個(gè)人及家庭的風(fēng)險(xiǎn)管理概述-資料下載頁
2025-01-08 02:59本頁面
【正文】 ? 被保險(xiǎn)人為投保人的未成年子女 ? 主要目的：積蓄與保障子女的教育與費(fèi)用 ? 投保期限從子女很小開始 ? 期繳保費(fèi)至 17周歲后的保單生效對(duì)應(yīng)日 ? 保費(fèi)豁免：為投保人提供保障的附加條款，投保人成為實(shí)際的被保險(xiǎn)人。 新型個(gè)人壽險(xiǎn)產(chǎn)品 ? 分紅壽險(xiǎn) ? 投資連結(jié)保險(xiǎn) ? 萬能壽險(xiǎn) ? 相對(duì)于“傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品”而言 ? 傳統(tǒng)產(chǎn)品：保額固定、保費(fèi)固定、利率固定 ? 新型產(chǎn)品保額、保費(fèi)、利率、現(xiàn)金價(jià)值等相對(duì)可變 分紅壽險(xiǎn) ? 分紅保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。 紅利來源 ? 死差益：實(shí)際死亡率低于預(yù)定死亡率 ? 利差益：實(shí)際回報(bào)率高于預(yù)定回報(bào)率 ? 費(fèi)差益：實(shí)際費(fèi)用率低于預(yù)定費(fèi)用率 紅利領(lǐng)取方式 ? 現(xiàn)金領(lǐng)取 ? 累積生息 ? 抵繳保費(fèi) ? 繳清增額保險(xiǎn) 紅利分配的三要素貢獻(xiàn)法 ? 根據(jù)規(guī)定，保險(xiǎn)公司每一年度分配應(yīng)將不低于當(dāng)年全部可分配盈余的 70% ? 由于不同分紅保單在不同年度對(duì)死差益、利差益和費(fèi)差益的貢獻(xiàn)會(huì)有不同，每張保單能分配到的紅利數(shù)額是按照保單貢獻(xiàn)的大小來確定的。 ? 保險(xiǎn)公司在每一會(huì)計(jì)年度還會(huì)向客戶寄送分紅保險(xiǎn)報(bào)告，說明分紅保險(xiǎn)經(jīng)營狀況及分紅政策、當(dāng)年度可分配盈余、保單持有人應(yīng)獲得紅利金額及其計(jì)算基礎(chǔ)和計(jì)算方法。 投資連結(jié)壽險(xiǎn) ? 保障和投資帳戶 ? 死亡保險(xiǎn)金的大小與投資帳戶的投資表現(xiàn)直接相關(guān)。 ? 通常設(shè)有多個(gè)不同特點(diǎn)的投資帳戶供投保人選擇。如穩(wěn)健型、成長型等。 ? 投資帳戶是獨(dú)立的（本身與表現(xiàn)公司其他帳戶分離，而且不同投資帳戶之間也相互分離）。 投資連結(jié)壽險(xiǎn) —— 優(yōu)缺點(diǎn)（從投保人角度） ? 優(yōu)點(diǎn) ? 保持保險(xiǎn)金的實(shí)際購買力，抵御通脹對(duì)保險(xiǎn)金實(shí)際購買力的侵蝕。 從長期看，投資帳戶的收益率通常會(huì)高于通脹率，能起到保值作 用。 ? 保障 +投資 =綜合金融服務(wù) ? 缺點(diǎn) ? 投保人承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。 萬能壽險(xiǎn) ——特點(diǎn) ? 繳費(fèi)靈活：續(xù)期保費(fèi)可以多繳、少繳、甚至停繳，但有上下限 的限制。 ? 保額可調(diào)：可以調(diào)低，也可以調(diào)高，保額調(diào)高通常有一定限制。 ? 要素分立：透明度高 ? 死亡費(fèi)用 ? 利息收入 ? 經(jīng)營費(fèi)用 示例：張某的萬能險(xiǎn)實(shí)際執(zhí)行情況 演講完畢，謝謝觀看！
教學(xué)課件相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1