29February 26, 2023 ? 1意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 2023年 2月 26日星期日 上午 7時 11分 29秒 07:11: ? 1楚塞三湘接，荊門九派通。 。 2023年 2月 上午 7時 11分 :11February 26, 2023 ? 1少年十五二十時，步行奪得胡馬騎。 2023年 2月 26日星期日 7時 11分 29秒 07:11:2926 February 2023 ? 1空山新雨后，天氣晚來秋。 上午 7時 11分 29秒 上午 7時 11分 07:11: ? 楊柳散和風(fēng)，青山澹吾慮。 , February 26, 2023 ? 閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。 07:11:2907:11:2907:112/26/2023 7:11:29 AM ? 1越是沒有本領(lǐng)的就越加自命不凡。 :11:2907:11Feb2326Feb23 ? 1越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯兒。 07:11:2907:11:2907:11Sunday, February 26, 2023 ? 1知人者智，自知者明。勝人者有力，自勝者強(qiáng)。 :11:2907:11:29February 26, 2023 ? 1意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 2023年 2月 26日星期日 上午 7時 11分 29秒 07:11: ? 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。 2023年 2月 上午 7時 11分 :11February 26, 2023 ? 1業(yè)余生活要有意義，不要越軌。 2023年 2月 26日星期日 7時 11分 29秒 07:11:2926 February 2023 ? 1一個人即使已登上頂峰，也仍要自強(qiáng)不息。 上午 7時 11分 29秒 上午 7時 11分 07:11: MOMODA POWERPOINT Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. 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