【正文】 更改 )申請書 ”交易建立客戶基本信息，并產(chǎn)生客戶編號。n （ 3）審查開戶申請書。n （ 4）根據(jù)企業(yè)交來的開戶申請書、企業(yè)法人執(zhí)照或營業(yè)執(zhí)照正本使用“3065單位定期（通知）存款開戶 ”交易為客戶開立單位定期存款賬戶，并登記《開銷戶登記簿》。n （ 5）辦理預(yù)留銀行印鑒手續(xù)。n 5．遞交客戶n 將企業(yè)法人執(zhí)照或營業(yè)執(zhí)照正本、印鑒等交還客戶。n 6．道別客戶n 柜員主動(dòng)詢問客戶： “請問您還需要辦理什么業(yè)務(wù)嗎？ ”若客戶不需要，則與客戶微笑道別： “再見，請慢走！ ”　 “3065交易 ”初始畫面　 “3065交易 ”輸入畫面　單位定期存款業(yè)務(wù)操作（三）單位定期存款開戶業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其控制措施詳見表風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 控　制　措　施審查資料　?！?客戶提交的開戶資料應(yīng)與基本賬戶的開戶資料 一致?！?。　預(yù)留銀行印鑒除財(cái)務(wù)章和法人章或其授權(quán)代理人章外，企業(yè)辦理該業(yè)務(wù)的經(jīng)辦人員也應(yīng)預(yù)留簽章?！?。　 登記開銷戶登記簿?！挝欢ㄆ诖婵顦I(yè)務(wù)操作n (四 )練習(xí)n 客戶現(xiàn)需要開立戶名為 “中國移動(dòng)通信集團(tuán)湖北有限公司 ”定期賬戶。提示用 “3065”交易。　單位定期存款現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬存入流程圖單位客戶問候、詢問客戶收取憑證和現(xiàn)金受理柜員復(fù)述審查憑證卡驗(yàn)大數(shù)清點(diǎn)細(xì)數(shù)現(xiàn)金則卡驗(yàn)大數(shù)清點(diǎn)細(xì)數(shù) 2081現(xiàn)金或2185轉(zhuǎn)賬交易記賬打印單位存款證實(shí)書發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)假幣收繳流程轉(zhuǎn)賬則注意核驗(yàn)印鑒有誤退客戶有誤退客戶配款并找零現(xiàn)金歸位入箱核對結(jié)果發(fā)現(xiàn)假幣回單遞客戶并和客戶道別審查無誤按券別錄入發(fā)現(xiàn)有誤立即告知客戶請注意存期、約轉(zhuǎn)存期及利率如為大額請求主管授權(quán)　單位定期存款業(yè)務(wù)操作n （二）操作步驟n 根據(jù)流程圖所示，柜員受理單位定期存款現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬存入業(yè)務(wù)應(yīng)按以下步驟操作：n （ 1）問候、詢問客戶：客戶臨柜后，主動(dòng)詢問客戶業(yè)務(wù)需求。n （ 2）復(fù)述業(yè)務(wù)：復(fù)述客戶業(yè)務(wù)需求，確認(rèn)客戶需要辦理的業(yè)務(wù)，重點(diǎn)復(fù)述存款存入戶名、金額。n （ 3）審核單證：存款單位填寫 “單位定期存款繳款憑證 ”一式兩聯(lián)。柜員審查憑證內(nèi)容，聯(lián)次是否完整齊全，賬號戶名，大小寫金額是否相符?？蛻衾U現(xiàn)金則需柜員清點(diǎn)款項(xiàng)無誤，轉(zhuǎn)賬則柜員需審核支付憑證和進(jìn)賬單，進(jìn)賬單貸方傳票作收款的記賬憑證。n （ 4）錄入操作：現(xiàn)金存入使用 “2081單位定期存款現(xiàn)金存入 ”交易進(jìn)行賬務(wù)處理。轉(zhuǎn)賬則使用 “2181單位定期存款單筆存入 ”交易或 “2185往來戶到單位定期存款轉(zhuǎn)賬存入 ”交易進(jìn)行賬務(wù)處理，當(dāng)使用單筆存入交易，柜員應(yīng)同時(shí)使用 “2143同城網(wǎng)內(nèi)轉(zhuǎn)賬單筆借 ”交易進(jìn)行賬務(wù)處理。n （ 5）打印憑證：打印單位存款證實(shí)書一式兩聯(lián)，第一聯(lián)作回單聯(lián)與簽章后的繳款憑證退存款人，第二聯(lián)作銀行留底卡加以保管。 “單位定期存款繳款憑證 ”第二聯(lián)作為收款的記賬憑證．　