【正文】 ? 評估受委託機構(gòu)經(jīng)營規(guī)模、專業(yè)屬性 ? 公司沿革、經(jīng)營團隊背景、營業(yè)概況 ? 工作規(guī)範、作業(yè)流程、內(nèi)部稽核制度 ? 實地訪查受委託機構(gòu) (避免公司為虛設(shè) )、聽取簡報 95 客戶權(quán)益保障內(nèi)部作業(yè)及程序 ? 委外作業(yè)若涉及客戶資訊 ， 應告知客戶 (契約應訂有告知條款 ) ? 委外代收款項 客戶所持之繳款資料不得完整列示客戶身分證號、帳號、卡號等個人資料，避免客戶資料外洩 ? 客戶資訊應以檔案加密方式傳遞，資料移轉(zhuǎn)應留存紀錄 ? 受委託機構(gòu)及其員工應遵守保密義務 ? 不得洩漏或交付予委任事項無關(guān)之第三人 ? 不得有其他不當利用行為 ? 不得擅自紀錄、複製或以任何形式留存客戶資料 96 風險管理原則及作業(yè)程序 1 ? 受委託機構(gòu)應遵循相關(guān)法令，如金控法、銀行法、洗錢防制法、電腦處裡個人資料保護法等 ? 建立評估委外作業(yè)風險及效益之制度 ? 評估受委託機構(gòu)軟硬體設(shè)備 ： ? 營業(yè)辦公場所 /庫房 /機房門禁管理、錄影設(shè)備、錄音設(shè)備 ? 電腦設(shè)備設(shè)置密碼管控，無儲存裝置 ? 受委託機構(gòu)應就廠區(qū)安全、資訊資產(chǎn)、人員及作業(yè)流程等訂定管理規(guī)章，並確實遵守 ? 客戶資金料文件應有專人保管，並置放於有加鎖之設(shè)備 ? 客戶資料應定期銷毀，以確?？蛻糍Y料安全 97 風險管理原則及作業(yè)程序 2 ? 制定足以辨識、監(jiān)督及控制委外風險之管理措施 ? 受委託機構(gòu)於內(nèi)部控制制度中應載明風險監(jiān)控點及防範措施，並確實執(zhí)行 ? 銀行得定期或不定期進行查核 ? 訂定緊急應變計畫 ? 受委託機構(gòu)如有終止契約或停止營運之情事時，銀行應進行緊急應變措施，並清查受委託機構(gòu)未完成之工作內(nèi)容，清點並回收各項文件、物料 ? 進行委任新受委託機構(gòu)之洽詢及簽約事宜 ? 銀行應與其他備援受委託機構(gòu)或通路保持聯(lián)繫關(guān)係，或每年至少一次備援測詴，以因應上述緊急突發(fā)狀況發(fā)生 98 委外作業(yè)內(nèi)部控制原則及作業(yè)程序 ? 受委託機構(gòu) ? 制定標準作業(yè)程序並建立內(nèi)部控制機制 ? 辦理內(nèi)部查核，查核資料應留存?zhèn)洳? ? 負有配合檢查義務 (如主管機關(guān)金融檢查、銀行稽核 ) ? 客戶資料保護措施，受委託機構(gòu)執(zhí)行委外事項之作業(yè)人員應填寫保密承諾書 ? 銀行專責單位 ? 對委外作業(yè)辦理定期與不定期查核 ? 至少每半年一次，實地訪查與考評受委託機構(gòu) ? 查核報告應留存，提供稽核單位查核 99 作業(yè)風險管理 100 作業(yè)風險定義 ? 因下列環(huán)節(jié)之不完善或缺乏所導致之損失風險 ，包括法律風險 人員疏失 外部事件 作業(yè)風險 內(nèi)部事件 系統(tǒng)不當 EX: (偽冒申請 ) EX: /資訊程式設(shè)計錯誤 (盜用客戶卡號 ) 101 作業(yè)風險管理架構(gòu) 各部 各科 ※ 以臺北富邦銀行為例 董事會 總經(jīng)理 作業(yè)風險控管小組 作業(yè)風險管理中央窗口 董事會稽核室 各權(quán)責單位 各業(yè)務所轄單位 作業(yè)風險管理 專責人員 作業(yè)風險管理 專責人員 102 作業(yè)風險事件控管機制 ? 分析作業(yè)風險事件成因 ， 訂定改善方案 ? 提出確切改善時間表 ? 追蹤作業(yè)風險事件改善措施，直至該作業(yè)風險事件通報結(jié)案 ? 作業(yè)風險事件改善措施納入作業(yè)程序或手冊，避免類此事件發(fā)生 ? 作業(yè)風險事件及損失紀錄之儲存與歸檔 103 重大事件定義 ? 人為或天然災害（如：地震、水災等） ? 內(nèi)部控制不良之舞弊案或作業(yè)發(fā)生重大缺失情事 ? 安全維護方面（如：搶奪強盜、重大竊盜） ? 業(yè)務方面（如投資或放款）有重大財物損失 ? 媒體報導足以影響銀行業(yè)信譽 ? 資金流動性不足恐有擠兌之虞者或擠兌存款。 ? 發(fā)生資通安全事件，且其結(jié)果造成客戶權(quán)益受損或影響機構(gòu)健全營運 ? 其他重大事件 104 作業(yè)風險之監(jiān)控 ? 各業(yè)務單位依照業(yè)務性質(zhì)、風險特性、損失資料及作業(yè)流程找出風險因子，訂定主要風險指標 ? 每一主要風險指標有相對應之風險容忍度，逾越該風險容忍度時，即應採行適當風險管理，以降低、終止、移轉(zhuǎn)或接受風險 ? 定期監(jiān)測、辨識作業(yè)風險暴險狀況 ? 透過每月之作業(yè)風險自我評估，辨識潛伏風險，及時採取控管措施 ? 自查核報告找出內(nèi)控缺失成因及風險因子 ? 以外部同業(yè)曾發(fā)生之作業(yè)風險事件做為借鏡 ， 藉以辨識與控管風險 ? 