家庭理財(cái)過程、風(fēng)險(xiǎn)管理與保障-資料下載頁(yè)
2025-01-13 23:00本頁(yè)面
【正文】 人養(yǎng)老年金 ? 3）用萬能險(xiǎn)規(guī)劃養(yǎng)老金 ? 4）利用投資連結(jié)保險(xiǎn)規(guī)劃養(yǎng)老金 ? 5）企業(yè)年金和團(tuán)體年金 ? ?niPF ???? 1六 .綜合案例分析 ? 制訂理財(cái)規(guī)劃的實(shí)操過程 ? 理財(cái)規(guī)劃它要解決的問題是，幫助和指導(dǎo)客戶構(gòu)建全面的、科學(xué)的、動(dòng)態(tài)的理財(cái)規(guī)劃，使其實(shí)現(xiàn)“終身快樂”的理財(cái)目標(biāo)，獲取家庭（個(gè)人）財(cái)務(wù)的最大自由。 ? 如果用體系來表達(dá)，那就是幫助客戶構(gòu)建三個(gè)體系： ? 1．日常支出：構(gòu)建與個(gè)人和家庭資產(chǎn)、收入及穩(wěn)定程度和支出、投資、創(chuàng)業(yè)預(yù)期相匹配的日常生活消費(fèi)體系； ? 2．避險(xiǎn)投資：構(gòu)建與個(gè)人和家庭生存、健康狀況、消費(fèi)預(yù)期、職業(yè)特點(diǎn)、市場(chǎng)狀況相匹配的避險(xiǎn)體系； ? 3．獲利投資：構(gòu)建與個(gè)人和家庭興趣愛好、市場(chǎng)認(rèn)知度和駕馭相匹配風(fēng)險(xiǎn)投資體系； ? ?niPF ???? 1六 .綜合案例分析 ? 單身個(gè)人綜合理財(cái)案例 ? 案例背景： 張先生為某 IT公司職員， 24歲，單身，年稅后收入 5萬，有五險(xiǎn)一金；無房產(chǎn)，租住于公司提供的單身公寓，父母有足夠得經(jīng)濟(jì)保障，無需張先生提供額外經(jīng)濟(jì)照顧；無存款，典型的月光族，請(qǐng)教理財(cái)專家，如何理財(cái)？ ? ?niPF ???? 1? 基本的投資組合模式 1）冒險(xiǎn)激進(jìn)型 特點(diǎn)： 風(fēng)險(xiǎn)與收益率水平均高， 投機(jī)的成分比較重。 適合資金實(shí)力雄厚， 無后顧之憂的家庭。 期貨 、 外匯 、 房地產(chǎn)50% 基金 、 股票 30% 儲(chǔ)蓄 保險(xiǎn) 20% 圖 六 .綜合案例分析 ? 中產(chǎn)家庭綜合理財(cái)案例 ? 案例背景： 陸浩宇和妻子周小凡目前都是白領(lǐng)一族，陸先生 33歲，年收入 12萬元，妻子 32歲，年收入 8萬元。兒子剛剛 2歲，父母在幫助照顧。父母經(jīng)濟(jì)條件較好，暫時(shí)沒有負(fù)擔(dān)。陸先生工作很穩(wěn)定，只是公司地點(diǎn)離家較遠(yuǎn)，每天坐車往返需要 2－ 3小時(shí)。 陸先生夫妻的公司都提供了社保。 2023年結(jié)婚時(shí)，夫妻倆買了一套 73平米 50萬的房子，首付 10萬元，現(xiàn)在該房的市場(chǎng)價(jià)約 80萬。每個(gè)月的房貸 2500元，生活費(fèi)每月支出月 6500元。因這幾年結(jié)婚、買房、生子都花了很多錢，因此家里目前沒有存款和其他投資。 ? ?niPF ???? 1一 .家庭理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識(shí) ? 基本的投資組合模式 2）穩(wěn)中求進(jìn)型 特點(diǎn)：守中帶攻， 適宜中等收入以上， 有一定風(fēng)險(xiǎn)承受力， 不滿足平均收益率者。 儲(chǔ)蓄 、 保險(xiǎn)40% 債券 20% 基金 、 股票20% 20% 其他投資 20% 圖 六 .綜合案例分析 ? 高收入家庭綜合理財(cái)案例 ? 案例背景： 李國(guó)壽， 38歲，國(guó)企高層管理人員，年稅后收入 44萬元。老婆，31歲，國(guó)企中層管理人員，年稅后收入 8萬元。兒子 4歲，上幼兒園。父親 76歲，母親 63歲，務(wù)農(nóng)，身體健康。夫妻雙方都有基本養(yǎng)老和醫(yī)療。去年公司開始為我們辦理住房公積金，目前單位和個(gè)人年交住房公積金 （單位和個(gè)人均按收入的 5％交納）。 家里 2023年購(gòu)商品房一套 168平方米，已入住，每平方米 9000元，已付 ，銀行貸款 76萬元， 10年本息等額償還，目前月償還銀行貸款本息 7660元。 2023年上半年投資股票 10萬元，后于2023年以 。 2023年上半年以每股 30元價(jià)格買入中石油 10萬元，如今每股價(jià)格又掉到了 13元左右。 有 1年期銀行存款 20萬元?；钇诖婵?5萬元。夫妻倆都有社保，也就沒有買其他保險(xiǎn)。李國(guó)壽夫妻生活在武漢市，家月平均消費(fèi)支出在 5000元左右。 ? ?niPF ???? 1一 .家庭理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識(shí) ? 基本的投資組合模式 1）完全保守型 特點(diǎn)：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較低， 穩(wěn)定地取得平均收益。 其投資工具基本上是安全性高、 收益率較低、 流動(dòng)性較好的工具 其他 10% 債券 20% 儲(chǔ)蓄 、 保險(xiǎn)投資 70% 圖 型 演講完畢，謝謝觀看！
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