n （ 6）遞交客戶：將單位存款證實(shí)書回單聯(lián)與簽章后的繳款憑證交還客戶。n （ 7）道別客戶：主動(dòng)詢問客戶： “請問您還需要辦理什么業(yè)務(wù)嗎？ ”若客戶不需要，則與客戶微笑道別： “再見，請慢走！ ”　 “2185交易 ”輸入畫面　 “2185交易 ”注意事項(xiàng)往來戶賬號（ 日?，F(xiàn)金結(jié)算 ）與定期戶賬號的區(qū)別。利率變動(dòng)方式的選擇。到期自動(dòng)轉(zhuǎn)存的選擇。單位證實(shí)書空白重要憑證的聯(lián)動(dòng)銷號。請大家思考本交易如何在 “1280交易 ”中軋賬。（ 與２１ 00類似，一借一貸）　第二節(jié)單位定期存款業(yè)務(wù)操作（三）、單位定期存款業(yè)務(wù)存入的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其控制措施詳見表：風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 控　制　措　施受理、審核相關(guān)票據(jù)　1．票據(jù)要素不全：憑證內(nèi)容、聯(lián)次不完整，賬號、戶名、大小寫金額不相符　。1．審查票據(jù)要素是否齊全。2．未核實(shí)票據(jù)的真實(shí)性。受理偽造、變造票據(jù)?！?．核驗(yàn)預(yù)留印鑒、支付密碼、票據(jù)防偽暗記；嚴(yán)防偽造、變造票證。 3．嚴(yán)格按照規(guī)定審查憑證要素，嚴(yán)格掌握單位定期存款賬戶最低起存金額 1萬元 ，且單位存期與個(gè)人定期業(yè)務(wù)存期相同。大額審查票據(jù)并授權(quán)　1．未根據(jù)票證的內(nèi)容進(jìn)行授權(quán)。1．授權(quán)核對機(jī)內(nèi)信息與票面要素一致，如不一致立刻進(jìn)行反交易沖賬。2．未執(zhí)行大額核實(shí)制度?！?2．大額授權(quán)審查票據(jù)各相關(guān)要素，并按規(guī)定核驗(yàn)預(yù)留印鑒。　存款證實(shí)書的使用 (通知 )存款證實(shí)書未按空白重要憑證管理?！挝欢ㄆ?(通知 )存款證實(shí)書按空白重要憑證管理，并由經(jīng)審批合格的空白憑證使用崗人員使用該憑證?！　！?開戶網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)使用《憑證資料交接登記簿》登記并與企業(yè)雙方辦理交接?！?、單位定期存單為同一人保管。印押證分管分用?！挝欢ㄆ诖婵顦I(yè)務(wù)操作n (四 )練習(xí)n 客戶現(xiàn)需要為 “中國移動(dòng)通信集團(tuán)湖北有限公司 ”定期賬戶存入現(xiàn)金 3萬元，存期 3個(gè)月。提示用 “2081”交易?！挝欢ㄆ诖婵钪×鞒虉D單位客戶 問候、詢問客戶提交憑證 受理柜員復(fù)述審查憑證抽取底卡并用 1477交易查詢核對有誤退客戶有誤退客戶 2183部支或 2186交易全額支取記賬打印利息憑證并注銷原證實(shí)書真實(shí)合法有效回單遞交客戶并道別請注意核驗(yàn)印鑒部支則需打印新存款證實(shí)書大額請求主管授權(quán) 請注意定期支取憑證填寫的金額　單位定期存款業(yè)務(wù)操作n （二）操作步驟n 根據(jù)流程圖所示，柜員受理單位定期存款現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)應(yīng)按以下步驟操作：n 1．問候、詢問客戶n 2．復(fù)述業(yè)務(wù)，收取客戶存款證實(shí)書n 3．審核憑證n 存款單位填寫 “單位定期存款支取憑證 ”一式三聯(lián)，第二聯(lián)加蓋預(yù)留印鑒，并持 “單位定期存款證實(shí)書 ”辦理支取。審核支付密碼或印鑒有效性，銀行審查無誤后，按規(guī)定利率計(jì)算利息，開具利息清單?！挝欢ㄆ诖婵顦I(yè)務(wù)操作n （二）操作步驟n 4．錄入操作：（ 1）單位定期轉(zhuǎn)賬支取審查無誤，使用 “1477查詢單位定期存款利息 ”交易查明存單本金及利息。使用 “2182單位定期單筆取款 ”或 “2186單位定期到往來戶轉(zhuǎn)賬支取 ”交易處理。 “n （ 2）單位定期存款部分支取n 單位定期存款部分支取，存款單位按支取的金額和利息合計(jì)金額填寫 “單位定期存款支取憑證 ”一式三聯(lián)，注明“部分提前支取 ”字樣，并加蓋預(yù)留印鑒；使用 “2183單位定期存款部分支取 ”交易處理。