tsa風(fēng)險(xiǎn)管理和防范培訓(xùn)個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)管理-資料下載頁
2025-01-22 06:31本頁面
【正文】 預(yù)算及預(yù)測的準(zhǔn)備38Application Vs 行為評(píng)分行為評(píng)分Application Scoring 行為評(píng)分行為評(píng)分? 處理申請 (新客戶 ) ? 處理申請 (現(xiàn)有客戶 )? Used to select candidates from a list or homogeneous group to whom a preapproved offer can be made. ? 更新額度? 增 /減額度? 交叉銷售? 授權(quán)? 催收 ‘? 變量 : 性別 , 年齡 , 收入 , 負(fù)債收入比率 , 現(xiàn)有工作年限 , 貸款額 /物業(yè)值比率 , 付款 , 照片，教育等 .? 變量 : 每月購買量 , 30, 60, 90+ dpd, % 額度使用 , % 付款 , 交易類型 . 39管理信息系統(tǒng)167。 衡量生意每一方面的表現(xiàn)并不斷實(shí)施新的獲取策略167。 把整個(gè)組合進(jìn)行細(xì)分來回應(yīng)市場的變化167。 對(duì)生意的威脅提出預(yù)警信號(hào)167。 使問題可以及早被發(fā)現(xiàn) (誰！什么！哪里！什么時(shí)候！ )管理信息系統(tǒng)必須在生意開展之前及危機(jī)發(fā)生之前管理信息系統(tǒng)必須在生意開展之前及危機(jī)發(fā)生之前就已經(jīng)存在就已經(jīng)存在40報(bào)告的種類1. Credit Indicator Report2. Coincident and Lagged Reports3. Net Flows4. Vintages Analysis5. Reports by Characteristics6. 呆壞賬催收41Credit Indicator Report42滯后拖欠率167。 當(dāng)貸款快速增長的時(shí)候， 貸款拖欠率及沖效率將會(huì)下降。因?yàn)榉帜干蠈ǜ嗟膽?yīng)收款， 而這些應(yīng)收款還沒有經(jīng)過足夠長的時(shí)間導(dǎo)致客戶達(dá)到拖欠或賴賬的地步。167。 為了糾正這一個(gè)偏差， 我們可以使用滯后的應(yīng)收款來作為分母 .167。 滯后拖欠率是用來反映貸款表現(xiàn)更恰當(dāng)?shù)墓ぞ?. 43Net Flow Analysis是一種通過分析現(xiàn)有問題客戶來預(yù)測將來貸款組合之表現(xiàn)的簡易方法 .44Vintage Analysis45Reports by Characteristics住房抵押貸款住房抵押貸款 信用卡信用卡? 從分行，經(jīng)紀(jì)人和發(fā)展商等處獲取信息 Takeone, 預(yù)先批準(zhǔn) , 電話銷售 , 個(gè)人銷售? 審批通過率 /拒絕的理由? 持特批的比率? 客戶信息 – 年齡，職業(yè)，負(fù)債 /收入比例等? 貸款額 /物業(yè)值比例 (原有的 +現(xiàn)有的 ) – 10%,…….60%, 70%, 80%? 工資的倍率? 還款率，利用率，現(xiàn)金使用情況46呆壞賬催收1. 日常聯(lián)絡(luò)2. 電話 , 嘗試 , 沒有實(shí)現(xiàn)的諾言3. 要收回貸款 , 一定要恪守諾言4. 通過律師 /代理的賬戶數(shù)目5. 外部催收者的效率?1 到到 4 可以根據(jù)催收人員的表現(xiàn)來追蹤可以根據(jù)催收人員的表現(xiàn)來追蹤 . 4748演講完畢，謝謝觀看！
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