定期檢視主要風險 、 主要風險指標、容忍度及作業(yè)風險監(jiān)控點之適切性 105 ? 將作業(yè)在流程改善時做為ㄧ個必頇監(jiān)控點 ? 可由系統(tǒng)自動控管，避免人工作業(yè)之錯誤發(fā)生，例如： ? 徵審下條件偶有未確實執(zhí)行之狀況 ? 貸款年限超越耐用年限卻未提升授權(quán)層級 作業(yè)風險管理 106 結(jié)語 建立標準化程序 系統(tǒng) 自動化 流程改善與簡化 增加效率 降低成本 提升生產(chǎn)力 提高服務品質(zhì) 風險控制 縮短作業(yè)時間 流程測詴與修正 增加市場競爭力 107 Ｑ＆Ａ ? 靜夜四無鄰，荒居舊業(yè)貧。 , January 25, 2023 ? 雨中黃葉樹，燈下白頭人。 08:29:2908:29:2908:291/25/2023 8:29:29 AM ? 1以我獨沈久，愧君相見頻。 :29:2908:29Jan2325Jan23 ? 1故人江海別，幾度隔山川。 08:29:2908:29:2908:29Wednesday, January 25, 2023 ? 1乍見翻疑夢，相悲各問年。 :29:2908:29:29January 25, 2023 ? 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國見青山。 2023年 1月 25日星期三 上午 8時 29分 29秒 08:29: ? 1比不了得就不比，得不到的就不要。 。 2023年 1月 上午 8時 29分 :29January 25, 2023 ? 1行動出成果，工作出財富。 2023年 1月 25日星期三 8時 29分 29秒 08:29:2925 January 2023 ? 1做前，能夠環(huán)視四周；做時，你只能或者最好沿著以腳為起點的射線向前。 上午 8時 29分 29秒 上午 8時 29分 08:29: ? 沒有失敗，只有暫時停止成功！。 , January 25, 2023 ? 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。 08:29:2908:29:2908:291/25/2023 8:29:29 AM ? 1成功就是日復一日那一點點小小努力的積累。 :29:2908:29Jan2325Jan23 ? 1世間成事，不求其絕對圓滿，留一份不足，可得無限完美。 08:29:2908:29:2908:29Wednesday, January 25, 2023 ? 1不知香積寺，數(shù)里入云峰。 :29:2908:29:29January 25, 2023 ? 1意志堅強的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 2023年 1月 25日星期三 上午 8時 29分 29秒 08:29: ? 1楚塞三湘接，荊門九派通。 。 2023年 1月 上午 8時 29分 :29January 25, 2023 ? 1少年十五二十時，步行奪得胡馬騎。 2023年 1月 25日星期三 8時 29分 29秒 08:29:2925 January 2023 ? 1空山新雨后，天氣晚來秋。 上午 8時 29分 29秒 上午 8時 29分 08:29: ? 楊柳散和風，青山澹吾慮。 , January 25, 2023 ? 閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。 08:29:2908:29:2908:291/25/2023 8:29:29 AM ? 1越是沒有本領(lǐng)的就越加自命不凡。 :29:2908:29Jan2325Jan23 ? 1越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯兒。 08:29:2908:29:2908:29Wednesday, January 25, 2023 ? 1知人者智，自知者明。勝人者有力，自勝者強。 :29:2908:29:29January 25, 2023 ? 1意志堅強的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 2023年 1月 25日星期三 上午 8時 29分 29秒 08:29: ? 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。 2023年 1月 上午 8時 29分 :29January 25, 2023 ? 1業(yè)余生活要有意義，不要越軌。 2023年 1月 25日星期三 8時 29分 29秒 08:29:2925 January 2023 ? 1一個人即使已登上頂峰，也仍要自強不息。 上午 8時 29分 29秒 上午 8時 29分 08:29: MOMODA POWERPOINT Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Fusce id urna blandit, eleifend nulla ac, fringilla purus. Nulla iaculis tempor felis ut cursus. 感謝您的下載觀看 專家告訴