n 5．遞交客戶：將 “單位定期存款支取憑證 ”回單聯(lián)簽章后與利息清單交還客戶。n 6．道別客戶　 “2183交易 ”畫面一　 “2183交易 ”畫面二　 “2183交易 ”注意事項(xiàng)單位證實(shí)書空白重要憑證的聯(lián)動(dòng)銷號。注意收回原證實(shí)書憑證。提取金額的含義。本交易是單筆貸 1筆；轉(zhuǎn)賬借方、貸方各 1筆；空白重要憑證付方 1筆；　 “2186交易 ”畫面　 “2186交易 ”注意事項(xiàng)往來戶賬號與定期戶賬號的區(qū)別。請大家思考本交易如何在 “1280交易 ”中軋賬?！〉诙?jié)單位定期存款業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 控　制　措　施抽取底卡、憑證審查、查詢證實(shí)書本金及利息　。　 審查支取憑證填寫合法有效，核對預(yù)留印鑒，確 認(rèn)收回的證實(shí)書的真實(shí)性?！??！?查詢打印證實(shí)書本金及利息。　部分支取　 對部分提前支取多次進(jìn)行支取?！?部分提前支取只能支取一次，收回原證實(shí)書，打 印新證實(shí)書。審查憑證及資金流向　 ，或用于結(jié)算?！≈《ㄆ诖婵钪荒芤赞D(zhuǎn)賬方式將存款轉(zhuǎn)入其原轉(zhuǎn)存賬戶，不得將定期存款用于結(jié)算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金。對收回的證實(shí)書，兩聯(lián)證實(shí)書注明 “ 結(jié)清 ” 字樣，一并作借方傳票附件?！?. 財(cái)政撥款和銀行貸款不得作為定期存入金融機(jī)構(gòu)?！?審查資金來源?！?審查支取憑證填寫合法有效，核對預(yù)留印鑒，確 認(rèn)收回的證實(shí)書的真實(shí)性?！?。　 審查轉(zhuǎn)入賬戶為客戶的原轉(zhuǎn)存賬戶?！。ㄈ﹩挝欢ㄆ诖婵钪I(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其控制措施詳見表：　單位定期存款業(yè)務(wù)操作n (四 )、練習(xí)n 客戶現(xiàn)需要將 “中國移動(dòng)通信集團(tuán)湖北有限公司 ”定期 3萬元提前支取，支取的本息轉(zhuǎn)入基本帳戶。提示：用 “2186”交易?！?單位定期存款銷戶流程圖單位客戶 問候、詢問客戶提交申請書 受理柜員復(fù)述審查憑證用 1475交易查詢核對無余額、無積數(shù)有誤退客戶有誤退客戶 3066交易單位定期銷戶登記開銷戶登記簿真實(shí)合法有效回單遞交客戶并道別調(diào)整請求主管授權(quán) 　單位定期存款業(yè)務(wù)操作n （二）操作步驟n 根據(jù)流程圖所示，柜員受理單位定期存款銷戶業(yè)務(wù)應(yīng)按以下步驟操作：n 1．問候、詢問客戶n 2．復(fù)述業(yè)務(wù)n 3．錄入操作n （ 1）使用 “1475查詢明細(xì)賬 ”交易查詢，賬戶無余額、無積數(shù)，才能辦理銷戶。n （ 2）使用 “3066單位定期存款銷戶 ”交易經(jīng)業(yè)務(wù)主管授權(quán)辦理銷戶。n 4．遞交客戶：將 “單位定期存款支取憑證 ”回單聯(lián)簽章后與利息清單交還客戶。n 5．道別客戶：主動(dòng)詢問客戶： “請問您還需要辦理什么業(yè)務(wù)嗎？ ”若客戶不需要，則與客戶微笑道別： “再見，請慢走！ ”　 “3066交易 ”畫面　單位定期存款業(yè)務(wù)操作（三）單位定期存款賬戶銷戶的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其控制措施詳見表：風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 控　制　措　施查詢明細(xì)賬　 余額不為零?！∈褂?“1475 查詢明細(xì)賬 ”交易查詢，賬戶無余額、無積數(shù)，才能辦理銷戶?！≈鞴軐徟跈?quán)銷戶　 ?！?經(jīng)主管審批、授權(quán)辦理銷 戶?！　堕_銷戶登記簿》?！?登記《開銷戶登記簿》。　　單位定期存款業(yè)務(wù)操作n (四 )練習(xí)n 客戶現(xiàn)需要將 “中國移動(dòng)通信集團(tuán)湖北有限公司 ”定期賬戶銷戶。提示：用 “3066”交易。第三節(jié) 單位通知存款業(yè)務(wù)操作n 、單位通知存款賬戶概念n 、單位通知存款賬戶開戶及存入n 、單位通知存款賬戶通知及取款　單位通知存款賬戶概念n 單位通知存款是由 存款單位 約定期限，到期支付本息的一種存款。（提前通知銀行，１天或者７天）　單位通知存款業(yè)務(wù)開戶流程圖業(yè)務(wù)主管單位客戶問候、詢問客戶提交開戶資料審核未通過3審核通過 審核未通過4審核通過并簽批 受理柜員操作柜員 “4301交易 ”建立客編 根據(jù)實(shí)際情況輸入客戶其他信息使用 “3065交易 ”開立通知賬戶。請注意開戶信息的查詢、核對登記開銷戶登記簿回單遞交并道別請注意資料真實(shí)性和完整性請注意預(yù)留印鑒　單位通知存款業(yè)務(wù)操作（三）、單位通知存款開戶業(yè)務(wù)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其控制措施風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 控　制　措　施審查資料 符合規(guī)定?！】蛻籼峤坏拈_戶資料應(yīng)與基本賬戶的開戶資料一致?！¤b不符?！☆A(yù)留銀行印鑒為企業(yè)財(cái)務(wù)章和法人章或其授權(quán)代理人章。　戶登記簿登記開銷戶登記簿?！挝煌ㄖ婵瞵F(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬存入流程圖單位客戶問候、詢問客戶收取憑證和現(xiàn)金 受理柜員復(fù)述審查憑證卡驗(yàn)大數(shù)清點(diǎn)細(xì)數(shù)現(xiàn)金歸位并核對結(jié)果有誤退客戶有誤退客戶回單遞客戶并和客戶道別現(xiàn)金按券別錄入發(fā)現(xiàn)有誤立即告知客戶請注意起存金額、通知存款種類轉(zhuǎn)賬審查無誤核驗(yàn)印鑒后用 2185交易現(xiàn)金則卡驗(yàn)大數(shù)清點(diǎn)細(xì)數(shù)后用 2081交易打印單位存款證實(shí)書業(yè)務(wù)主管大額授權(quán)　單位通知存款業(yè)務(wù)操作n （二）操作步驟n 根據(jù)流程圖所示，柜員受理單位通知存款存入業(yè)務(wù)，應(yīng)按照以下步驟操作：n 1．問候、詢問客戶：客戶臨柜后，主動(dòng)詢問客戶業(yè)務(wù)需求。問候、詢問語一般為： “您好，請問您需要辦理什么業(yè)務(wù)？ ”n 2．復(fù)述業(yè)務(wù)：復(fù)述客戶業(yè)務(wù)需求，確認(rèn)客戶需要辦理的業(yè)務(wù)，重點(diǎn)復(fù)述存款種類及金額。n 3．審核憑證：審核單位通知存款繳款憑證。　單位通知存款業(yè)務(wù)操作n （二）操作步驟n 4．單位通知存款賬戶資金必須一次存入，最低起存金額為 50萬元。存入方式有現(xiàn)金存入和轉(zhuǎn)賬存入兩種。存入時(shí)的會(huì)計(jì)核算手續(xù)比照單位定期存款處理。n （ 1）現(xiàn)金存入：清點(diǎn)款項(xiàng)無誤，使用 “2081單位定期（通知）存款現(xiàn)金存入 ”交易進(jìn)行賬務(wù)處理，打印單位存款證實(shí)書一式兩聯(lián)，第一聯(lián)作回單聯(lián)與簽章后的繳款憑證退存款人，第二聯(lián)作銀行留底卡加以保管。 “單位定期存款繳款憑證 ”第二聯(lián)作為收款的記賬憑證。n （ 2）轉(zhuǎn)賬存入：審核支付憑證和進(jìn)賬單，進(jìn)賬單貸方傳票作收款的記賬憑證，使用 “2181單位定期（通知）存款單筆存入 ”交易或“2185往來戶到單位定期存款轉(zhuǎn)賬存入 ”交易進(jìn)行賬務(wù)處理，當(dāng)使用單筆存入交易，柜員應(yīng)同時(shí)使用　 “2143同城網(wǎng)內(nèi)轉(zhuǎn)賬單筆借 ”交易進(jìn)行賬務(wù)處理。打印單位定期（通知）存款證實(shí)書，一聯(lián)作銀行留底卡專夾保管，一聯(lián)與簽章后的進(jìn)賬單回單聯(lián)一并退存款人。n 5．遞交客戶：將簽章后的進(jìn)賬單回單聯(lián)一并交還客戶。n 6．道別客戶：主動(dòng)詢問客戶： “請問您還需要辦理什么業(yè)務(wù)嗎？ ”若客戶不需要，則與客戶微笑道別： “再見，請慢走！ ”　單位通知存款業(yè)務(wù)操作（三）、單位通知存款存入業(yè)